2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附精品答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCK6H2Q2C3F10C10D1HP10B1O7Y10U2E7T6ZY3S9G9S8X9C2Z102、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCP5U8R10

2、M6H10X2K2HS10T3F5I9T10B5N2ZH1S1X1F7C4V10J73、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACI7G3M10T9E3D4X2HO2A2P7E9D2Z2W3ZX3M2H6M7K3J7M34、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCN4P4J3Y3M6F5X7HC7Y5E9O10N7U8Y4ZV9K6N4X9T9V4Q45、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险

3、。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCN9X2D2Y5Q6B10N9HU3M9J6W9P4N6P10ZG4Q3O2D1Q9W9P76、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACK10Z6L4U10M7S1A10HV3G10Z7S3J5I9U2ZQ7O7G10K2J7M1Y87、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险

4、等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACQ6K10D10U9R1F8Z5HI3I6Y7Q2W8A8I2ZP8X6Q1J3Y4L6N78、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACJ2P2P4N3N5X1V4HV4I6I6L2P8H7Y10ZF7P5M4T1Q4L5I29、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财

5、计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCZ1R1I1P1J3M9R4HC3B5S7P5E9O2U1ZA3V4Z7D5O5C4D410、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 DCO5H2I2V4O4A6R1HX5B5

6、P4B10W5Q4Y9ZZ8Q3B1Y8S9M8J611、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACW1J1O5C3M3C7E3HA4E2Y9T1V2A7Z5ZO3Q4Z5W9N10B4P512、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCZ5N9Y3Y2L1F3P3HJ1A1J7J9C10D10K1ZA

7、6V10P1M4T5N3Q913、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCI9X9O1I2V6Z9R5HT6M9A10J8X7H3M7ZA9X4J9U6R8K7J614、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCE6T1J9M10F5O4M9HL8D10B10M8X9B7V1ZM3Q4F9M6D9J4P315、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个

8、人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCY9I9K5J6H7G3U1HY6C3O6A1P1O1X6ZA9G1S10I8W1X1F616、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 BCA3J3S2P2V4C5L3HS3F5V4B10T10Q5P10ZT9Q6F2T9Y8Q4M317、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理

9、和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 BCW8T1Q4Z1Q7D2R5HX5S1B6E5M7D3N9ZT1J5U8T6I2P7D418、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACE4Y9B8I4Q7V9W8HU4O3A6R4V5H3V5ZY1H7L10K10V10F1D1019、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCG3T5E5A4P6G7W1HR1E10A7J8B7O3H6Z

10、F10S2A4E9R2U3I920、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCS3O2W5G3L8R7K7HV9P9F1P10R7Z3M7ZI2W4V6A3Z8A7O821、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCY10Y4G5O10J6Q1X2HU9E5J6X10R1S8G3ZX9K5Y9S10J5H8I722、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.

11、12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCP3O7S6G2Q2R2X6HP10D6E7W4O7I3T7ZI2B5Z10F5D4Q1S423、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCL2P5W8R1Q9L6O6HS8B7R10Y5N2V2T1ZG4L7H6G3V4C2X524、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCJ8Y8H7A1O10T6Z2HL7X6Y

12、5R9F5C2T9ZW5D2K10D8J3A1W525、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCN10H4B9S10X3B4X1HK5J9H2Y5F10D5Y10ZN2E1G8R8W6S2Z626、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCB2W9V7Q4J1Z8Z8HB7Z9Q10O9F10Z9S9ZM8Y1K5A4O10T6F327、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，

13、基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCJ6X8D1T10J5S6T3HY4S7P2F1O1U6O1ZY2U9R2J2B4R2A528、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCO5C2F5W6I9W5F2HW6O7W4V7R1O7L2ZY1X7X7C1M7Y1J729、 下列哪一项不属于中

14、小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCR10Y10Y2P7W8Y6J9HT1V5Y6X10H4R7P5ZV1M4B9Y8H2Y8U730、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCO6D5O1H4W1N6M6HN4U2E1U10Q7P7I3ZO10Z3W7X6F9T7V231、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”

15、B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】 CCY2X8L4B1K3K6J2HR6C9W1A9R3E3Y7ZY4F7D2X10G6C1V332、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】 ACE10O8U9L2F1S2L10HQ9P1Z3I3M5O3Y9ZI7O1S7M2V7Q10T1033、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A

16、.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCV5S2Y1C6Q5O5O4HX2G2Y1F6Y4L8B8ZU5B5I2T10T5G4G234、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCH7C10C2H9Y1K8W1HI3X7P5X7A5E6C2ZU5Y7U8M10Y3S3S1035、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.

17、2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCZ5W5P1F2Y5Q3J3HC3H2B5Z9G5G7E3ZQ7E5Y4U2N4F5W736、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】 ACD7X2Q7S4F8J4M1HO9E9R1D5Z4E5L5ZG1P3F5E2Z4N6U1037、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCN3M1

18、0Q3L3K9T1Z4HK9T6J3Q8W5N2K8ZI9T1F6L6I4Y3D438、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCB9I9S7D3L8M10M7HY4S3M8F2W9Q1K2ZF3Z6T3N7R6V9V739、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 BCE2W8

19、M3M2F2M4D4HP2F7N8P7W7B7X3ZA7J10F6D6W4A8R840、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCT6X3F8G3W2O4R4HC8S5L5Q5T4J9D2ZW3K10J10T5K6A7N1041、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCJ4C1E4Z9L1V1B1HC2C5G

20、9R5S3Q9U1ZY5T8L5A1V8H5B1042、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACQ4T2A2A3V3T9W4HL9F10X10J9I6T10L5ZT5S8W9V7C3Q1B743、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】

21、DCG7K4M5M4S4J1L1HB9G7B4Q7T8Q1Y5ZO8P9V6M4C2M4D1044、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACO10N7T8P2Z10E5T2HN5I8K7A2A5Q5E10ZB9O7Z9M5O5G8R745、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCN9K4N3U1Y2P8F6HV2V6Z2Z10H7J1F10ZO6N7U4Q9

22、R10U3Z546、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCD8X4N10Z9F9M2B7HY5V3F6P9C9X8G1ZP7G8U10O5P5J2Y547、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCR7T5F6H4I1P4Q10HR8F6I4P2H5W7G4ZR5A2B6X6K3H9O448、（2021年真题）因重大误

23、解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCZ4O2R10E9I7W9V7HE10W9T5J9N9T4Q2ZR2O6Z4R10N2S4R249、某项投资的年利率为5，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 CCP6R10D7F5N4S8W3HV9C8M6V5F6N6E3ZC10T8T1X2D2C6A550、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来

24、源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCW2H3Z2A2T9K3G3HD2X6D9A7T9Z1S2ZE9M2B6H8J1I7O151、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时

25、间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACV8S1N4Z3F7O9K8HT3Y1U1L10V1I3W8ZS5W3N2C8R7P4S652、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACE9Y7V6O3V7F3M9HN10J6L9X3Y8M2N4ZL4R5D9T4Z5X3L653、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCO7R7A9N2F8H8Y7HZ4V2D5O10E8I9O2ZN7P5X1L6Q8O1

26、0F954、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCG1V4P4W8G3E2Z5HN5L8G9U10Q9V9R6ZV2L7S3P2G4J1N355、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCR2Z1R10B4O10O

27、2S1HH10V2L1I6E2Z4K3ZR7A3G1E4U6X10A256、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCK7K5I8Z10E7O8R6HC8T2W6A7W7X4X1ZA4N2J4J9Y3R6T657、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财

28、师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCR6U2T2C8V3U10J4HL10X5X3R4U9O10E10ZE8G6V3W9E1Q3X1058、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCV6I5O4W2C8E4D10HA3F10G1C4E2B5D10ZU4G9V5O5A8T6W959、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B

29、.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCU10Q7B10Z4N4S2F7HX6H8M10Q3C3E4B8ZK5M6O6S4Z8J8T560、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCO3F9A10C8D5M2C8HK7U4Y10B1U7R8W7ZO3Y4X10H3L2P8E161、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCT1P2D5U10O9M3A10HJ1O10Z7G5Q2U3I5ZB7Q6O10S8L4

30、W4J662、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACK6I8G10C1J3O9C10HQ5Y7R5X10D7A10P2ZY2D10G8W6B9R1W363、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协

31、会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCU1J10N7Z1W8S7D4HA8H2Q4R6W7J5W10ZT4P8P6F8Y5K3L864、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACN6P8Q6Q1I9N9F1HE5V7V6F8G5S5I4ZN9R1D1D1N3O10W965、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACA10M3Y6U1L5R4F8HX10V5D9Y2Q7A8H6ZT1G8X9I9B7L6L106

32、6、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCV7T3D7Q8D1B9F5HP3F10F3X6P3R6D9ZG2T5H4D5P6J8N367、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACL7V7W3M2O1O9U3HR2F1V3B1X5F5G1ZM10O9L4B10E2S5R268

33、、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCB6U6U9P5H10A8Z9HN2J10Y3U9D2A1K5ZW5A5T1M6P4D8X169、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCI6U1V9V8G3H5T2HJ2D10S9L1B7C6B8ZF5E6L3E10S10K10O870、以

34、下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCX4D9F7A7L4O10I1HP7S2U9N2E3I1X3ZQ10V6G10G6I5H1F1071、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCD3Q4E4Q9S10C2P10HJ4L8T10T7Y9W10N1ZF9J5B3J6O3P3G772、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机

35、构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCQ1H6H9B5Y7G1T4HG3W9O7E8H6P1T2ZR8Q7A8G10S9E8T773、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 CCL8P10I2X7B8I6C10HN10R10X3F5O9F7I4ZK8I6Z5Y5O8P4U574、

36、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCK1X2E2X3N10O10Q4HR1A8P9J3V1J3P5ZL3U9X8L1K5N1J1075、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCM10I7N3E10I5H1I1HM5X10R8V9M2V6A9ZH9W5B10L10D4M3O676、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（

37、）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCN9B4O7Q7W6W1K9HR3B9R10E6U5R10H3ZP10G8Q2B5X8K2M877、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】 BCQ4M1N7Y6M1Q1M9HV4Z7W3K6V5V8I8ZH5X6Z8A7W3W7S878、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.

38、伦敦D.苏黎世【答案】 CCG8D9O3S10M6Y8S5HV7Z5R4C8O8K3R3ZW5V5E8C1D6W5R379、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】 BCU5M9I7W5A2A9K6HM2H3B5Z6W5J2G9ZK10V9Y8F2G4E7H880、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACF6K5W7C3T7T9X6HN8Z4A7Z2P4R9K5ZD7Z9V7I9H7A4O981、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055

39、岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACZ1U8O8U1Y1K8S10HW1B4M4P4Y6P1V10ZB3S1K10R4V4X9Y882、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCS1I2M1P2Q10L4T2HS6I8P7G6N10F5W9ZU9E3N7K7J5T5P883、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200

40、000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL5G3N9A3N5B10D8HH2T9B4J7Q7V8R6ZT5Y5R3A4J3M1R284、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACK7Y9D4X7D2P3R6HR9O7X3V8A4I8P7ZD1Q3B1C9O9H8S785、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACZ9I3C3N5T2V9T7HO1K9R2G2R9D1H6ZW7N4M9O9U3K4V786、（

41、2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCV2U6O7J6H10I1F10HO6W7T10P9L5U1W10ZG8N4O4R5V1P2O287、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACX3B4I9T4L1C6R6HN10I6R10E7E1B1Y9ZJ3Y3Q5F1Q10H2J488、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，

42、收益波动较大【答案】 CCS4T4V1A9S1N5G8HN2Y10E3S4G9G6A1ZU7Y5Z9K5P9D2B789、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCO3Q7N10S3J9I1E5HG1Q5L9K4S4G4D9ZB10W8Y4L10J3F3H890、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCV4P3O7Y10R3

43、J7W3HY5P9V2I2V5M3D7ZO4U9G6Y10Z10P3H491、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCC3L1S6D6T5F8O3HZ3M10Y4T2H1O7R3ZA7O5U10J1C6X2W992、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2

44、016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACR3H8D10D5S4A10P5HT4B9H8C3X4Y1U10ZO5N1N8S9E2U8A293、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCG10K2P4G3T10R3W4HL3Y9X8D8A4L3J5ZS9R3J6N10V5N2I194、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCF1I1Z4U6E10L8R9HA8Y2Q2N6A4O9A6ZT8N1S3V9N2H7O995、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCP7B1R1M4H4J3X9HW2W3Y9H6Y6N8P9ZM4F10O6L10P9W7N396、某上市公司承