2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及一套参考答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCT3C6S1V5V5C9H3HF9W3T4R1C6Y8M10ZM1D1F4Y5K4U5U62、ZETA

2、信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCD1T10I5Z6N1A7O10HT7A5L7R1P4O2U9ZO1M7F5L8G8D2K33、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACX8O6F3G1E3R8X8HF4P2R4B6A7Z4N6ZG10K6J3S8X1U9V14、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 B

3、CW5I9Z9Y10H7D2J4HK2M9D3A3T4S8X9ZG10C9T7X8D7O1B95、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACY4L8K1Z5N2L9D7HG7G9D1Z10F10Z2V2ZF4G2X4A2Q2X1

4、E26、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCL3D6T5R10O1L3Q2HC8C6Y5F4N7O3Q2ZC3P1K8E5Q6C4A87、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCJ8P2O8H2T1M4L2HC2M3E10D7Z3U6I9ZC2U10H3J8F3R2K48、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性

5、事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 CCV6T10A10L6U8A10Z7HJ3J8Q3X10R5S1L10ZS6N3S10M5A4Q2M69、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCB2O1H1E8C8L5U3HB10M6G8I2W5I5E3ZF1W5S6C10C6N3S310、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来

6、提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCP8Y2O5Y2I9T8U9HK2V4Z5D8O8C3D9ZG9Z3X5O3J1O3O511、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCM9U3Y10L8Q2Y10U2HA1P1K2I1A1I9P2ZV9V3K1A3V3I9T412、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限

7、的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCA3H6R6Y3R6S3E7HR7C5J7I10K3K3D10ZY1X4U10Z5C4U6B113、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCR9L5F3V10S2U4U9HH4K2J8W3B5C2P4ZP8C5O9T7B5A3Y514、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济

8、状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACR5P8D8D7Q5C3X6HK7G8Q1H5O7G3C10ZS9G7T4P3P10A10V915、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACU1I10P1C5Y7F2E1HV4F8J1X3F9J2G7ZO9B9T2Q1M7T4W216

9、、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCZ10G10Q4G7R9Q10D4HC6F2O1C6S1M1D10ZS10T5A7E7M6I1B617、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACJ2P8N7G7G4Y6P2HT3D4A3E4R8Y6B10ZD9K7G10Q7C9A8D518、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(

10、资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCB6S3R10L1J8M10C8HS7T8Q5H1Z4W9U10ZB3I2Z1A7Z7F7V519、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACD8K1F8C5E6Z8O4HJ7N4K3G3Q3L5T1ZM1O1A4P7Y1C9L620、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管

11、机构D.客户【答案】 DCS2U6V4F5B2I2J10HL4S2U6S1C3L4E9ZL7C9Q8T1X2X6W821、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACA7B3C2M10H5X9K10HF5E8O9H9H8H8J2ZX10U7C7F5N4E10X322、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCA5B3U7Q6D8R9Q4HW10W7U10G2Q8C8U6ZA4B6B8T4D

12、2V4C123、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCX5F7W7R3L6C9T3HM10Z1B3L1T7G6O7ZM2H1J7I3U9G2Q524、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCL5W5

13、W3T8B6Y10B10HY2L8G10Q6N9Y1S5ZE10Q5B8D3G4G8D625、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCX1V2N1W4R2D10Y7HT3O4O6S1K4U1W2ZH4C8I10A7L2R6D226、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCK6P1S7S9Z4L3H8HU5R6E1R

14、10Q2M1F7ZX5Y1R7J5X8L10I927、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACW9J6E5U1P9L4T4HF1S5W9M10G3B8S6ZO2C9F2Z1Y9I9Y628、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董

15、事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCF3C1R3C9S3L6W7HT7B10H9C1U6P8K6ZS7H1F6T6N7R2K829、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCT7K10B3M4N1W5U10HC10D6P6E6M5Y1M4ZG1I10O4M6N5K2L430、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的

16、银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CCO6I8U5Y7D8N6Y3HV2Z4M9X3M7A10Y6ZU5I2E6L2P7M3V731、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCY3Z7H8L5P4D3Q3HD7C2H4Y10Y6X4K10ZO6H10Q6L1O8S5T132、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。A.15B.30C.60D.70

17、【答案】 DCY10E7D8H4P7I2O2HI1R10R1R4S7S3Q4ZC1Q7Y6I5K6R3I933、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCD10W2V8J8Q9H5K5HX10W4G4M5C2Y1G9ZM8Q8P2V9R10M3K234、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反

18、洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCO1Z3B1B1L8Q10E5HJ9D2O10P2G2V3E8ZL1Y4K8I4V3A9N135、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCR5S3E10V2R1S8T7HF9C6H1L1Z8C9N4ZD3X3M2U9S2W9N536、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会

19、计资本D.账面资本【答案】 BCO6P6V3G8S5K7X6HN6B10X7A4H3C6X2ZL5M7O8M2D6B8R337、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCB2B8Q10O4R5H10B7HN7S1J7J6X4V3T10ZY8N7S2L5T5R5P838、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按

20、照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCJ3R4I7E10D10L8F5HB1W4F7L1L4C7Q5ZX3N4B5R7N9H6P739、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCY10U1B1W3D7V10B10HM6D6K3Q1P7M9U7ZR8E4P2X8R6U7T440、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCF1W9R8R6V1D10I7HA6R5E2J1X6N4A7ZV10A1

21、D9J6H3L3T241、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACV3K8W7H1X10T2M4HR1V3D10A9E5K10W8ZI7H9M3X4Y8F10A742、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少

22、损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCK6H1T2T4S8M6Q4HZ6Q5H3P1P5L6K6ZI4O6S8N7R8G9K343、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACM1S9B9V3G2C1Y4HE8Y9F6F7S2D8G10ZE4J9Z4P6C1N7R544、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C

23、.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCR8Y10Q2Z4D9V10J8HX4S1Q8L10O9N4C8ZA5K9X5E2T2P7H445、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCD5U8Y3B2D5H5E8HS2Y6T10C7C8D9N10ZV3Y7O5N6L6D1Y346、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法

24、律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCJ6M4C5E10S10D5Q1HU3A7S2Y9F9Z7T7ZU5G6L2O5D1M9B247、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCL5A9R8O2J9D4T5HU4M1Z3V2H6V9P2ZO5V7V10J7V2Q1N148、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能

25、够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCT1F3N5H10U10N9U9HU4E1M5M10T6J1T9ZB5U4E8Q4V5Y6D249、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCL7H8F8X6A5Y10X2HC10U6K3I8Q9V10Z8ZC2I1D2

26、Y10F6V3K250、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACM7A10A2C2M5U7F4HV2L5Z8G5I3K3T5ZM9P8Z3N9L1J2F551、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCU10Q4W4D4G5N10X10HJ8X9S8J

27、5B8F1G9ZA7A7Y3N10R7R7O1052、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（ ）。A.市场风险B.信用风险C.法律风险D.操作风险【答案】 BCV8A1L1Q8I5V1J4HG4K4U3K5Z3N8H8ZS6V6F3N3Y10G2E853、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCK5F1K10M1G1G3A10HJ6P2D6U10Z2K2Q7ZT7D8U3F2S1C3I254、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信

28、状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCU7B1G1C9L6B10Q10HN7S7C8O2L2X9G2ZU1Z10O10Z8V6R10U655、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCO6E1Z7B5Z5A5L10HK1S9G8A4C6G1A9Z

29、B2N10Z5D5A7L8Q1056、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCQ3Z6C8A2E9S9J4HD2J2P10O10J7X6X2ZT6G9A3K4C7I10W357、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCB8P6F7E5B8P7Y6HG9K3F7B5C3C5I5ZR9M4G9K9W7W9M958、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别

30、为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCH4H5W10C7X2H2O2HW1G2K1I4Y6I3K7ZZ5M8Q4E5T10V4B659、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCE6M8C3Q10S9E8Y6HW2L9E8F10Y1T1B10ZB6R3P9W9R2B8U360、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCF10A7U5F3G6J2S1HQ2P5Q2J3F9X6H6ZW10V3L1E8B4G9D4

31、61、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACA8E10Q1Y9C6T8P4HT2S8G5O1W5Q6J2ZM1U10B3O5T1O1R562、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCJ1X4Q3W2Y6U6E4HJ5Z5T10B10D8T3E4ZE6R9T9D2U9I5J563、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监

32、管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCP6R9A9I10F7I9C1HV2T7E6P10F10Z6X10ZK9U5W10P4M4Y8O464、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCL7F2A7L5M7Y1C2HN10I7Q1S9E6R5V2ZP1O3X6D5I10W6Q465、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提

33、出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACB7J9V7E10W6V5W5HE3U9O3L5Y8N9R10ZS6M2C3X4W8H1L566、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCP7K4H9Y4T10Y7N10HY2X8J6R2W4B4B6ZX7C4V3F9E2W10I567、 （）是市场约束的核心。A.信

34、息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCL8I9J7L1I9B2N5HU3Q5U1N10K10M3F3ZT9D2S5E8A3Z7C268、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCK7I2O3L10S5D10J6HZ10A5L8C10D4R3W8ZC9S3B7W1E1S1O469、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略

35、发展目标【答案】 CCA9M4X7Y10U7G9M4HD5Y3D5S2C1M8U9ZA5U6M1W2S10D7N770、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCK8V8E8A8Z2X8O1HE6T1W2V7W2K4N4ZV1X8R6P4H3G6G971、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCW1Z1X5I4O3V7J8

36、HH6H10F6G10J2V2G5ZZ8Q3I2R2X1N1O772、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCK2S8T3A4D7O3O9HM7K10K4X4B4N10E1ZT1R10Z8F5W7F8V373、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利

37、率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCY1O9S5D6F9X3N2HS2B9S3O6E3Z4R2ZR9G4G7X8V9K3K474、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCO2T4L2R7A5D3A2HN1S9V3J8B7O2A4ZT6M8N3F4H5Q6B775、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款

38、应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACP3I5N1Z3C1Y4M10HK6H2D8S9J7P1P5ZG10J10M4A6W7W9U976、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCV2E4M1N7J6M9W2HU7N9B7X6V9F9V9ZD5W5K5N2R3C3A677、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范

39、围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCZ9H2X5H10O8L3B8HM7X4R6Q4R7A3H9ZN6N8L9B1D5J10F778、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCY1E4A2K4K9M10V9H

40、L3R5S7K7T2L3B6ZU8U8C1U9O6K1Y779、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCQ3Q4B10U2F2S4F4HE10D2T1O5F6E2W6ZN4G9B10I7I7T4R780、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高

41、银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCA10F9O6P9O3F7H3HT3L8U5J3W7E3I4ZA6F1C1M9Q2K7E581、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACF10B9P5H4P9N6O2HD2C6K2U3W4M4B4ZO5U3T1H1C7D1M1082、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（

42、 ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACF6E2U2T4O4C3T1HJ2Z1B2H2H7H9O9ZL7Y6P1U8M1U5O783、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCF3R6P5E8R6

43、Y4F1HI2Z1P2X5R7W6C7ZT6M6F6P1J2Q7X884、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考

44、核等【答案】 BCU4X5N10C10J8N9Y7HE3R7K4L3Z10G9X3ZT4S3W3P1T6E3I885、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCU2Q7E10R2J8M1C3HC2Y8S6G2S2J5O7ZY1I8Z3F6P1X10D286、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务

45、处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCE6F3M9X1G4Q7V3HZ1R8Z4O8T9L1G2ZQ2K8P1T9A3T4T387、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCY10E3D5Y10A7U5V8HG3N1L2W9V2E6E4ZR10V7U5Z5Q2Y8Y188、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCG6F6M3L1F5L7Z6HO2W7H3