2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题带答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCP7O7J4K3P5F7O8HD9P1J2R8I5M6S6ZB9M2N9V3E4N1D22、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶

2、化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCM2R3T9A2G10C3L1HG5L8F4X1H1F8B4ZC9Q5Y6A8K6K2M63、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCE4Y3A7H7D1G5Q9HP9G10I7E3K8C8Q3ZJ1X1N3I7B1U4D44、2

3、020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACZ5O7F4N7M4I3J10HG7F2G1S2O10D1V5ZF10B4M4T9A9D5V75、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCT7E5S9M2T3X5U4HZ8W9R1M8G2Y3Z2ZV6B2O4F2B4U1F66、下列属于商业银行合

4、格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACI10I8H8N8Y4U7G8HP1X10P2I4N4J10W1ZA8R9S9V8I8H3O47、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCP5V1S10N9H10K10M8HV5M4Y1X5Q3S8G8ZD10H4Y5Y3B4P4O108、

5、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACT7E10K7X7Y2K9A10HT3H1W3X7P8R6Z8ZO6U10P2S4Q5U8Q49、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大

6、幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCX3O9C6J1M9V6A4HZ1Y4J7U5M9Z4O2ZP6X2V1V7G8C9M310、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCU2E3W4H5B3R1T4HI4B10P2W4P6O10X7ZQ6W5O7K10F7I3L711、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，

7、期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACO1O7N7S9S8P3H9HD9G9C9W3K3S5O2ZP5G6V8A1Q3Y5X712、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACL6S10P8X5J6C8Y7HX2A9G9H3V9W2G1ZW1D10W9R7J9B4P413、某商业银行的个人住房抵押贷款

8、余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCR9U10P3A5E8H7E9HZ1C3P10N3C3T7D2ZF10A4T7E9N4H4N814、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACT2I1X1L2L8P4B3HO6C1D9Q8N1C5O5ZK7A3N3K4M1K10I315、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.

9、行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACS1C7D10B10E4X3A6HI8D8J7L9B6F5L6ZL4I5A1G6C4J6F816、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCK10X8N1P9J3E4I1HZ2M5M9Q6B2I5X4ZS3V9I3G3U9T5K1017、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高

10、操作风险管理效率【答案】 DCA7X8P5M9F4P3E2HR1X4T4Y9G5Z1D9ZQ6F3E7T10A4R6Z618、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACC7O2A4V7L7G9G6HV2H3W6F5F7H3C6ZG1R7I5C2D7E7M619、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCJ4F10E6Z6B5C9W9HI1J8P5I8I

11、8V6I3ZM5H2I4E8V1W3R220、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCY9V1T1T8K3H1F10HR7L7N10M2X10U4S8ZA7B5W9P2W9I8A421、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCB4B8Y9Z3G8I6S9HF3I3V9W9A8T6O10ZG6C6C1Y4R6C6S822、下列不

12、属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCA6H1J9I3K7F1N8HQ2J2O1W10O7S10A6ZT3E3I9S5Q10I4O1023、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCH4A4V1H4W8H10T5HW6A3

13、Y10D4L6U9U2ZS2M2K4D7W7V7H524、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCJ4H5V3Q1J1O5A4HA5T5K3O1H1L7S9ZD7H10L7T10I5P4G325、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCR1O4U7Z7O10I8Q7HZ8Z4I2Y2K8R7T2ZY9T9V5O4A9K6C326、20世纪80年代以后，商业银行的风

14、险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACJ8J10H1T3Y7Y6U8HK6M3G2S1X10F7Y8ZG9Q1A1V6A9F8F927、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCX3R6Q7M9G10F3H5HL4P1L5Q3K4I8J2ZT6Y10C9S1X3U8Q428、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层

15、面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCC7G5L10X9B2W3I3HE2E7A6T8Y7U10T2ZI3S8A6Z8K4W6A929、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCV9Z5R9J9Z6F7B8HG2G4H4G7E4C9W2ZI3H6U7I5J10V8J430、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，

16、正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCF6X8X6P1S9A1U4HK9P8P6U3P5D6S5ZT3E9D7O1S5K3D931、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCP10C1W3A3P7S5V4HU7I9C5S3Q8H9R10ZQ10J8X7J9

17、S7N10S932、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACX6W9F6L6N2G9H5HJ3S3H5Y4P6N4W1ZA9Z6V5O10H1Z3A1033、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCM3H5W4M5R10U3K1HJ9M10V10I8L1

18、T6Q9ZM2K8I8C8I4U6K734、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCC8X4X8N6O2L8F3HU5M5D7N3B8J5Q1ZX4F8F10N9V5J2R735、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCG3L10J7U7X2A2H3HF1Q3H

19、8L7P3Q7L3ZL9X2Q7X7V4V1W936、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCO8E3T1Y8E8X5V10HL4K3Z10V2B8P8X6ZA1N10N3D1E1Y8R1037、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCV4J7C10C3J1P8C10HR9T9F3O2G

20、3N10F5ZJ1H6C2S6O10E2B1038、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCT4S1E5U1I2L2S9HW8E7C8V6T3T10R7ZH4V9E7L5B8C1T539、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】

21、CCE5X6W8Q1M3J5Y4HT9W2Y1M9E5H3D6ZZ5N10E4H3M5R5F640、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCM7E6D7N5F2D1Z5HA2H10W1G9E5J2D7ZE4V4V10N1H6O6M741、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信

22、用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCU4T1Z6Y5A4G4P10HM1F2C10Q6E2T4L2ZN1H6B9K6B8B5F442、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCD6A8Q10O7X10O1F7HE7P5V7J7M7R9O6ZY4K10B7

23、I4Y4H4S743、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCD3D6Y7M8S7B3I3HC5D2U10N8T10R6Z5ZI6S5G2C4Y1E5F1044、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACI5X5G9D10Z10N1N6HK5H3C1Q1K10Z3W4ZC10N4U9N4N7F4F945、下列关于信用风险的说法

24、正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCQ4D6H10K4J10X7L5HP1G5G4X3F8H10K3ZW2M3Z4X6T8V9Z546、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.

25、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCY2F5C6E8A6S9Y5HG8X10D2E7B2T4T3ZP3U9L3F9G7A5I847、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BC

26、C3H10A2H4D6F8T1HS8C1S4J10M1I9V3ZA7G2U8C10K8A2B1048、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCW1P7M1A9U7X5I1HV9S3T8L8J3H9H10ZK1Y7G5H10J8B7Q749、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率

27、波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACM7O7G8X10U3C10H2HA4X6G5X8E6C3B1ZX3Q3D1U5F2V4L450、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACI5T6B7K6Q6D6Q3HA9V2M9I2F4C8V5ZV4R1Q8K2R8Z7P451、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市

28、场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCW6A4L10W4Z1K7P4HE6R7A4L5H4N4W4ZM8W1Q10B7P5N2B152、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层

29、面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCD6G9W3O7P5G9J10HQ5O2E4A5W5R3E10ZE10S5K2U3Q7Q6W353、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCM1G6C3J8I3I1H10HK4E1V5H3G6O8D1ZA5B7J4C9P4P7Y254、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新

30、产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCF5T3X1S4P2Q1L10HF7X2J6Q3Z5V10C6ZR4O1J9N4B6E2L1055、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACP6E3F2Z9H3S3L4HM6U2H8K5U10J3K7ZQ2D8X1D4V5U1Q1056、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A

31、.100B.20C.0D.50【答案】 ACD2A9G6H1M6A4J8HP4D10C4Y5P6R6Z6ZS7W8B3M10B1U10S257、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCW3S5G4R3M3C1J8HA4Y4H8D5D7Z8E3ZF7A2B10O8G1Q9A958、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2

32、030【答案】 BCS4F8Z7I5U10G1N8HI1G5J10W10U7O7Q9ZW5T6X8W2D8U7X459、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCD9I8A2F9J2Y6C1HE3N7E3S5T4T6V1ZV8K3V5W3P6F10G360、以下（ ）不属于造成系统无法

33、正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCO6M8P4K9Y10E2Y8HG1D2S10U9J4R3O3ZW8Z7Q1X6P1W8T161、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCM10B2Z7Q10D10I5E9HL9U10M6V5R3M1O8ZY6Y10Q1E6U1L10S462、银行贷款客户优良且贷款需求量大，

34、但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCJ6R3C7D10Y3H8E10HS3G6D1T7O6I1V5ZY10F7T8Z8I2C8L963、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整

35、后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCL8F7C7X10E7D7Z6HH5E8M6G9B7I10M1ZZ3K5D4A10T8O2Y564、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACZ7O5S5Q3W7M10B7HM4O8W7X1Q4A10K4ZT10F1R8L9J8S6E765、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主

36、B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCB8C2P6Y10Z8F10F10HN3R1V2Y9Z8N9L8ZF6B10T2N2A8J4J666、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACE8T2D3F9L8B8X5HT7A6V9S9D2R4I9ZQ7L9X8I8V7

37、V3B967、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCG10U9W8U2U4R6T8HZ4H3I10S7W10M9U8ZL6W6O8L7D10R2X568、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACG6L6Y1K4S4S3K3HN9V7E9R10F9A10W4ZZ7T2V2B4Q3I2F1069、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的

38、风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCP10I3J9L3W1Q8A7HO1B4T8D8U7U5N4ZZ2W3G1K7R2U1P470、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能

39、够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCQ8M2Q2B8H6A6F2HM10S10N4E1X7Q2W4ZJ6Y2G4N3C4O6N571、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCY3X7N5R3Q3G10C8HJ6G3E5H

40、5F3R8Y1ZA6J1B5U10Q6M1O572、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCD1A1J6M4Q4K5B2HM3R7K2X9W3J7V8ZS2G1W3A7G4Y9I273、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元

41、D.增加22.22亿元【答案】 CCH8H2G10T1Y6T7W9HV10B2R2L10H4L10H6ZA4D4A10W2Y1A5E674、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCJ8N9F2A8P9L7X1HE10C3H9P4A6Y5M1ZO6R3Q10X3M6W1O675、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3

42、【答案】 ACE3P3K4L9S3Y8T1HR10V2H2Q8R3V4G9ZB9J10P3S1C2F6U576、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCE6U2Q10S10M8E7E5HV4I7H2Z5N10U4Z8ZB3D6J9W4T4B8N277、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCF9D9S2A2Z6V5J4HA5Y5Z7Z4F5S9W5ZU9Y10T1A8I2R9B278、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是

43、( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCG1N1O9Z10H6X6P10HF10O3G7N3N4H5W5ZX7R6M6B4U4G9Q379、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70

44、，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCB10K2X1F9O8Q2T4HP6X5C8J4H7M5R5ZJ9P5R2N10L2K1A980、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCQ2R3K9K3U4U4N9HX3N9N2L5N6X5B7ZH1G5L1M6J8G4B881、下列不属于商

45、业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCB9N9R5R10Z2S2L2HE9F1S10E6W9U4T7ZU10J4X9X8O7X1Y982、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCH3R10F5B10O5H8B6HG3M10Q3I4K10J10Y3ZD2I8M3Q7H8D5U283、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACY7V4I2N7V7M