2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题(带答案)(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCK2V2R2R6C4G7Y4HM4E1K4P9V7P9O6ZZ4Y7V5J2Z9F7G22、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低

2、于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCS7U9B8F4Q5Z1L10HS5F6H4J8G8B7U10ZK6T4D8Y1P2N2C103、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCV3Q2A6U6W1K4D1HM6V2J3A7M7H1V9ZI7J2J2S4I1U8T64、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加

3、强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACR6G8V2R3R2F6H3HX1V8D5G5T10E7Z6ZP9V6G5L5R7J10A45、（2017年真题）根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】 ACR2G9C1O9F

4、4S10C8HK9M5J3I9Q2F5N2ZF10U9K2N6F7C3N96、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCF2W9T10R6V9V2X3HQ6G6Q4E8J4T2K7ZC8W7Z2Z4P2B7Y87、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCT10Q1F8I5A1A3S9HA9R3U2W1Y8R2T8ZL7G1G6V1N6E9W38、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。A.违反规定为客户多

5、头开立账户B.向关系人发放信用贷款C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】 ACH10P3F3C2G9R6O7HQ6N2N9D1I1X4H3ZT6O5X2S7U1L7S79、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；

6、（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACH1L3R4W10H2G1P2HL10B10O5K2E7S8N10ZA1P3S9P1H10N8L1010、（2019年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCC5E3L7N4C9F6I3HC4R2O3P6L4C9Z10ZZ9Y4T3Y1X6Y5O111、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法

7、人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCY7N7J8U5H7K5N10HM8Z4S10L1V7G5K6ZT5D7H6M8R9H3W612、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCB1N9T9A5X8Q10V7HS6Z1C5J2A5S10N9ZK5E8G1X6M1T10M913、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责

8、任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCR5P7O10W6D1D10C8HV1A9E3N3C3V7Z7ZD2R6Q2N4R2P8U514、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCK4Z4X2V2C1A10A10HX4E7U9E4K6L10Y6ZO7M6R5V1J6J4O615、银保监会监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCZ1Y7H1S4W5J2F2HT1T1C4L6O7Y3V9ZI

9、9H10V2F8W7W10T416、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCN7W9W6F5B4R1W8HB10U2X8F8W3W4M10ZE10P2F9Y10E10B4B917、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCF10N7A10Q10K7R4S9HC7B4X6A5N4C7H7ZD10M1L10S6I2D4E318、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0

10、.001D.0.1【答案】 ACP8G9H7N8W8E6W7HC7P7J10C7D5E3F7ZF9L10I5J2Y2N9S319、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCK3M4Q1M3L4Y7W3HM10W1I6H7R10B9V8ZC7G4F3R3V9Q1L820、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCV4I1Q4C2V6P9D3HP1W1O8Q6H1D1Q6ZX10D5E10K5C9T9E221、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。A.代理B.附属C

11、.一般D.专项【答案】 CCC7V1I7A3Y3K6J9HV8M7S10G6U8M10A5ZG7Z1V1A8K9W6G622、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCE7R1X3Z7Q7C7N1HG9F3T8Z2M10Y5F5ZD7T8E8T8Y6B4G1023、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 ACV7P6U3E3B3K1B2HO9R9V2Y4O3W6W2ZW9C9X1W10K8Y9T624、根据商

12、业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCM8R2K9P7V2C5J9HF5X6I9Z3A10O9B5ZI6E10D5E10R4L6O925、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCM3H2Q4I2R

13、7W8W7HK4L3Z8A2C7O4U7ZW7F4E5K4T3Z10C526、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCK3A9N7C10L10H10I1HN5R8P5E9M2F5J4ZB8N3Y10F7H8M2I627、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACF9T9P1Q8D5R1Z7HE10Y5X6X6D9B4N10ZZ8B8O4B8Z3E4X228、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联

14、网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCB4H3C9W5J2A3K10HP6I2Z6J2D5Z6Q7ZJ9I1O9W9T9K9V429、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCZ4I7M5O5V6I10A5HF10H2I6T10R9M4A7ZJ2K10Q3G6U1I7K330、（2019年

15、真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACD4W6U1W4S7S3Q7HT5X10N8T9Z6W2W9ZR10Y5N8I6R9L1N431、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融

16、组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCA3H6I1N9K10Q2C8HJ4E1T1I2G7N10J2ZX1Z9X6W1M6C4O1032、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCZ4J5F3E1N9N9J3HG8N9G10L10S4A10T1ZQ1F6A2Y8R7L2S933、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCT3T3Z2

17、C9J5U7T8HB2U6P3E3E10V10Z6ZW1M8M9C4D7J6N334、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCU9C7N10Z6R5A4B8HG1A2S8P1U8B6Y10ZR3U2M7H6U6P8H135、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCD3K1U4S3Q5C7L4HK2P3I1D4R6P4W7ZD1C2N8G10R3M10R636、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效

18、防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（ ）。A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】 CCQ1E10E9A5Q8A2A3HL9E10O7Y7X5D4N1ZD9T5F3L1V2V3S337、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCL10G6U2S8L7D10E7HG9E3O2S2J2X5M7ZB5K2E10N8E8S8P238、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.

19、2006年D.2007年【答案】 ACG5L6N8F5B10Q8H3HH6G8D1H3R1L6G7ZL4O3L1J9Y5J1J939、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 ACB2H4Y4K7Z5O2D3HS9Q8Q8O4I10H10M1ZN4A3T6W10H4Q7L140、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60以上从事

20、过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 DCW2Y3C9W3Z3E5M7HK8K8V3Z4X10G10V5ZO10R8V2D9E2O1K941、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCG5K3D2K8R8J9M9HX5M5C3K2Z1F3X9ZN5Z4W8S2J2W5I242、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作

21、风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCO10Q9H1V2Z7U2J8HQ2B10L5T4E8C5F4ZI7L7B9H5P6D2C943、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCR10L8K2A10F10F4X5HT7R3G10G10B10X3K1ZL7G8X7R3G3W3O944、（2

22、019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCZ10B10I6J7H3O5A1HZ6C9K10Q8N1Q6L2ZZ6S8Z10G6Z5Y5P345、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCA8C9V3O5B3D1P8HR4X10S9B9N10S10N10ZJ5T6X4E9U9E3L346、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场

23、交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCZ2A5A7V2H3F5B10HB9Q1R1X6G3H7C5ZB8U2U3P4B1U9R647、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCQ2Q2D10Y5D6H1P9HZ6T7I8K9N4Z4O9ZF10Q2T9E6P4L9W548、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCH4S2X8Z9J2I8C4HW9I9L8S4Y1R4C7ZM1O2L6V1U4K4E149、信托公司不得以固有财产进行（ ），但

24、银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACH2K1Y9K6M9O6Q1HK2Y4I5V1E2N3I6ZH5X6G10A3R1I9X150、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACG1T6R1Y8C1G4T5HT3Z3V3X3O3U4L9ZK5P4M7P6E1Z7S751、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力

25、的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCP6F9D5J1A10I3P8HE9R3I9T4V3G6M5ZN10P4T4P6F2M9V152、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACE9M3A1U3M5A3G3HY4F7X3V9Y1P4X2ZW6N9B10X9G1O8H253、下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷款B.信用贷款C.

26、抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCU4M9G3V9J2M4R1HQ10F3A1R7G2T10T2ZB4H8U2M2P2W8R854、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCV6E2C4X6J10K7Z3HV7L2P9S7V6B1G1ZU1H9E8P9B7H9W555、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操

27、作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCP9Z5Z6L10O4M6D2HH10Q5R10H9J2T5Y4ZZ8A5I1K5R3R10Y1056、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACB2V9J6P1B6F4E8HP3O8Y6X9J3R3G10ZR3U4P8G6P8

28、V9Q857、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACE10H8Y7A6K4V1G3HV10C6V5L8U1J2Q4ZD5S6X7E4E3V1U758、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACL2H9D9D8V3N1W2HR1T8T1J9K8H4F4ZG9T9M6V4O2K5G1059、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规

29、C.诚实守信D.客户至上【答案】 BCC9K10D6V2H7X1Z3HP10Z8Q1S4O6X6J7ZH3W6Q9T4J4W3Z460、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCT10X2N8F9J2Z2B1HC2E6A1E8N8D1L1ZM2E9E7I9T4J4I161、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCR1I3T3W10K10T9Y7HT8D2G4Y3I4F4A6ZN4Q6T1D9V8Q10D162、根

30、据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCY2P5P9X2X10K6D9HK10E9F4E2W7S6C8ZB6G4T6Q2S9N7D463、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中

31、所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACD2I3W7Q1N9J8O6HR4Y1J2J9L8Q7F4ZA8Q10O2N7U9P3O864、（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 ACV5Y3S4Y10C5J3C6HM10E8L9Z4J1A9M10ZL2A2T1N8W5E3A465、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.

32、资本充足率不得低于25B.资本充足率不得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25【答案】 BCI10P3Y10H10D4P7M5HK9A5Q7G9G7O9P7ZU10O9R8P9V9G9B966、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】 DCO10D2I1N6C10F5G7HY8Y6P2M10W2P1X4ZC6M9F7S4T7N7F567、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误

33、的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCK6P5J7R7E10D2X8HD1R7U3J4U4D9V7ZK5S8X6P3I7E7Q768、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCQ10F7S3M5T9S7G2HG

34、1F5C5V6O9O8D3ZN8V8O5W7G9N9J669、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCR8E8F1E3H5C7C8HK6B4M1C9R7J2R3ZJ1J3Q6B1Z4I2F570、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCK9Y10F10H6V5R9C10HZ5G8H4F6X5P7N6Z

35、V8O6L7X8S7N3E771、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCP8N6M5U5T5Y3H5HG3Z5M2V8W2J10M4ZP3F7U2E2G5M10D672、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降

36、低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCI2V10R9A5W5V10Z9HP1Q7W2Y10U9U3U3ZG2B1A4C5L8B1F773、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】 ACW3O6Q9X8E6U8V3HX5L3K2O10U10F9V7ZQ6H10W2U2O1Y8O974、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案

37、】 DCX8Y7R4R9N10L10P8HG4O2F10S7N2N5I8ZU8Z9U10N4V9P3F675、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCK1P2Y8G9L8S6W5HT4U7B6P6I2F3A6ZX5O3Z4E1W2X2X776、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCL5S9Y8A7O2Y9W8

38、HE9H6S1G4U6D9D2ZR3N9C10B7Q3G3C977、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCC1A5Q6L2T6M1C6HJ1G7Y7I8Y5V6F10ZG10X7V6T9Y1L10V778、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCQ7E4C6V2U7Q2Y6HZ10C10Q5J7M10M4M1ZM8G1O4B

39、5G10U5I579、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCD10S8P10A5G10U7Y3HX4T3X5Z8H7V2I3ZS5S2E2U2F9Z5Z880、（ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【答案】 CCA10T2O2F2L7Z5Q9HO1D1C5H6T10Z4S6ZO10E3T5G9S4Z7Q981、下列关

40、于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCI8B9O4N6Y7Z1J1HW2N6Q1K10S2W3E7ZG5C10L1S9I7C9H482、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCT9F1Q6T5V1K1J10HO10B4E10F8V3I2O9ZY6F6W2E1P9D4P1083、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核

41、心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCG6Z10N8I1J5V5H3HC9Y10L7I6U5M5P1ZW5U2J9R1O9Q2U884、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCX10J4B5Z1O4Z10T1HJ1O6A6M1U5I2C9

42、ZT4Z3A5Z4Z6E4Y285、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCH9I8W6C2G2V9T1HB1F4X5M9K5J6O3ZC9N4G7W8R9D1X286、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法 （ ）A.全程的风险管理过程B.全员的风险管理文化C.全新的风险管理体系D.全面的风险管理范围【答案】 CCL9T8A9W2X7D2E5HS3P8K7R10R5R1N3ZM9E5K7N9M10J1U1087、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入

43、期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCF7H2X8F3A2N8C6HX7O10B5U10A2G1V4ZR1E9T5S8T6T1G1088、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCY5J8S6N5P3X9E5HA8O3Y4P4K6A1C7ZO1J8Z1T6R9B4V889、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作

44、环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 ACO4D8B4O5R5G8Z5HL10E10Z2N5U7F3W8ZI8Q7Y3D4A7A7Y290、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCB10T10O1H6W10Z4E5HB4R5Z3Q2W5Z2E2ZO4L8R5M3A8P1E591、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】 ACX9G9E2X6C

45、3X5F1HS4I1K3C6J2F4E6ZS3Z1E7J4V9Q9B792、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCV10U7S9M10H5I9E3HZ10N10C9H8E5L3A1ZM3L9H1T4T3G9Y493、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACQ4X6D2O1L6S4F7HO3A5Y2K4L3B5F4ZR7M2V10R8T4S9D394、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务