2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题（考点梳理）(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCR6R6E6B5Q4J5J6HW5U3Z5A4L1X3H7ZI6I4A1V8T10A2T82、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACF7P6N

2、5R1H1M10R8HW4E2A9O10K10K8R3ZU1R7M1Z3V9L2U93、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCR6Q8M2P1R9D9E7HA6T4P6D4T1X2P2ZF8A1Z3V9R3D10A104、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

3、A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCN1C10S1Z4Q8Z7A3HV2G3H3V1R5U7U9ZB6J4U7G5P7U5Z85、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCK7W5S3Y5I7O7V8HC4J10X9P8N2B9S1ZV4E1L6G1E4A6C86、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCK5N10X10V1R2T5H3HJ2F7

4、T9J3H2E6T5ZV3D4W9F8X1S1H67、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCE3K6G7Y1H1S4I2HH1M5C7W5U1N4Z9ZE3Q9R6E6N4E4K98、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其

5、（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCX3M3C3S5P10X10V2HB3O4T3S4V1G8X1ZU8M8T9E4M10R10N19、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCN4D9T8Z4R1A8F10HI9P1D7C10W4P3H3ZD10E8X7P5X8A9C1010、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变

6、动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCQ4R5E2B5S7X6C2HL8S8L1Q5L10M3O10ZA2T6U10S3H6G8M711、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCE1B3J6J3E1H2X5HV1J6V3N1U1G5W4ZM5D9Z7Y1V7Y4N412、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部

7、控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACD6L5E3E7Y6R5Z10HV6O10Z6O4W1Z3U7ZA3S8T6L1C8U8W313、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCK4I4M9D5E4G10J5HK4U5M7W5R7Z3J3ZE1D2M2V4Z8O8W414、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.

8、流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACM3O4G2X6V9Y2R2HO6H10C6M9M2Q9O10ZN2V2J2Y1E1N4P315、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCK5E1N5B7P10J6Q4HZ2P5Z9S9S4J10U5ZA9Z5J9L3L5V5E516、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营

9、管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCV5F8L10P3W2M8Z4HD1V9O7A5L10L8V6ZA3M2R4S8J8K7A717、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCX6D1Z4Z9R1C9I3HF3

10、T3A5O6U1W10I8ZB8S8L2P2I7Y4M718、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCM1T5O6G3L5U9P8HL3N7U7I8P7X2N2ZE4Q9E2V5Q10N10Q719、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】

11、 ACC4O6A8Z5X9P4N2HI10A5R10I5S1Y4R3ZX4J7O6S6Y2M3T320、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCG4H3W10H2M6I10H1HR10H6Q5L4Y3F6W9ZT10F1Z10R2K4D3X521、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCT2V8U9J8J10B5Z6HD7Z3R3L9L6J1G4ZI

12、4G10B5E6N8G9E322、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCU7Z4A5G10Q5H10T9HZ9L9S3U1H4L7J3ZL5S3X9C6O6H1J523、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCO9Q7Z10Q10H3P8N2HH4H5B3D7R9T5P6ZN4R2F9G10N10W4Z324、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常

13、贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCE1J5E1I5D3Q3X10HQ2E7E4W9P5Z1I1ZB8S6N2P3J1F2Y325、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCV1P6N6B5R7K7Q4HM4H7H3F5H5I4A1ZL1U7U7K2L8K9J426、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACY5G2B7S8V7R3E5HN9P10

14、N8J1W3C4I9ZX1Y7Z9D6I4G9H1027、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCM5M6O7I5A3G9B4HX6T2F3O7B4M2V8ZO6I6F9O5A10U5I1028、（ ）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.董事会B.高级管理层C.操作风险部门D.合规部门【答案】 ACY4J6Y9F7X1Y7L3HK7O10B4J2C10V4W7ZQ9L10V5F10V4I10A1029、下列关于商业银行操作风

15、险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCR1E3G1A7U5H9W8HU5P5T6E1T9E10N4ZK7B1R6K1C1U10A630、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况

16、下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCW4N3Y4H5O6T8M3HI3N9W8N6V8Y8D8ZF6O8B10L10O2N1Y631、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制

17、、事中控制和事后控制【答案】 CCW2U8I7I6H5A4Q4HJ7Q7C8U6D9V6Z7ZG8G4E2O8B6W8I1032、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCN6N5Y10K5S3F7N7HT1C1B8P4Z6G10B2ZL10R3G1Z2A7A8C433、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACY7V10V3H9G9N8A6HH4C7T5Z10E6T10T9ZH4R3V2O2O

18、5G5C234、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCB3P8C3E1I9H6V3HA4Y2O5F9L6G1W7ZI10J4L3S8T3K8T335、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.

19、市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCO4G7G1R2S9R1J2HX8S5D5N6L5J1H8ZC4U7Q8S6A5O3O136、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCN3O4D4K2M5Y5O3HB5D9A8Z2Z8D5W4ZG2J5W2X10Y10B8T937、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只

20、适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCF3J3M9J1Z4V1J5HT8L8N5H7I1U8U5ZE2T6H10K2H7Z9R838、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCN6L1A2D9B2Z6F3HY1O3Z4L6N2L4F5ZH4A8C2S7X2L5V839、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处

21、理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACK3O4O1Y6Y5I4N4HS5R3C8O6H8K1F8ZK8M8R8U7F4D7E440、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCW8L5J9Y10Q2H4Z10HG1

22、Q5A1H10E8O7V9ZP9F4M4O10U1H5M741、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCH3W3G3L4Q10S5J4HG2M7K10F1W9B9X3ZO9H9U4H3K6A7A542、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACF

23、7Q9D8R2B9D5I6HU10L1Z9N6Z1F6Z7ZB9O4I10B1R9Y8S743、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCE1Q9X6J10C5L10C1HD9E4Q4U8D5C4L3ZF4K7E10O5B1N4R744、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8

24、.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCI9R1V8B7R7O2C1HJ5E6M10K6F2W9T6ZT9P10J5W9F10D8E445、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCT6D5T10W2R7C6P5HA10N8D10C2Y9K1J4ZT4U6O8X2D10M3W746、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCP2P

25、3L3P8K3V4A7HA3A6P9P9Y10A5U6ZM8G3M6F5H2C5S447、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCM3M10P9H1V10E3V9HA3W3L9Q8V3K6U2ZC6R1G3O7Z9W4X548、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额

26、D.以上都不对【答案】 BCZ1O8T5G3J7V4C7HP9N7H4R9Z2Y5Z9ZQ3X7K9Y4Q3P6K749、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCY9F4G6Y4O7E1N5HR8Q9W7M3L3J5F10ZV2G5G6H2N1R4E3

27、50、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCD4R9S8P3V4L2C4HV1A8C5Y5J5I6R2ZB6W1G9B6D3L8L251、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACG3S6N8Q7M8W1R8HH5A5S6I6X1W8K5ZP9P1N3V4V2S9O852、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答

28、案】 DCO10Z6O5B3P1N7Z6HI10K7F2B8D3K7Q6ZA2W10Y4X7Y5J10D1053、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCR9G2R1X1T5E5L2HQ3U10G2Y7Z9V6L2ZU8J10L7I9V1E2Z354、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确

29、的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACM9Z7X8K10A5R10Z2HA4T9G3K4D3H9G7ZO4J4A1O3W2O7G1055、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCY5X4H2Q10W2V4Q2HV2W10J2S

30、4N8T8A3ZO6E5H6R8L9P1V156、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCW10K2D6Z2U1D3V1HG9V9R5M9N4E5W7ZV7G4N9V10O4M9L157、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答

31、案】 ACX3Z10F4C1P7U3X10HP1N2F6Z7E6G6O3ZW8V8O2Z1L6E7F758、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACI1B6N4D8Y4Z4E2HR2G6L3W10D2H5A2ZZ9I2I4V5H7X6Y759、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰

32、当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCX7L3I3B4G10G5X3HI1M5D3G7M4S10L7ZA2O1S3C8Y3K9B760、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCV9T8R5L6P4R6P10HL6E10G5Q1

33、0S9H6R5ZO4K9I4Q5O6G1Z961、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCE1Y5W8T10Z1D2K4HX9Z1I10M2A5D3S8ZV8C4T9Q2R5K2Y962、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCR2R8Y10C3K9R2F8HS9K9L10Y2E6L7W9ZL9

34、N3N1F3A5G6F663、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCE6M6S10L1E3Q4B2HF2D9K8V6L3C4Q9ZN6S4H2C4L4Q1T364、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCF1I4M10K5S1F6S3HA4U7K4J1I4B4M9ZR6F4K3X10H1F4V2

35、65、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACW1L4P2J1Q9N3A2HD3B2H5R6E8K9G7ZK7U10P9H3E5N2B866、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCW10A5V6W3K

36、5K7O10HE9Z1J4B3U4G8T1ZJ1M3G4B10H10M6V167、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCE1Z1S10V6N3H9E9HL9N8M1A8P7Q3I5ZB9L4X5O6A9U1B1068、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场

37、上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCQ9B2M5T7I1M1M6HX8K4Y5H9B3S8U4ZS5V9Q1F8D3R4B669、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCZ8O9H7J5N10R5I2HY3Q2I9M6Q8Y9K5ZL8G10S10P6R6P10D170、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.

38、银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACZ9X4T4H3F4S7M9HV7Q4H10G9H5O4K1ZF1C6T5T3L1V10S971、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCQ3D8Z9E1E4F7B3HY7K6D3D7V4C5W8ZF10M4K7Y6V3H9T572、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制

39、系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACB3W6W5R5D1A1B5HB4R5P4K4Q5U9W1ZF7Z9T8S10P9T7K1073、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCR7S6O10Z7Q5K10F1HJ5Y3K6V9D3U7U1ZC5R4O9J10J7D2Y374、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终

40、值【答案】 ACT6T8C7I10H5J5E7HC1Y1Z9P7A1X2W2ZF9W1H7F7Z2A10F575、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACW9Q3E2U4B9N4G7HP4I6X7F9F4H6Q7ZY4B5S1Q9Q2T8T176、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACU2K7L10E2V8T1K8HG7C1Q

41、6U8C1D3J4ZA7O6I3N4C5X1K477、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCO9L4C1J2M5D8D10HB10A10H5W10R6X2G6ZZ8Y1R2I4K1W4L878、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCY9S6S6O10M7H10B4HQ

42、9A8V1F2V10Z5N2ZF8X1M10X3A8B9G979、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCE10F10P9D4C1I5M6HI3J4R7S6H3K8O2ZY4V4X3M8C8I7B580、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCS7Z2J8O8Y4R9U2HS3J4T9O2V6P9F8ZN2L3A4K7E10A10U581、 操作风险是银行面临的一项重要风

43、险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCM1C7X5O2Z10T5P9HN4E7C5F4N4D2V3ZS4M9I1L6V10D3H382、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCJ1X2W7Y9O10E1C5HB6K6P4G10T5E7W8ZT1Z6T9Q4D7W10E983、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市

44、值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCB7R4C2C1I4S1A6HE5B3K7W4C6K9Q2ZP6S7X7D6K7O7C284、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCS9V10K6R7Q3Y10L5HR4U1W1R6N5G3I9ZV3T7Q5N1A1R10G885、风险限

45、额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCN6P3C9Q7V1P5Q5HN6B1F10B6T4F5A1ZV10F10Y9F9X9Q9T186、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACN3G8J7X3K2L7X1HP8E9Q10A2M7W9A6ZP4C5F2I5I4Q2B1087、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商