2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题附有答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACP8Y6F5H3H8B3D10HG9Q8T6K5Y4U6E6ZV7Y9N7O2G3C6L62、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCI2N6Y8K5S9T8E1HB4U6W2O5Q3Z2L10ZY8Q5D4F4P2C10J33、某企业

2、甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU1H5C2R9M7U6F4HO2M8N2Y2N6Q5M9ZE1T6C5N6K8Q2I84、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当

3、执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCG1N10R7O5A8Y2W3HR1U10L8B2U4Z7G8ZN3L6V4R4U3P3S15、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCV5D2C7T1Y4P1J1HR1W8C8C4T6Q10Q6ZZ5H10Y5V9S4J10Q96、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守

4、法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACJ1X5N10K6R3G8J1HS5M5Y9O3J5X5C3ZG4H9W6T2G7F2A37、产业结构政策的主要内容不包括（ ）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCD6G7F1A4K2U1T8HD8Z8X5I5T1X6I7ZZ9X8Y9U10R1P8W48、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】 ACW4P3

5、T8S6P3S10C2HN6Q1I4Q4I7J5A4ZZ8P9Z10J9H5K9M109、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 BCF9F9D4J1S1Z5O7HW1V6Q3Q2L7C5X7ZU5U9J1L1B10O5D210、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施

6、。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCK4Q6R4G5J9Y2K7HX9Z10A10X1N10O1M3ZF6X8T3G10W2Q1N411、货币经纪公司的服务对象是 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公司：自营业务B.境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCA9U4U10G10L4L8F6HE9U1D6E4A9P5W4ZT8L10J2I6O2Q2B712、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】 DCA3X10N5

7、H5P5X5R9HG6X7M3H8C2W9P1ZI7C1W7H2H1J3R513、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 BCM2I4E6M5S7F10Z3HL10Z6L8V2F4M3E10ZW9B4V9W10B4L10X1014、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务

8、院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACD8K10E5C6T2S7S9HJ1F7H5Y2F5F7Z3ZT4B5D10Y2O6U5M1015、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.2

9、0世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCL4I9W1X4C9W9E2HN1R6Z1A9N3B8P4ZE7V6J10X9M7B8U1016、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCA9G8H3R3Q5K3L10HO3O5O6U5A4E2J2ZD1H5T2J10Q2E2I817、下列不属于担保贷款的是（）。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCQ1Q4O1A4R3A9B4HY2N2Y6Y5L5M7T10Z

10、O5E1R5L7O10A10U518、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCN4O6Q6A1O7P7K1HP1P9S7F5G2J10S2ZY9Q7C3V6T10P6J419、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACL7J1Q6Q10G4P8J2HO5X7M4G3U1C2B10ZS5B5Y2R1R7U2R920、金融市场最主要、最基本的功

11、能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCZ1X5H2Z1B4U3I5HQ1O8S8E9U5M1J3ZN9B1K3J8J2X7D921、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。A.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金【答案】 ACK4Z8P10F4V10C9K10HR2Y9C6S7Z3C3R6ZR4J7A1S9B5S5F1022、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）

12、年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCS8T6K2R4S10Q7U7HJ8I3G3U4P6E10K2ZX9N9C7R3C7F7C223、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACX8O7F8T7V9R8W3HY9S8J9I7R3B6X4ZP7H1B1A8W6A1H324、（2020年真题）根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额

13、存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCR4P10W9S1X9T4U1HA8H9H8V10H4K3N1ZG5L4Y8P9M6Q6Q925、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年D.小额贷款公司在其与

14、客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】 CCA6Z8C2M1S3H7K1HO4Y2E6K9F2B8L5ZK9M10R8D6F4Y3P626、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCY5A5W3U4S9G6X10HZ7H1G7U1T2H3S5ZR10C2R8B9Y3A5I127、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCL6S9E3W5G5Z2I7HV

15、9W9M1C4C3T7H10ZY9S2F3B9V6F4B128、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCQ8H8V1L1O10B6W3HB4P6C7I9M9R3Z6ZT4J5D5J5D8N3P629、财政用于资本项目的建设性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.转移性支出D.政府投资【答案】 DCQ2M7M4W2N7T5A6HQ5X7W9K5H6T9F8ZY4G6Y1V5L5T7L130、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。A.农民B

16、.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCF9L7H1I10Z9F6Z9HT5Q7M7S10K9C1D9ZM9A5P10R10Z8Q2D331、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCV6P10Q3T3Q5Y10G7HN9J1H5E4S4U8Y10ZU7G7M5T3C9A8M932、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCM7R9H8T1J5Y6M6HB9D5F9R6K10P8T1ZW9J4H4K8X6H7L1033、

17、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCB1T7X1S2I9E3M2HV7W2W1W9A9P10S8ZT8G1E8Y7W2G5E134、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公

18、司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCS5L10G8Y5C10A5A9HT4J6E7T8O2X4V5ZN9L3H8T2N9S9R635、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCZ10B10I4Z2C8E7A3HE5O3X8E7K3G1P3ZA8O10U7H2T6Q6N436、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCE8K5I6A3Z3T9Q3HU2A9X5V3Z6X2

19、E6ZY9S6A4U6Y1S2S937、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACT8D3U5C7W6X2R2HB8R1C10D3G6B4S8ZR1A1F4E1F2W9E938、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCX5B6K6T4C5A10U4HX7O2R9P7B2G10U3ZZ1S1I4S10S6O6W939、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACL4W5H8

20、V8L7P1T4HK7F5V8N4S2C1A9ZU2B1X5H5H6C5Z1040、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCH9H9Z6Z10L8Y4W9HF3P1S8A3D6Q2A10ZM1A1W2M4S7T4I541、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCW1G9Q3G2Q7F9M5HI1N3V2J8K8F2U2ZL5Y3U6E7M

21、1H4Y142、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCC6L3B2O9X5N9U10HI9H9Y1D10L10L8P3ZD4C10D4P2N9J10P743、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCL7X5L7P2V5Z10F7HG4C1S3M1E4K7L5ZN6R3K8R5O9F8B444、不属于关于加大防范操作风险工作力度的通知内容的是（ ）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D

22、.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 DCL8L1G4V4B7I8C5HB3G6Z6K5K6X4S7ZO3C10Q10M3J7T5Z845、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCC4F9X5G7P2U10V1HP9M5R3Y3I6A9O1ZA5U4O5O4P5P5O646、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民

23、银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCX8D3T1R1W6P7M1HS3Q5A6S9U6R8C6ZU1Q4Q8S9F10R6X447、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACZ10J8T3P9D9L1Q9HW3D4J8L10W6B1K4ZZ4B2K7B1G3A8X1048、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况

24、下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCZ1V6I10W6B8P3W1HK7N3W2Y3Y5X5L5ZY8O7G4W6C3V6J849、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 DCO2M3J1S5V7D5Z7HO6D5C6C5C4L5Q10ZA2O6X7Y9Z7C5K1050、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCG6C6Q2A6M6D7B6H

25、B8B1M7C7F5P6U7ZW7L4X5P8U6T5K451、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCV10Y6O3S1C2F2S1HJ3L3A10X2B5N4W10ZC5W8C3M2C7C9I1052、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是

26、（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO9E2T10P4P7B6V2HR4G8J10W7L6P4P2ZJ8J4R7G6C7M6A453、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACZ9J7R8H1I8X6M3HG3K7D2Q1A6B3M9ZO6A9O6Z5F4M8R454、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡

27、申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCM8I3K2B7A5K4M8HL7T6N7Q1K10X1F4ZY4G4H8G9A3I9J955、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACP8V2R4U5K6N4Y3HP3Z9S3N6I9N7D7ZD1V2E2X4T2W2M1056、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检

28、查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCE6S10Y8Z10J10W6B6HM9V6L5F6X4F4A5ZM2P6H7B9H6R7V457、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年【答案】 DCS5I1Y10C4O6Y5P8HA5N4L8P1D10N4M8ZQ8X3U8N9N6N8W458、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性

29、D.效益性【答案】 ACH6L5O1S1Q5B10Q3HI7R7C7Y9A2N6Y4ZS5J5Y6O4P9J1E1059、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACT4I10T4P2M8Y9U8HK3I5W4Q3X3M2V6ZU7G1Y4N10F2X5A660、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCW2M6N2Y10E9

30、Q3Z2HH2S9I10U10H8D10I2ZF2I9X5A2N9L7K1061、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 DCC1A2G3L3X7F8G5HX2V8T6E4W7C8I2ZW5W1G10E4F8R10T962、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银

31、行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACG7Q8N3P2N4E3E5HO5S10L6J6M7I10U9ZB3W1E5H2J3O4G663、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCQ9L1Q4S8F2D2E8HI10W7H2X9W8E5V6ZG3D8G6X9D5Q1R664、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACY1B3I1A3E2C9Y10HD3R7Q9Y4A1T9S9ZW9X2H5F3Y9X10Q865、尽管贷款人

32、目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCL7J7J1S5S10R5D7HE2L5E3H4G1Y4Y7ZJ9W8N9C4Y2F9I966、下列不属于关联方关系的是( )。A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业【答案】 ACI6X6Y10S10S2E2Z3HR8O9S8V5P6L7A4ZY7Q5N5Y5Y6L7Z967、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方

33、面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCL2P10W5K2N10H4X5HV1A3H9K2C8P1W2ZE1W7O1S10S4E1L868、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】 ACU4P7N3R5K7M10S3HU4N1M5L5T9S10Q9ZM1K1M1L6G7T6P669、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超

34、过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCL4D3H2R9N6A5I8HC3P4U1M6T2T5C7ZM10L9R4S7Z9G4X470、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCQ

35、8O6S2P4Z1H5V8HK7Y6P9R5O1N2C3ZN8L3K7D5H1Z4U271、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCB1P3H7D4N10H3T9HO2R2C8E3O7K4K9ZX5L7Z9X7H10O3X772、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCW9F5L7J9X7G1F9HY1N1X7G7P2B

36、7N10ZE1N7K4W6G3R5E273、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACT5Y5H7K4I3J9W7HT6M8L3O8R8M6Z5ZI8I9N3G8O2I2C674、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCQ1H7I4A

37、6A9F4V6HD5H7M3J9C2Y7U3ZX5K7X1S8C10E2Q175、一般来说，货币市场融资的期限在( )。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内【答案】 ACG1Z10D7W10J9B2V4HV10W7A7F2K4U10S1ZY2N10Y6H10U8M2W476、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和

38、双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCP8I8C4O3N8H8N6HR2V5U10K7Z4K10J1ZK10G9L3N7Y1T4O177、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失

39、职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪【答案】 CCJ2Q7B10V5U2I9V9HB3Z3V2M9K9J5E9ZK3Q4W2Z10Q9W4D978、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCM6W1Y7U6Z2R6X5HQ4A1Q7A2P7I6Y2ZH5R4D1Q5G7J4Q479、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者

40、权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCX9E4Y9B5B5V7A8HC7S1W1R1P10S1P4ZM2V5I8M7V8A5A780、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCW2F6Y1K2L1Z10U9HH1E9P3F3M2I2D5ZT7H7O9G7M2U5L181、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCU7N4B7T4Q7L2

41、W1HG2U10U10J1L9X9A5ZK10S7U3V3B1Q7Z782、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCI8C9G1Q4G2A4O6HM10P7O6H1C6M10V5ZO4R6Y6H7Z2M1Z583、财政用于资本项目的建设性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.转移性支出D.政府投资【答案】 DCF2U7V4Y7B8N10B10HA3E1B5O2X4F2G5ZT5S8Q8D6

42、V7D5C784、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 BCR4W9Y10Z6N3J9K8HT7Z10Z2H2S3B6I3ZQ3B2L3Z3I2L8H585、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACE3C4J3B10C4R1H10HH10H2T5H7H6A2Y2ZX9M5W6W3U10Y5M986、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险

43、【答案】 ACK2R3U8I9L2V3Y2HH1X6Y8G4N7U4Y8ZK5W4S5C6D5A8I987、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 BCJ7N1I3Z7A7Z1Q6HR7Y9L9Y9X6C4E5ZN1I4T4R4D9Q4Y688、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCK7R7T7D3L1C6W3HA10Y9Q1K

44、8F1N7C9ZR4T1V4A7X4M10R689、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCB4Q8I3F10L4G6Z6HS4F10O4I5L5P2B6ZX4Q8X5J3Q7I5U490、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D

45、.全面风险管理部门【答案】 BCV10D7Y6H8R9X10N5HE6H7M6O7M2Y3T2ZR5Y7O9S1S3B5J891、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCH6F3I1K9G1R7K9HH9R8D10E8K5J10J4ZJ10Y2P5E2O10Y7F392、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCP9P10Z8R2H10G3G3HE6L6M2B3I10K2V9ZD6M5J8A4W7M8J493、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳