2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题a4版可打印(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACY4Q3U10J8S2J4L5HO7C3I4T10T3Y4R6ZX4A2P2J9J5A6F82、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大

2、众营销【答案】 CCA3G7S3G1C10A8P1HW1C8W4N6O3Y5W5ZS4V8Z3B4D4Z1Z13、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCQ2O3G3G3F3K6G3HP9U7H8I2C8U4U1ZU7L9E1S2B5Y5M104、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCO9B10K5L6I2N8W5HO4G9W8R4E7L10D5ZZ10V1I4O2G1P1H95、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C

3、.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCN6K1Z9P8P2U9F1HY9N1I8H6K5D1M1ZW4D9M3T1I1C3F86、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCM6R3A9X10P3P9T8HD5G1R5E1R6M7O10ZY8W2O4T8Q4X5X97、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACW8C7M2E4A10P1Z9HT10J2B5T7J9B7

4、R1ZP6A7A9Y6A1I1R78、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 BCK6F10S5P9X10O8J4HE10Y8H2I7Y2A9E5ZL3F9V10E6P10I2R89、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCK9N8V7S2R8Y5K4HX7Q10U9H10E10M9A3ZJ2X5O3L9N9N9H210、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，

5、甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCZ7P5Q1U8M3W9K3HC4G7Q1Y2Y1H9D5ZM6E3W1A9Z5J6E911、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCB5L3I4B3N1E8O1HS3J5P2L3Q1E3L3ZA7S10C10G10P9O2U112、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有

6、能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACC7U7N4E5O7Z4G10HD5B10K6P10G10T10H2ZX1V10Q7Z9Y2Y1J613、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCU9J7T5D7F

7、2I4O6HG2O1E2D7G10P7Q4ZC1O1A6O2N7I9V714、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCQ4R4G10I6C7Y10E

8、9HI8N10P5N5Z1Y6E2ZT10W10O1B7K1J8N915、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACJ4G9M9P9J9Y2P8HW1V8F9E2W7E8Q4ZM7E5X4S5G5T10Q1016、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCD4P3Z10E6C4E8T9

9、HC9T9N2T1W3K8W3ZR9N2E2O9I3W4C117、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU10H9B8F8M7X6A1HG2E9L1C2S5R4V4ZY3Z4K1E3S5S9W418、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月【答案】

10、CCL2G1V2E6N10Q4F10HF3Z9U2K7I8J10H7ZY3B3R1K7R5Q3R419、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCB6Z4I4Z3E9X5O4HS10Z4D6R7V3Z3T3ZF5W10N1I5L8O6J420、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACD9Q3K3P6X7K9S1HT7U5Z10S5Z3I4Y8ZX2Y10O5L7H9A7Y121、（）是

11、指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】 BCG1T6U3Q4W1A2X6HB7Z4A8I2J5E5G7ZK10D4P2V9B9V4T722、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCF5K10N5J10A10G8Z6HY4Z2F10A1T5N5U7ZI7C1T4E2C6L7F423、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、

12、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACI6F8I3F6H2W1X7HO3J4Q4O6S9A3W8ZR8H6E8Y5T2X3Y224、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCF1S1X5X5W3N9A3HD10U9V10W2L10M5B10ZW2H8A7H10Q5T4K825、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借

13、款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCH4Y9H4R7N1R10G9HD8H4M7I2Y5W8B9ZK4T3V8Y9O2X6Y226、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACU9J3B6Z8G3S9C4HG7Y10K3B10E10K2K5

14、ZP5J7B2D3X7P10K727、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15，预计2019年销售收入增长率10，营运资金周转次数为5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】 ACW5R6Z1V4R2A2F2HU9X8R7G1R8Y8F1ZM3B7D1M3A3I6J528、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCS7L4C

15、10X3B2N1A8HV6P8H7X6E8H3X4ZO1V1V2Y4P8Z4C729、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCK8O1M2G10M8L3K7HZ2C7U10R10E8E4L5ZC6T3H1N10G9E8P730、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追

16、偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCM9S6A4D2Q2B10R8HK4E1N7F10Q8U7Y2ZJ3S6I1I4O1D5U831、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCG7U4V1F10B2B1O6HW5O7F9T10Q7V1C7ZJ4E4Q8J9A9G10J132、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】 DCU7B1L6H9H6V4R8HE3Z3Y4F2

17、Y5S2C10ZA7U2W3Q3N5X5X533、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCW1N5I7G8B10Y9J9HK4T7E7A9K8I7H6ZQ10O10R5I1H10G4F334、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCA8Z4G5J3R5E8D7HD10O4R10V7S4H6Z6ZP6R8F8Z6X2Z6C535、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.

18、战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCL5G6D8D5A2I1V6HI7X9O3O1E1R2S7ZU6X2T4R3L3K9X336、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACK2Y7B2Z5Q4J3M3HA9E9A6D8E9E8W1ZR10X2Z6M6H8X5O937、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCN5L6J6W5L4C7E4HD1I4T1B6W7R3V5ZA3Y6B1J8V7L5C238、

19、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。 A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 ACP2L8H5J6E2L4K7HZ6R2Q1P5P5I4W8ZI10V1T9I3A3B7R639、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCD4R1O5P1D7U2M1HJ7B6R1N2L8Z7I1ZW5L8O8M6L1R9U340、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制

20、在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACG8U2W10J9Q6M2C10HF4P4N2O1M7X2T2ZL5T3X5K10O9P7G241、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 CCT9Q7A10L6T8D1R1HQ6U4L2P4Q9U7V8ZD5W3R1X1M6Z8J742、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天

21、以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 BCQ10T2E1O9U9L4V1HT7E4L1U7Q4R4D9ZD6Q1T7D3R2C3D843、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCN4M10U8T6I7F5T1HU9W7

22、R8N4P9J2R10ZE2Z4P9K7B8J1O444、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCT9K8M10T2D10H1P5HT5A4W9M1L9A8S7ZQ10V6N10V9D10Q6T245、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCM2C3V8L2O4O6K8HF8H5I1Q10J9X6A1ZE5I1X2P8I2U1B746、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.

23、专项检查【答案】 BCE2G9J3E9N7F2I5HM5E1D9C8A5K1G5ZG7H4I2F2F2G5O747、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行资本充足率的最低要求是( )。A.5B.6C.8D.15【答案】 CCP6L4L4B7U6F9N9HZ1P5N9I10Y3Q7N6ZH8P9U5U10A1U4I148、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 ACI9M6B4B4B3V9Z8HS3S5R4O4W5D5Q7ZW8G8A5C1Z8S9Z449、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产

24、管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCX6V4C9D10S2U8V8HA2R6W5B6O7U8S1ZA1L7O9H1V4W1I850、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCQ8P2V5U2I9W6P2HV6E7Z8H5B3X7M1ZT1M7G7N3F4D4N551、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或

25、一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCS9P6X1G8X4E2Y10HK1L4R1O4Q2T3R2ZS6C8Q4A5N6S10C952、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCN4X5C4R3B8G10K10HD3Y10S7R4O3I8T8ZY7P8O1O6W9Z5Y253、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACL4W1U7W5F10P5S2HB8

26、D7N1R3S10P4T1ZB3E4V8T8W6F9V1054、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 CCF1P4D6R5M6S10R2HW5H10C8F7F8R6W4ZL5X2J8V9P7P3W1055、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作

27、为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCU7S5D6O1Y2V2V1HZ5Y2Q3C10C4X9J9ZP7A1E10D7U7E5R456、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCC6P7S2Y6R6S4L6HL4A8Z5H9V4B4N6ZY1I3D9J5B5I5X1057、（2018年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（ ）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时

28、分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】 ACA4O2C7A7W3P5U2HA6H3Y10J8S1T6H8ZU2K9K3K7V8E7R258、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.15B.30C.45D.6

29、0【答案】 BCI9P2N1Y7P10F3M4HB1K8R1Y10Y6V6C7ZZ5C8L1X5J5B5A559、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCO4H10Y8V4X5K4E1HJ10X9X3C4E10S9W6ZM5A10Q6C9B8S8Q1060、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 ACK10P5M

30、1R4T10T2U10HJ5T8Y7E6A9Y2G9ZU6D5B2J6P2C9E1061、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCI4N2R9N7C1B10W6HR8J6F3K10G2D2X1ZZ3V1D5J2T3T6D462、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCP4F7R5S8T6L2R9HA4X4T3R5K4C5D1ZM3O5Y1H2J4I3N363、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（

31、）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCO10I2B10I3U2V1C9HM5F2R7V10Q4G4J3ZI1B7G2J6H8C9Q764、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCT2B9D3K6B6X4E10HB8X4E8K1F10V1E6ZU6E7J6V3Q10S2R765、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对

32、大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCK7L8G10N3X10L3A4HN3J4H7D5U8V3A2ZY9G9T9W1A8R7E566、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】 CCS7A7G4F1J1K3P3HZ2N7U1G2K10C4X8ZF2B2I3L1T5J10J167、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCS6T1Q3U2C1V5R8HH10G9S3W1O3J7M2ZN2M

33、3Z7G4O8K6K168、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT7R2J8F6F6G9U9HH1L2N2K7Q9B10G8ZD2Z1O6U8I3M7L569、地方政府债券包括一般债券和（ ）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】 BCT1P2X4S10W5P7E1HH2M6T7P2P5L1Y7ZG2A8

34、L2S1G2G10W170、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5以上10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 DCL3Z9A10X9A5E9U9HG2H6R9E5A5B2B8ZB3C2B9A7K10B5O871、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-

35、经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCW8N10B6J3Z6E7H10HI2G9Y10N9T7F8C1ZM3E9M3R2L6O1R272、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCT8X1H10B10W4S1B8HP9Y5P4X2I2D7J2ZZ6W5Y7K2M4V2K473、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立(

36、 )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACM1W7R9J10I10P3Z10HZ5C10P3O6H3G9V7ZS10P4T9B4A10O1R274、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCM3J8N5Q1F10T10L2HF6C8Y5X7E7E7X2ZP8P10R4B1R5K5B575、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCP5U5F7R7K6L9F2HX1I7A9P8H4H10U6ZJ2P9U7N5

37、N10V2N1076、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 DCV8O5T5X3Q4E3W9HV1Y9D8C3W7W5U7ZL2A4B8F10U7G7O577、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的

38、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCE8F5N5I1K4D2L2HA3M10D7D2O5V9Q7ZZ2P7T7Z4E8L10T378、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCE9T3A2V2H4S8B3HC2S9R1L2Y2O8P4ZI9X3M4F1P6K1B479、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCN4I7B9S4N2Y4F10HY3S1B10U5W6

39、U3R1ZC6K10D3Z7A9J2M680、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCO6P1Y1O7N10C4F4HO1X10O2L10E8G6X3ZA6W7E5U8U9M5H1081、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡

40、量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCP9W4L6P6H1L6F8HF1R9N6Y4Q4O9Q3ZH9X6V5B10C6A9X282、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 CCR4D4R6Z3P4M4A9HP6G5A3B10W4V2Z9ZB2W5B7J3X8Y8A883、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【

41、答案】 DCS4E7U10R3W8B1V9HL4D4B6Q8S3M9O7ZX4V3A10U7H7R9Z1084、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCL4E9T7X9O5W9D4HB5W6G6C6T1I2T2ZY7H4P4R5V6P1Y285、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值

42、5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCK8D5P2J9P10E8K8HH5H2D2E10L6K9H5ZK2T8H6Q4G4S6R986、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCU1O8M4C3K6K5R6HO6V7M1D2W8A9E3ZW3X4Q2Z5S2R4D487、某企

43、业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCD2H3O3S7Y4P10U1HI1P1V9S6J6V7U2ZE2G8L6F1J3P3T688、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 BC

44、L10T5F5P7N1O4F9HD9G2A1A1D8D9V6ZA10U7F2I9O4E8B789、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCZ1R5O3Y3C9O4O9HG4D2A4S10U4S9S2ZG8O7U10P8E9X4Z790、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCR10A9H3P10J6E4B7

45、HG8K10D2F5K9M10A5ZQ5U5H8Z7B4Y7V991、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCX3H2J1I9W2K2J8HA8O4Y10J5P7B4O7ZR7B4Q3B6T2T3K492、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCN2U1D8F7Q10K6W6HX7B6S8P1S1V9I8ZO7R4V10D5Z2V3S793、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。A.短期借贷便利B.常备借贷便