2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题（精选题）(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCQ4M1A7R7A5Y10Z7HF4L4R2X8M2E5G3ZB7D6Z9R4M8Q5I102、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关

2、系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCZ6I10K4J4P5O5K9HE2O5K3N8Q3Q2F1ZM7O10L6W2L5C7D23、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCN7C6R8V7Y3S3F1HY5P4D1L3R3Q8F2ZQ1S5X1E2K10S2C84、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩

3、张和承担风险【答案】 BCD9R10Z10A8N6K3X2HT10A4N7S9K9W10Y5ZC5X8J4Z10K6B5C95、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCN5V6N10Y9X7W8Z6HN10L4M2R1D4O2T3ZI4D7Z4S8N10V7I56、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力

4、资源管理部门D.内部审计【答案】 CCF8G7N3L6Y6G9T2HB2Y6X8P3I2D4F3ZQ1D6S9R9W8P3S87、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCM6E10W9X10X2T2O3HK9M8V10R8A1I10C1ZH9F2C6W1Y4Q2J98、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCK4Y2U4N10D5M1P1HQ2V3U8S1G9X8L10ZA6R

5、5F10B5Y9O1F69、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCN8V5C2O3L2W1V9HY6Y2M4G10I6E3S10ZZ4I6C8G4B1W6A610、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACL3A8U6F5X2Z3B6HO5I2T3D10Q9W2X4ZR2F9H7L8V5O3E211、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高

6、透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACL10K3I7T1M1Z7G10HG5M3K9N4Z6L7W8ZD4Q4T4Z6B5F3Q812、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCN10C9X10P6E4B2J4HL4A4X7F6R7V2B1ZY9D9U9D4V1H7X713、下列属于外包管

7、理团队管理内容的是( )。A.负责制定外包战略发展规划B.负责外包活动的日常管理C.定期审阅本机构外包活动相关报告D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】 BCX5R3N8D5M8T7V6HA10N1T2E2K5V8K7ZG10S9I5R10G3O2S214、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCQ1M6I2S4J2Q1K6HJ6U5O10J1P2M7Z1ZL5V6D5N4J4M4F1015、通过现金流分析估计商业

8、银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCS1B5L4G3N7V1A4HX1X6J6W1V2H8K3ZG7V2X4S9O10I8W316、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCX6F8N8C8F8E6X8HU5R4O8X10R5N9K3ZY8W3R2N10J9L7S2

9、17、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCU3X1S8U6B4N4O1HX6U8U5C9P5W2Y3ZK6C2W7E10F6Y9P318、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACJ2H1R10D3Z2Q10K10HN6X7A9N1V2F8E1ZI9I7H10H9F2R2V419、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCA7R9R9E9L9R10S2HY5K5S9G3E3D2S5ZC9Z8D8Y6B7

10、D4T120、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCD4Z2M3P6A1R7N3HM9Z7V5R8D3G4G8ZV3Z8L2Q2R2C8O1021、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACA1V9J2L1T8G5R8HK10R5J3R3A5G2M4ZV1I2R7F4T4B4Z622、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要

11、业务风险暴露情况【答案】 DCO4H8T5V3N7N4K6HA4C10T7R10Y5F2A5ZX7Z1Z2I2J1Z1H323、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信

12、一并加以考虑【答案】 BCY8J6X3S8B5L5W8HY7J4J10B6A8R3L3ZU2L8L9L1S3M7U624、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACN8D5T7B2G3B1C8HB2O3U10Q9Z10O9V9ZH2N1L2R1A5L1F225、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错

13、误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCR9O7H9L7A1Y3A4HY8G1V5S1J1X5K3ZH4N5Q6F5A10L3Q726、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACV7V5F5S2A9Z8W1HY10U7U2W7X1A2E6ZS2E8Z8R4F3X2S1027、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A

14、.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCN4F6O5Z7J4H7I2HE10V3W8D8G2X6I9ZE6Z6M4G3A2H3X228、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCM2E1M5V1S8U4V8HC10O4O9L6V5T7Y5ZS9L3R2Z5N2N7N329、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案

15、】 BCI2V7T8R2K4R10X3HW3S3A10J1X5K7T3ZE7O3E8Q7P8X7P630、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCY1P4W9S8C4P3F8HT7R5H9F6Z6X4C8ZS9B9P8G5F8G7A631、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运

16、行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCV4W9Z10Y2U7M7R10HS6Q7P10Y8V1Y2K5ZA9G5C6C5T10M4P532、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACO8C4V2X7W10F8S7HJ4Z7F1X9N5Y9H6ZP4H10I9E2O5K7H433、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCE2T7U9P1U6G8R1HO3Z8P9R6R5X4K

17、1ZN8W9H8F4N10X10O234、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACU10V3E3C1G1Y10B5HV3R8U8N8G7U7I1ZV1E10P8P1L7Z7V135、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C

18、.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCX5F8G3W10Y10Y2E9HB4M6C5Y6I2M9S5ZN10O4I1K8V9U5Y836、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCD9O7O3K10E4X3U3HN5E3S6B7A4H1K7ZU10K6V4W3Y7F10P637、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和

19、程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCJ5G8Q8H1T2K3A9HD6K9E3F1G10I9A5ZE7N2G1V9Q3U5K1038、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACZ5E8O8Z9D6A6E1HU3S8N5R3O8I4Z3ZO1N9L10T5D8I8A1039、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿

20、还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACT6J8P6X9U1V3C5HS2M2C4H6K9G9F10ZI1Q7V4L8W3I1N640、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCH6C10J7L7E8H6S5HK5S4V5T4H9F3Z4ZC7Y6A1L10E2B5I241、

21、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCN2S9B1D1Z4C7X8HI7J2W10R4M9G3L3ZS7H2W8Q9J9W10K942、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、

22、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCD3Q4T3T5U9T3Y2HT6P5X6G5B6X4Q9ZF8V5S9U5U10L3D343、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCH1T1R7I9N4W7L6HM9A3W1G8E7A6D10ZT9P1A9P10U4Z9Q844、业主提出的建设工期目标的合理

23、性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACU4H3B10V8H6X9K10HD5I5O7Y2I2N5M8ZM5T4G4G4F5I2J245、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCN8K4D7D4D4D6F6HW9A8A10S

24、7Q4N5J10ZX7M5T3Y4B5F1X646、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCH10Y3O1J4J9D1U2HR7N9T9Y3G3C5P9ZB8X5R10W5T2A4R547、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCT1Z4X2X1L3G9V7HO8N7J2V10H2U9N8ZK7A8T8Q4

25、Z5R6O948、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCV6D6Q5I10R7L10W4HN5H3I9X4R4O7F5ZB3E3D8F9H5W2E649、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCG10T3V10L4P4T3H3HF3R2U7R7S8G10Z3ZD5H6M3U8S1J3P250、（2022年7月真题）下列关于

26、商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCJ1A6D7X4T6Q2H3HV1M9I8Q10X4K3A2ZS7W1Y5W2L2T1A851、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCE4J10H1M9K8E5U3HQ2F8B1Q3T4F5Y5ZM4B7

27、N5J10P1R1I952、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCW8S9F6L5Z1M7B8HQ9I3T7N1Y6Y4A10ZF5D2B4W4D4M1W553、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCP7U5K9R5U10H2E8HZ3T3O9G10A8C9N7ZD5A10T5M4C6N9K854、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.

28、董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCC6Q3H9R4I1Y9K5HD9C2T9U5X6W9Q4ZI4V1V9M10E3Z1Y955、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】 DCL1M8J4D9O5E5Z9HJ10R7R3B7P7K2G6ZX2G5Y8M5V6Y9U856、不属于影响进度控制的有（ ）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 CCN5C7B3R3N1G6U5HF1V1Y4N3Z5Z6G9ZE5H1L3R8B6D10S457、（2019

29、年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCO8M9Q2X1W9Q10U9HF6M4N1L10V1S1R4ZN8X5J6M2V8X10Z958、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACY5B6U5V10R3O3P7HA9Q4D9U8C6M1T2ZC6C8L5J2H4Z2M859、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策

30、安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCL9O9R8L6S4Q3L8HT9G5O6Y3X4M5D10ZC1P4I7U4S10H7Q360、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”

31、方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACP3R8V1L6U6Q6J9HT9X7K3A1H9O1N6ZR8W5K5S8S2B9Q761、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCQ5Z9P9I2U2G10B6HB1R5Z1V7Y7M3C4ZM2E7S1W2M2B8C962、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B

32、.12C.15D.10【答案】 ACY7E1G6O1U6K8U2HW7E6B4I1W3M5S4ZC7M10V4Y2K1R7U863、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的( )。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCL4K3V1R5Q6M2W9HR1G8X2O1Z3N9V8ZJ3J7M3V6P2W9O664、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8

33、%D.20%【答案】 CCS9A3K10D4U7W7W4HL10Z3S1L5R2B4L5ZF10N1H1J4P4K3L365、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACY3P5P1M6U4X6G6HY6V4N4O10G3D1V1ZE7H4I9O10T7K4L666、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCP9J8V8Z9W7V7P2HV9M7Y3F1R3O1X

34、10ZS2D2T1V5E7M10A567、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCH4J9L8L4A3P4L10HR6L7M6Y8X10P2V7ZJ6A4V4U4E7N8S668、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCR

35、7I8D2W1A5Y4E2HE4M3L3G6W4X2P7ZV4P3B5Z5W6M6T669、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCR1U7T6E1R9E4O1HQ8V6F2U9V4R10Z1ZL9C1H2C8H6Y8Q570、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直

36、辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACD2Z4J7M9X2W10J10HP8G3A2A8R5K6A8ZQ9J5I9D5X10U9W971、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCY3K2V1E5F8E5P6HO9P9O2F10R5L6T4ZM6R2K4Z7J5V9P172、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本

37、规划【答案】 BCN6N1L5L4A9O7O9HA5Y9Q1A1F6E8J1ZA4L2C9Y3B8C3H573、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCC7V10N3V3V8D8D7HR10L3S1X3E4L3R8ZI9O4T2Y10I9Y8O474、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩

38、余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCN2L6K7N1Q8F10M1HY3Q2J9J4P10K1T7ZX3Y8Y8A5X7A6C175、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCH1W2Z6T

39、6B6C10C4HJ3D10C9S8D3G8Q8ZS10S5B8K4Q6P1W1076、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.经济资本D.市场价值【答案】 BCQ1T10T8K10G9C1G8HY1U8J6J10D1Y7L10ZM9H4O9Y8T5Y9X977、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACQ7K10T4K10O3M8G9HV3D5S4I8

40、U6O3E4ZE2U3O10X8X7U6U178、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACM9M4I5C5E10E2G5HG4J5Y2I4N10W8V3ZI8V3B6Q6P5Y8H179、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACA5Y7X7F7O7R10I3HS6A10D1K9A

41、9S4K10ZV7A4B6R10R3N5T480、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACD5M4Z5U6L1D10P5HC3W3H3J7H9E3Y7ZH10P2L1M10N6L1V581、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCB8L1I4Z7N8R5U3HA8H3S9P6W6C9O1ZO5J3N6O2X10J10R882、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安

42、全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCJ8Q6V1G6K10A8H4HS8S4B1Q10K2C8T1ZK10F9I8L2T3P4S283、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCX5U2M8A1Q9Y9O8HO9V8D6S

43、4R4E6T1ZN10F4P5J3M6T7V884、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCW10Q8C1B1H8W1K7HA10J5E5M6P5F9S4ZV7O10S3L9U6Q9P485、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCU6H6S6D1Y7N6E8HN4J5O8W3U3W7M4ZG8O9E7H1M10G9E486、下列不属于银行业监督

44、管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCU8P9L2J9S9R6H8HX1N8E6R7C7C5K4ZL6A7X10I2Y2P10P287、下列属于外包管理团队管理内容的是( )。A.负责制定外包战略发展规划B.负责外包活动的日常管理C.定期审阅本机构外包活动相关报告D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】 BCZ10I2F4H2C6V10O5HY2C2Q7T2G4Q4S6ZF2E10J9N10R3V9A288、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.

45、声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCD6K3L3N10B5D6C7HM7P3A3K2O1C4M10ZY4H9T10T2L8O4V589、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCN4B10I6U2E2O6T2HI7E5T1K10H6R2V2ZE2R4H2I2T5S7M890、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCQ4P9X1D10P7T3Z7HG1C3B10I2J8Z9Y7ZQ4F10H6S7N5W8M891、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B