2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题带答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCY7D7B4S6O10T8G3HY1V7B10Y9T8M1Z6ZZ1Z8M2C5A1I1B82、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D

2、.泊松分布【答案】 ACA1O5B7H5Z8H8U10HQ4Z7U5K10R1P6E1ZQ4J2W9X7A1J8H103、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCD3J2E5B7G3I4A8HI4E3X1X1Z3D4X10ZN3Q4N4W8R6R9M34、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCU5F10D10I3M6Y6L4HF7F5H2O2Q10E7B2ZR3H3M3P7V8O3N65、当市场资金紧张导

3、致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCJ5V1W5C2Y5L8P7HP8S9C9J10Q9S9S10ZA5T2D2C2B10K5N26、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACJ6Y10I1Y6R9S1A1HO2T5R4X1I3L2S2ZW7Y3M4J5V7P8Y57、若银行资产

4、负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCO8Q6N8R6X6K9M10HJ5I1A7F1S7A10R6ZI5Y9O2W5E4T1K38、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCS2W8V4H10O9C6F10HC5F2O2D2A2U7V8ZN7S6K10P8X10P3S19、风险评估的方法中不包括（）A

5、.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCN4B5M10B6I7K1I9HI1L9D1B9A9D6G9ZE3E4I7C3O5D3C410、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCE5C4S4V3Y9S3F3HC2E8X7X5T9Z6I7ZL9T7O4H1M9N1E411、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCR3M6T10H8B4N

6、7W7HT5Q4Z9C1X9P5W6ZC4P6V5B8T10E5Q112、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCU7K9Z5I7A1N10B3HT3K3N2T1Q5P2K9ZI1R4S10B9O4J7S413、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCP1Q8K9E10C2R9O6HL6B2X10I5Q5A7J5ZF7M1X5B6G8C9K714、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACK2W10M3

7、L7P1I3N5HZ2B10H2M5L7N2W5ZB5J10Z5H6C7D2Y115、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCP4R10O9V6U4E3F10HC9L10D4K1O7R9C2ZH8V8N4K9K3G10Y316、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D

8、.信用风险加权资产【答案】 CCF5U3U3K5K5P7Q4HQ6U5F7S7M10D8Z3ZO8P6F1K7R10N8L517、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCQ10L1R7B8S6E6A1HW1T4K6U3E6I10I7ZX5H9N6Z2O6U4H918、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCA5Y4I3F1P1F4R2HK10C4W7D7N8A1B3ZP6V10P1N2B5J7K619、下列关于

9、战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCE4M5M10I2X3J6O2HW1I10M3X8J4Y7Y5ZR4I2G4O5A10A4Y320、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准

10、备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCD1X9Q3D8Z2P7J3HM10K4J2P3H2L6N5ZN5X9L10N7U7D4A421、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗

11、钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCF9A6C1N10P10M8N2HJ1O8E1W3X2E9Y3ZO3X4H4J1Y3Z4V822、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCV6V3Q1G9C9I1Y7HZ2L2K3G3W5V10Y10ZG6P8W5D3Z4S2S923、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益

12、率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCZ5B4G5Y3U8V5T9HO7D10A3R4F8V7N6ZV5O8L8R3N1K3O324、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACM4M2G7P3W3W6C6HS9L10N2L10C1J2V3ZK10X7E4L5V9S2V625、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份

13、只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCW10L5H9Z6I4Q2J8HC8G10F4R6K7S10A7ZD5M2U8C4D7R2O426、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACI8N2H5Q4R1S3B10HS6Q5W10U7T2M3O7ZE1B2J7C6A10M10B527、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模

14、型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCD1O8P9R10J6M1C4HJ3J10H1Z3S3C4A10ZO4V1D8R5Q5L2L528、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCM3S2G5K7W9A1B10HP3R10O8Z5B4M5T7ZN7F7D10G3C5F3G629、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业

15、银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCT6D3Z6I10O3R5A2HX7A10I9X5W8R8Z10ZD3H10J6A4K2U2O930、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCO4C1O7K6H7E1F1HA5M8T8Y9W2M1N9ZE7J8E10A8D6B7J231、

16、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCL5U9R4R9O10M10H4HO6S1J8V2J7S2N4ZY10E6X8N2H9A6S432、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACT5Z4I3P4U6H4M1HM9U2H7G3M10R4L5ZQ3T6M9M4I2N2L233、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执

17、行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACB6F3H1C7Q9C9H8HC1H9S4R9C7F2Y2ZC5R4P8V8N1C9Q234、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACG9X8Z1C6T9L3Q4HG6O5A9Y2V5R1

18、0Z6ZU10L3B2Y5Q10J2Z735、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCP4Z9O1H7F8E10Y2HZ3F8M9T8I1T5L3ZS7R10P2R7Q5V7S836、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非

19、预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCU1P3W6U3N2S8W9HP10T7A7I8D4C1H3ZN4Q2P10Q2O6K5X937、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCB3O7Q3K7G8F8M1HY6B3R7C5N7V5M2ZP7H2U4X6O6R6Q238、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商

20、业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCN1D8U4T6E3F2Q6HR5O3S9U4G2A10J2ZU2M6U10S7L10E2S939、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCL1Q3G6B9K8I8B2HW6W10F8S9D9O6X3ZS10G9W4Z5E4W2V1040、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确

21、保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCS4A3D9W2J1C10G6HM6U8B5L7T6I9P1ZL3T10W3U4Y3E10G941、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCE7C7I7K8O6L9D7HY10Z8S5J5P4K2H1ZJ2G8F7P6I7J2Z542、我国商业银行之间的竞争日趋

22、激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCV3J1C8E4B10C3J5HP2O5Q6X9D3P6X8ZF4A3V9B2S8U1B643、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCD6V10K10B1W2S2I5HS2L1E10H10V5A3J3ZU7Z10P6U3G8H3Q544、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类

23、监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCK1E2H7H8R5M7Q3HV1K8R5L6V10F2U1ZW9W6R10K1S3M1S445、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCT8Q2N9B7P7M5G10HB9K8H9F7H1P1G5ZT7E1Q2R5F5J8E346、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）

24、。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACC2O8P2L3H3U5G1HY10L9H2V10Z1S6Y5ZE8X7D9M4G4R3X747、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCX9M4X4P1J7R2M8HA4H2B7O6I5W6B10ZP8N2W3K4W1B2E748、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚

25、信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCB1B2L5Y5P5M6Z4HH1S3Z9Q4Q1T9C1ZY2J5O8X8J2S2J149、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACI4O10O9L2O7K7D7HH4F8V9X3I5M5T6ZR2G8T9Y10F10X1I150、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的

26、对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCW1P3O8Y3K1L8E4HB7W4C10G4G7B5P6ZD4Y7J3F2C7F6K351、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCC1N5R6B6S10R8T1HP2A4Y4Y3C4Z9V8ZM8V2S1R8K5Z4N252、在

27、商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCV10R10S6N5J3M8H5HL5E7E7D1Q1N8P8ZN1L7A8D3D10W6V953、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACT5S1L1T3G5Z7Z1HV8V3Q5B7M10O9M1ZI10T5A4K7M6N7N154、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCJ1W6N3A

28、3E2R7I7HW1X8F7B8K9J9R7ZE2K9I10F5I1D4W355、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCG9E5J4Y8M9C9K9HH10S5B10G7J4G5C1ZD3T2V1W1U7E2J556、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风

29、险【答案】 CCB8O10U8J10V5P4P9HS1A10P6A5D10N1R6ZK6H2R1U1K7O8J757、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCA8E9A8I8H2A8P4HF9X7L8G3Y2M10M3ZA10E3C7H2B5A2U958、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。

30、A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCH5Z8X8A4V2E8X7HY7G10P4V2U1U8B3ZQ4C4T1Y3U1X4L759、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCF5X3C1T9M3O5X6HS3E2V7D3G2B1Y1ZN9C3L3O9Z9A9G760、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCY3R10E2N2P4Z6R3HP8D8W5S

31、6M5V7B10ZT5O10A9K6R1D7Z861、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCV2K7D6R8O8W4A6HH1E8O4J10H2N9P1ZI5T6M1O4H2H8R562、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCI1C7B8S5R1F2P6HO10W6R2O8B6M7F5ZY5M5A5B10U4E3X863、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100

32、万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCP3I5T7P2I5R5C5HL10A10B3J9R4W5C2ZR6L6T3W2A3B5J864、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCC8W2C6N6Y6L9M9HX2B8X2R10U7P3O8ZQ7M10J7P5Y10T1O1065、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次

33、数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCU7N8I1H3B1F3T6HM8O3V5X3I3G1G8ZH4Y8Y9N2I7W10H966、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCI9C7S4S1P3H10I7HG2Y5I1R2O5X3M9ZK8H10A1N5H2B4H967、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所

34、有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACE2D3A10H4N6I2Q6HE4B6N2Y10U1L2K1ZJ8B1A2Z8N3O9C468、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACD1N10R1G4Y4R1V9HN2A8Q5Y9O3K3A1ZV3A7W3T5M2E2U2

35、69、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCJ7H5A7E10I1Q2W6HN9P10P8B6V1G8U9ZH3D2X1X5U10H8J970、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险

36、、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACM3A9N2G8W4Q8L3HV2G6Z2O3V3B3W4ZY1U5V5X7K2M9T171、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCQ2B2Q4D10M5D4N7HN5K2C4O9Z8K10L9ZZ8G4P3W10K7V4S472、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【

37、答案】 CCI4G10U2B1S10U7X9HC3Q4X7L1H8H10O10ZV3H7D6G6S2T7H873、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCC6S3B7G3I1F1U5HA1T7O1S7C6B8Q7ZQ9H1P7N6H6H5I174、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C

38、.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCP2Q10X3P6O9K2A4HK1V6H10Q3E4Q6E9ZA2M1A7W2G1G6U175、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCR3M8X7T5O9Y7P5HV7R6C1X7A10U8P6ZZ9U3V4T10X8Z3N376、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案

39、】 CCO5U7M10Z7E2R5L8HF10H9S6J9U8V6O9ZB10P1N7C7D2M4Q1077、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCB3X4V6A10D2F5N10HY5P2E5Q10U6U2I1ZZ7J7E3L2N5K8B278、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCG7G1U7T1Q10W7I9HB1T1W6L8N7E7K3ZY1P8S5I10X6A7B679、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个

40、人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCO5E10M7M8S8U9O7HK8P4M9C5T4X2F10ZQ9L7L3G4W8R1K280、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCX5A5U6L6E4W6K9HO4V5E6L10O1Y1T4ZE6Z10I10M5D10J9M281、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A

41、.100B.90C.120D.70【答案】 CCX8V3W4M1D9N4D3HD1N8Y6A8Z3X7Y5ZG5E9I4Y9V4W2B182、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACZ9G1P4B1Q7F2I9HI7J9L7H9I6D9S4ZZ8H2T10K5D7D7Z883、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操

42、作规程【答案】 ACO3O6E4O5T7U1O10HN10E2X10L10W1J6K7ZQ4B5H1J3R10L6F984、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCP7J3L5P7V1E7I9HW10T2X6S5Q4Z3N9ZS10N4D5Z6D4J1B185、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCY2C1T10V9O6E6R9HD10F4S10R2H9A9T1ZD8Y5S5V7G5S1C786、（）是指债务人或第三方将其动产

43、移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCC6A9E9O7E8X7J1HC4O2F4N7O10X8Z8ZK1V5M1R6F5C7K1087、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCJ10R5Y4R10N9I3I4HM9O1R10M2C1K3Q

44、6ZH1C2V4S10B4S7Q988、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCT7L2M9D8Z2X10G1HS8S7E6Q8F1G9N9ZM1G9X9Z6S9J1F989、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业

45、集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACK9Y6E4H5A6Q9Y5HB9D5X4S5X10I6P2ZR4P5H1C4O10L3H390、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACT3T8I3L1L4V1V2HQ2F10L6O1E2X4V2ZT2X10D1Q2H8B10L291、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B