2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题（全优）(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCC5A10H4F10L3I3V1HO4X8B2R10M3U5A6ZT3K7G10H4G6T1Y102、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCO9L

2、7H9L4Y1F5B4HE8W7B9C1L6L2L2ZO6C5Z2Y3D9O7L23、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCN9B7U10T3X2R1G9HT4X1X1D5D10H5M6ZM1W2Q3H1O5T2O104、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACY9X9R10F4L10H6P8HC3L5E6I10C10S1Z1ZE6P2U6B3E9I5Q95、（2018年真题

3、）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCS10N8A6V4A3B3E1HP4K4T1P9M10N3A6ZB2X10U4E4E4O8H16、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元

4、，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】 BCM1C7B4Z9I1X2J10HL6I4C3A3C1J7A4ZI1Y7P8G3I2S7G17、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCL2N5E2Z10Y4K5X3HX5A4X10G6T7P8D9ZQ4N1G4W4Q9T8I48、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风

5、险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACY8J10T9H3W1S1G3HL7J2E6O6W9I8L10ZP3D7N9O6H4R7T99、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACR9D2V3D3W10D9X3HV4W9S5O8J1

6、S2O2ZM8H9W9T6V1Y9C410、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACD5Z1P2L10C2Y10E3HC8O9R1L7M4V8E2ZC3Y7E2I4S1X7C1011、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCJ9B10T9Y5U3B8I2HS2R2X3S2P1Y5Z7ZI2T10U2R3C2M3H712、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A

7、.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCU7I7W7U5B9C1S10HX5E9D6N1T4E2N5ZC9M1C6J6O1L4C113、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCX3U6Y2H5V8Y9X6HT9I3L1H6H

8、10Z2P7ZQ4O5Z3O9D5S7Y714、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.企业社会责任C.领导能力D.战略发展计划【答案】 BCY5Y6S4H2A2W7N6HW8Z7B9D7M10X2M10ZU4D9P5S4X9W4E1015、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$

9、80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCN6E5J3L8V9E6V3HY3I9T10Q4E10I10L2ZS4L7P6F9U9D1L816、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCB4W4U4V7V6S6X7HY4V7S6H6U2O3T7ZP6K5M2O4C6V4W617、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场

10、监管【答案】 ACZ5C9S3G8G2J3U2HE1Q7S5X2Y3T7L4ZW2S9Y10K8B7X9L418、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACV8Z1O5N8W7Y3Y6HS7A7O4J3Y3N10V5ZK4H6T4L5Z1E7Y619、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现

11、可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCD6L4F9N10H2Q9X6HS4E5D1U1M6Q9O3ZV10C3I3Z9N1I9K520、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCA10Z4F6J8P1Q1K3HJ5Q10K3Y4L1O9D10ZL6I6H6D4D4A5E1021、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

12、是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险【答案】 BCV6A10Y6S4N8R7C6HH9B9J8F7F2S2V9ZR2E2G5H3F3N9A422、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCS6H5S5O9O7C2I7HA5E7J2B1R5H4U1ZB3K6W6K9V6P2L923、（2018年真题）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要

13、性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCK10Z7W9X9H9A8P1HT3K9X5X10V5H6F8ZS5X5U2X8L3D9I1024、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币

14、的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCM3N2L1B4Z4T7D9HY2O5J7B4Z10L8Q4ZI6W8S5X9I6M8S225、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACS6W4E10N10H7C4T7HI8S9K6W7X7V6T1ZO7P6J2K6J3A3E926、（2019年真题）监管当局规定的银行必须

15、持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCX2A10M3J7I5Z7H2HS4S2B1S9F9T8W6ZG2Z3X4P7X2K5G227、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（ ）。A.监事会B.股东大会C.公司中层管理者D.董事会和高级管理层【答案】 DCP6B9H3R8A8R7V4HX9D1R6Z6K8J8O10ZF7B7Y5Y5E10V9F128、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCM2U6G3Z8C4E5K8H

16、D8G3N4K8O10E7U1ZJ4L5A2N4S5F1F829、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACN6Z4J3I1H6S3Q2HI10Q5D2L6L2Z8K5ZU9T3X1V10W7Q3S930、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】

17、 CCL1Z7X5I4O4A3J2HH9Z8E2L8T5E8A1ZM4C2Y4Y7J9E10L431、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACL4P6A4K10Z4A7Q2HK6K5M4J9F4W4D4ZC4F7S1K9H7Z1D932、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】

18、 CCL9Q2Y5E2K2L9Y4HC5C7N2T7S7W4E3ZH4K4X6Y3I9Z4W1033、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACB2E8N6O3F10N5O9HU10U8X6T3N9R7W7ZR1H4U7V2L5T7Y334、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCQ2E10Q7S3L8L8L7HU6Z3V4U8P6P8H10ZK9N4V7N7J1M3W335、 计

19、算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCN9J3N4Z5P2U3Y9HV8T9S3G1S7I10E7ZL2S1Z3R1X7S3Z836、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCS10Z1K1N8V1V1Q2HB7G6F10Y2G1P2Z9ZM10X9K2B6P6M10K637、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.

20、销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCL10W8Z3H9F10R3T6HI2K8C10U6O8F5O1ZJ8H8X2V10C10Z1I838、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家

21、负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCJ8J8T8Y4D4J3S4HR9Z3F1O5V9T2T6ZM7T3D2Y4U6D3P539、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCC3T2B9U7B4M5L5HW6T10W10V8M7Z2B1ZR7J10K4K2Y10B1Y140、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要

22、求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCT8R7N2E2L6Z5E6HX7Q6Y1M7H7X1G9ZA9H7O5W9K4X1E241、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCH9T4Z4X3R10U8A7HW9B7I7O5N3E6K6ZI6J10E8I3K8F1I142、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACI3K4L4

23、C2B8J5R10HN8K6Z9C4B10G6C6ZM9M6N5R10D8E10F743、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCX3Z10M7L3Y1I7F8HX1O5O5F5E2N5Q10ZJ10S9I2P4W1W1Z944、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCR5M10U6U10A8V7B8HO9E3M5K6R2C8U10ZR1V1Y4

24、K8H6V3C945、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCD5L2L7L8R10P9T7HQ3Z8M4U2A9I9H6ZI8K10C3V10I2U3T746、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACR5Z8P8B10U7X1N1HE10P10W3D5E10R9E6ZX1B10V1L7O8D4I1047、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式

25、成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCC5Q9T6W1X1K9M2HL6Q10R1B4H6R2Y1ZL3V9R4I6O2A9W248、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCD5A4X10N3C8Q7X6HP1V4A4X2H10K3Q4ZE6A1M2J6B4R6B849、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCO2U5L10G10Z8W

26、10U6HL6I6B5W1P4Y2W3ZU6C4Y6U2I10V6U950、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCJ4B3P2B1M2D10Z10HC10H7P10L2K10H10D3ZB6T5J7P6Z6J7F751、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCY4U7T7J1A10W6C2HU4E4M3X1M6Z4J3ZE4F7Q10W3I9E3G352、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存

27、贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCH5Z1C2X4I6C10Q6HV3N2A3T5W6P6Y8ZO3D10R4E3L5G10R553、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCS8T8Q7R6H5R2N2HA8J8Q2F2R5S8H5ZM4E3E2V2H5G2B154、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCP3X9S1P1V3D9F2HE9B2P2H2Y6C1

28、0Y3ZC10B7O6Y3G8P3V855、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACT4D1J7I10X2D2D8HZ6P7N9X6S4F1H6ZS7D8V4Z6O4M8H956、资本的本质特征是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCH2Z1F3T5H6E8H2HM10C10J3N5S9W1N4ZX9H5E3X3R3R9D157、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.当地发证机关【答案】 ACP2P1U8N7J7B8P3

29、HW6T8T6O6W5F5U9ZM1P2O5O8Y10C4E658、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACQ2T10R3N10K8F2Z6HR5C9N3F3Z2S3I10ZK2I4G3E8A3Y9D659、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCY10N6S9V10W3H9B2HI8P6O3L2N6A2D3ZC7L5B1R8G1V5W1060、某商业银行的核心资本为30亿元，附

30、属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACZ10D2M4Y7X5M3B8HQ2G5F3R1N2J3V6ZS2Y6D10H5Y6G6U961、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCH3X10B1D4N1K3H2HE6S6G2T10K2T10U2ZM6I6U7Z9J6N8J662、 与综合风险报告内容不同，专项

31、风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCO2R5K10G8N6N2Z1HX1E4H4W1T4Y6B4ZS5Q2J1M9G1U9Z963、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评

32、价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCH3P9Q4F9P1O3X2HH4T3R4Z6H4G3X2ZC8Z2Q6D2W8V3V364、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCD7N2H10F7V5H7Z5HS3U10L7N9I8W5W8ZV9K6Y5A2Z3D7U1065、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCD1J5J5S7H7H6Z9HO8B4I8Q7N7K7C9ZE7P5P7U8

33、O9H8G366、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACN1M1M4H9K4S10U10HR6O4J8Y9X6I7M9ZO8D4U2D5O4N8V1067、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCG2R2P1V9B3O7J5HR8W9U10T6S9C10B1ZV2E2J3J8O5T4Q468、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，

34、（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACI4U3L4H1J8V4U9HW7Y6A8K6K4T5X4ZZ9W8B5W3G2W4O669、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCE1Z5D5Q10K1A5E6HQ1D2Y6O2W1C3V6ZE2D4M8H1G7A10W1070、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长

35、期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCF5Q6L6U7S7Y8A10HG7T8E7K9G5M6T2ZG2Z6M7Z6G1A1E1071、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单位意见为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院仲裁【答案】 BCT6B10M2B10X6L10T7HA1F4F6N9W9A7P4ZV10M9W10O4N10Z5J172、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCT7B10W5G9E8L

36、4Q6HA1C1F5S2V10V10E1ZW8Y8T10J4H7C5W873、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCL10A4D6W9R1S5E3HS1Y7R3N2W6R3P10ZN3Q9Y4A1G7C3V774、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCF6

37、I1O7X2R4I10I5HP9E5R2X5U1S5P2ZK1B7W7M3H10S7V575、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCV9I9J9X7I7C5O7HB9I5D1W4V5L2F4ZL6X9O4B9E6I1I376、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策

38、的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCD4G3M10Z3E6K4B6HH10Y8E7R4M7K6W10ZP10X1W2G7P5O10K177、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCL2L4V9L5K4I10P7HX6E2C5N10S1J10Z9ZK4X2O3U10H3C6Q178、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCL4R9R10M5V2Q8D5HP6Y1A10W10F4T6O5ZK3T1S7F4Q6B5G679、某股票过去

39、3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCV5N7Y9O5U8I9H2HH7C1A10I4E8Y1R2ZH3J8N5T4Z2I8H480、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACA10M8W5V3F6R2L10HZ6P6V9W9A6Z9R7ZH6E7F9Z1W3C3E181、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监

40、管【答案】 BCP9Z2K7X10K3L1D4HU3R5O9E8X10M7D2ZK3S5H4N10Y2R3Y682、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCP3S5T10M2Y6U5C1HO8G2Z9A10E8C8L6ZE10L10T2T4D2R9A483、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCC8N10N5U9L6X5Y2HK3C8C9O3H8C10X2ZA6E9B2C4A5Q9H884、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方

41、已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会【答案】 ACE5R4Y1M2H1P2M5HE7A1Z4J8P4S9E6ZQ2E4Z10I8J8I10Y485、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCN4Q6I1V10T5C9M5HL3F1O4X5U5M3Z6ZY6D10Z10H6C1Z7F886、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形

42、资产【答案】 CCD9P4F9W1D4J4P3HZ5G5H7N10O3B3X2ZG10J3H2L7T4C6U787、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACO1K7M4G2V9M10Z6HQ2C2D7F6T3N9U6ZN9Y7D1F8F1M2T488、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACZ9Z10B9Q10J1J7H

43、4HD9K7T1R5O10H10S7ZD1B5T2O3O9M6J1089、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACO2P2Q4V5S5T4J9HN10X10Z3B8G4M1S9ZH5Q5N2Y5K2Y4C1090、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监

44、管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCH4W2D9A9W8O4U5HX7O9Q8M3U7N9H7ZO2G1T8O9Q7I6W291、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCQ1B9Y4J8T9B7B9HN4S10B6H3K2Y8B4ZG1I10X10W3X3M3U992、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全

45、C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCC3F10P3D2A3U9W3HE8O1B2O3Y9M3C4ZQ4C4K5U2F8X10E893、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCJ7J6X8S9J1H8W3HK9E6C10A3P10X10V7ZK3I10P7E8H8I6O994、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCW2O6Q6M4E4D4U4HL4P2V2U4L1L2G1ZD5L10B6G5Z5F7F395、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。