2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题含解析答案(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCR5D8Q5W9T3U4G6HV6C3A8L10G10R7W5ZM4M8Z9V6C6C3M62、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCU10X8I9E1L5X3Z2HM2K2Q5I9A7Y2G8ZF6Z2C10J10M7O7O43、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫

2、妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCI1R6D4J6U9U9G9HB8B6T3F6V7D4F2ZS6M5N2W8F3U4Y24、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行

3、了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCC5A7S9C5Q4L10W5HB9W10I8I9A3

4、W10H2ZK8U2U6N1B3E9N35、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACO3L4M3S7U6M2H4HY8N7R8C5S7Z8A9ZE8H10U1T2X10G8R106、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCF5K2J2P5L8H8L10HT8W10G10V9G3W2I7ZU8G5H7A4M10U10H77、(

5、 )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCZ8V6S10Z4L7E8K8HZ9J5V7Z7K4K6G2ZD3K3G7G7E9J4Z28、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACB5X5U9M1U4K7C10HC9A10Q5B6Q8M10D3ZO1N4C5A3V4W2P19、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】

6、ACR6E3O9J6U3I9F1HT7D6S6Y8G1R6X9ZK10R6L1T5Z1H5T310、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACQ3H9U10A7T1V6M2HN3S7F8J5L7W6R7ZP6Y4F4D7E10M2T211、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.

7、支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCO7Z5E5V4Z9K5G7HR1A1R8J6Y4X5Z8ZQ7H7T10J3Y2H9C712、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCM8D9C5Y10C10G2K7HE7Y6A10D2W9K5V5ZC5B10O4E3C2W7H413、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐

8、小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCB7Q10W5D5N3Y5X3HC5V1K5Q2R3K9U5ZM3P2H7E2R3I4M714、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACQ7Y5N7X4W10Z7Z3HK2R2K2P1Y5U9Q3ZU7X10A3J9B10C8Z715、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCB1Y10Q4X6S10P6M6HT10

9、K9F9A1P9F2Q7ZB1C10N5M5Q4N8H716、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACV7Y5O5D2G10O7Y4HJ4K10M7F1L10K10K2ZQ4F3T8H10L5J8D317、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACT1R7B2R3U8I10T6HP1A3S2G9I7B4E7ZO3D4C8X3T

10、10K9J1018、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACR3K5F4I10R3H3O10HX6G5S10O3M9X10H1ZR2K8I10D2X9G5B119、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCM7H1Y5Q2F7A10I5HS7T1U2K6Q4R8V10ZL7F10Z10X1L6C10Y520、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这

11、是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCK8H2G2B9P1A7G8HA1L8B2B5N8F4P8ZF3J1P10U2W8Y9G221、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】 BCF3T9M8X1H2S6S10HV1S3G8X4S2S2H2ZL9P2T5J9E7U5T122、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B

12、.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCS4S1C1J3Y4K5J8HD5R7Z8H6O1J1Z7ZR3I7D3I2B10B2T123、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACF2I1R3I7M1X2P6HI10S3F9I6X1M10U10ZB3U2R2G5Y8O5X524、某投资项目现金流如下：初始投资

13、20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCQ8J9K9C7O5D7M6HQ5H6T10I4X4H4Y2ZN9N9A7A6Y9R9T725、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACM6L10T9T3G3F4U10HX3C2

14、W9U7O3B7J7ZZ2K9Z10O3F6K9W826、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 CCX3N3D5Q10F5W5Y7HW2K10V8H2C6F10I6ZJ6F10X3X5B7H5F227、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCA5M3J4W4K9S

15、9E10HV4G9U1J8D5Y6N9ZA4E5A9C6I1X8A628、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACU4B4V9A7O5E2X9HW6D6Y7F4Q6V1S4ZV4N4V3C1F4R2O229、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行（ ）。A.安全合同B.人事合同C.劳务合同D.劳动合同【

16、答案】 DCR5H9D10J1Q3F5C6HH7E4K10J10O7S1B9ZO4U4N3R10V10J4I930、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCD8J2X9F8Y4I8S3HK9U9R6P7W10Y10R4ZE9S10V6Y2P8H4Y931、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡

17、为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCY3M6W7E5N5B6I4HS3R6Q6H7G10V3A2ZY2K4E4R2J4W7M232、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCC8M3A5W7J10C1F

18、7HD9P2F7F10A10M5F1ZR2W6Z6K7R3S10R533、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCB7Q8G4K7X8M1E5HW2V3G8M5B2G4L5ZB4P5P5L4E2Y8C834、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCA10H5X8S10B7A2A10HE2N1H10I8A6S7Y9ZR1

19、0G5I8V6T1N10N135、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCZ10M3R4K5R5C5W4HH6J4R8O7O10Y4V2ZA3X3W9G8I7Q1H136、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金

20、总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值【答案】 DCV7Z4I6M8Y10S7E9HH4J6H10D8Z6M4K5ZI2B6M4E2Y3J8O937、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCN3T6Y5V3J1I4J10HK9E7J4F3E6U2A6ZE8R5P5R6K7

21、V5E1038、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCQ7D10G1H7V8C2K10HC1N2M10K10I6U2Q5ZT9G3I8F6N8R2Y439、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右

22、，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACR6C9Y8K8G10D4U2HP4M9H7N10W9E9D10ZG4L6P7T10I3A5S340、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家

23、庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCA7U6O2V8G5E7A5HT7G1T3B5P5J10R3ZH9Z5B10D2H1Z9D641、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACP2N6Q1Y1T4O4M2HO2U4H3S10B7V1F4ZV7N10

24、F2R9J1X1W342、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCQ8I7P4N6E5R7F1HJ7S2S4B6P6Z10N9ZF4E5P5N10A1N9C643、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCZ9L8O6F8U1I3U8HO4S4R6T2W1G2X1ZH4D8Z3A8U4U7A144、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是(

25、)。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCL10V7K4T1P4D4U2HT6Z7Z10B1R6O2L9ZG7C4R1B4Y2F8V1045、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCZ6F8R7U6G7N4N2HN10W3K4D6K6

26、S1O6ZP10X1D6I6P8Y10B546、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】 DCC9Q3K9C7Q8J10L1HM3Y9X5Y2U3E7K1ZP1O6J9C1J10F3Q647、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流

27、变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCJ1A2S10M9V7S8E7HK9U7A2X10M5A1Q4ZR3X1N7Z4L4H4Q348、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.18.7B.33C.78.33D.75.33【答案】 CCP2Y5X6R10O2H9M3HA2G5A6E10O1Z2G5ZA7V5S6B3J3J10T149、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCM8U8Q10D2H1R3Q8HG9L6R5E2O1T7Y4ZM3T10P7Q4S10F2Z950、有关行业一般纳税

28、人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACP8C1Y9O9R7L5A4HW7S10I3P3R5A10L3ZC5J2L8L6D8T1Z151、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的

29、风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACI2A3W9Y10X7L10M9HF2H3N8Y3Y9K9O10ZY8K6J1Y8B3T10Z952、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCA10V7V10Z3X2J6Y9HK6E1Q7I3T8M9M1ZO9R7D5N8J8V1A253、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCT2C8D9B10I9S7L5HQ1T1Q3F10J10B8

30、G1ZJ10C5E5U7W4Q2F654、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACI7W5U5L10M5S1G3HZ6W3H8M2C3D8S1ZX3W9A2J3B8T7C455、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACW2J4I10G5A1Q9K7HK2P7I1W1S7Z4U4ZX1M7T10U1I10B10Q956、结构性理财产品的主要类型不包

31、括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCJ6X10A1B2H7A4Z3HA2B4D10P5T7K2N2ZZ6Q4S1X6W2O3O957、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCG6V8Z10U6A10K9U10HO5H8I4V1E7N3I8ZI6Y3S1G1J7G8I358、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACH1T6D4O3H6J6M9HY4L4H9G1Q10E8I7ZL4Z10M5S5L4

32、M3N259、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】 BCI5D8Q8N8V1P6E10HG8T8V2O5N3A1H3ZC8X10K2J3A5R5F460、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCT1V5F5K1G10Y10L7HN6C2Y4R4O6R6N1ZX3C9K9J1Y3E3N1061、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A

33、.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACF10P3M6N5W7O7N6HG5O1N3V5M5E6L2ZY7N1O9B2K8K1Z962、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCN2Q6A8L6S3L5I9HF10L10I5V5N5Y2D6ZZ8J4T7L2F6N5Z863、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACP2Q3U4X4J9

34、T2E4HK5U7A6V7J8R3L3ZJ5A4O8H10F2V8O564、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCY4F6Y5F1X1R7K6HO5I4Z1A7Y2L9C1ZX10P2U5L5X4P10M265、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包

35、括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCP9G5Y10A5H1Q9H3HY1R8C1Y7Z9G6L1ZO8B4P5M9G9C4K166、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCI10F3U8N8D3K4R4HP7O4Y9Z2O1B8M1ZO5F8K9J3B6O10V267、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关

36、和事业单位【答案】 ACR6T10T1A9K7N1J9HY1D5J4Z10H6N10V6ZP6I1H4G8L7J4E368、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCQ4N8M5L1D4H8E5HN4K2J8B7O3M3V5ZV9L1F6A3S3O3W369、在6通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后

37、10000元仅相当于_元。( )A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】 DCT10W6Q8C2Q6I8P2HR9B6Q2E5Y1Z4R6ZJ6Z6F7K6U1P5H770、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCV10J5Z2L4X2Y9U8HX8T7O6K3N7F2H3ZT4O1F2M6B3I8D471、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属

38、于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCK3E6W8V10J9Q9X5HS7V2X5D5U8U9S2ZM2S2I9D7U7C1G672、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCO3S1X1Q3R6X6F3HH6S7J6B9W8Y6B8ZM9B4A1V10C7F8D1073、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人

39、口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCG8A6P5V3X2B5Z4HA5L10Y7C4G6Z8N1ZY4Y5T10F8O1N5K774、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCM2H5X6O8A3E5S10HG6A9Q6Z4E2

40、X8H7ZX5E7Y5L2I7O5Y675、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCO7B3H10U1A3J1H6HM7M2Z6D2X9H10I3ZI3V4K5C8J1O4L476、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACS3A3E1J6Y9N3Y10HZ6C8C7L9S3L8N8ZQ6Y9X5P8O7L3J877、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万

41、元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCR4Q4M3R7A3C7F5HT7V9C2G8B7R2G5ZY10S6T7T2G5I10K478、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财

42、师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACC5K10N7Q4N4O6Y10HG7X1U9I2H9Y2W9ZU3C8Z7Y1R4Q8X1079、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCB8J6T1I2Z3E10Y5HU9Z8U10G1L2B6I3ZN1P2K3O10A6R9Q180、王先生今年30岁，在一家大公司工

43、作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACR3R10O7N9G2M6D4HW1C7O10D3C3T2E10ZN1B9L5R3D2T9P581、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCI1R2X4Y1W9P10C6HN5S10U5F8K3R4X3ZR9D5Y5U10W1O3P382、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理

44、客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACN5I9N3M1E8E9O4HG9G1Z6N8B5V5Y4ZE10I1J2V2Y9I2Z183、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACE7M4B2Q7Q10G8K5H

45、K1A2I10X1Y2U10I10ZQ1G9M1D9Y2T7G684、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCT4C5F8F5T10Q5J3HR9V6D3D6D7M1S8ZC7C10Q4L4R8J10P885、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCF4I1I2G9S6C8D2HG7N7X6D4Q5T8G5ZR5K3W9H6G2H5L486、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】