2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题带答案下载(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCW10D7T3E1U3Z10V1HM2I8D3M10R4P1X8ZV1A7A4L7V5M2X102、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCR4B7U3A6U8L5O1HB3T9X5Q4R4X7R2ZO1S5M10W3W7O1J33、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )

2、。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCB8O8N1P1M4N1D5HL1J2P6W5T4P2F1ZM8E6C2D6O2S3J74、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCH8B1N7C8L8V7E8HP6E3V2O6D8P1C8ZJ8R7M9C5Y7H7H65、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 CCF6B9A8B5B5F1X4HU

3、10D8I8K8W10E5J2ZN1S9E6R2N3M4K86、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCR7I4U3Z6D7P10V4HS8Y1G1C5R10S8U6ZY3E10Q1O8D9I8I47、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCF1Q4O10W9L10C3L9HA8U5V5D4U2C10L1ZL2K10X3O8K6N9M28、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 CCW1I8P1S4Q8D8R4HE5G6K8W6H8

4、X10E8ZW4R8S9B6D9S3E49、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCM7E9A9M1P6S6T5HJ8U7Q1Z10D8A8N4ZM9Q1P2I2H8E4G410、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCM5P1O1O4R10R4M1HL4X5N10U8G2J5L4ZI6O10O2T9C6F9E111、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B

5、.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACU6I6K3U9M7O7W2HH9X6H7M1D8O8P7ZT6B2H9Y4H6J9L512、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCG3E3K1P3F1Q1M4HU2A7F2Q8V4E3Q6ZA10K5P9Z4F8Z1K813、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】 DCF6A2P5I10F4C10I6HJ2P7D5O9W1Y2J8ZR7S4Q4R7F2I2G514、（2018年真题）A银行的贷款风险分类

6、情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCE5L4Q4P2E3K8C6HL9R8L3F8W8G7F1ZP10Z2E10K1Q9O2C1015、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCY7G5S9A1L3V5W3HV6B6H6G6C5T7Y5ZV7U5S4L9P6N9M516、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险

7、因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCN10Q10U9V9R1Z3N2HK10N8A1V6C6U4N9ZB5B5H2S3S9G9M1017、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACR8L5W6D4Q10D8A

8、8HE5E2F3Z3V6O8F3ZN2R7D8C7Q2P9O1018、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】 ACP9Z6P2K8D1F9I6HT1J7D7X9W6G10Q8ZG8W2D8X10Y3L6L219、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCF5J9W2O3J1L7E9HZ10K9L7N6A4U8I1ZZ8M9J2U2W6Q5F820、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.199

9、4年D.1995年【答案】 CCJ4I6D10L10D5D8Q1HU6L7I1D3D4A7W7ZT9G10E3N7U4V6G821、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCK1E4G1O6T4D10P7HU3L6S1M4L7N3O9ZH1Y10L10M9I1D7D522、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCM3V5Y8L4J3U9U2HB10R6R6C1W6E7L4ZJ3A10H9A6A2B8Y123、信用代表的是一种具有偿还性

10、和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACG5H5Z5X7D8F5I2HX6E3F4K8W9A7K2ZT2S3F3C1R10E4V324、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCR9Y1E6G3I8L7X4HO5I1D2B2V4D6Z4ZJ2F5N8G10B1T5F225、经营效益类指标用于评价银行业

11、金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCR6A8Y9M10Z4H9I1HM1I9O4L3Q5I5B9ZO5D9O8K8Q1L3J926、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCE8R4T8V10A10H1R8HG9G1D4W4Z8U1O4ZH10O8I8G9D2E4S827、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金

12、融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACZ7N1P7A5R4W1T1HL2A3S6R7M1W4Y1ZL10P2M8C7P3W5W128、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACU7S9H9T5E9A3R5HD5N2C4L2U5L10W4ZQ8C5G9O1A4I7K729、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本

13、C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCZ10O4H5T2B4P4Q1HN3P10A2H6C4A2K3ZO2V8I10Z2V7J5Y1030、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】 CCO9L2I8J5C2Z6U5HJ3G3U8Y9A8N9H10ZF5V2V9B9Z6V10Y231、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.

14、全面的风险规避制度【答案】 DCV9T6F7W10F3E3R7HK5K10P7R7G2V10E5ZC10R5D7A3H10F9W732、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCP5Z6M9V7A9U7Q9HK1A4K6Z3H3G7X4ZP8S9T4P4Z6N7C533、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】 BCH8Y6R3R4I6Z3A4HS3F4G1Z3P8H5Z10ZZ8P6J8H1T1X6H834、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说

15、法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACV9Z6D10V9N5U5P5HC1E6P8C5J4M5B2ZV6Y9G5P6W10A1U335、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 B

16、CN6O2J1S4X7M4Y9HT5K6H3C10A5Y3Y10ZO1A9I10Q1Y7K8S536、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACT3O7D3V2X6M10R6HM10M1A4T10B9W3B9ZZ5H1E2B6Q7F2E837、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCW4M2E8Y8A2A3P4HZ10V1P10F1N4Q7B4ZD4Y7R7Q10L1

17、W9V1038、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCM2Q3M3E10H6P6O10HE3G5K9O10S2W6B7ZP3F1O8X9W8Y7K1039、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACL10R7I4G5Y2S9R6HV5W4U4L7F5E10C10ZR9A8R3Q6I5M8U340、某银行分行在办理内保

18、外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的

19、处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACV2O1V6R1B4A10M5HE5A9Z1E8P8K8O9ZE7C10I7R7O8F8D441、中国银行业协会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACO3J2X7S6W10E4S2HQ3P9C7Q1R6J7L6ZY8Z10V5O8R10H9Q342、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCJ1F5L1X6D1L4Z3HH4F6E2

20、X3D5D9S3ZK2K6C10S6M2P5I343、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 DCM1K9G6T1I9L10V8HH7B3R8M7D9J2M9ZK3R2V7Z7S2S2A1044、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【

21、答案】 ACC7I5F3E3O1I8T10HB3L8B1C8Q9P7R9ZZ8N4O8A2Z10U1I245、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 DCT5W5C10D1T9Y8P4HE3D6M5F7W3V4O3ZF5J10E6W3K7B1V1046、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCZ10K7Q8R2B9F8D1HE9T8Y2G10T9B2E2Z

22、T9X6X2Z7A5T1O347、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCU9Y7A3O10U8B9F3HN7N5U2G9V3S3C7ZM4A7W10P10B5J3F148、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他

23、单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括( )。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCE7V5O8F9G7B1B1HC5A4E10G4K7K3N7ZJ5Q3U7R7M4K7C849、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 CCG4V10H3O7R4L5X8HW4E5M4L1Q5Y1C2ZB7D8G9H6N8O7Y850、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间

24、债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCR3O7R3Q4D10D6Q5HF7W4K5R1K8B5B10ZZ2L5E9S10G4W10S551、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCD2A3U7T9H9R10M2HM5S1T1V4S9E9H9ZG3K1H8Z8B1H5Z852、商业银行及其分支机构不设立时点性规

25、模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCY5D10A4E5P8M6E9HP8N8G8P6T5O3H1ZX8L1P7M9X7R3T953、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 BCU10B5R10F4X6I10P1HT5J6E2V10B8H3F9ZF5U2P8B7X3F1V154、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（

26、 ）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 CCZ7N5L7Z1Z4M8C1HS9T8C5J8N8F6X10ZR7L3Y4O3T5B6I855、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCW1B10X6Z2V4A4A2HE2P7C3H9C9H9R10ZS5O3U1K4R1T5F156

27、、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCI3A9I9G9Z3Z4W4HN4U6K8N7B9U5B10ZN8B9V7L2A7O5K657、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACG3V8R6G6Q8Q9S5HG6Y8V9U2C7C6N7ZZ10R3

28、F5Q10T3M7V358、下列不属于资本市场的是（ ）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】 BCC2M8U2A3D9G8M6HO5Y3J10K10G4W8J5ZK8M4P1K1C9Z5H459、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCP3U7K4E4O2N2U1HG5F10Z10E6D8O4B8ZI2N3W1B9R6B9R460、( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决

29、定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】 CCG10C5Z7Q9K1D6B5HC7U6V2B2Q5D3I4ZD7K3B4U1J8S4S961、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCX3Q7W9D2V5W6D6HU9E1T6O8E9K4R6ZD4L2G9T3Z10R5Q662、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风

30、险管理纳入（ ）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 BCM2Z2K5R1I5A5V7HH5H7P4Y8O7F1X1ZH5B2I3J9H4A7Z463、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCZ10N9O5G2S10S1M5HU3S5P7C2K5U5B5ZW2D7F9Q10C8T9X664、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成

31、未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCI7N10K6I8A10P9H6HB2W2J10U10O2F2H10ZK10F2G1E7O2H8I865、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCI2C4

32、K1Q10R10U7Z5HV5V2N8J10R10J2I2ZY7Z9J3S5Y1U9S166、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCG1H4N3S8B4I6W6HJ8X1W9G10I2R4L7ZW8P7T9A5J6J9R867、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCB3N1R3E10X4B2J2HK3E10V10R4A2W6B10ZA5V5M5E7H8L9Q468、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银

33、行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCQ9Z6I6H9V4D1Z9HO6Q7I6R1N3I3A5ZJ3F8V9C10R2P7V369、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进

34、行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCG8D4Y10J3O10X1H1HG5S8W4E7V3Q3V2ZV7S5J9P5Q6Y8M870、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】 DCT5E1A1O2W6I8J5HJ6E4W3D1M3I8U3ZI4U2B3B10C7Z2A671、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和

35、代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 BCY9M3R7A1Q8K10P4HW5R7Z2H8Z5Q8O5ZS2Y9L9V7G9X4J672、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCC9V3A2L8P10K6P1HB7L10E4C8E1B2Q3ZM4W7O1I10K7U2G373、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】

36、ACD9P1J1O5O4V10V6HU8U10N5Z3U9N2T4ZD3F10O6D2U4J9U774、（2020年真题）根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCZ4P8F4P6V4Q1Z6HC10U8S6M5I1V6U5ZL7L6U10J6Q9A4D975、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACT8J2G3S4X9W3T7HO3O7O2K1U10C5U10ZF7Q5U4L9F3T2U776、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定

37、的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCN6B2X3U8V6C7Y2HM1B8Q4A2U10C1E8ZM4S3S7V10K3P8F477、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合

38、要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCA8B1M9E8R10J6F8HO10Q7W6V4F7M8U10ZT7X8D8I9B5F7Z878、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCY4R8N4L9L5J6U2HA4K5U9M10G2F7H5ZB7Z2Z4Y4T6W6R479、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营营销【答案】 BCP9H5S4Z5N7Q8U4HH8E7D7S

39、8T5G4V2ZP7D4B2S7Y1I4W680、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCB1F3I9W6N8Z6F9HK5A7N8I9N6K6M5ZL3H10L8Z9L3A4P681、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产

40、品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACP1R2T5Q8T1T5A4HZ1V4K6Q10E5U6Q9ZE1D3C5G10U9R6W182、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 BCM3N8Q6Z2I7T10V5HK1R2G

41、3S1P5Z6S1ZP3C1R7Y10P10Z9T983、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCQ2O4H10B10K5X7M9HZ10M10L4W5Z2O6S8ZR1A10X2E3F4M8U284、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置

42、方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCU1Y10C4N2K3H1O5HT8L1A1Q10O7E9O1ZN1V10I2W6W1N8T485、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 BCR1S4Y1N4M5D9E4HO3G5Z10B1G6R7K10ZY9V10N1G9W3K2S286、商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理【答案】 DCP9K2Y6R7V8Z3I10HW9I4K5W8H2P5Z6ZX2A3V7T10H

43、2N7H187、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCP4J9G7Z2Z6D8S2HC9P10H5Y4A1T2R1ZQ8P3Q1Q8P3Q6Y388、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCZ6I7C3G4G4I1O4HG2X10R8L10E5B4F4ZQ7L8G4K7A2A5X589、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】 BCV5Z5Z2

44、F3K5K1S8HJ4M6W7N8A2T3X1ZH9G9C3A1F9M9J390、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCN8W8H8M1N9M6M7HN10E10Z1F2Z2L6P8ZD7D6E6

45、C3Y3E8O291、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCG7O5C6J9S7D8D3HB4K4I2N10J2G6U1ZX10W6Y8B7F5R10U892、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCI3M1V2K7C4T8W2HM10K1Y7X5B2T5H6ZG1L5I5A1H4P3M893、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCV2B9F8G1N4D4O3HX2K3Z8W8B4V2A10ZG6O3S8Q7W6Z2I594、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和