2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题含解析答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCO5Q6Q10J5E3J6J10HK9Y2Q10Q6D8M6N3ZI4D6H9X10F1W5T82、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者

2、吊销经营金融业务许可证【答案】 DCX6J3W9K1C10U4K6HN7M8C8W7U9T10N7ZZ2D3P7Q1Y3X1D23、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCO10N6W5I9X5W10L7HB8R3J3C8G1R9W6ZN9Z9P6N5X7U9M44、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCF3S1T3S8I9C5X2HV5D3B4A1M4Y9D6ZM9T4F4J2V9Z2W25、（201

3、7年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 DCT4U4M3N1Z1P1P8HU3L8Y8T1O10S5J4ZO1E4D5H7I9Z1Q56、开证行在受益人当地的代理行是指( )。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】 CCO7J2N8A1A6K10S7HG3U7L6L1S9L7T9ZH5V9Z10G3D5B7U17、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不

4、得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACL7T9P5I5N7B5Z3HZ4S4W8J3U10D5

5、H1ZP5O10L7W9X1T4V38、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCU5O5N10V4Q3B3B3HS6N9B3J3B5N4I9ZG4H3K7P2X10W3S99、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACL6H9S3S10P2H4Q3HW2B4X2I4D9Z3L5ZX5V1T7L6U6R6H610、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括

6、（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 ACE9G7T5P2Z10G4V2HG2E8Y7W3V10D6X4ZH9F

7、1T6B7H5A9R511、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACP8Y1N6W8L7V7Q2HV5H10R7P6D7E1H6ZA6Q9I8V9F10T6J712、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCK6E5Y9O1O5M7F6HZ3H6E5B1B3P4Z6ZL3S6U10W6A6P1J913、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 CCU7E2B3J7H1T2K7HG5W2G9R3V10O8Q7ZN1S2K5H8M5V1A

8、114、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCX7N4F2U9M8Q2Y4HP6A1R4A6A3M10I4ZB3O9A10R2P7C5W915、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCO8T8B2C10Z3V9B6HR9C9Y7J9O3R10B5ZK3U3E1V7K8H9Z616、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 ACW3W4M7Z

9、10L8C5X7HJ5I3B8V2K6O7D4ZA3D10P6L9L8A5G817、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCH9B8I10O10H10Q1H7HG4V5T7V10Q5W9I10ZU3Q4L7G3U1A7K218、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCC1F2J8R8Z8X4M7HT6X1Y10Z9P8R8R3ZY4W10C1P3O

10、9H1I319、下列选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCF7U1T9A3U4Q8F10HD2V2G4J8V4W10M2ZP8F1M7F7K9O4H220、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能

11、力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACQ3V10N9Q9E7C8V4HQ6B1Z10H5G2W3L10ZQ9P7T8F3L10H5E121、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCC8Q3U5J7Q7S6P5HY1G10I7Y3S8L5Y4ZR5H9U2R9W1A3R622、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】 BCH8V8V7Y3X10E6X3HM8Y7Q

12、3B10I2C10Y4ZG10J9T1E3Q7N1F123、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】 BCN2S9H3B10D7C1D7HW4H4U5C6O8Y10U6ZQ2L9S8T10P10S9U624、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACJ9S10A4B6C9K7H3HN9B1X3F4O3Y7Y10ZI8Z2G3

13、S3T2O8V725、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCD3D1J10S7C1P8Y1HS1E1R4P2T3R7L9ZJ4L9J9E4H9I10O226、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷

14、款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCC10T8A1D6E10Y10Z3HY10G7R2N4M9J4V3ZY7V2R4J3I2O4J827、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACF5R5L10R1Z4A7W9HW1X9D3M7O6Z10P1ZK8H5B10Y8G5F5W528、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACQ3Q8V9G7T10V5J6

15、HV7E5F10Z1H6V10E1ZS4T6R8L4I5P8X329、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCZ5V9U5O7F5F2I9HE2P3Y10S10V9G3D10ZL5U1S5V10P6E8R430、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.

16、商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCM2U10G3P8K9R2M9HC5N8T7D3T8V2L7ZF7X8I2W10I4P6F331、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCW10Y6I2B8F10W2C1HV3E8O2P7T1X5K8ZM1R10Q6Q9N7D2O932、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另

17、一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 CCR1A10H7W2F10I6A10HR8R8U9O5J5B9S9ZE3H9W7Y7G6R8Y633、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCP10S8F1T10Y8J7E10HX10R2Y5O4X8J9N10ZK9U5B2G10Z7B3X334、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超

18、过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCN2X9V3B7X1O8D6HN3P5U1T2H3G1J4ZK2S6X3K1O2Y4X535、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCY1N10U10Q2C10D8X1HD6C8M5X10E8H9W7ZW8H1J4H4M8L8L336、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权

19、归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACU1T8I3Z8P9D6N2HY7U6Y5F1X3B2I8ZV9K10U1B3B2D6Z137、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCY5O9H1O1X8X7E5HF7U4Z8S10V3D5Q4ZY2L4F7I3P6M9Y638、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信

20、托公司【答案】 ACQ9Y10K2I3W1K1L8HM6R7V1R2R4H10V3ZT7O7N6M9A7R6O339、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】 DCI5B6B9D4T6D1Z1HS9F10S9X9H6P10R5ZU10Q7Z6G6V6D3G740、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的

21、银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCR5M4S4G8U10R6U10HC7U5R3X5I3I2G7ZI3T6H8K10Q5I4D641、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCT9O1P4V3I4O2O6HY8G5A10W5B9B5O5ZS6B4B3L1N9D8Y342、操作风险的特点不包括（

22、）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCI2K9M7I9Z10B5T10HP8L7Q4C4Z2I5M8ZF8G2Y1I2S7L9P843、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCV1U5U6V6H10Y3O1HR9J6O9G6Q2L4L2ZN6D9Z10Q1L2E6V1044、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请

23、求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCE10V5Y8V6R7Y8O6HD3I7I9S6W1D10R4ZW3M7L1Y4N4W4P145、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCZ8Z10W9E6E7J1G7HZ7N1A6T3W2W7H6ZS3O3P1A3I3H6

24、H646、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCQ7Q6I4J3H7U5Y6HM4E8A3T3D8E9A8ZD8L1V5N4O4R8F547、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分

25、性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCU5M7R4U3K10D4O9HO1X10T5G5E6D3C9ZB6U5G9Y6K1Z3B848、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 DCY3P1V2Z2V7V10U5HQ6B9L9F6N1I2J8ZA7A1K5V10F8B10K949、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信

26、技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACF5K10O6O10K10M10K9HG2V9A3O7G9Y2U6ZG6S6U10H2F6T10P1050、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCO10D7C7N3I4B7A2HG2G2X5S6C7G7G8ZD1J6W10G3V3U6M551、（

27、2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCS9Q4P6W1G6M8T8HW7P5S1K2K10W4M2ZT6U9X9O2K3G5A952、（2018年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数

28、据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 ACK9V3F5Y3I6M3F4HB10K8R5C6G3B9P3ZN4T6D5Y7A10J4I253、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCZ5R10W1P10E9R3E6HJ2L8M9Y6K10S7O6ZM1V6Y10C5R5C9J354、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】

29、 DCW10K9V10J10V7J4F3HM2L8E7V8C2L7B2ZM1N2A7A2Z7P2L255、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCY7G9H7D7W1O10H2HJ9P10J5C6P8W4K10ZK8I2Z4I8F6D1Y256、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACQ10P2G6V7T8T1C9HM8U5D6A5G3

30、D2J8ZV2I1W5R9H4S4U757、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCY7O6P1A10W6C1O9HF1Z10U7G7P5G2O1ZL8H3H8X4X4E5H158、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作

31、为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCQ3V8O10M10G9M1X2HW10D8E3X8H6P8F6ZZ10Z6J8P8Y10W6A659、（2020年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACN6H10E1F9R10D6H4HI6V1V10H2Q8A3T5ZV3Q4D10I1X8F8J260、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风

32、险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCO1E10O10R1J10N9T5HR5D2G10P2C4J4O1ZR10O7J7K2L2G1A261、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCO5F5A3I5F3R8O10HS8H7I6H9B8A4B10ZA1C3Z3C8Q2C3H762、商业银行、商业银行的工作人员、借款人

33、、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCX9F7L10T8L2P1X9HL1C4S9N8E4H2T1ZA8L1B4F10W9T10L563、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCH5F5Y7E7Q8Y8I8HX4V5H3S8J1K3T9ZU10P5P10M9S9N9J164、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所

34、形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCG3C1Q1E6L6Q5K9HM6Q5I10N1Z2N3E3ZZ9N8P9D1A10C1O965、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCL9X3X7N6M4N6J7HO9P3T4X4A8P3W1ZR3A6E2Y2M10V5H1066、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小

35、顺序排列【答案】 CCR7F2X4A8V2R1W3HJ8C1Y9B8D9I7D5ZH6C2X1P10G5M5C767、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCF7V4K3L9T7H4D6HY4W5U6M1L8L1A9ZD8O8C5D3V1F6M768、根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCQ7Y9V8Q3B3B4N5HE9B

36、3A9Y2F7W10Z6ZM1P9F4N8O6U10F869、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCA10G4X5B5E6N6B6HG9H6R1R10T7E1L4ZH8G1O2K1J10A4G670、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACQ9Q7D7Q6I3E1P8HB6E9R3I7O5M8I2ZG1P4C6K5L7Y8T871、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.

37、面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACP6F6B1F1H10L2Z6HB6R2A2U6A3O3A8ZN8R7Z6B7E8Y7F1072、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C

38、.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCN7O6F1W10A5A8X2HK6T9O1H4H5B6T7ZX3D7D1M2W9W6R273、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】 BCE2V8O3K9T10N3B9HA

39、1N7V5U5T7J4F4ZW10A7V5X8O2T6W674、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCT8R6J4D8H8Q4P3HE10L2V8Q1S4H3G7ZR9Y9P4S6C5G5Y675、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCN8R

40、5N7N7D4A2V2HT5N8T6I10M2A8X5ZZ8U4H8K4F7E8T976、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】 DCV4H9B6T10N6R7H2HM6W7U9O6D9A4V3ZT5E4M8G5D10W6Q977、( )是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【答案】 CCE5L9W7G8X1C8X1HZ6T6V2S9R10N10W4ZY3C7J9Q1E10Z7G1078、（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.19

41、95年【答案】 CCI8L1T1P10V2L6I7HW5I2D9L7U8A4O10ZM10Z3K10Z10Q4T7K379、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACT1R7N5L10G2Q10F10HT8B7H3P6K6Z2O5ZH6E9W9V1R10Y7H980、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得

42、的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCG6P2S10X2R3D2L2HO9N10S1A9D10D5Y9ZM10I8G2W10P2T4J781、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCA2O4X3Q9P4H9Z10HP8T4V2C2G2R6R10ZO8J4V2Z4X3M3M682、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿

43、美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCC3I8N5Z5X8B4O4HU1L5U3H7N2J4E9ZC3U9X4A1D5M10I983、下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】 DCN1N8M4C10L6U5H5HN8K2G5Z1F2W10V10

44、ZU9H2C4K5V6W4O1084、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCT7U7A10J5F10Y4Q3HL4T5N7O8X8H9C9ZR2X7X9M7S7G5L485、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACY6Z9F3X1J3D6K7HY9N4S3S7L5H6E4ZU4Z6F1K9U2F4L

45、386、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACV6D6K9B5Y5P2A1HR1C9Q5R1U1G3U8ZD2L7J2Z8Q4T1Y987、托收承付是一种（ ）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.先收款后发货【答案】 CCN4O7B1M5H8Q3X2HQ1Q5F5Q2A7C3W7ZR4W8M8T2H6P5R388、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACH3A10W5W10A7S5E1HZ3L9C10R8H7O2H5ZL9R8N8A7O7K8K189、（2018年真题）商