2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题含答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACY2K2A10B6R10Q3L10HN8Z3M3M10O6Q4T2ZK8B4X7M4Y8M2Y12、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCD

2、5A5P6D9E6R2A10HF2K6E5H6X3R6S9ZH1V5N9P3G1Y5I83、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCQ3R5X5M4E9Q9C6HT8T4T3W2X4X8I9ZH5R9H10Y10O1X5G34、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCX9C4O7D2G4K2U10HK3E10H8W8G3W5B5ZG6M8M8A4B10R5P55

3、、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCF8P2W3W3V4F3P8HB1R3W2T7D3Z1S3ZL3S8A4W10F8J9V76、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCU9W9W3E10F9C2W7HU10Q6M6F

4、8M10W7R1ZM10X10Z2X3Y5E6T47、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCJ7X10J9N10P6B4C4HV8A1D8T10K3L4F10ZU5Z7Z10N7P8S2B68、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCJ3K1R4X2N4P3P9HQ5U10U5M7A10T5R6ZQ4C2J8A6M1H3M39、不良贷款不包括(

5、)贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCY7D5P10N2M8U6P7HE3A4T4N2I5I8B10ZZ9B1Y9W7U10F5L910、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCV3Y5D2H1J4G4Z5HG6J10B10N8P5Z4H8ZY3U10B5N7Y9C6I111、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产

6、品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI9U7R8W4B6U2S7HJ1X1U2Q9D1S1P9ZM8O1J3G5Z4J10M912、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCS10D8J1J7S10O8M4HX10G8X5B6L2L8A10ZB1Z7M3T1F2N9M513、在国内外商业银行实践中，对于

7、投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCV5N1R8H3U3U4C9HO10R2F3E8Q7Y7X7ZS5K6K10W1J1S2M914、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 BCR4Y3B1Y5Z7N7O10HR2X3C6Y5D10Q5T6ZR3F7U9L8G3F8I715、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCW3O5F10J8T9J

8、9D4HZ10Q3W9Q7S5B6H6ZR6D10G8B9R7R7N616、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 DCI3H9A5Q4B4A9T4HV9D8N2E6I3S4K10ZM2R4Y8T1H2Q9K1017、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCF7I6V2E6T4H5K8HE7M6M4O1M10T2E3ZF1X7F6N6L5Q2P118、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机

9、构净资本的( )。A.50B.60C.70D.80【答案】 DCV8J3H5X9N5B7R4HB10P6D7K4N8V8C4ZZ3M6Z8P3M1U7A619、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCT6Q4J6H8H5S8G10HZ5R6E1K6Y3L7W6ZZ8K10A1X5R5P7C220、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发

10、行的理财产品【答案】 BCM8C10W4O6S7G3R7HO4P10F10B4W1O10A5ZV7C7G9Z4A7S9R521、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACD10C10O1K7X4M3R6HZ5E10E2J5A9N1U8ZG4G7P9D7R6H10U822、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCX4T6F4Z2H3V8N10HC9Z10G10B8O4N6E6ZN5P6X9A5V3X6J423、我国目

11、前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】 DCQ4X7D1Q3R8Y7W4HL5U5P10A2W8G10D5ZC5G1U9N9C5D4J624、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCH8A8G7P6L2P7P1HW1Y6F3H3Q9V5V6ZE6D10Y4N8V7S5Q325、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCX10D4B8C4F3I10F4HY9J1L1Q2I4

12、L7R4ZN5X8O1K5L7G10E226、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCI8J10Z2H9K1I7Y1HT10I7O1S9C4Z10W8ZN6B3Z4Y2D1K4X427、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCC2T3B7S1T9D10R9HQ10T2Y1J1W3S4W1ZC2C6F8W10P7E1B928、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部

13、门D.金融监管部门【答案】 BCZ10T6T5X8H5M3Y4HO8R3G5H5X1F7K9ZV6L8F1J5A6X9P929、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】

14、 BCA3C1J7D3X8Q8C1HO4T3G6W5Y8L4L8ZQ2D2Z10R2L1E7V630、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCC6J2L10I10L10F10Q2HT5I10Z7T2G4U1N10ZI9S10P2K7Q1U4T431、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ

15、7C3M8A4B5T5Z10HE6R9F8F9E10B10S9ZZ8D4A3V9O1Z10Y732、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCN8F2Q9U6O5O3I1HB6P6I1H8O1U4H2ZD4A8J5G6W5A10P233、下列不属于核心一级资本的是( )。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】 DCM6T4Z2B7N2A9Y2HX7F10Z6T1R3Q5Q4ZJ4P3T5Q8O5B9W334、下列不属于我国政策性银行的是( )。A.国家开发银行B.中国农业

16、发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】 CCB9I9V9X8U1S4B4HU2S7V10P3R9Z2W5ZJ5T4V5S7Q1W10I835、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括( )。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCW1L7W4X2I3S3S6HX5Q4T9E5L6R5Y4ZI8F6M9E3A7U2N436、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCH10H10O6X9G1X1P7HS

17、4N6Q6K6W8U1Q10ZM2R3Y10Y7T2A6Y737、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCB5L4A7E10E9D5M1HO3L10J7I1W9X2G1ZF4Y5G3D9L6N9L638、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACK5H1H1S9E1C2V2HA6D10V9O5F3O10G9ZS2C9U6O10U8F4M239、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中

18、的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCH8P3L4I2Q3E8Y10HU6V3B9X7L9G5A10ZU8J8O9K3Y5U8D940、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACD3X3F8P3N2C6K7HG3N3J4A10S4Z1B10ZV10B2E5Q8Z4W6V341、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证

19、监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCA7T4C9O8C4T7D10HZ9T8U9B6L1S4R6ZP10A4K1H9B9U4X342、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 ACZ8Q3X1O9Y10I4Z7HX10V1X5L7Z9Z5Z4ZY2F3A8F1A9U4J643、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】

20、DCR9R4Y9N10T6X7T2HL5Y7L3H7D5H1P6ZU7R8B7U3I10D2E944、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 BCW10R3A3J6Z3I1D10HP2S2X5R5G5U5X6ZY8K1V5A2I7L3N145、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCB2B5Y8T5Y3N1Z9HU7N1S5W9X9X10Y3ZG3U8Z7A9W6O7L946、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（ ）。A.具备相应风险识别能力和风险承担

21、能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 BCJ1J1Q4M1E7H5N7HO4U5H3Y8M7K5U5ZT5G6P3A3S9K2Y347、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACX7H4O3X10H9T4G6HP5E10A7A4T9L7S10ZI2E7I9Q3N3C1

22、0D548、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCV4F6M4F5R8M10R10HW6A9B7Y1A7Z9T2ZB2Y5F3A2A10S2U649、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCL10O6A3K8V7F10E3HI8L6A5B5X10Q1E9ZB7W1U1N2X5S5E550、下列哪种情况不应计入不良

23、贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACQ1F3E9A6P4U2N5HH6K10B10P2H1A7L2ZG6B4T1S5F7P6O551、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCL10G2J10E3C4F9Y5HM4W9K4B9P6C2D1ZT5I10I6F7F2E5B75

24、2、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCY10Z2L3S6C3J4J9HG10U1J5R1N7V6A5ZJ10R2C7M3H8K5D353、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACL9S1Q5C2R10D9E8HI2G9W3O6L10J9E5ZQ9T7N8U2I7Z1H454、（2017年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 D

25、CH10N6H8N1V4K5J10HM5Q8F9A3Y2E7Y2ZZ4F7V7A3I1Q2X1055、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCM10O7M6C9A1X1H4HI6V9D7V1C5O10I3ZY4J4H8D2O2

26、M1P256、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCL2D9A8N9N9N1B5HB1T4B5C5O3G1I9ZN5I9S2U2V1R6M557、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCM3V2K6V1L7N3C5HM1Q6N6N9P4T7R9ZE2K6G3K8K4B1R258、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化

27、管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACO7D2P7F10X10S6X1HR4G6B5D2T8G3E2ZU2P2C10K9C6Q10U659、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】 ACI5D7X9Y8G2X1C2HW2F6L2S4F5I4M10ZR3W8J4S9G9N9M260、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACP5K1G10A5R7K1N8HD4M4E10I3D2K6J5ZF7W6Z4C7Q5H7B761、下

28、列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCJ4T3Z3E8O7M8L2HV9R1Z5O6Z10L6N9ZG5A7P2H8H7N4I362、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】

29、 DCE8L1D3M6M3P2W1HZ10U2T2T3X9Z6S9ZT3Z5W5E6Y8C10O1063、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DCN7L8I4U2P6Z1E3HV1W7O1V8Y8Z7L6ZN8V1K8H7H8T8H964、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACA1F8M6P5X10A9F1HQ2D1C5M10Y3K8S9

30、ZJ10S2O8F1U7Q1U965、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCS2O8V

31、3R10G3T10B1HH10J4V8Z7L7V10D5ZE3Z5R5V7G5A1G366、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCT2V2Z1R2W8R4K6HT1M4U4I1P1T3E10ZN2F9T3Y3A2X6L467、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商

32、D.以上都不是【答案】 ACF10L10X4G4S7Z6I2HL10Z10A8G2O9G6F7ZJ3Z4B7H4O7F8W968、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果

33、在指定媒体上予以公告【答案】 ACH6L7D9V10T6Y2F1HO4B3X2T8I4D2L2ZQ7Z2T1R2U7E8R569、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCV7Z3H7N1F4K2P3HZ7H9W6H5A6B8S10ZD8C1U8O1F2C9D470、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACW1U7O4O10W4F2C2HD9A10W5X6Y5O5R5ZN7O4

34、Y7T6P3T10N371、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACM10A4N4D7L5Q3U1HV9B6C2L4G3X2I9ZM7J5B8W7X5Q7U472、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCS6M7F7S7N1T4I7HV2T9W7U5L4C5N4ZM7I9T4C6N9C1R873、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（

35、）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 CCF8M2I3T2N10M2B9HC4H1R7H3H8K6C4ZA5C2L1P4H4F6P574、关于现

36、场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCL2H4J5E6N5I8L10HL1G9D3W8Q3F3K6ZO2W9U10E1F5D8E975、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。A.公共宣传B.艺术和体育投资C.促销策略联盟D.人员促销【答案】 ACX6T1B3S7R10N10H8HB2A7F3I5V1W4B3ZI1V4V4P5C7S10Z876、个人外汇管理办

37、法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】 DCJ7T4J7O7I8B6J10HY8S8B7E3G9T3E4ZG6S6U3B8K8L10S677、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（ ）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】 ACD7I6V3B2R2O7S5HL4A5U5E7Q1L9T9ZM8J4P7F8F4T6K578、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCB

38、1T10Z10O9K9X8U3HK3T1E9H10I5J8X10ZX10Z10P6N10Z6Y8D779、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 BCZ8U8N8I4G3X1C3HK3T3J7R8R9Y4O8ZP3A8N9L1K8X2P980、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 CCQ10E4N

39、5G10Y2M9B10HV5F6K1Z10W4H9B6ZY4B2Q7P6N3K6J381、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】 CCG1S4F1B7A1V10B1HI6G5L4A3A10M3R8ZV6N10D4Y3T9Y2A182、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代

40、为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCQ4S4M1S3Q9S2D8HL2B9A7S8B2O6O3ZB1B10F4T10C10Z7L1083、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCR10V5J8S3V7O7P10HE8G7D6N7T4G1U10ZV5J8U1G7Z9L7F1084、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。A.

41、1B.2C.5D.15【答案】 CCN10O5Z4X5H8T9B7HQ3X1W6U7T5R2P10ZY6V8P2W7A6W8O985、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACX10A8G3O2O4S6M7HE7O4J3G3O3B1K6ZA10Z9G9I4E1I8X586、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCS9M9

42、D2F7O3F4O10HQ2W9F10S5W5G8Z3ZG4B6J2W10L2E10M287、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCO1Y9Q7N10N5O1V7HG3V2J4P10Z4J10B9ZU9Q5J2I3Q7R3T188、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACT9X9D6F9E6E7X1HC3B8F10V10V4G9B2ZL6Q8A2E3V5U2L889、金融机构违反国家规定从事非自用不

43、动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACQ8G9Y2O2D7A4H4HS6B5M8E4K2U1A4ZI8E3Z3H6O1I9T390、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCJ3C10H7P10U4Q10B3HD8U1Q5U8M7Z1G2ZW8Q8Y3V8L7R3E591、( )是指商业银行由于

44、违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】 ACA3R5F10E10U4F2I7HI7E2Y2V4D1N9E2ZP1Z10Y2Y5F3S6T692、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCZ1B2J2B2C4U6W10HJ6E3H8R1O10H2N4ZG1P6C5W1C10O2F193、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残

45、疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCB2E6E6H3R5U7Y9HW9Y2H2N10L5Y1A7ZA8D6G8Z9W6Z6B1094、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCN3B6N10I9V5W3T5HJ10Z7R3S8Y1B10D2ZG6Z6O1I3N2W9X595、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50