2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题含精品答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C.战略目标决定了实现路径D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 DCZ6A5N1U10Q1Z9P1HH3K4S3N3A7H6I3ZG5Y10K6I10Y1X6T72、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额

2、与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCS2K7U9X5N5E2Q1HS4D3T6F6C2B8M8ZM7F2L7K6V9Q9G53、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCJ7X4Q10O7A6T7Y3HJ6Y8H4Z10A1W8L2ZV3L1A6M10I1G4G84、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCK1A7Q7X1F2F1E8HB2O5I6L9B7F3A6

3、ZN7B4T2X5W8O5J45、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCE3N6G10E4D6E8H4HD7F9E6F10E6Y4L2ZQ9R10Y1W1Z4A6S16、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】 CCL4V6F4O3N5Y5B8HB6G4C2X8R3O8K7ZG4I10C5Y6G8

4、U1R27、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCP8D10D3R9R8D7Y7HG1X8V7Z7S7Y4O7ZR3F4W1B4E7M5Q88、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸

5、空头300【答案】 BCE9M1Y1I7E9A8Q3HK4E3B2H3Y5H4O2ZC1Y1B9O3Q8S9O79、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCE3S10Z3Z7C5M5A10HI6K7O10J4L7Y6D8ZU6I10M2J5T5W3Z510、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCJ3O5E4T5U5M3U3HS3C3L1U8V1W8M2ZP8X5B5S6J7Q9D911、根据业务

6、活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACA9Q7P5L5G6I10C5HD10O5I5W3L6I3C3ZW6C10P10Z10R7G2B312、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCK4J9D8S5B5O9L4HV5J4B5K8A9S5C8ZT3Z10Z2E7O6V4Z613、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B

7、.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCU10F6H1M10I4J10B9HK1V4W4F7K10F3F7ZL4U5C5G4D5T7Q114、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 CCV2R6R5M9N5Q9E5HM6N7X8Y1G9O1P3ZE8O6A7P7K6V1A215、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范

8、畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCF9L5G2S5O6P4E5HG1Z9V5G9P6E6L8ZY4E4R3Y2G9F7X316、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCC5R9Z2O5K10F7C9HQ7J4X5E6B8A4L7ZM3C2P6F6I5C5K217、某企业甲产品的实际产

9、量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY2M4N6T4K4P3H10HI4C5Z6V2L2Q5U3ZL10A10C1K5U10I7E918、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCX10X9D5C4U1R8T6HR6G5Q1I2F3F8X8ZJ9W8V1E10O8F1K719

10、、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCA5U6F7Z3R8N10K7HQ1T5Z10H10I5L6L4ZC2I2I1H6D4X4D820、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACM4I6O5X10U3K6U5HY10A5Q7C7D3F5I1ZI6B2N2S7J10O1G921、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一

11、，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACR5N4R2U1U2F9S1HX9Q6W4V1W10C3X7ZQ7B4A4I10A1S1V422、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCI10L10G7M4S3A6A5HA

12、5N2I10T3S1Y1K10ZL5I10H2C5J7D4I123、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCS5S1G3F4Z3Q3P3HD3Z6T7I4I2K2P9ZS3W9U1S5M6X6T824、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法

13、【答案】 BCY6J3M3B9R3A3C3HN7E1D4M1K8T3R9ZW5V6I8M10T5P7Y625、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCT2D8E8N4R8M4O8HX6H7C5R9V6R3J10ZD4Z2D4P2J10H5V126、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C

14、.操作风险D.国别风险【答案】 CCP4S8Q10L10G9M3A9HE1F10N6H10I3E7J9ZM10M9X8N10M7B9D427、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACG5M3M10C6O4E5A9HY6Q7Z4U7P1T10I2ZL8L8O5X9C9O5Z828、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACC1Z2U10O9

15、T4P2E5HJ7V9I7D4R5R8Y2ZR1Z2B2L2D5N7B729、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCH2O5O2K1I2C10H9HC2O4K3N10K2I6B10ZO7Z8K1E4T6H8M530、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCT7Q2M8M4E10R6G6HA4T2M7Y7Y7E4R10ZM4C8R1G3Z5U1U931、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.

16、计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCL3K3E2U5D1S1D6HC2P10M5Q8W4W9V8ZB1M8Z5M7H2M10Q932、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACJ4D3G4Z9M4Q1M7HS7T6F8O4R8M6R8ZR1R8M2G8D2F3E233、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充

17、足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCK3L10I4D7Q10E4I4HB2E9C3B2J5O5M10ZM7M3B3J9G3A6J434、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACQ6G4V10X3Q2C3O4HF1N3S5W4Z4D4K1ZN1P9V5R2W5V2T335、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCZ9H7N4L6E4T7S10HT7V1U5D8G6R3K2ZD4O10D5G

18、5N5M7J336、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】 BCA7Y1W9Y10V8P6X2HO4D10J4L10C2A5P6ZO3W7O3O4J7I6C737、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 C

19、CM7P4O9R10Z5X8T2HG8H5B1S7G3V7W1ZK2Y10Y5S5G3C6K138、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCK9I9S2R7G3T5T10HS5L9E8O10S6G10R10ZJ5W10G1Y1J7B2P839、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCF8H10O1M10W9R2O5HJ3K3I1E5Q8R5R7ZL3L4G4N

20、2O2U7R240、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACH3Y8O2L7J10G1J6HK7N6R5I2L4S8H6ZU10D4I4Y5K3N1Y841、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（ ）循环原理，在实践中使质量控制得

21、到不断提高。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验法三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 DCQ5J10W1X10W1E1V6HJ8Q7N2S8I6G5F10ZW10P3K9R5I1C3Q642、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACS7K5Q3I8T1Y8Z1HS1L6E7Y9A1T2H2ZC1E8L8Q8M10Y8G743、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D

22、.0.7【答案】 BCT5I8U7W10N3L10W9HL1W5V2S6H2P5Q8ZP1F3P7J8V9K5T744、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCE6Z3J4U4H2C7Q3HD2Y8E4Z3I1I10U2ZL8A4P9B3U7T9B345、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%

23、D.8%【答案】 ACG2Z9Q8T10K5H8G6HB8Q7H6O3T7K9O6ZT10X2J10Z9E4C10Y646、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCR10X10J2H8Z3B8J3HF1V2D1J10M9N5G3ZO3L6L1G10K3M3D1047、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCL7M8S4M9E6M7D8HE4C1U9I5I5A6P9ZB8E7R9C7H3D4

24、E848、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACX2P1Q7M1K9X2L9HT2B7Z8L1D7S10B5ZC9I7B6V10X1O1R249、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模

25、拟法【答案】 BCU6G4T5A5L6R10M5HY2D7Z3C10Y8Z10E6ZB3J1O10Z2C1E7K1050、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACN3A4E6Z8N2I1U6HD3W2T2I9Q8W5A3ZL4E4P1L8P7M9G651、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的

26、目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCO1V8W1F4Z9D9F6HM10W6F1V6F7V8D10ZS9K9B6N8S2V1B752、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCJ8Z6G8U5Y4Y5X8HS9A10I7N7F2X1O10ZN2M1Y7Q1V7Y1R353、下列选项不属于风

27、险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCR8W10S1P1A1C6N4HD6W5N4M6M4W3F8ZS6T6V3O8D10Z4G654、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A.8B.20C.25D.50【答案】 BCN7W10W4M10C3O4N6HT5T9T8I1O1Z2Z7ZA8J10V5W8C10Z5L855、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.

28、重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCD5D5K6A6U3W2Y1HC1J7Z1L3K7Q8J9ZY10P9H5S2G2Z1U756、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACL10B9R10G1X2U8T5HO6F10E2W10H4B7S5ZF4B9A5D10L5A9A257、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACD4T3R3U6K8P5Z9HK

29、1C8C8I10L7U2H6ZW2G5X8F2P2N4V1058、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACL10V4S9W8X6H8V10HW5X4X6O3R6Y9R1ZD9Q4I9H4B10Y1J659、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCX8U3S9J10E8D7L10HY10E7L5R4L5I4R3ZY9C10W2W10D10E3M260、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计

30、量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCY10H3Y10Z2L6N1J3HG4Q7P9Z9O6L4Q6ZE10F2A6S10B6O8T561、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACX5U9U7K8Q10H3E8HC3K8U2Z10K10B7F9ZT8I5E6V6U3O7L762、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACN7F9A1L5E10K

31、10V4HL5D3Y4O10R8Q6H8ZW1S6Q2S8M9J10K363、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCH1D2N5U7U10M4A7HP7U8N6S7Q9B3K5ZI5S5Q1T10O10N9W1064、在对外币的管理中，银行（ ）实施

32、对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACK2B8L5V8C7R10A5HR10W3K2E7Q5T1V1ZZ4X4Z5F3D9I8Q165、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCD6W4T7O10E2V2A8HU9A2O4M10P8G5G7ZT4T4X3C4I10C6J166、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认

33、定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCV2K1P7R3Q10G8X8HC2R1J4A7M9O1L5ZL3F10T5A10R2U8I567、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0【答案】 ACP8O10N1T7K5V4F1HN3Y7G4H6A4V9K7ZJ9Z3Z1K8U2N9Z468、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场

34、风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】 CCB4B2X9R3D10J5X7HE10Y4K7M3F2G4Q10ZE4R5C3T2D5T2F569、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCO3V3N7L3V7K2U5HH10E8X6M1E5O8L7ZP6X6J7V2U5N9E470、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价

35、,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCM6L5O6O9U4D8W4HT6D8K7K4I2D6Q6ZF2H6L2D7G9A9N271、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCT3Y6D1N10K7V1D6HZ8C4C9Y5Q5T3E10ZN3L2C3S2E8X10F1072、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（

36、）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCA10A10U7K8Q3N7D1HU7X3G1J10J7X7V10ZS4F7D2I2H3W2M173、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCG8R10V7F9J9D9Y9HA6V9I4I9T9M7E3ZE4M9Q2T7P6Q2U474、（2019年真题）当市场存在中短期流动性

37、不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCS5Q10E2W10Q1E9B2HI1R3H7I6V7S2P1ZM2A8Y3H5I2W5T975、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCL2V5V1W6P2A9H4HV3N9L10T8X9L1K2ZW7W1K10I4K7J4I876、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，

38、下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACY7B10V3O9Y1S9R3HK4A3D4O5K8J6H5ZC5U6I8W5T10A7Q277、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风

39、险信息【答案】 CCH6I1U7C6X3F6W7HE6S7Z3F10S10X9A5ZA8M6F7J10T3V5R1078、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCC10Y8X4A10N7V7Q5HQ2E2T1Y4S1B2E6ZY5E10Y4X2V4F3Q979、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的

40、日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCG4L3K7N2O1B10O5HA4O9G3I9L10M5Z7ZD7T7Q1O10L5L3J880、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCU3Z2D10E2O2M2O2HN2V2L9Y5N8E3G5ZC8C5T10F8D3V10K281、商业银行在设计限额体系时，应综合考

41、虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 BCM7D9Y9S8V8E9U8HP7X7Y1Y1V7E10O4ZL1N8D3K10O5Y6U182、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCH1L4U7U6F1I8N6HG2W9Q9G1A5Z10M3ZG7Q9G1N4Q6F9R383、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级

42、D.主权评级【答案】 BCE7A4J9Z7I1D3W9HZ7U1Q6X1E3K5G3ZJ6O8G3L1R5G2A984、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCG9E7O2G10M5W1M4HZ3K5V5C5D1N10A7ZM1W8B10Q9N7C9C1085、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成

43、员有对其的优先承包权【答案】 BCZ4Z2Q9X3Z1Y3I1HI1K2N1S8O6D3Q3ZE6X9Y10M4D5F3Z786、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCY2Q3D2F1R8X2Z10HJ5R1E1S3V7I4L6ZS3R7B4I7D6I9K787、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足

44、够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACB7W10N6E8Y7Y10H9HM4R3F8T8L8R2H6ZG4J8K4N2U2I7D988、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCP8V1D5S4E5F6W3HB5A4M8E8B9F1Z2ZA8A4Z2O2D9U3K989、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 C

45、CZ5V4H7B3E4T1U10HM2G9J5P3V1V2O9ZB8Y9Q5K2E3T5O790、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCK1A10O8M10J4D4Y7HM6M5F10V6P8U7U3ZR8Z8S3P4A1O6W591、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】 ACP4W3V4M3Y3M7T10HQ9N4Z1B7C7Y3Q2ZL10E10B9A2Y6N2C1092、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCX10L4Y4B9B9S6D5HS1S6F4U1G9S5D2ZS9A8I10K5Z1F1D293、假设美元兑英镑的即期汇率为：GB