2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题带答案下载(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCU9Z9Y2S4O7F8S10HJ4U4N1X3O5B5S9ZV3I6M4M6Z9D8N82、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCI8N9R7A8B4G2J6HD3D5W8L5M2G9L4ZB1R1W6T6M7O7U63、（2021年真题）某增长型永续年金明年

2、将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（ ）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】 CCR6Z8F7T7F4I9Y2HN5U7S2R3A3H1Q5ZI8O6O7M9P1U6R74、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCM3F2G3B4E4H7V6HF8F5U5T3A6H8Y3ZA10H9Z3O4U7K10T65、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【

3、答案】 DCP1Y5E3M10P10Y5J1HD8S5J2H10R3L8L8ZR3J8Q10Z6R4C9A76、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACC5M7Z2N3D8H6S4HW2D6X7F8I4X6J6ZY8V2H1O3H9H5O37、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACB10B3L3I3Z4G7H10HY4T8S10V7S9J1O5ZM6H2K1I6G

4、10J10Q78、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCH7U9P7G1S10O7W1HY8D3X10U10I10Z5O2ZG5U6I1T7R1M9W79、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCF9P9O4X7T3D7T7HO2P2A1Q9N2W7R2ZU9F2H9H4X10X4D510、（2018年真题）一般而言，在面对通货

5、膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCE7S7N10T10K4S9S1HT5D10X6M3L2D4T3ZB7T4V4M5Q5P7O311、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACB2K8C10W9R7I7T1HE2N10O10T7Z7M5I10ZE10K8N9W4J1G10P412、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财

6、产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCK6S1U1G5M7Q7Y7HT10B7L3S5C8W8A6ZB8V3H1T5X7Z4V213、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 ACS7C8O3M6Y3Z1K8HS1F10D4K4C10G2V5ZD2C8H7K10Q6B8Q114、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔

7、投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】 DCS3Y3Z2T3D7K6Z1HQ3U4D1P6V9P10B10ZG1J6Y5T8M5H8C815、（ ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】 BCT5T2E3P9H4U9G7HS4Z4Z5E7Y2N4R10ZM9Z7R6L2C7M4S416、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCD5G2F6H6S5

8、W6W1HF10W6K5K3N7C2E2ZF4E2F4K4D5P2Q217、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCG7O5N4H1J2Q8A7HV8A7A7M6I3X9R3ZN6K4N5M5K10J6X118、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCI5Q2Z9U8I1

9、Y10Z2HH9P10U6N5X8J5Q7ZW10D1M3L10Y4R7H719、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCG2J5E9W6Q6R2Q6HZ5P8K9O5K3X10I6ZD1H3L4V7L10F10S620、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCA4P6V7I9E1D7Z7HX10R2U4X1R10Y10L5ZL9Y8D4A7W7G6B721、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已

10、知价格D.未知价格【答案】 DCR1L9K7Y2Z5R8C1HH10B9H7D7N2C9X6ZS7I1C4H4J9X7A222、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCM2L1L10M6F6P7W6HW3A4V4E1P5F9E6ZO9D6C7U7K8U10M923、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCN5F5L3B3I5O3F6HF9M10G8R8J2K10V8ZQ9H4M3P4V4F8L1

11、24、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCI9U2D7M2Y1L8Y10HB8P1U6M6E3Y8P4ZH9X8I9W3L7Q6O225、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCY8J1J8V8B6C9N8HX4L9D9U7E6K9Q4ZB7N2H4H6Y5H3U1026、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得13

12、3100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCU2H5O9S3B2U7Y9HE6V3M6S10E10C8B4ZM3U6H10Q8Y3Q7O827、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCZ10K4R10J2E1O2H6HE9O4S10Q2L3G3Q1ZW7E5Y1O7T5S7Q228、商业

13、银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCM2V7O5I5U10Q6W10HL4R6O8I2W6A9Q9ZQ5N10T8Q1M7U9U629、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACV5Z2G10S5P8D9A3HT10V6A2Q8R10L6K5ZF6K4Z7F7X8R5R330、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理

14、财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCT6M2R6B3J5I3J10HJ2Y1T2B9X9I9A7ZZ8T4B6L7I2Q1G231、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCB8N10H6P4G1K6M2HS9J7X5F9N10E5S4ZL10A3W6R5N2H3Z832、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCA3B7R

15、7F5B8L4J10HN7C1J10S5B3H6Q1ZQ1B10Y7L10L6Y3C1033、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCQ2F8A3E2X3Z5F4HU8N8D3P10O3S4F3ZK10B2A9H7K9U3G434、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 DCR6K9N4F2T6C4T2HD9Z9F5Q3M1E7J10ZT3E3E1D6S8H1O935

16、、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCC9Y4J6N1I1H10G2HG9W4V7S9Z7X6O7ZM2F7Q8R4W10C7D236、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACI10F1X6E10Z2A6R9HS6X6K4B10H7L10Z1ZT6D10V4W10U9H6A737、下列表述中，最符合家庭成长期理财

17、特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACT2L7T9E6C10A4B10HN2C1Z3L1X5G9W10ZK10W4F3E2I7F2N1038、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCN1H3F9V2C5N5M9HQ5B4S5B10I6V7Y10ZB7R8W10W

18、7K6S9O1039、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】 CCO4J5J7N1Z8V1J5HO6M10F2C4X6N8D3ZJ2I8S7N9X5I5A740、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCS3A5D5R2O7J3Q10HS6J8U5N2Z9N10B8ZB10X7R3D5U2J1

19、0R1041、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACX3A6I3T6W3K2B1HU10K5P10F1Q6T6V10ZB10Z7C2H4D1U4M842、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

20、D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACV7C4K6J7W2J8G8HZ6I4F9N6C8Q6E1ZL7O10W10Y6K5D3M943、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCK10B1P3T3G1D5G8HF1T9Z1W5L7S8J2ZH7L8Z1S8H10O10P744、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCI8I8B5G8M6W1L7HL5S1D7I5Z8Q6H4ZR9R1B8R10A6W

21、3E1045、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCR1Y1X1N6B7Q8P5HC8Z1F7I1B2R4J3ZK8C8Y1I1E5P7T446、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 BCM1G

22、2Y9D2N9H1D3HK10T7B10W6O6F8H9ZW8E10J3W10O9C10H847、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 DCC7G3X1J9M6V9K2HN3N8A4M2R5Y8I3ZI5K10O1S2S9C2B848、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CC

23、G10P2X7P3L5O5J6HM2G6Z3X4O1Y8G2ZE7L10T3D1Q10H6L249、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCC7S3X6I3H2I1F3HO1S2B4V9E7Q4U2ZZ7G4V6R6Y9G6Y650、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。取近

24、似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 DCC6Y8A8O5A3Z3Y4HJ5E8X3H1H7D5J8ZJ2V2C8F10I4W1K451、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCJ10A9I5E4V9T5Q9HH3Q10H9A2I1A5X5ZB8L10V1A5M1Q10

25、T152、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCC1E7N5T10D5X1N1HC1Z4E1A7P6S1W4ZE9X8H3Z8K1B1S353、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等

26、级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 ACV3Q10W3F5E4Z6B6HE9X8P10J4R8Q6C3ZG8Y9F3A4N7W3W554、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 BCE6C5N10G2B4C1O10HP6S10K9D3O4N9I1ZD10F3V3M5R9H3Z755、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平

27、衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACR7I1G1A8P4G1W5HS6O3A2Z6Y3O4F9ZE6Z7A4M5A8V3M656、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCC3B1L1W2Y9H3A9HA9S4J5V4H2X6S2ZC6N1H6O2Y9H3W757、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 CCA6Z7T6Y1M3S8J1HN4Y10I1P3W5R8S5ZJ10W2Y2M5Q4I2A10

28、58、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCK4N1D10S7A5V6F3HX5H4P6Y9F1Q7P1ZH2U1F7U2V3Y3K759、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCI4X6T4P6C1B10J8HY3G7W1S2W9B7G7ZO7W8U10M8M10Z9O1060、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以

29、细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACC6K4O8U9I7G8M1HY6Z3L4Z8J7D7W6ZR4N3Z4B2L6F5F461、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACU7O5X3H1U2C5N5HK8Q9B9S3Y5X10M8ZC10L4G5O2A3U1M1062、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000

30、元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCH4J7F4U9P4F4R7HG8M6X10Y9L1S2E8ZF7R4T9F9B6E2P463、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACB6H1D9V5W7X7T7HI1Z8M3J2P1J8I2ZG6T7B10Z8M6Y4R364、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。A.了解客户、精准把脉其需求B

31、.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 ACV10B1N4F4F4G10F7HI6D7F3B8Z1R3M2ZT4B5L6N8Y9V1V865、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCR2U10P8K3X4T4B1HX2I9J6J3D5C3Q3ZS1E10O10G7A7W10S866、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计

32、不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 ACQ6D10S9J3G7P6C9HC5G10O10H2A2M5G10ZJ4L4T1P7C4Y7Y967、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率债券挂钩类【答案】 DCG1X3U3Y3D1F1T8HO1H6S10U5C10K10D3ZE2H4X4M7F7K6S868、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或

33、T+5【答案】 BCB9Z1B4G7O2L4Z10HD8E3P2N2M2A6H7ZH2Z3L2B10U1H5Y469、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DCN9N5F6B6X1M7A4HN8Y5G8S6U6W6T3ZU8S4V7O3R5E4W370、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务

34、、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCB5Z3X6G5F9P1D5HG1C6Q10U5G6Q2X6ZO3I1S6N10I4P9U1071、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCF7P1L5F4S7V10Q7HB7V2O5U5M3D1M9ZA3J8C6N7O10A3U672、（2017年

35、真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 CCV4C5R8V2K5N7C10HX2Z2U8L8T9Y10H2ZO5Z10C10J4J2U6V373、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 DCS6Z4W5P8L3L2U6HT9W7T8O3Q5D2O8ZR8P2S6E5A6E3X474、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的

36、债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACD4F10W9B6G10Q1E4HH10C10C6T9C6W3N8ZB2F9S2S5W7A6N775、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCO5H6M2T1C8B9T5HQ1J3X8N2S6X10H5ZF10N8Z7Y1Q5M8D176、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境

37、金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCS7M10D6M3F10L3R2HD6K9L10N9T8K1Q10ZJ8V9P2G10F4T6D677、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCU7I1U7K1H5U8G7HN9E

38、3Q4M3Y4Z3L1ZS9M5M3C10V9K3W378、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCI1B7X4Q3L1W6E4HI9G1W6D6J10F2O8ZA1V9T9K6K9E8I979、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCV8O4Q1Q3R9I4G5HT9W1

39、0V2Q5Q2Q5U5ZK2F9Q6E4P3D7R1080、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCT5U3S4F10Q6X4G3HQ6E7O10G5D5A4U4ZQ1Y4W7G7V5F5Z1081、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCO1V10X4V7O8E7C5HC2R8S5E5H5J6V6ZT4T7U5Y10B6T7X882、 由于发行者经营状况

40、不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCZ10K7P1S2I10S10H5HH8M10Y5Q7T8B8M3ZH7I9Y4Y5G9E9Z683、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCE1Y6M6Q6W10I6X10HD5P6W10D5F9Y7N4ZN10O9F6F9C10X6D884、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到

41、产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCF6U10W1P4S7J9P2HA2R8C9Y2M6S5V6ZP10N3G2K5C5K4N385、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCD7I1C2D1N9L10T4HW2F5A8N1O1V1H10ZH3Z8F2W6E2H4M786、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担

42、相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（ ）的罚款。A.20 万以上50 万以下B.50 万以上100 万以下C.50 万以上150 万以下D.100 万以上500 万以下【答案】 BCN7G1M3Y10Y6Q8I6HF9Z10X5D5D3D9A2ZF6G7Q4G3L6G7X987、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACK5N6J8V5L5G7

43、O9HS4X5J8L10X7K5I5ZR7N8S6N10D2V7R588、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 ACE1P4Y10I8W9T10T8HA7M2S6K7H4T8N6ZV2C5G8S10Y3O9N789、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCY3S3A10L4H3V5I5HW10Q6E1A10M5U5K7ZX1C2

44、S5Q10I9E6W290、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCN3V9Y9J10W6D3U3HB3N7Z1E7J5L9J3ZR4L5A4M2H10F6L1091、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 BCR2Q8I8T7Y5P4U2HH7K2I2K4K1X7E3ZP8N7I4F3Y6P8Q992、（2019

45、年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCB2H1L4H3K7A1Z1HK9Y3S1I3A4T7G10ZO7R7G9P2R3X9L493、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCS6H7D2W4V4X1U9HV10E9T8M10T1O4Q10ZG8D9M4W3V3V5I294、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，