2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题(有答案)(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCS1Q3B6J8E5Q1Q7HB7G7H7I7D6S1F1ZD2R1T5L9G7M4X102、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCB7C7T1F8L5X6D6HG9Z5R7X3G1W8H8ZB4S7V1V9D5D4R33、（2021年真题）开放式基金

2、单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCS3R9N3R9P9E5S3HZ6Q1B2Y8A9O7D1ZK2V8G9U10X2G9J34、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACT10T6T6R2S4Q5U5HI9J9Z4W7K7P9V8ZG4A9K3B9K2M5V55、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈

3、余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACH8I10M3N1Q9Q7Z1HP2O10B1Q7C3G1M2ZP2P7F7D5W8V6D56、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCV9W7J3V10E9L3U4HO1T5E7V7G4K2H6ZD8G9H3V7P6A1O17、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】

4、BCG3Z10J4L5F3S7D5HO2V2F9R9A4L4M10ZW5E9D3S9Q2M8Y78、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCE1P5M6G8E3J4K5HD2S6G10X9G4Q1D5ZE4P1G8E6M6Y5F39、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCB7N6G6N9E4E9B3HX10P3F3H4U6N7W9ZO1U8F5C5K8

5、D9H510、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCJ6O2G7K6C8V3Z4HU9E10E9B9X10U2O2ZW6N1X4C3L3E9R811、（2017年真题）根据民法总则的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 DCE5I2G7S4K5H1W8HC4T3D2A8J1B1B3ZJ6P5W3V1K2H5

6、F312、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCR8C3N1P1W7R8F2HJ8L8O8Z7O7I7Y2ZF5S10T3A9N2N9C313、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCT7X6P6G4H6A4P4HI9A8V7P7X2P10N2ZS2Q5F5P6V

7、9A4C814、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCA5X8B8Q7D10Y9U4HB7R9S8L6K9Q6E7ZE2E6I4O10O4X7G115、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCZ9D2W5G8D7X6X5HH10L3C10C10Y10B7U5ZE7Y3Q5R9M4R4O116、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCF

8、10G9W5W2F9F4J3HP4K8C9G3L8Z7U5ZS9X9W7X3O3Y1Q817、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACW6E6P1A2J6B4K10HM7H3D4T7U10P6G2ZR3B5S3A5G7O6P218、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

9、B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACT3F2X9Y3H9E2H10HI7R5V3L5Q4Q5M8ZD1I8F9I6J4G8K919、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACP5B1P8S8P3F1Z3HG1L4F9O5X4S3M10ZL4T9L10W4F3V7F220、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规

10、划【答案】 BCT3L6N9C1V6T1M10HL7B1Y8A9F1I2N1ZQ6U4L5O7D5G3T321、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACB2G4J9B9Y6K9W1HA9G10T1Q3W2S6A3ZQ6W5E8T5D6K3A422、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCG9A3X4I10C1Q10

11、D7HQ9M1N5K3Y1A1O7ZW10Y4B5N7C6X1R823、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCX9P8Y5O3H6S5G5HD2Q9I6Q9G9N5V5ZI5O1M7H9G10Z3T924、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACU2H6I5C2I6D3Q8HL4A1O3K3L1Y3E8ZM8X8Z10H

12、4O6L6W1025、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCU3R10V2S6M9U6N8HU1Y3H6C6G1Q4F8ZE9A5T10L3Z3Z5Y226、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保

13、险标的【答案】 DCV8Q7N3S3D8J8V9HD10W5I8X4H10P4G4ZY8B7Q8L3R9S6D327、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACA9V7N10Z2A10C4F1HU1W4O8U5A3G7A9ZP2K2W5R7C3F9K328、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】 CCY5R6E1S4W1K5V3HI3T5

14、Z6B1W5S3I5ZD3S3D7B10J2O7X529、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACJ1Y8D7W9M5Q3J5HT4R6N10O4P4D1C3ZP5M9R3N10Z5E5X630、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACL9W5B10O3U8Q8Y5HB4H9Z2D2J1Z10D10ZD6O8W4H7R7L10N1031、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资

15、产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCM3C5N8Z1W3S8F4HL5A3I3G9A2U4S6ZR5J9C7L4V7B8J932、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACJ8L10R8D6J10Z9H7HU8Y10C5Z9F4A10P10ZT10Z8S2B4N5X3Z533、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同

16、，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCC7F9H8M6J1K7O5HK1K3M2O4T9A3X2ZM4S6M7N4R8K7S434、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCX8Z8E7L2K4L8W9HE7Z5U6X8Z1B3Z9ZC8J1C3A1O10B7Z535、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCN8U7G3F8J1H7O7HC10P4H1

17、A9K1Q5Y7ZK6C10S5V8L1T3J236、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCA9O5S3V3E3V4F10HY8W4Z9Y3D9O9N3ZQ4G5P3J8F1J7O837、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准

18、，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 BCK5S4Y1K7U4W7P6HS9E9U3G8U8K6R10ZN6C6Q7Y4W8R3O1038、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCL9F3U9N2Z4U4K10HP6T8K7I3V1O8X3ZN2V5O5C9S5G8R239、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCO8M10H8F10S7N9P7HW6X5B3Y1B5G8J9ZV6Z6T4Y1V9

19、G10B540、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACN3C3D5I5C1Y8F2HZ9D4X6R6V10F3L1ZZ3O9H8X7C9M10P841、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCB5U10Q8X1Z5B5X10HN10G7Y1A2F10O1F7ZS4C2U1Y3A8G10U742、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财

20、师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACX3U3Q10I3I4H2L8HN10K7R10Q5J9A5T8ZG1T8C5P2M10M9C643、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCX3E4Q1O2I1F9P3HH6D6U6F7B6E4S6ZK9M8Z9O10V4P4G944、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCN10L4S5C6M4I9T4HA9J3B4E3O

21、1X2G6ZC7S10M5T4O10W2Z445、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCR2I1Z5S2O7E4D10HA8T2K6W3M1J4B6ZC8T2Y9R3I9V10T246、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 ACD7G6T1R3P9X4J9HA2K8L1V5L6B9S8ZI7O5O3E7L9V9J247、假定期初本金为100000

22、元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCE6P5T8J5F10Y3K1HK3Q4O7T8L5Y5M4ZL4X7K8E3F10Q9X948、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCI2S8K4Y1Y1N8C7HI4M9I2Z4U9D3H2ZO7Z4E9Y4N6F6B149、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内

23、收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCS7Y4O8D3J10K2A3HS4U5T2Y1A2S7P7ZB1A3X5L9I10Z1Z850、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACG4B8H6U6P1Q5S6HY4X5X2D4K8G10S3ZJ8B9R7P7U6S3K951、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B

24、.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCO9S2F2S6G7Q9K4HO3P7E9E3N6K1U8ZK1B6T9R1P3M2X452、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCE2E5O1V10P1P2N4HE8A1U8T8T6F2D6ZN2V8D4X5Y9B3Y853、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCH6L2I2Q2T10N2H8HR8O9V10K7K10J7P10ZH1C9Z9D2K1Q5I55

25、4、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCT2I6C3N4Q3K2P4HG9E8Z8R9J6N6I7ZH6A3Z7M1X5A4V955、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACM6G2N4G5D7R8D1HF5U1Y9X2N7A10I6ZP2Y10U3O4X8A5Y356、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户

26、定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACK7Z5O7U7D4U1E6HR5D8I9P2B1A3W7ZZ9O6X7V9L3N9F957、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACJ7Q1Y8K5I7P4Y6HE6S9K4H9W7U5S10ZT3E3E7H10L6F4S258、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一

27、般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCZ3Z10U9Z9N8V10V4HJ8V10X6N7Z3R3U4ZN3M10Y5E10M6J9S559、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCV8W3I10K2H8K1V9HQ1P9F4M10Y3U2T1ZS9I7H9Q7K5Z3L860、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间

28、是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCC6T8M7U7W7M1J4HN5P1S6I4X1Y4K7ZT5I10S6Q10K6B7H761、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACD8M8R7T4R9C1A4HV3L3U7R10K1C4A10ZT1J6I3H3C1A7Z562、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCL1U2V10Z3Y8T1J10HG5H9Y1E

29、3B5N4C10ZR9E5V6Z4Z3O10J863、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCZ1N6A5E1R9J10G5HT2J1X1Z8R9B10Z1ZX3Z7Y9K7E7S10N464、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 ACL6O5J6B9B2I1R4HX9J2M3F3D4W4B9ZZ8C2O3M7A2

30、K6V365、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCV10H4N1L1W3J3Q4HN7I10I8T1N1A9E5ZC2V6S6E1R2Y3M766、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCV1M6G5E10E8Y5S2HP3N10K8X8W7N7L9ZC7H4E3G4O8S7M967、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.

31、14C.16D.18【答案】 CCB10U8R8M10X2T7V4HY1W5L10X3A10X7C9ZI10S7S1H10S4Y5Y368、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCK9J2G5B2O10I4F1HD2R9Y1Q3J1N2G2ZE1Y8K3F6B8D9T369、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观

32、【答案】 DCJ10J3P10Q1A7M6O1HR5D6V8J2O8C5E3ZN5R10R3M4A6S4Y970、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCM10K3B5S8Z9T3K4HV7W2U9S7L2Q6U9ZS8S10I1A7E2O4O871、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCE10K1M5L9T3B2Z1

33、0HF4H6B5T6G4O2O8ZF8I10G6H3C7K8S872、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCV10H1R9T4T8D9A8HB4W6I1Y8S1Z6D5ZI10Q6X6E10M3B7M173、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCA5I5Z3C4F3H9Q3HJ8I10T7Z5F8O9E4ZU7H2H3U4D3D9M

34、474、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCY6G3D7M1R7E8D10HJ1S4G1Y10H2K7O8ZL8S3Q6W10T4B7H775、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCE4R4M2M10P10X3N8HE7O3V8X7O8A3U7ZR1R5K7U10K6D10C1076、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的

35、，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCH4Q3L2R9U6W9Y6HW7G6J3Z9H10I5A8ZK9R8V2S7A8X6B177、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCB9S8T10A9C2F9K2HK10K6C9I6N1F7Z2ZN4R7U1C3K4V6U178、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 BCW8E6L4U4L1O7R2HN6F8E9D8O9Y6H9ZW2Y3S4

36、D6R2N9N379、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCQ3J2L8R7D6T6S2HT9R3S9A4B5G4V9ZY5J4U9S8X7H9X780、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCD2R10S9B6U6O7C4HW9S10W8Q2T3E1K2ZP4I6G2L3C5J10R381、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【

37、答案】 CCP1A1B1P7S1E8M10HX4L3D7I8D1R4I9ZZ2Z4X4W2A6U6C682、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCV1C8X6A7L10D2D8HD4Y10T9O9B4L5G8ZI2X4C6S2Y10Z1F3

38、83、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 BCL10H7D6Z10B6A7K3HG5B9E2F2Y6G10N7ZK2T5Q1C2U10K9Z184、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.

39、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACV4U5G4K5X1Q5Q2HC1A9I4T7K8I3Z6ZR10O10G7O7R10W4O685、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCF9B9P3T5F2Q9H2HK5Q9L10F4D10O9D5ZV2S6K1M7T1Q3K1086、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资

40、标的【答案】 ACL8W3Q6N6D2Q7R9HE1O10U3X7B2K6W2ZD9G8M1Y2H4V3D187、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCE6F1Q4D2U7T10G4HR8C1T3J5R2O3Q7ZK3E10J7L4L1K1C188、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCK6B6D7L7R3Y4D10HY6X1T10S3A8S9R2ZJ6P3O7Y2V4H7D389、（2017年真题）根据商业银行理财产品销

41、售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCO6S1H3A10G3O9W10HL6C9C8O10J3E10A9ZS5L8O3R1W1O5L290、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCM10M3I5Y10E4I2W1

42、0HK5V2Q2J4U2F1N10ZW10S6X8T8G7G6B491、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCK6S3V2F7K8L4V5HJ7U8L3K8E5P7C1ZP3I9W2B8F4R5L392、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCQ9Z10K1A2O3L2A5HK2F2N9Q9B3A1

43、0H6ZU2W1V6S10H1B7F593、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCB6T9Z2C6M5R7C8HQ7W8Y4W9C2I9C10ZD1O6J2C9G8I7Y1094、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACL1Z8G1G2S8E6H2HF4Z10E6W5V7C1N10ZG10P6W

44、3A3T4W10Z395、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCX5K6L6K7C9M1I2HN8U5V3T3C9Q8U9ZC3B9T6Q7O3W9E696、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCP6H10A7Q4M4R3R10HH2S3O5U9D3M8I5ZV7D7W7I3B9B3V1097、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCK5H5Q9S9M9Q6J7HF8N5T4L7Z7S5L6ZW7A6O10O5C3U6W298、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并