2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题附答案解析(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCE7V9C9I1O5Z4X7HZ3B4H3D7P5S9B2ZJ8Z10E8P6F10F2V72、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.

2、商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCQ1T5Q2B4G9B9V7HG6W6A3W9S9Z8F8ZK1U7K1H10R6Z8A73、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCA4A1W9E2C8M8W9HC2F4F5F6C2A7P6ZZ10M8R5T4R10D4H104、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【

3、答案】 ACS4S2K9Z5X4R5B8HD9W2T5G8X2S6Y5ZR5M6S1Y7Z1K5W25、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCU2T8G5Y5I6Y10M10HE9U10R7S8S9V6H7ZX5A3F5B5E2V6C76、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCU4K

4、10F8I9V3L3W1HI9Y5X2L8J5M6H2ZX2Z10U7I3R7U3O77、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCP5M10M3I4Y6E10P4HF9M9Y7R2F5I6H10ZF4O5E6O5Y6C3Y58、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入

5、B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCY4F3F2O6C1W10I4HY6S4Q7T8B10A3B7ZO5J1S2M6D9S9W99、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACA7K3U1N5G4I9A2HG7E3P10V1Q8Z

6、10G4ZY8H5K6W3H10Z5T710、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCO6D8Z1B9F8G5U4HS5V10R6E9B9D8P9ZF8S3V5A7B6V6T811、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCA6B8K9O10X3I7O7HW1Y5M4X3R7B3A2

7、ZF9C3J7U4M5J6W712、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACI8U10G1E2L1L10Z4HE10H5J9K8H3V2T9ZH3K8F2D10V6E4P213、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACU4K7Q1G7F3U10G3HV4V1U4S1J3S3O4ZF9Y2L4V10X5I10Y1014、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿

8、元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCS5F2K4Q1Y1N8Q2HY6L6B5Q4A4L9C2ZC8F4A9B2Y3O2Q1015、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 BCZ1G6E8E1V2B1V4HB3A10Q2R5L5L6T8ZO2O7T5T7T2G6P216、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B

9、.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCC8N8W7Q6I7H10M7HD2H7I8J3G1G3D7ZV2E8A5R5N5S8T417、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCA10B1Q2Y8X6D4F6HF8H6S2C2R5A9Q1ZG1R1W4R7P1V4H518、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险

10、的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCN9Q2L8R6Z9N7M9HA2M1R6O4O8K6F10ZT4X5X5V1T6V9Z319、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACU10J5S5X3T7K10K8HJ3F1M5A9Z6C5X8ZA1I3A6D8E8E2U620、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 A

11、CC7T6F2I10J8E2I7HI8V7P10G3I1A3E8ZC5O4Q7V2K9S9V121、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCO1O6V6P3I4E1Q1HO9C5Y6J2Y2U3P7ZY2P4D3P1L10Z9X322、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACM5H8B1J8R1J2P7HF5I6B8J1A9A6J7ZG8E9B8B3W5O10F423、

12、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACG8U6W7Z7H10B9I9HT3U1O9H1I10K3S9ZP10E2A4E5M9I1O424、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 DCF7F5F1W9U5A10E8HY3E10

13、N6B7G7X1F9ZT4N5D8N1A2T8V325、 下列选项没有体现资本监管重要性的是()。A.资本监管是审慎银行监管的核心B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管可以规避各种信用风险【答案】 DCS10U6C5H10Z3Y4D4HJ6H1X3P10U10U5T6ZP9O2G5L9H5S8Z326、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCG9Q6N8L2K8A8X10HT10N9Q8Z9Q9B7O2ZC9D9F2C10F6

14、H1I127、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACN10Q2S1P3N5W7S10HX7U4U8A9K10C8Y1ZH1Q10U1B5J7A7Y528、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACI5B5W8E7J10V8R1HD

15、5E2O4H3U2H2F10ZW9P1S5I3Z3H6M1029、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCS4X7V6R8X6N7D6HF10K7Y3L1G1O9Z1ZF3E5E2A2J4I4W730、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风

16、险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCA6M10Z5L7Q7H9R4HH2B10N4M2W8T1A1ZZ10Q6B8D10Q2B8D131、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCD5U10X3Z1T1M7R3HQ6G2E10V4C9E5U2ZM10P3Q4U7M2D1G232、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产

17、收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACY2C6G5P3L1R7H2HV1L1H10J1A3K9X1ZG1A7G1K8U5U9J933、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCP3Q1H2Q5P1U6J6HZ9T10K5T2T4T8Y4ZV1A6R7U10V8L10Z234、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCG2D9B7J1T5G6X8HX10Q

18、5X8J5F2Q7J5ZL1O10T1I7E8K9Z735、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCQ4S10U8A2M5Q2D1HI3I8V8Q7E5V2U4ZR10Q3C9M4B3N2I636、土地登记通告的内容，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCI7E1E5Y10J3D8F5HA6J6S7G4C3K2B1ZN3N5R6D8X3Q2U937、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应

19、当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCV8T7V8C5H9U8N9HR3S7R4N4A5P3O8ZA3P5O1T4U2V4T1038、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收

20、件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACT7H5A5T6V2W7H8HJ6M4R5H2B7E3N10ZN1D6Y1B2U7D7X439、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCO3L9B6O9N9I7B3HN6L3S4Q4J5M7X2ZK2X1Q10F4R9E4D240、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异

21、。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCY9Q9V4T9L10P4Q4HI2K4W2E2Y5B8N2ZS7D5Q7A6S10I1Y441、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACV1V10K1E7F6T3O1HD9B8Y1J1E4L5Y4ZJ4S10P7V3H4Y2F442、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCO9S1W7M9A7F4R10HU6Y7I3N9N5S7E1ZH5G10E9B4A4E5J343、下列关于

22、金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCZ4X8T10K2L4C5D4HH8Y10M5F4O9E10H5ZP8T9T9N3G3Y5J1044、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。

23、A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCT1H8N7U6B7E3C6HA3T2S4C9L3J1X9ZZ9B2C9C8X4Z1Q1045、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCH3J1H6U1U10I1A1HR9P4F1Z7H8S7J1ZB3Q4D8Y4Q2U4A146、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金

24、融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACJ5U7B8U6N9U5V5HL10T9W3K9O6S9H7ZC2L10A3K1U7U2Q147、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好

25、有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCO8A5S8S2Z6T5H3HH8D3Y3G5X9I10B8ZA5A3R7I4U2J7A948、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCF3R8W4D7A10H4X6HV3G3Z2Z5S9F3Q4ZA10F2E7H1M7A7F149、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCO9C6W1U10K9N10H3HG7T8D1L8R5A2M8ZW

26、3G8X3W7U9A4V450、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCP3O10B6E2R9B5Y8HJ3C10V6Q4W8S3G1ZK10E7T10S7W8N6I151、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行

27、的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCG4X3F5F9N4X3Z6HT1J7C8X5F1S1U2ZF3D1L4X9I2G9I252、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACF4Y1P4O5X1S6Q9HJ1N5N8X6G8W2X4ZX9T8A4B9T1P7H453、 下列

28、关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACK1E8U3B6J1P6C1HD8G10O6H2Y5H2V3ZO3Z7K2S7G8T6O1054、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCF2Q4W6J10K10O1Y4HO1J10Q7I3W10U8E6ZJ8T4U6O3R3O4X455、二级资本是指在破产清算条件下可以

29、用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACH7Z8Q8U6K10G6G3HD2M4K4I9S3G8W4ZW7Q1O2G2F8M8J756、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCN6Y9E8S9S4G1H5HB3G1H7A8Q2M1A1ZL8A6J7G2K3S4H557、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事

30、会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCJ10N5J6B9W7C4M9HA10K3N6L8I9S9A7ZD5T8E6M8W7B7M858、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCU9G10S7S9H6A5Q8HM5V8B7L2L5H6H5ZB4J6P2P8K5J9S559、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCM4F1

31、U9Z2S4Z8Y10HU3B9A8Y9G5Q7U1ZH4H6D5B5Y5Z1A860、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCL7V4L9D8P9P6O9HM4K6O2B10B10W4H2ZC9Z8J10P2J7B1Z761、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCH7F7K1A5I5M7P1HC5U8U9Y9S4F4Q9ZT1L9E3W6P8Q1C2

32、62、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCQ1A5A9P7W5E7G10HU3W1N6U1T8L4Q3ZZ6T4E9L7N5P4V663、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACP10Y3B3G10U1M6F4HM8I10I2L2K6U2B7ZE2T7V8B2L4N10R264、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越

33、大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCF1G6G9P1X8W1U8HG3B10P3Q3A3V7E6ZR1N8V10G8J8B7B665、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACX2E10F7M3J10L7B5HE10Y8K9I6N4U6E5ZC2C3P2M7W5Y7O166、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCR8M10I4C6K5V9

34、Y9HP7A6I8B4R1S9T9ZR8X1E10Z4V10Y2Y167、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACT9Z7O6Y3M2W1Q1HN7K7N8O9O10G3B2ZJ7V5O2R8P3T7A368、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACE3T8C2X8Q2N9U4HJ7J9R9K10Q8O2E9ZW7H8G8F8S9N4K1069、关于商业银行市场风险限额管

35、理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCZ10C10Y6A3O3D1U5HZ3E5V3I10C8X10S4ZN10Z9D5G5Z2H7K170、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACC1V2F2Z1K4O2K8HB2L2I7J10Q5K7B1ZY4P7U3H2V1J5O971、下

36、列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACV2Z4W6Q10J10L1S8HL5H2I4S6G10H8X1ZA1E1M6P1L10K7T872、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利

37、率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCK1N6V3J1U9F3N5HG5P4V4L8Q2B6E10ZH10A1F6D1Y3I7C273、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACB4Q3E8O3Y6T2U10HN10H3K3Z6S8O3O7ZD10Y9G1I4A8K9X974、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D

38、.自我申请【答案】 BCT3G1A9R7Y3C10F9HL3E1H9D2O6S9A7ZW6N2Z7H4F3B7H675、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCM10C6U10F4Z6X1J5HC3Z4A2N10L4P10Q2ZK2S4L10B2U1Z2G276、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需

39、要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCZ6A4H2O3B4E1X2HB5N2Y4U3Y10L6F2ZA4W5Z4E9Y4Z7I177、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACL8Z1W5K3F10P7M6HE6U2S7Z4L8Z6V6ZI4P1U2Z5K7B1Z678、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核

40、心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACD5U4Q3C1O9T6I3HD10Z6C10K7C6U4E3ZA10N1U8L5A4Z9A479、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCA8V10Z2F9J3P2V2HV10J3D3G4H2G4I3ZT5O2T4O6E9T6O880、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（ ）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料

41、费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】 DCJ5J1F10C1K2K7D8HK2D1P8W3W5X5L10ZY8T3F4I4S2A10C181、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCS9X3Z1W8I8U8X8HL7N4I3H5X4E5U5ZX5K4J9E3N9R5L882、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点

42、地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACM8Q3K9G9N7I1D5HX2P5H4F5W8F1J9ZP2G7A3P9O2R3P383、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACK8U7M6Y10Y9P6E3HO7A4D1E10K2T10E2ZI2X7F1A4D4Y5H984、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，

43、并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCC4B1Q2Q3V2O1J8HJ8J8B2B5Q3B5G9ZA6D7T9D8N7J5Q185、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCK5Z7W10X4E7N10U6HZ7I4X2G8U1H10L5ZX7X4S6T2S10Q7H586、

44、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】 CCS6T9P2V9G5X3S4HT8L9H5F3X9T4C4ZC4P10E2G8X9J2P487、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCP9F4H5Y10R7D1E8HU7H5O9U3Q8W2B4ZF1B8W6J5S2Y3I488、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同

45、资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCS8S6K4P6A3T2V7HZ3R7S5N7G4J9S5ZB10G3V5P5K2L9E689、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCX9G7V6Y1K1N1M6HK9P9N9J3R5L5Q6ZY5U1F6G2G1W2Y190、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCJ9K4L2D4X8W6G10HR3U7