2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库深度自测300题含下载答案(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国刑法的原则不包括（）。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】 DCR7Y5R1S9O3D2R8HF6Y5L6S7H5Y7Z1ZD3E9X2P4R3Y6K32、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款 未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清 算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（

2、 ）。A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元【答案】 CCX9G6L10V8O1L4L1HY7B2B1D5I1B2F6ZN10H9Y7S3F9J8G63、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】 CCW10S2K5X9Y6U5E8HI10V5V7N10D8Y9U1ZG10M10R1W10L9U1L14、商业银行的代理业务不包括()。A.代销开放式基金B.代理财政性存款

3、C.代保管重要单证D.代发工资【答案】 CCW7K3Z7N7M1I9I3HS2J5U1I9Q9Y3H2ZB4K3L5Z8K10J6X25、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（ ）。A.罚款B.罚金C.警告D.开除【答案】 BCQ10L5X2A4V5P3H5HG9J2C2X6O4E1J9ZL7K4A9D10O6T3X16、票据的流通性是指（ ）。A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】 CCC6H3U6S7N7L2Y8HY8V9D1

4、W9Z2N4I1ZB8J10Q8C2T5S6S17、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为270，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为072，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A.108B.132.05C.135D.139【答案】 DCJ9F7K7L6H10X1A4HO9K8E7E6G1T6P9ZD10Y7G10F2U10K1U78、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式

5、为()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收【答案】 ACZ7N6A7O8O6R7H10HK10M2H10U7S4L3B1ZU6D2C4R5P5T9U99、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据 此给出授信额度是（ ）。A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级【答案】 BCK4W10Y2H6E9L5D6HF1C5K9V10W1T7P9ZB6A9G1P9D6Z2I810、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】 DCZ6F6Y9J1R4P4H5HK5V4J3U10U5B2G

6、2ZG2E6R8V1V1W2X511、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】 ACP6K3S6I2V9J4D6HJ5L6L3U2S10P8J7ZO4B6V8X2W8V8Q112、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上【答案】 BCR1U8Z3A8Q10B1T2HF1G7Q8O6G8T5C6ZI1M6G8Y5X6K2U713、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.成正比B.成反

7、比C.无关D.不确定【答案】 ACD10M4S6R5L2P9C6HK8N3B10U2W8F7E6ZK7V9H10L7J7M3A214、()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。A.法律法规B.规章制度C.自律规范D.部门条款【答案】 BCI2I9J3Y9Y7T2L1HH6D1C3S5Q8L2J9ZL6H9S7X10E8N2P215、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B.处以30万元以上50万元以下罚款C.由中国银行业监督管理委员会责令改正D.由中国银行业监督管理委员会责

8、令改正，并处20万元以上50万元以下罚款【答案】 DCB9S1Q5S7D4Q1K5HD5L10B1X3K7E10E2ZZ7M8G8M4O5I10P916、实践中，最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】 ACR1F8K10L9D8M7R7HA6R2Q9F1Y7L9S7ZJ6I9W7F6O10M4V1017、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，

9、以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种【答案】 DCM2K4J1V4K9C4U2HS2S5U6K9X4B2O4ZT4Z3N10M3W2R1I418、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的

10、时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】 ACW8Z8F8K5J6Q2U1HP8T4H7Z9N3M5D3ZA1J4W6W9C1M7F819、公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A.银监会B.银监会派出机构C.银监局D.中国人民银行【答案】 BCG6H1N9T3K5U8Y6HQ1Y10W8X6K8Y10L6ZC4R9Z10O5V1M5U920、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度【答案】

11、ACT5W4Y7T7Z8I7J1HR9S9O2Y2Z4Q9I4ZY8C1B7H4P5U4A221、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据物权法的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12【答案】 DCI6U10V5P8U7K5C4HH9R4V10I9G3M6G6ZS3G7L6P1L6Q6O222、根据银行业监督管理法的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。A.地市级银行业金融机构B.省级金融监督管理机构C.银行业监督管理机构D.国务院有关

12、部门【答案】 CCR9W6G3E7B8H3Z10HV1F4N3D7F9H2T10ZM8O2U10U2R8D4W123、对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 CCY3W4B3D5G6O6Y6HE6J2F7E6I10T9B10ZB10V2O7L3U6R10Z324、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管

13、理机构C.财政部D.国务院【答案】 ACF10F3D10W3L10U8F10HK7P4H1J1Y3H10L5ZU2H10A2Z6K7M6I625、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务【答案】 BCY1V10D1D10G7T8V7HY3C6Q2K5Z9B3A8ZR9Q10K5S6S7Q4I426、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】 ACQ3J10Y7N8S6R6R10HF8T9U8K10X5J

14、6F4ZM4N3T1S3V2N5N727、关于消费金融公司的说法错误的是（ ）。 A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCE3T10P4V4S5I2A7HR5X7Z10R7Y3P10G3ZI1A6T5A9L4T2T228、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信度D.经济增加值【答案】 DCE1U1I2K3Y6O5T3HW8M5S9X3E9B10N10ZY7A3F10E7F5Y10T429、在我国，从支出角

15、度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】 ACK10V7Y4N7S5D5M4HH1K3S5T10C3P6N7ZQ4Q4G9D5A2H3L430、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCP2E6A3V2U6U2O5HL7J2F3R7J10O6Q9ZR4I2K6U6N9S3X231、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值

16、小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 BCJ8A7X7T1Q6K7Z10HS4U5G5G10J4V8F4ZZ7Z3Q2H10P5Q1L432、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】 ACY7Z10Z4E9M7D2U7HE3I8H6T6D8D10C6ZD8C1N3A10V7N5S833、行业生命周期最长的阶段是

17、（）。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 DCJ2B6O2K6Y3I3V7HF3Z10S9M5S9T2T1ZJ2V4L3C8V9M3P534、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】 BCO3L6V9H6F8M9G4HI4R4J1L5J1D10P7ZA3O9V10B10Z9R9H935、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是( )。A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】 ACJ2B4P9R10Z10W10

18、H1HI7Q5V7R9C9N7J2ZA6G8Z7L10L6W6Q336、代理业务属于商业银行的（）。A.中间业务B.负债业务C.表内业务D.资产业务?【答案】 ACE2X6S6S10S2D4Q5HQ4L1J6C5N9X8H1ZX6S3N8X7P1J1V437、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银行业务人员因和该公司有很好 的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人 员职业操守中（ ）的规定。A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露【答案】 BCO2E6W10U7J5F7S1HU7B10X4P7X7F1Y8ZB2E6U3Y10O7S7X5

19、38、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（ ）。A.财务风险B.融资流动性风险C.市场流动性风险D.经营风险【答案】 BCJ6X2R9B5I10W2C3HO9H8J9B4K1M2Z10ZD5T7K2I5D3X6Y1039、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A.银行盈利目标B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】 ACB9O7J3R10H8D4Z3HZ1A6F8L9F10E9L10ZE5P5K5X4G10V8Y340、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。A.个人存款、单位存款B.个人存

20、款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 BCN10U2Y1C8F7X8Y6HC8P6Z5X8H10W10J10ZL10B5R1Y4H9F6L541、 最重要的外汇交易风险是( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACS1T10K5J4U8P8J4HS9S4I4Z3Q5R2V6ZB4I7A10E1R6I4F742、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（ ）。A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D.区域条件分析【答案】 ACU10E8R7B5E2Z2E3HF4Y

21、2Q4Y6G3A2F7ZF5I2E5F3I10V5E843、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】 DCB5Y5D7M2K1Z4E7HL8P10T10Q6Q5N7X8ZP6E10A10R1S8Z2R1044、董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】 BCR1S9M10A10U7Y7E6HQ4O7Z10Y7H1R8Z3ZM9W4F8Q5V10M6C1045、公开募集基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按_享受

22、收益和承担风险。（）A.基金合同的约定；基金合同的约定B.基金合同的约定；所持基金份额C.所持基金份额；基金合同的约定D.所持基金份额；所持基金份额【答案】 CCW10W2Z8G2W6E2Z2HZ8U7L10X10H9R3D1ZJ5V10B2C5U5W2N546、在未获得董事会席位的情况下，股权投资基金会希望委派人员出任董事会观察员角色，那么观察员的职权是（ ）。A.具有投票权B.承担决策作用C.辅助性角色D.具有表决权【答案】 CCT5J7X1Z4G5M5O2HJ6Z2S10W6X6N6N5ZL1E4C10C2O6W3X547、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A.定

23、期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】 DCN8O10D4R5O6S2T1HT3F4M4E1K10U1E8ZD10T5Q3H8E9V6E348、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.现金B.基准利率C.货币供应量D.基础货币【答案】 DCV1W2D1L8F3I9K5HN9V9K2S10B2B7B9ZJ3W10U1I5E3L6Q649、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、篡改B.伪

24、造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】 BCP10U6L6O7U2N3N7HV2G4B3T2C4I6Q6ZE10K1C2O4D7G7B650、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（ ）的职责。A.外汇管理局B.中国银行C.中国人民银行D.进出口银行【答案】 CCZ8H4I10S2A3Z6P7HF3E3M1P5Z10H2P5ZV4A6A5E8H8X1C751、许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于（ ）的特点。A.完全竞争行业B.完全垄断行业C.垄断竞

25、争行业D.寡头垄断行业【答案】 ACD8N6V10B3Z10U4Q10HT2M8W7Y6E8Z10Q1ZG9Y8C1V4J6M10I152、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术【答案】 BCE10G6Z5S2A7U2F2HV6G5L3G2E1J7D7ZH1S5U1I10B10L4M1053、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】 CCU7C6G9H3K9D4C5HW10F9Q5H1J2K9O9ZP1G10Q3X8Y7W5U75

26、4、通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加【答案】 BCW5U10B3M3E4L3R4HB3D10X7Z5H5S4W8ZU7A2G8Q6U4X4S555、下列说法不正确的是（ ）。A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定 支出来计算B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所 导致的超支费用，即作为紧急备用金C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的

27、高低【答案】 CCI1O7X6V9S10S1N9HU3F5D2V7F2G2Y10ZR6Z4I9M2T4O6J156、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 CCH8H4X4R9O6U2I3HK5V7C5X9G6N5L4ZA5M1Z10N3V3D6R657、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本【答案】 BCQ4Y4H6Q7Z3R1P6HD9K3I4B5C4R9U7ZZ2Y4D8R7I8W2B458、我国大型商业银行包括（）。A.中国工商银行

28、股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司B.中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行【答案】 ACM4U5F2J3Z2G2U10HH1F9A6M8K1Q8D8ZN4G10A10I7V8K8P559、外汇管理是指一国政府授权国家

29、货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱【答案】 DCX7E1B1Z6V8G10J10HU8T8Y5X8Z3Q5U9ZC7Q3R9A8V5U2X160、 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量【答案】 CCN2O5B6N7J7W8C3HM9Q10N8D1Z2P4S3ZI6N8J1A1I1K9I461、银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支

30、付或赔偿责任的是()。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】 BCR9Y7W3L5O5M3D10HI5B3Q7D2S2I6M3ZF9U6E10M6Y5N5V962、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCK7A7R1Q10R10L6U4HJ8T9F3O6Q10C9Z10ZU10K9U5G1E8G4I163、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比

31、率。A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收人与本金D.利息支出与本金【答案】 ACF5V3U6S3E1X7N10HX8S9X7D7L6Z8I10ZK8T5I1Q3B3L9Q164、下列属于增长型行业的是（ ）。A.公共事业B.食品C.生物技术D.房地产【答案】 CCV6I6S3H8E7V2D2HI3I9S1B6C9G3U1ZA6H4P5T5J5Z4A265、下列关于企业价值估值的特点的说法，错误的是（ ）。A.整体即是各部分的简单相加B.整体价值来源于要素的结合方式C.部分只有在整体中才能体现出其价值D.整体价值只有在运行中才能体现出来【答案】 ACD10U9E6C10V3E5

32、H4HG2T8I2J2N6L5M1ZG10L8U6G7U7M4W566、下列不属于基金业协会特别会员的是（ ）。A.证券期货交易所B.登记结算机构C.基金销售机构D.指数公司【答案】 CCJ3X9N2T5K5J4H7HJ8Y5E8G5L4N4Q3ZO7F3U8K5H8V3A467、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额B.久期C.情景模拟D.缺口【答案】 DCD3F8G8S1U5T4X3HE1S8C9Y1R8P6Z3ZU6Q10U1B6G8H6G1068、( )措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。A.要求商业银行调整高级管理人员B.要求商业银行限制

33、资产增长速度C.要求商业银行提高风险控制能力D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组【答案】 BCT1M4X9Y6O7N2N5HJ6X2V5W10W4W6R8ZB7L2Q6B9P3J5I169、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（ ）A.第三方账户B.借款人交易对象C.任意账户D.借款人账户【答案】 BCP7V2G4H5S4J9P7HG5I10S2D6M4B9G1ZT6D9E3B9P9H4A670、信用证下附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证【答案】 CCT1W6E5L3D4V6R2HO8P

34、2S6W4W1P7U6ZZ9C3X4O7K9U1W671、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前交取【答案】 CCW1W6S7Q2N2Z10J1HW8L9O2W7S10O2T4ZW4O8G2S6W10K2Z972、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCZ4O4K8K6F7W4M4HD2M2E5E1B2C4E2ZS3H1O3J9Y3P3P273、()是指持票人

35、丢失票据后，依照票据法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书【答案】 CCY10Y4W10H10A10D5I4HT2N1O4X7M9B3J9ZZ10S10Z8X7X4E10X374、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】 DCO5Z6L6F1T6H10V3HA8X1C6R7D8S10R10ZJ7Z5J1F1I10W3Y275、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】 CCJ7O4

36、T5V7H4U6U8HA10I6G4R9X8F6T1ZU1D3M1R2O9W5M476、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担【答案】 BCY7Y5S9U6B7U10Q2HO8I3D3Z5D10G5Y5ZM9G2W5O4D1Q8H777、下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。A.商业银行不得拖延. 拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批

37、准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 CCD4A7B1J1C1L1B4HQ10H6S2X7U8S9I5ZQ2I9X9E3L5Y8L978、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】 BCL7P10S1A9O7M10E4HV9E7U5N6T1D9M3ZZ7T5L10U10P7R7J779、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信度D.经济增加值【答案】 DCB5Z9L2O4J5Q8E9HF3M1F

38、9A1O3M6X10ZQ2O5Y8T6H3M5Q180、系统内联行清算不包括（ ）。A.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来【答案】 BCU10V2C1K1E2S4O9HU1M5C8S9R10M4J9ZK7D5F8T8B3B4D381、下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是()。A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入【答案】 ACL7I1D4X7N3Z9H6HJ8S4V8A3W2Z7C4ZJ4L10J8H6

39、Y10M3I1082、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于( )。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCD4E1N2Y1X7N5P5HP2K2Q1H9W4V4X1ZO4I7J7P9X10K4V683、下列关于遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗

40、嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】 BCW8R10Z9Z5X10L10O4HV3G7L1F5B4P2P3ZO1B4C8T5K3X1P784、信托法自（ ）年起开始实施。A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】 CCT9G9Y4M5R9Q6R5HQ6V7B8T10W1J9S6ZW1P1U5E2L10M3Y885、下列关于股权投资基金财务会计报告的说法，错误的是（ ）。A.由股权投资基金管理人负责编制B.4分为年度、半年度财务会计报告C.包括资产负债表、利润表等会计报表D.基金募集者对财务报告相关内容进行复核【答案】 DCJ8U9P1E1Y10J3Y8HG2U

41、8B6F3T1Z2H8ZX3L10F1R8P1P9I486、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCH4F5B8J8K8J1K4HV9Z8S7Q5N5N7P7ZL5P8Z7Z8V7V6B787、债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A.留置B.抵押C.质押D.保证【答案】 CCO3K2M4D8V5H7U9HY4W1M6W5A5J8Z8ZS4A6J7G9G4K3U488

42、、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。A.公开市场业务、存款准备金和再贷款B.存款准备金、再贷款和利率政策C.存款准备金、再贷款和再贴现D.公开市场业务、存款准备金和再贴现【答案】 DCA9A7F7W5R3J7P5HB2A1O1G8M6K5C9ZR4U10B6O6D4H1G889、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】 CCG8M7X7X3R10T8S5HH5X9I10Z10U4K6W8ZH9O2W10D10W7P7H490、下

43、列属于民事法律行为的是()。A.5岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱C.张三依法委托李国为其申请贷款D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车【答案】 CCX4B1A1K6L4J3J10HB5G4E4G2P4B1H4ZT8Z1B4L10C1R7E891、2003年12月27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。A.制定和执行货币政策B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCI1L8W9R4R8B6K7HD7A5H6P5P1Y3H9ZY5V4I3I6E5T4B192、目前，教育储蓄存款的储

44、户是且只能是（）。A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生【答案】 CCF2R5Q9I3C5O9P5HW6Y4Y1K6O1U1T10ZG4W1L10Y10Z7G2Y993、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则【答案】 DCT8N1Z4N4J6A5D3HY9O6P1O1A1B3B8ZN10V7D4C2N1W1E894、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人

45、。A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 BCJ1X7Z6V4Q4K8K3HX5X7N3E8Q4X4V7ZP4W10P10Z5B6S2H995、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（ ）。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动【答案】 CCP10A6I9J3I5M10Q8HZ10O1S5V1K2L3T5ZX5I10G5G3X3Z1A896、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效【答案】