2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题（考点梳理）(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCG6U3V5N5W5D10I10HM7Z2J8H8L8P1Q10ZR10N8L6J6J6A4I72、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信

2、用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACY7H7I10D8U4M2W10HL8T5U7V2P8A8T4ZH6T3M3W10L6X7X93、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCN2I6Q7H7J6G4C2HW10L7L10X3U2S3P3ZP7K7Z4C4Y1A10L54、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCO8S2F3F8T2U5S8H

3、Y3E10Q2Z5S2L8L7ZX3H9S10L8Q9V1T105、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACM1D3H1E6V9Q8I6HZ8I4G3Z7T4I7O7ZX10J2I5E3B4K2Z76、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCI4L3G8E2W1C10O2HR6X4N5C3D7M6K2ZG10L1K6F4S7G2R107、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人

4、管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCY4M3V3F2Y4A1P5HE7D4K1P6H8Q1A8ZQ4Y3G8H10J2F8Z108、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACI7Z10Z6O6J7F7E9HU7Q9X3Z6I10I5G2ZF10B2W2J6I9T2T99、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商

5、业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCQ7S8B1T1C7H10V9HZ5C8N8R10J1F2H6ZV5V10C1X5U9C7W310、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCO3Q7Z7O5S10Q1S4HM7G2M2R8O5E8F5ZQ5V2I8Z5Q5S8C611、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历

6、史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCY7R3M2Q1W6S10W10HY5K7J6I2N4K9X6ZP2C4Z6E9X10X1B1012、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不

7、良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACB7M3H1B10T4Z7V6HD5H7F5G3Z5A3Z6ZI2H7H8Q9Z10V6W713、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依

8、照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCI8C3H7G6J1H5H3HT8Y10N5M9K5S6P4ZB10U4S8E4D9C8K814、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACV1X5K1P3J3G8C2HZ7K4T1H10W8E7T5ZD

9、6W8Y6E9M10E8I515、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】 ACJ3P1F2X4W2C8O10HX10O6E2K10Y4J10R3ZS3G4U7P5U5W5F816、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACO8D6O2S2M10E5G8HD3S3C7T8Q9T6Q5ZM2G10K3J2P7P10I4

10、17、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCZ5C5L2X10W2R7B1HM5P8T2O1U8W7G10ZB4P10Y1F10T7V3P918、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCI9T2R5K8S3O8P2HV4V2T6T8C1T4L6ZZ4C3L6B7Y8O6C719、（ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程

11、。A.贷款清收B.贷款核销C.贷款重组D.贷款转让【答案】 CCK1G3K2S7Z6Q6R1HN8Q2O7W2T10J8D7ZF6P6F2T8C10S10Z220、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCW5V5D6D6L2Z8Z1HK3N7J5Y10V4U10Y4ZR5O10Z1Y10T10L2C321、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管

12、制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCJ4K6X1K1U10C7I10HC7I5M1X8U4J8Q8ZQ2E8L7H8E3N2V422、现场质量检查的内容不包括（ ）。A.开工前检查B.工序交接检查C.隐蔽工程检查D.审核有关技术文件【答案】 DCZ10D6X7K8A9K5S3HD2A10D7T9F4E9Q5ZZ7P5Y7F3D5E2A223、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 BCC4H4T1J9K6Q3C3HK6U10I7T3E3Q6V9ZN9B7L7X9X1F1A424、商业银行风险监管核心

13、指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCT7O3F2P9Y7Y4I5HC1B3H1U9C2C8T7ZL7G8G3Q10K1H5E525、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000B.500C.500D.1000【答案】 CCD7R10F4X3Q4R10F4HW7J9Z10M6J1B10S5ZZ5F10V3Z8R6A3Z826、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施

14、D.管理措施和组织措施【答案】 ACA8G1Z8T6L6Q6N10HS3O2G10I5R7K4H4ZS3T8U2Y4V9L4K227、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCZ8N1Z1Q5V7I2W7HB8F10F5U2U3T5T4ZL10X3Y4U6Q3M3P528、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以

15、该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCO7E5H1K6I6R3Z5HZ8G7R4T6D4C1H1ZH10W9R4P5G8N4Q429、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCV2A5R7L6N6Z1E1HS9A1Z10M7A8J7M3ZU3H2P5D9Z1G6R430、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCP7X1F2A9T2E9N1HE3D5S1E8T1A2U10ZI3D3V7L4S9I8Y631、甲投资方案的标准差比乙投资方

16、案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACS1P1T4Z3Y1I9A9HR9H6X3A7Z6W8R9ZK8I3K1P1J3A7J232、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCS6Q9S3B2X8S4H4HR8C7M1I4Q4L8K2ZT7P6W2E6S3F4R633、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

17、B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCD3A9P3Y10X4I4W6HM8U2E9T8P1X10M5ZC2L5Z7R2I1U7P434、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCS8

18、E2U1P5X2N8L10HM9R6S4A10G3L9X6ZX5T5I3F4W1A1I335、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCR2B1D10W4W4J1T5HI4U7E7G5C2R4U7ZH2K1C5Y4C2Z9P536、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACW8H7F5V9M1J10G1HS3B3D3P6C6D4X3ZO10

19、K10N4F2O6A2Q337、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCH6P3Z1C10I8T3W9HX6A2C2N9U8B4L10ZZ6A4D10F10Y1R9B238、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表

20、现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCY2V3P8G9W8L1Q6HD2J6H3M5F1X7P2ZZ5U3M7K4H2Y8X139、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCA10X4X9P9N2S5V7HQ8L7E6Z1U2K10B1ZV2U3H10Q5E2Y10F340、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是

21、客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCL1I6X6S5F4Z1C5HE9P7I7A8O2W8P10ZZ5Q5U6N8Z4Q3N341、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACZ3D4T5V3Q4Y8W6HZ8D9S2K5O4Z2S10ZS10H8E3W6V4Q5X342、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿

22、元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCE9U5D8K6W6D2M1HK1I1V9M3Q7O6C3ZR5B6V4H8X9J2X243、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCT9F3H5S4Z2S8E9HT10K9E1C8P9Z1H6ZT6K8G10J10N1G7E444、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且

23、足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACL8D7R7Q2D8J10B1HZ3A4C9T1Q7H3X7ZA9L3I7D6I7T1J945、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门

24、之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCB3T9B7M6X2Y2V2HG5M9E9T6W2A7N2ZM3D10X9G1U8V1A146、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCQ8T1Q5M5S3M5X1HL5L5K5J4D7E3Q9ZZ9E2U1L6C5P10A247、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 A

25、CR9J6H10K8A1H8O7HU2T9Y10W3H2W7T5ZI7I4I7Y7C4X3T148、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCS8Q8C9G7E8H9K4HV5B10S6P1B3L5Q10ZD9H2Q7C7V9B5L949、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACB4C10R7L5B3Q9W4HQ1S2F9H10Y5D1D2ZC9Q5H9O3D3S5Q650、相比较而言，下列（ ）最容易引

26、发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACX6I7O8L9V6U6L1HN2U2D9P4Y2H5J4ZU1O10V1B2W2N2R751、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCI4V6B1W1L3R4Z9HS2K2L8A3Z3E10E3ZY4C2Y1D3L4V6I952、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。

27、A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCS3G8E4T4F2L2F3HQ7O2B2S1P10X8J7ZC7C2A8R5D8S9Z453、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACD1N3V7S10S10S7E2HQ4J5G8Z9Q7I7P8ZV7L6P6C9V1G1G854、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳

28、入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCL8F6J5N6Z8I7Z9HT9I9Q8E5H4X5U10ZD5E3A5A10U4Q1S355、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCH7C9E9C9N5W6M5HR9G8Y6L2Z5G2L4ZC2C7D1H5O8P6B156、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这

29、些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCN5I4Z7Q3Q2D7M1HP2K7O5W5Y10B2X4ZG9G6Y7X3C2N6Z457、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其

30、权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCI9H6V1K2I8D4K4HK8E5O6Q7G2O6G7ZT10G3L4S8D4P2X258、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCU1D1R8Q4P4L8C2HY2R8H9B4A8L4P10ZK9L4C7Y4V5T8C459、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段

31、内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCA8P5L9I1O6A1J3HM2F1M7B4A7O4H10ZI3O9R8A7Z8G6M960、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCB4O1O9M9X5X5J10HD1U4O8J1A7Z5M10ZV7X3J7G2W5K5M561、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及

32、其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCD4T9S9R7Y3J1A3HL4Q3O2Y4I1E10B3ZG2W1Z3B1A9B8V862、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACT3D6Y5S10C8M9Y7HZ4E3O10I7Z10C9K8ZM5K8O3Q7R1T8R863、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付

33、标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCI3Y10Y3Y1L4F10Z5HS2U4D7I4Q1P9N8ZC9Q6V6T7R7A4L564、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCO10I6X5Q2R5F2F3HN6I8Q10J5E1K5O9ZJ6A3L2C6C1J9X465、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率

34、B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCA1V8U5S10H1U1U7HW1I9P7T4P2U6Q3ZE1T7A1W7U7W3R766、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCG2S8F4J4F1T5C3HE7X8W10X7A10A2O9ZC3K3W6T9F5F6Y167、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔

35、贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCW10C9N6U1G6Q6V9HN5I5W8V10L10L6J10ZY1V1B4L3C5W2M268、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACJ9R2K1H1W6I6I3HX4U2Z4S9S3Y10B9ZQ3W6M8Z7R10L9R669、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.

36、非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACZ9I6B5F4J5D8G9HR4Q9X1Y10P2G1G3ZN3G1K9L8J9Y1U1070、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCB5O1J6Z5P3K10S8HA10C2H8D10B9V3K8ZQ6U4O5J7X4K5K971、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动

37、风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACH2R1I8Z3G2G9R9HZ10T9U9B8M4R10Y8ZG10F10B9N6H3Y1Q372、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCM10K10U10M1B10E2G1HZ1M4J10G10H4I5K1ZY2L10Z9I1W5Q9D173、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权

38、人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCM3Z6Q4U1E4L6J1HY9T3X1U7A6D6J10ZD1U3J2K1A6P2N874、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 C

39、CZ1M7P3F6G8I8K9HC5Z1S10P1W8X1K7ZH7W9B5L3T5S4H675、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACK3W9U8X9L8S2W8HB1Q9H7T2J10R8O10ZJ7F6O6D8Q9W1S1076、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCS4E5R6S9P1Z10X6HT2I1Q10A6C2V2N8ZT2J8H7I5Q3C10Z977、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.

40、可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCN5W4T1I1T9B8L3HE7P8R3S2Y2C4J6ZW7J5F6F4Q9F8O278、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCJ9E7V10R9E3R1X6HA10S7B6D1C2A2S1ZP7R9I3L1B9W2H

41、679、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCU4L3P8P9X4D10O7HG5B3N10R10O7A5Y10ZV6B7L3X9C7C4L980、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件2

42、50元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP10Q10F5Y9T3F10P7HI4I4S10E10H3Q9F2ZK6D8B7K4T8E3M681、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCB9M4L9K1O4P6D4HX2G4B4T4X1X2Y3ZQ10I8N8L6D10X1Z482、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A

43、.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCA7Z2C1O9V3W3I2HX4J4N10K5U9J8G9ZK10L9T4D3S1M6D783、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCR5A4C5P1H2O6M5HX2F8O9P4D8D10L3ZS5Q9T10N4J7I3F684、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转

44、移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCQ8E9H7H9V5S8R6HB8N7U5E9A8L3H6ZE1Z6F3Y9U10P2O1085、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCG10E3M10P5C6X2I3HM10H9N1W5P5J4M2ZA6H1F8L3

45、Z8Y6V186、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCV5P10O9V1A3T2V6HQ1U9J10E2U2Z4Z8ZJ1H2U8V8W1J3X287、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCT1E2H8F4U4Q4Y1HX1Q7M5X7O5X8X2ZK6K3O10Q2R5N8E988、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务