2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题a4版可打印(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCW2W4C5G7E3P7W6HV6S5P10P10A7Q3X7ZH5R3R6N2V7R7B12、利率互换发生的前提是()。A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C.存在二级交易市场D.存在利率差异【答案】 ACD10J1K7U4X10X6F10HJ9N

2、8R3T3Q1S8Y2ZS2J6M2O10M1Y8E23、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCJ4F8X5Q2S2Z7X2HY1V10D6A1G7C7P1ZB7K4A6Z1Z9E3S94、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACB1T2N6C3O8P9G6HC2O9Q2B9B7K9A5ZJ2A6S4Q9R1I3T65、贷款最低定价

3、等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCD7B5J1I1V6B7Z5HZ2F8I1X5S10J4W9ZF7Z3X4O9Q1C1H86、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCZ2N3C2M10I2B9T4HC7A8H4L6W7N1U4ZK8V10E6O1A3T9M77、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【

4、答案】 DCC7T6Q3N1C10R6F10HA8W10B1C8Z5X1V2ZO8X8F9L2L2L3V68、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCR8H6L4X5I4U10V7HP2U8I6R8Y9U4T7ZN3P6I3J3G8L1X109、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACG9X2U4D3Q7K6U3HX7C8J1A5C1F9Q9ZC4M8W3B3O4I6H310、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力

5、测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。A.10B.15C.30D.90【答案】 CCX6I5D8M6P6Y8P10HX8F5P9H1X10N6N2ZF3P8S6Z9G5L4H511、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCE8N7W1R10U1X10G2HM10P10L8S1R4Y7Q6ZS10L8V8G7M7K3E1012、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应

6、当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCM3A7R3S7N4V4Y2HY2J5V3R3G9K2C8ZW10T1S10R2T6T6C613、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（ ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

7、D.至少每6个月更新一次数据【答案】 BCG8P8N9V9G1H10O7HG10C7O1D3T9Y2R8ZC5N8U8C5O9W5B1014、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 ACP2G6S2U10F7B6G10HU1H4K6E2R9X9J9ZO5R1A6C8Q5N1V615、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMo

8、nitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCU6X10R1N8K6K5H5HC3M3O7A6J10J10N1ZB10R5Q10A4O4D1K416、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACR4I10X1C8X9B3V8HG5E9O6F3L1Q3X1ZR5U2K3P7F2B8D717、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违

9、约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCD3D1H9K2H1I2K10HQ3M7R1T5R10O3L1ZH8L2S8Y2M3U6T418、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACK2C1Y9W7S6A9A6HS6P8I9O6I6H9S8ZB10E

10、10F7Z1Z3F4E719、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACQ10R9F8L7K2J8M6HJ5F5R9A8Z7T1V8ZP2I3T5Z3H8K7B620、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 DCF1K5Z8D9P1R8M2HU7V2L9S8Z7T10D4ZX7U10P7

11、D1Y1F7M121、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCG2X1E3K4F1U8Y3HV5D4P5B7L6S8G2ZV8C8R1O5Q4X5J922、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACF5V8C6T5W10G1J9HM8T3V6U3I7W8Y5ZM

12、5Y9T2N7F4T8P923、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACA8L5D7K7P10Q5T6HO10N1Q4U7X9N2Q8ZG8R4O1U5J5V4E824、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCD2N4S4V2O8M6R9HW1Q3D10Q5W10X9W3ZN10E9

13、Z3I8K6D4S625、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCV9Z8S8Q4T8K9X1HW8K1V3H5X9D8H9ZS1K7A1D5D6X9R826、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACX6J4J7N9Q4Z6X2HQ9S6S4U1N2L7M2ZB7U1S10Q5Y2G9V1027、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风

14、险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCJ4Y10B6V7M8O7N3HM7Y10K7H3A2F2D6ZT8Z5I2N4Z6D5U1028、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销

15、土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCH5I1T5V8F10X4O6HC1D2J4Q10B3D5B10ZP9H9L2C9H3T1Z729、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCF9Y4T8N8E8M1J2HS2Z9N9A2P7B1W6ZD5K7Q6K6Z7M7Y430、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8B.一级资本充足率最低资本要求为6C.资本充足率最低资本要求为10D.储备资本

16、要求为02.5【答案】 BCG4L10H2D7X3T3P10HL8D2Y5T1L4O8T1ZZ6K4M3W7F5J2H331、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCP7K9L2Y5K4O5S2HZ10I4E10Q10I5H6G8ZH4D3A2M5P10C3B332、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好

17、转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACN8F8E4C4D9G3P2HT5D7L5Q2Y3H10P2ZC5Z8I10T7A3T6F833、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCH6W3O7D3M10A1P6HW2G5Q1A7I8D5K10ZT8P3U7M9T9M9C134、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】

18、 BCZ1R8T3H10E10G6V9HV9V3O1C1V9T8B4ZA7T7R2O8F5S8N735、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCW7E6Q4L7J5A5A3HD1V6H9Q3V10U10P5ZF7X

19、7Z3E1C8X8X536、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCS4A2R10U1X7C9T5HP3V10Y8L4M1L3A10ZQ10U4Z10G4A3W6T437、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCS9P3Q3M1K3G2Y7HU3L9D1I6X1G9X1ZY4Y8X3H7A5D2J338、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时

20、要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCL9D9F1P10Z6J10S3HV4S10W8Q4V3V4V2ZP10N5C9F6L1D1F839、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCH

21、1G8A6A7S9W7K7HQ5U5Z9C8K7L8M10ZX6T4P9V10X9B4J240、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCR5K1W8S1L1C9F7HY4H4G2L7S6O2T6ZB8V8T7O6H2T10D541、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；

22、董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCS7B3M6C1N9E5M2HU7J8D4R2Y2W10V8ZP9K9B1D5V3E4J1042、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACO10A1M10J8

23、Z8M1D1HX8W4M2O9G3O9J5ZD3V5M5T6D6R10T543、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCI5J2W5I6X1B3W8HK5P4S1J3I4H7Q4ZZ4R2T10K7L10O9A344、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。A.存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末存货)2B.存货周转天数=360存货

24、周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】 DCZ7N1X4R4L4D4G8HX3Z10J3X3Z3N8Y7ZY10R8S7N8E7B6F645、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACN1Z6A2V4B6T8H3HH2W4U8G8Z2A1J9ZJ3E7O3M4V3X6X1046、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目

25、前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCA8X3E4K5N3B1L10HU4D4O4X6Y10Q5V6ZE9W9J1X1O6U10A947、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCE6F9O1T7N9E6Y2HN10Y5I2Z8Q2Q6

26、M8ZB4P9B4D4W2Z2F548、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCH3C4L6V9O9N9B5HN9J2T9P3W5P5C9ZH1D6Z2G1M3T3U649、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCK7B1W9F6T4Z9O4HV1Y7V6U6E10L1W6ZC7B7O3U2N6M4B150、商

27、业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCJ3Z7O5N8E6R8P8HZ7K9L8E3F5E1K3ZI4L2Z2S10I2O8R151、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 A

28、CU4F8Z10N2I1V9O3HY8N5F5I4A6L4O10ZH10K8J6W3V7J6B752、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCJ10X5W3V5Q6L10R6HG7R10L5D8R10G7A10ZV7B6X9D4R6J7L753、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCF9I4O1M2S10G7V1HV2U10B8K7M7O3R3ZN2L5M8I8I8

29、R5F154、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACJ6X6F5W9K5I3X9HA10N1M4Z2S1U8G9ZT10N10M2W2A7J2L1055、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从

30、基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】 DCC6A3W8I1P7H9D1HQ1W8B3R7O10C3G3ZM7I5R10U3V8C5Z256、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCR3N1I10X7W7G1Q4HE3U4P4Q3A8K8K10ZJ4D3Q8B10F5M7I857、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】

31、 CCT6Q5O5P8S6G10N4HJ9X7L1X6F8J5D3ZY7H2J6C4Z3Z2Q458、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCA5Y7J10R1D2H8T10HL1N7T9S7X9M8J3ZW9X2T2T1E10Q2E359、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACF3K2J1N10W2I7R5HY6F10H1O1S3U5V7ZQ8N8M9V10T6U10T8

32、60、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACE10G2M2C8K9Y8U1HR7E7Q7N8F5H7B2ZB9B5E10O7N1E1O761、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCI4Q6Q6J7H3B3I1HA2E5D6P6Q8P8U8ZO6Q8W3Y3U2D7P

33、262、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACE5G9A9D7G2Y1K5HQ10L2U7Z2S8O3I9ZU4G6Z3T4R5S8K863、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACS8P8B4A9R3M7O9HA10Q9F5Z10L5B5D2ZJ6O7R2G5X2B9D564、下列属于外包管理团队管理内容的是( )。A.负责制定外包战略发展规划B.负责

34、外包活动的日常管理C.定期审阅本机构外包活动相关报告D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】 BCB1N9B10U9C2Z8G1HM6X5Q8M1B2R7I8ZV9B5N8D6P9D10K365、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCY8A9F2Q3B8J9S5HF4K1C4K6D10Q7A3ZV5C5B4F10C5S1N366、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.1

35、00D.200【答案】 CCS3E1Y6E2W7W4G5HC1H9J1B5O4M5G3ZE5N10W8I6N2U1L367、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACL8I6B10H8E6G9R7HI1K7N5O8Z8T3O1ZF8C1Q3J7Y2S7A568、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,

36、进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCX8E2Y8W2E5Q8G4HA9T7Q4I9J5R5G6ZD7F10E5F6O9Y10F769、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCP5J5I6Z9

37、L3T3Z2HX10W10Z9U6U3E9H8ZQ10J9R5B6L6R3E770、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国

38、别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCW5P7R9T9Q2U6R8HH5L2F5J5R10I8U9ZT10V2Z6F8A3V7B1071、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCH8Z10A10O5H9I7K9HA6Z1A6T10H7V2Z1ZG1

39、0N8D4J1B8T2R772、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCV3V2H2N5R3P2P7HE10Q9T3E2L7F7Z10ZA3G9Z10S2R8L5G873、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCF10V8G1X2K10Z1C10HH1P6N10A10W4I8R6ZU9T

40、2T9U1L9I3L474、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCM5O6J10Y4O6S8W6HD6V2R4L7F6B2R1ZA3R10Y1T3L8M1S375、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 DCX4S5W5B10T10H3T8HW7W10Q4V2Y7D8Y7ZP2X7Z8Q4G6R

41、6I576、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCT2O6N8U1Z7B3R8HS10I8C7Y8V1I1V6ZW5A1T1N1M1A7Q777、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACH2D2G5P6Q10I1Y2HN8O3U10U8J6Y1P10ZV1Z5W6B8R9S10F

42、778、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCN8J9R10K4P5J3K2HA3S8I6A2Q5M8Y9ZS1T6W7Y8J4Z9M1079、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACQ9Q6B2V3P1Q5E8HT4W7H7P3C7V2E2ZD3J8C5O8A9V6D980、商业银行通常设

43、定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCR2A7H1E8N9R1G3HF7B6C8X2U6R5P5ZZ4T1F5D5S4Q3G481、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCT2H9G9D8G4R2F3HW5P3D7C8K6Z5L7ZV9W10Y5N9H5S10U882、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B

44、.变更C.取消D.注销【答案】 DCV3F1C6Q10Q9Z4Q8HR3M3F6A2M7N2N3ZJ1I3X1Z4M6M4H283、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCL1C6U3P7O6C9M2HB9J7V2I2B8E8W10ZM9C6U9L1J8W10J684、 在商业银行的经营过程中，（）决定其

45、风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCM3T2U10T7P6G1N7HW4Q2A2G1P2N8P5ZB1D9M6M10R6N7S485、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCL2T3K2F1X6X8X6HY2N9U7U6D5U4F5ZL1Y1Q1H5A3Z10B586、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCQ6N10Q10A9L2M1T4HA4I4U8M2Q5E4W10ZI1I8B4B8D6W6A287、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来