2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题含精品答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCV6W5U10L2L6P4H5HQ9X7A2B2H8V3U3ZZ1G1D10Q5E9H10Z32、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公

2、允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCJ8H6G3R3Q3F2V7HG7K8L5Q4J5H3J1ZQ7H4F8I2J1C10F13、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCP1L2M10D2A7I7S3HV5R4D9O8J10N8F4ZX8V9L1Q9G10K5Q104、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCY2J3R8C10G5O4Q10HD10

3、V10W10G6E9R7V3ZS9K7N1M8I8Z10U75、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCK9D6R4J4U5Y10Y3HR6Y9D2H2H5B6I3ZL5L8O4

4、M6O1U7L106、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACI7F5E8Q9A3K9K6HU8Z8Y8M1W6E3Y1ZB7K9H5Q5U7Z8M17、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCU7F2H6P9H8R6P8HQ2C1O2A9C3D2W9ZM4I8K7G9O9C2U68

5、、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCN3E5Z9C4Q1V7E8HW9J1J3T2A6P9H5ZF9R5I10A10W1Z8G79、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCK6V8S6E4G2E10Y4HH2J5Y6L2F3G9T10ZY6G2D4I8O3E10B310、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部

6、绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCA10U1Q3C2B8Q6S1HE1N7N5Z5K5W10Q2ZY3R6T7P4N2F4P211、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时

7、，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCL9Q9N2A5M9L1G9HC1V6C1H6X10G8P4ZY7H5U2Z4T9F9M312、财政政策的核心是( )。A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】 BCG4I4N5N4C4B4P10HY2R4L10J6J3N7L10ZF9K5L6C1V7S7S1013、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门

8、制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCF6A4H10O10R1H7M1HL7M2M5P4R1E10P10ZK8R6S6Y3Z3C5L314、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】 ACZ6A3N10W5B7C3R10HT7S9X10G6W2H7S2ZE6T1B2N3N3Q10H615、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCH1V1S7W2M3N4P7HD7Y2D7Y

9、1S10N8O4ZJ8V9I9M10N8N6I216、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCE9Q2Q10P6D6F9Y3HW7W10S7Y10T5R4V5ZV4D7N10O5E2H8G1017、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 DCO7Z8D3R4L4G7P10HF3W1D6R2B5H2R1ZR4Q10O5L5Y8I2N318、（2018年真题）某债券面

10、额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】 DCW1U3B7S2V8Q3U8HD7K7N8S8X4E6N3ZG8O9Q10W4A4F2V619、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCU5B6P7Z7I8E2G4HS5I9T10O4Q8B9N6

11、ZG2I7Y5G5B10L7S720、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCZ6L8I5P3P4X3K8HO5K6O10A6B8X7E8ZC3F1H1P4Q3Q10V221、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCE8B8O4R10O4D10M3HB2J1Z7C7N4Y4E6ZQ1L1X3M8L1W4H122、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产

12、品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCP6X5R4O9G9O7H6HO5U6F2Z9B6Y6P9ZS6S1F4F8F1A8I723、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCB10H6B4G5V7X2P2HG7F8Z4Y4Y1D6L8ZN9D9W6H7Q8E3D224、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【

13、答案】 BCZ3U4P3R6J1G1Y5HN2M2S10Q3C4X6P5ZL1J5H3I6I1V1P825、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACB10N10K3C7N10D6E1HL10O10A2I6I3X8W9ZR7U2Y9M2B8F1Y326、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是( )。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人

14、总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCE3M3Q1V3Q6R7D6HE2F1A7X9B7K2B9ZN6J10K6L6Z4A7S327、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACG9V7X6K5P4G8M5HB7P10I5E1S8V4M7ZX8C4K4C3G10Z2I1028、其他境内法人机构作

15、为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCQ1T8R9J4G4K9I4HA8V1L7C9U6N1J1ZQ6W4L1V8J8Q9X529、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登

16、记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACF10B10Y5F4B2V7S10HD4R2S6T5D8J8Z4ZP3D8P4V10U9Z8P1030、商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理【答案】 DCC8J5Z7P10C6O6B7HV

17、1X9F3I4Y1X8B8ZP1W4N3I7B6Z9Y831、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCO10T7Q9H2G1C7Q4HR4M1Y1O8F4M3E2ZZ7I1N2M2N5F6X432、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACE9J10I8T2F8L4U7HT3P4R6O3N1G6I

18、8ZR10B10Q2T2P5A3O633、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCF3P6N7X6K8A5J9HD10H6H8K8P9J5I9ZD10Z3B6C5G5O2J234、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCC4Y5Z4E2E9K1V5HJ5H5A4B4B

19、3W8L8ZF6D8F5P6E9H1E235、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCP2J7A10P4P7Y9B6HC1S3E4K5T2D1R9ZA9M9K1S10I10F10L1036、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCT1N8D5O2C8P3J10HW6B2B8J8

20、P10L10A10ZI9F10E10Q1L5H3X937、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCC7U2I7G4X3Z8R2HD4X4V6L8C10G9N6ZS6F5W6G3S4Z3X838、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进出口银行【答案】 DCD5S3K5V7F2H9E10HK5Z3Y3S8B7E4B1ZR8V6H5D7H2B2R1039、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费

21、，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCO1N3U3T2P8O7T3HF9Z10Q7O6N10U9K2ZZ2R6C6C3W9P7B140、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCP5N8Q1O1V10S6K2HH3E5Z6E10R5L8A8ZB6R9M10T8W8N8O641、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCW3I10G5W5R6F1E5HV2M

22、5V10L9J4K3J4ZF8N2P7S9X5L6A842、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCB6T8C7P4V6P3Q8HV6E9S1X9K2R10R5ZQ2T8E6V1P5F3K743、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCZ2J3P7T5D2I3D3HL9E4Q6V2K1Q9D3ZE3D2V9N7

23、B4R3E944、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCU1V3S9A10E8J5Q2HA3A8J7I1X1W8Z3ZR7P6L9Q5J2A7E145、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCL9M9X9T9Q6F6E6HJ10O4L2Z3J7Q5K10ZA6K8N10P8Z5R2R846、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACW10W5W2I8P3B7N7HL4T4N8Y6

24、B1X5X9ZG8F5D3S7K1B8I147、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCL8I1H5Z4L4T8S7HI9N3Q10U3I9Y6F5ZR1Q5R8B2L7P2X248、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】 ACH4Y8Y10Q9Q9V5T3HK10J1B5J10N10X6W4ZG6V5W7E10C10D1J34

25、9、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACE6E8M8U4U10T9F6HV5G2S1X6V7K8G2ZA7K2J1B10U10K7G150、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCF1E10D1X4H5K6G1HL1B7J6K6P6M1

26、R7ZG1E6S7Y9T6X2Z151、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 DCH2B6V8M4O3C3H3HH7F10Z2K9P5R4O8ZM4C2X1G1J8A4U652、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACK3P8X9Z3L5A7G2HW8M2A6N4V2D1G8ZN6V5O2Z4P1W6U253、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷

27、款D.二次贷款【答案】 ACJ2Z5G9E10P7M2V3HO3B2Z7M4T2Y8I2ZE10S9B10I9I2U9Y154、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACV8T3G7B10V4O6A6HD7S7Q1Y7W2C10S4ZH3E10I6N1B9J5O355、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCT1L6Y9N5T10U8O2HS7M8E9P7D8M6Y10ZY7X7N7E9X8G5R956、我国金融机构

28、体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACV8P3G5Y5J1M1D5HS4P6T9U7T4B6N3ZL2L2J5A3Q3M1B457、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACO9U6K2R3K9P5J3HO1H7I10B4G6N7O1ZW5W5I2I10U10W5R558、根据关于进一步做好小微企业金融

29、服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCS7U2N2D8S4J1J7HW7L9X7A2C7A10Y9ZH6E8P1T6Y2W6Y459、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（ ）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCU1Z5L7H7O1O7L5HA3N9V6J10R2J7D9ZG2I1W9B2L8V

30、10E960、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCS8L6Q1Q3K5A5L10HZ7L3T5N4V9T1B7ZH4J9C7X10L4H2H361、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面

31、的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCO7L1F9X10I9Z8I8HG3T6H5O7W5Q1P1ZS3M1W4W5O9I2X162、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCQ10W1S4U10K7I2C2HY5V9Z9O5W5C2O4ZW6C3J4D2Q6O8T863、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 DCK5H3I4L5Z8O2W2HS4Q2H

32、5Y6O4K4W1ZZ8Z2G3B9D7M3W764、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACL7H10B10R6T10U6M7HW3I8S5M1D3P3C4ZE2U7M8A5F10O8K465、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人

33、类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCM4R9Y1Y6F8V3X1HY5N5F2M7T2B5G8ZV9R7N6V5Z6E4I766、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】 BCG8E3D9W2O1K10W7HL4K6F2X6B10A10E7ZP5X9P3J4D7S1D567、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.

34、财务状况【答案】 CCM10P8S7Y4U5G1S10HT7X6S10Q7R2I8I10ZA6V6X8I2S8E10A168、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCC5G6W7P10G6C6L4HM5A2Z8C2B7C9A9ZK1F3X5K5Z8T8P169、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACY10H1U9X4Y2W7C9HY6J3E4G3W7E10F1ZU6P5Q9I7W3T5M670

35、、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCX8R10Z8K1P3S6M9HM3Y6J3H10X7T6S4ZW3L2N10U6I10H10I871、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCQ4S4T1X6U4T3G5HT3H6M1F6Y6J10Q1ZO7U10C3M1X2C8M572、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（

36、）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 CCG4F7V8A2W9U8P7HL7S7G4B9Y10H4A7ZR2X9U1H7J9P9O273、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.5000

37、0元不利差异【答案】 CCJ5F10N2Q4B2L6U1HL4C7X6L10N4E9S8ZZ10T8T1O1U9W4H274、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACN9G9A9O5M10L10G10HX8X1X7I1V9Y1B7ZP8C1T6D3L5B8S875、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACY6Z2I8M8S8B7H4HX6G7D2J4Q3F6S2ZC6K3Y3Z2A10W2J1076、（2017年

38、真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACO6F7I4P5T6B1R6HJ3X5N2D7S6U9S6ZM8Y1J1W4X1F3Y477、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCN2F7S9R8H2S2H3HI7Q2F8Z1Z6O3C3ZW1Z4C10A3K8N3N878、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业

39、指导目录【答案】 BCO3K3R10U4Q8U6D9HE3S5R4X9F5F9Q3ZX6Z1M8R9Q3H3P779、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCN8K4K7F9M2D6F7HW5H4A9I7W2P5G8ZW3V8L5Z4Z5W9L280、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCC8Q7L1H3I7

40、N3S4HT3K2X1K2Q3T5J8ZS10A5C10J4I10C6M681、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACO3L10D5G1W3C4E3HA10R2G7U5Z6V2X9ZD5K3C

41、2V10K7O6R982、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCJ8K3S7T10U6D5G10HG2K9Q4T5T9V6

42、C9ZH9L7X6S5X3C4N883、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACF4A9T6Y3D4H5Y2HP8I1B6P8G6D5T2ZE7V3P9I2E3P2B284、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCU8X6R2M8U4P4P3HL7S10Z8V7P4X1H2ZI3Y6W10P5M9W4M385、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。 A.20%B.30%C.40%D.50%

43、【答案】 ACA8N10L6D1I1Q9L7HX6H5R2R8Z9R9Z10ZP10C3B8X9Z1Q7J586、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACP6W10H2Q6N1V3O5HH3L5F2Y10Q8F3T5ZX2W4P6G4D9M2X1087、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCA9J3V9N6G3S10H2HJ3B1D10E10Q7X

44、10T9ZX1M3Z10L2Y10P6M288、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCS10U4W7B1X7P3M9HM5E7U5B3T5S7A2ZH2R9Z10F6L3M2I689、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括( )。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】 ACR4T5M2T4N5A10K6HS9G10V3T7N9L2D9ZP1A2W5W5J9Y

45、4W590、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACG9S2V2P7N5E5G6HO2W2N2R10A5N8O5ZG3L5O9Z5R7L2L1091、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCW7H9J10K6A2F6P6HL5N1E1M8O6O4N2ZL1H9D1A7W2S9X692、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会