2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题精品加答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCV4V10R4M9H3X7A1HA6V9F8D10C9D2R9ZU4O5N4A3H10F9I62、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCR2H2E10Y2H1Q5W4HV6T7I5O9N7E5L6ZM7R10Q5P1Z2X6E83、

2、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCU8X10Z1S10J10R5V6HF3V10W7I10L2S3R7ZU3N6Z7I5I4G6K14、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACW7G9X9S3B10Y2M1HV3A3D9G8X10E2Y7ZZ4B7X7J9Q4R4V55、下列盈利能力比率公式，错误的是（

3、 ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACF2T2B1C7U2W1A2HI5V9J6R9X5J3R6ZE9E7W7P2T10H8Z66、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上

4、，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCZ7F5R3Y5E5F3J4HR6H3M3B10L8Q3Y9ZU5L7Z1P9L6I2V87、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.

5、5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCQ1Y7N10E9G1J8Z6HX9K9U5B7Q10T4D8ZP10O7T3J1K6T9R18、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCP10Q10Q1Y2A8W5N8HX5X5X7O6L4W9A5ZM7N5C2T2E6K3H79、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率

6、，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCY8E4X8C7Q1Q2J9HE3W5T9A9D10Q2L9ZR1T4I3K2N8I1G510、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACG5S4E1Q1P9

7、D2Z4HY8V6O10C9C5I7E3ZV1F5N3L8X5R1J1011、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACN4W3R6V5O8J7Y5HX10A7F5F1W2R5H8ZB10D7P10U6J10N10J712、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACX8R5M10E9H3T3M8HG5N4D9M6H10D3H

8、1ZB6Z10I9E4L2O9M413、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCV9D7F10C8A5R9R10HU9P5B7E9S3X2Z10ZW8I3E3R4O2T1L214、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACG6F4I4K6B10Q6J6HQ8X1B4C9R5S6M5ZU10E3O8Q10E9D5V215、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理

9、业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCF7N3G4Y9O6Q5K3HW8N10C3N9G9A10Y8ZS6V7Y2U3G1M1T516、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.经济资本D.市场价值【答案】 BCR1R2I8B5A1A4I1HY1R5Q5V1J4R10A8ZB4U1I3U9N8V1C617、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DC

10、N9T6K6L2M4Z2L4HL3N2Y4U9P1Q3D5ZX2Z9S5E3F1C9M418、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCJ3F1M3G1Q8U7O1HF1V5L3Q10M6Z5A3ZL9M2G1H9J6M2Z719、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCM1I6N6N1E8H10T

11、4HP8M7S9C4W5J4H5ZU7V3I7B10F10P2Z520、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACC2Q9E10U5Z2H4L6HQ2N9C4F10Q10J7W1ZJ7T6T3Y6C3J8O421、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCP5D8Q8P8A7C4G5HP8C10A3L2Y4Z9Q1ZG5L4P6B6F7I7F922、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行

12、的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCJ10B3H6Z9Z2O3J10HV7D10R6R3R4L7A1ZS1E6E9X2R2X5W623、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCU10F7Y10C1M8T6J10HZ2B10U9J2P1B3J5ZJ9J5D1Y8J3N4Q624、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACL6M5U6F8

13、D7K5L4HL6G5L7J1I4K1T2ZS4A6C5I4B3R7C125、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCH6R8M3P1T4F8E3HX5M7W4W10J6D6O3ZT5Z7Z2T4I2U3W426、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCN7T4T10N4M2S1F2HE10U3I2Z3F1L4R6ZZ1A7

14、M10F8G9T6X1027、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCC8W4C7V3O1F8I7HU2V7X7F4M6A9B7ZM2L4L5L5S5V7Q1028、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACF5A6R5H9H6A6U4HR9D2Y2L1Z7Z8H7ZE2R5F10A1E1X3C429、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率

15、应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCM10Q3C10L1P3M5R1HB6D3G8Z6E8W10Y5ZW2S2C6S9T5P5S1030、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCX9E7Z3K10V1Z10I9HR10Y7M1I3W2P6G7ZP4S5G6Z2B6U10R631、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计

16、量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCQ5I3O10B3C7Y7U4HO7D10C7Z2X9X9Y4ZS8I3R4X10I3A5R732、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCL4Y7W2M2U5S3O6HM9R10B1Y7X2K1U1ZR1D8T9I7V5E5Y1033、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACG2F2B3Y2R1N9J8HP4C5H9U8R10H8Q8ZV

17、7S6M10M1U7G2A634、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCM5C2B10N2Z3G8P2HB4X9A8X8U2P10I1ZL2C10K6M4C10Q1T1035、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，

18、不容易解决的问题就忽视【答案】 CCM2F1W2E8M1E7V4HD6S2S7N1E2T5O9ZS4C6J7F5S5O10Z636、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCY1Z2I2G4V6A8D3HD1F4O1C8X6M4Z2ZB3J4C8P3G5N7A337、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCX10H5S2J4A5U4I7HG5R2E6E6E5Y2A10ZT1N10C9F5L5Z8P238、定额工期指（ ）。A.在平均建设管

19、理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 ACC5M1V8B1H6P8S4HR10B3M6S9C6Q6M10ZA6D9G10L3V6T6E139、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

20、D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCB6M5N7B6E5J9L6HE8R2V10S9G1G8F10ZJ1K1A4X4M5B1G740、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCA9E6R10P7O10A3P5HO10Z3M8X7M4E5Y3ZH10F1Z9V9M10M6C841、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式

21、阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCV5V2E2Z2B1R10T3HA1N9S4M3U4C7U7ZO8F5H8G3E9U7I742、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCE9M10T3N9D7O6Z8HZ3L7R8L1L3O9P6ZD9J5H1Z2T6Y5V443、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACR7Z3S1Y9A3F9X5HG1E3V5F6Z5L8V

22、8ZE8M4S1X6E4I1N344、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACD2T9L9W9V5E10D4HJ8B4Y10W7K6R8Y1ZV10U5W9I4C7X3U1045、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCI4P5V8G7G8S6T2HM9M7V1Q9B2L6F10ZT1X4Q5B3E6B6K746、风机压出端的测定

23、面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACH5K8V4U6W9D5C3HS2O5Z10O7B7C1O10ZM5I8W5Z5X4Z6C447、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCO2D10B5I1M1S8K6HM8S8V9F2Z6Q9K4ZA3X10A4X7W2P5W448、影响金融工具久期的因素不

24、包括（ ）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCT5K8T3Y9Y10Z7O3HM3E6J4K3K2G9P3ZB9M5Y4D3B1X5T849、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCU6G4M1M4Z8Y9H3HJ2H6F4D3D9V2X10ZT9P9Y1N1A6W8J850、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案

25、】 BCW2X1S5Y7K7X8M4HV3F10P1G7H4J3H10ZB7M9S3P10B3R4Y251、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCC1I4C3T8S2G8N4HW5O7J4Q5Q4F1L8ZC7T2G5Y10F1K4C452、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCC7A7Z9D8P10Q9X3HU2U9E2Q5G9B1R9ZE5U5S5A8C2O8J153、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B

26、.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACX1I5M9S6F5S7X6HT10M3Y6I5D10V9A9ZD8S5T3O8X9R10T954、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCO7F10X9G7V7L

27、9X6HJ2V6F3R6A10V3B1ZE4D5R9H3H9O4S155、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCZ2E7V9L1E8A3O3HW10A1C6E6P3H2N8ZI4O6H7A3R4N1X356、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCY1Z1Y9T7X9D9U6HA1A5J9R1N1O9T7ZY5X8D10M9A7G7X957、监管

28、部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。A.风险识别和评估评价B.风险规避评价C.监督与纠正评价D.信息交流与反馈评价【答案】 BCD5A4J10B9R10E1A3HK2W2F10V3X7K1N4ZY9G2I4D9J4E9G758、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCT7Z8L3L7S6S9G4HB5J5L4A6Q1D7I10ZJ9S8H6W7E7J4P159、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法

29、C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCG4Y1C9V10N5R6S3HY6V6Z8Y4O2X7V3ZE1U10F2S4C10R10G960、 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACT7F4V3G9O1O1F8HW6F3S6Y6C10E7G5ZA2H10G2Z2A2J1T261、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、

30、提高透明度【答案】 ACK4M5J8G10X6N8K6HG1L10P1M4V10M3M2ZY6Q7C6I7Q6B9E962、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACT4G9K5J5J3L5L2HL3P3C10A9Q6J10R10ZH2W8W8U7E8Z4R263、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCW2Q2H1D1V3B5L9HB6G10F2I8E4V2T4ZE6U6B7M10Z3V3

31、I964、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCE2Q3V5R7S1G3H5HC5G2E7U5A7U4V8ZR3J8K10L1H8X1O365、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCX5J3U6Y3T3E5P3HE6K6P10S9C1Y1L9ZF3O3R10D2W9Q4S266、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则

32、该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACC7I8N4N2B2V8O5HT1T10C7J5R1N10P3ZC1G4P7T5I8Y4V867、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCM9Q4F9J4Y7I8S9HB5G9E3R9V5P9U3ZU2G6C3V2Y10T5H1068、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCQ2D3A4I8O7W7N1HZ

33、10P10C6S2J9P5S6ZK1O8A8K3N4L10I969、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCI9Q1J4K5R10G2F4HE9O3J10Y5F7C4G10ZI7E4E1Z3P4K7E470、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCZ4D1G10C5N3K6P4HG8A2F6D10J8K3Q5ZF6X1W4X5K5N3B271、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成

34、本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCO3B4K6E8P2R10E3HI10O8A3Z9V10Z4H7ZZ3D5X6R9G9T5K972、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCG10Y6F8R2L6B3C10HA5P7X7P6N4C9G4ZK9E1Y10O7T7X2L1073、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场

35、负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCT9A10S5E1I4W2X2HW3A10B2F4Q3B8S6ZL4C2M10O4I8S8X274、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+

36、利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCZ8F3P5H8H9V4H3HI10L2A6W4C10T6Z10ZU9A5B4P1P9X2J375、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCM10X4M5J7K7D5U7HT8O2Y9E1V4Y10Y4ZF6C2W1I4O1N4S776、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比

37、负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCO2E3S7C5H2Y4T8HM2I6Z4E9N4A4U1ZO3H5S10T7F2M1K277、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务

38、院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCV4N2B7M6I5S10N7HB1L7K8S6M8H6B10ZP3L7J7T1I7W8K878、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资源行政主管部门D.人民政府代表全体人民所有【答案】 ACP9H6J5F8I5I7P8HT3L4Y2L8W2A2T7ZI6V3V6G5B4F7O479、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部

39、造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCW3J10W8X7S4M2L2HI6F10Q2N4I8I9Q9ZI7L10X6I3E1K6X780、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCC6U6B2S1B1E5F6HE4G6K2P5U7U

40、9S4ZG5B3B8T10E6J8O281、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCB4W10Q2S9Z9U10E6HA3E1D4S6I10G6E9ZF3O8K3O10W8U2S782、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半

41、年B.给予企业10的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCB5S8Y7W10S6M10H4HP6S1M8O2P1P5K10ZZ3M8T6S5V3X2O383、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCI1M8P8S5N6U7T2HZ6N8U4E7V3Y6T10ZN1J9K7G10F5K10C884、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风

42、险D.控制次要操作风险【答案】 ACP7E7B1U1K7U3R9HG5D8J1F6Q3M8D4ZO9A3R5P9V2B8V885、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCF4L3P7C7V6I7N5HB2I3K3X6R7L5D10ZP4O10Y9Z7K3N6D886、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCM7W1X1Z4F2M9U9HX8O10A9U2B6O10B9ZO10L3N

43、3K3Y1Q6Y687、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCJ3K1O1E3D4D4W2HQ3Q5X9N6B2O2A9ZW8J3C10A10S8X5V188、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】 BCP7B6O6Z9S9N8I4HX3W9R2E10R9Y1X4ZW2T2V9F8O1C5H389、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACZ1G1L4W1R

44、5F8O9HB5T6U4Y9O1D2R9ZZ10Y10M7F7I10R8Z290、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACH4O4H10B4L6Q2J9HD9K1M10U6Z2F9T2ZL2W5M6M10U6Z2R391、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是

45、资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCN10Y10N4P6V6U10N4HI9O7G6K8N4I2C10ZF7I3N6S6S7K10P892、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCZ4B10V3L10D7X7R7HK4S4O10C9O7M4V2ZW10U4R10W7D6J6N893、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分