2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题加精品答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCK10J4Z2I6F3W3O7HK4A6O6B8

2、Z4W4H5ZY3H2T2K8C2R5V22、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCK4T8Z5M6Q5N8T1HD9H7B3N1R3W9F3ZI2S9X6O8W5P10Z23、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCE10O9T2O9W8A7T2HI2C5O6M6G4V7E6ZK7K3S8C4D2A5W84、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性

3、选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCE2G7R7R6Y3E3M10HI2T1K4Q6G10T6M5ZC1X3H8R2Z3W7Y25、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】 BCC5M9M10U1T4N9E7HG8F9S3C3F8R9F8ZP3C2C8A6R1G4X86、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨

4、势头【答案】 ACR7X3E3J1V5X7G10HB2I10F2Q2D9U9R1ZG9N6Z3O10E3H4Q97、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACL1V3I7F7K

5、9A7E9HA6G1T10S2D6R9G10ZQ8V10X1V5Q10P6X78、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 DCM1F4X8A2B5Y4R5HO8T

6、4G8L5E3U7A3ZQ3Z2U1W4M10V3B59、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCN9Y8O8T7D5S6P6HW6T9R5R1J8T10Y5ZW4R9T5X9Y2E10J810、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金

7、额尚不能确定【答案】 ACW10S9D10E10U7W10G9HR6X2Z4I9S7A3M10ZC5G2R2Y4M2M1F111、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCN1O4X5D4E1R2H9HA5G6U6M3I9O4L6ZM8H3R10C3A2Z4X312、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACK6M6G7T3G8E3L5HX7

8、Z6Y3D9K8I5G4ZO4E5F6A7J3D5Z713、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCE1X8M8S1U9I2K9HG4I9E6A2I5Q3X9ZQ10Y1I10T5G9D1Z214、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCD6O5I3J6T9Z9F2HX7Y3T1Y3T7N3R6ZQ6G5L

9、5B8Y2W8Y215、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 ACC10B6S6O1H5K5R5HG5D9J9V4Q5P9V5ZA3N6R4E5G10F3D816、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCA7Y1Z7D6S8W8C4HX5C6P10R1B3G8Q10ZN4X7X9G5B8M6S817、代收代付业务是( )利用自身

10、的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCC4T3Q3E8W3S3F8HV3O8L7B5A1C5N9ZN5U4J9Q8B9S7N1018、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCB8C3Y9T8K1R5K2HU10G9T2S2W6F2Y10ZI6J2E4F3T7C4

11、Y819、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACL10D9R8E7D9N3M1HU1T7Y2G7O9M7H3ZW3A7O1C6T2M7C420、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCZ6A6H9U6L10G3K2HS5A6Z5E7Y9T5T9ZH9Y9O1Z4Y2X8S221、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对

12、客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCM3O1K4J4Z2I3B8HK2I7I8P8X6C2U10ZQ1Z9Y10K4J4U7N322、根据金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B

13、.2C.1D.4【答案】 CCG8H5T5G2I7S9N6HR6Z5L4Q2J2D5J4ZK1U9P1T6M7K5E823、商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】 CCH4X1U8C4E2P1Q9HM9D7R3A4H9B1H10ZA6Z9T7B1O5E10Q124、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为

14、本的合规管理计划【答案】 ACG9G6V7Q3A8H6Y1HR3H2B1R3G7L3R8ZP4N10L1B2W9U1M725、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCH10W3Q1T1S9E10W1HF3B4T2J1C1A4Y3ZS9Y4W2G3G2B3J626、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCC9A9E5V3Y4K4Z7HG10T10H5W7C4V10H5ZF4U4V10A1V4P7J127、下列关于金融工作的

15、原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCY2Q1L6F10M4Q7X9HW10J9E8E6R4R7R5ZT6M7D10U6J3D10Z428、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCT10A1P8M9T10C8Y4HV5K4U10S9O2H7C5ZP10B5R5A8X1P1E729、下列关于金融

16、机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5以上10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 DCZ2E3C10U3E3O3P7HT9E7H6B4G3T7V9ZS7O9H9E7U8P8Q830、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCV10V8U9Q4L3J1

17、D3HT2Y5Q6D8S6M7N7ZU2K10H2P6V5N6X1031、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW2M3X2N6V1E6X9HK3Y3U9W8O1H3J10ZF10S7O4A2S2W7S232、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中

18、，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCX8I8Z4C6W6H9V8HL9M3Z7X4I3N8T9ZE4O5L5X3U8A1R333、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCC7G7Q10S4J6H2H6HC7B5W5N3O1R10B1ZH8C6J8R6I6X10F634、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料400

19、0千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX1M1E9C2X5Q6L7HN1Z8G4N8T5D1O2ZN10R2M8F6T9S10U635、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCZ5X4I6Q9A5U10O10HX8J2K6L6U2A3Z10ZW5M6Z1M1T6L7K336、(

20、)模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCA6H6J10R10G10D6S5HG10H10A7R6V2L10J5ZS8E4O4O2L4N9Q537、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCM4J4D7L7D6I1V6HS4Q2K3W8T3N7H1ZW2M2C7P5F10B6H538、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定

21、额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI1G6Z6W4P6V6N3HI6S3O9P2F7E1T1ZN7F9H3U10U10Y1D239、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCI4I8O5R8R1W7G9HC3N3R2O1E7P2W8ZV7Z5L7F5R4M7D440、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCX9F10C9Q7

22、H6P4K3HO8Q4C7G6R1T2F9ZF4C7J6R4T5C2F341、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】 ACD2H3Z6D10F7O9C5HZ1S6C8I3M3P10X9ZZ9Y10R4I3Q4X6J1042、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作

23、日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCT8O8Z8D2Y7I4F3HL1Z9W2K9T5B1D5ZJ4V9V3U2D3S3U343、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCP2W5W9D6A2Z2S6HT4Y1W5N9B1I10K3ZG10B3R10Y9G1J7Z1044、（2017年真题）根

24、据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCW4U4E4B10Q3E7R8HD10C4L7E1W5R2M1ZL1K7O5B5U3D4Z545、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCA6N4J8Y7Y8C5F6HB6Z2N6Z3U4D7E4ZI10K6L5D2P9H2X546、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，

25、通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCR5I8E7F9Q8E4B6HG8I1G7R7X5Z2S4ZL3R10Y7Y2H6A1V647、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员

26、会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACZ7U5J8Q1J8O10L8HB10G8F6R3T4A2U3ZU1V4I3D3W7V3G748、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCV7E5D8K9O5U7I5HE8H4L4F5G9M6X8ZM10O2L7A2N5P3E549、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCS3C9X6O5T2W

27、3H4HC6C1A6J3T9J7K10ZZ8T10M8O4S7C6W650、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCT7L6B7W1W6D3G6HH2Q3Q2I2Y2O2S7ZJ10X10T6Q3B4K1V551、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCH8T7Z6D4K9D5H6HT5Q8Z10I9U7K2Q9ZZ9V2S8R5D1E4Y

28、252、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCT8V1Y10E3C4G8E5HA7K1I2S9B10A3N5ZD4D6U6P3R5K8X353、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACD10K5G9W5D1B1U6HA1V7B10Y10H1H8Z2ZP2H6B1R3P5N10W154、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（

29、）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCN9D9F5C2Z5Q6R3HW8H5R1Z6E9M6M3ZV1M7Z7Z2R1S6L355、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCY1C1D8H1O10A7C6HT6J3A4B1U10N9W10ZK6B1R1Z6L4I9U556、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】 BCA5I10H6C5W6C9S5HU10C10N8U5N1R2U10ZQ7E2P4X7I9S9D1

30、57、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 DCA10K1D7X9F5P3D3HH5T8L3U10L5H5T8ZO9R5V1N8Q9T2U658、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 CCB3O2G8M10T7B2Y2HC10V4Z5V1Y9O6S3ZQ3Q3Q5D3K

31、3X8O859、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACJ3U1G5H7V4W9K10HF1E10T2S9N8H8Z7ZY10Y9P5E3Z4N1I1060、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCP2Y2K3J6E3K5F2HE3G2F8O2G5W8X8ZL1

32、0C6X8K6Y1N1Y661、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCQ9K3D2I10Z1C6X1HH9W10M9C8J7A8Z8ZK4Y5X10U3R2A1G1062、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A.信达公司B.长城公司C.华融公司D.华夏公司【答案】 DCB3P3S8C4N9K3Y7HK7E3I8C4A5N9Q1ZP1Z9N9S2A3B1V563、以原有某信贷产品为模式，

33、并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACD7N6C8H10P9S3S10HQ7B3I2C1F2T8P5ZB6S6R10V9L6T2P864、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】 BCQ6K8O5T5T1D7D5HL10C2O1P9F2F2K1

34、0ZY6S7T2U9L10P1H365、大额存单的期限品种不包括( )。A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 DCY4W7J5L6L4C7E1HA1C6Z7V8L3L2H1ZU5F9N10G8K4E5U1066、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCK6D10E6K10

35、A4D7O9HI7L4Q6N3Y6V7B6ZZ10W6B9G1W7S3A267、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACA8H5C2Y3F7F4G9HX6M5C4Q10X1I7G5ZQ8F6L4H7V9J3U668、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCD10W2A5H6D1C7G3HP4H7O6Q5

36、I10G8Y5ZC7E10B6Z2I5N6S669、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCY2X3Y5G4Q9T5Y6HL7D5F2H4Q9U5F6ZW4Y10O2O6U2C4M370、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCN3H10U5C3O7Z2Z3HY6V5N7I6T8N

37、6N3ZP2D2V4G6N7K2R171、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACG6L2N2D6Q8Q7E1HX7G7D6P1P1G5F1ZK1K3L6X2A4T9W672、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCJ1O7T6L10W8V5X3HZ4X3V3V7Y1X3Q7ZP8I5J6R9Q7H8D373、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 C

38、CM8N10M2D10W8Q10U3HL9P4P4Q3V9V7S5ZT9T10B10B2B10J6J974、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACV9G8F1F6Y7Y5T1HR8S10Y10T9N5S10L7ZP3V9K3E9O9U3T475、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答

39、案】 BCN5T10D3P3I5Z7V8HQ2W8Q7D9L3Y5M5ZE1H2S3C2H7R6D976、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH1V2N9V9P3R9X10HG10T7S7F10C9T1C4ZJ8Y7B2C7V9X6N577、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D

40、.汇兑【答案】 BCY5S1F3Z1M1H3A9HP3V3Q5P6M4Z3B6ZO10E3U8G7I2X7H378、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCI9A4Z3P8F2I1G5HU6Y4G10R3P9E5I4ZT8A1Z6W3Y4G4N1079、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCF10R8U1K10H5K8H6H

41、M8K8R9O6E9T6J8ZK2P3F6V6E6G1H1080、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCJ4J10B6P9Z9N9R6HG10S3G10T1J10A2G5ZL4H2T4R2L1A6L1081、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异

42、【答案】 CCD7S2Z1W4I5B8W10HK4P6D7S9Q10Z5W6ZA2T4I5Q7B3N5I1082、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACY6P9F9G4H7X4O8HY3S2C4K4P9B10O3ZI6X1M10K7Q3U9V483、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 CCB4U5

43、I2Z3Y6M7P8HA4B7Q10N1Q2M5W2ZT3U10O7G7R3L1R984、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCI6W5M2C3X9E7Z7HK8H8B8P10A3Z8E10ZC3D7W2F7N6T6E885、下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCX2A6Q6B10U2P3N7HM4I6U4F10E8Y1M5ZV2V4E6S1H10I8G586、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.

44、中信财务公司【答案】 ACQ8A1H6G9P4X5F9HD8A8V9I5B9G1Z1ZJ7G6D8J8H5N9W987、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 DCJ7N8A6I9D2C2H3HN3F10H10P1C8C3P3ZE7T6L6W3R5X1S988、货币经纪公司最早起源于( )。A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】 BCM3F8Z10Y8V7F4W2HG3P2I8S10Q6Y1V9ZC7A5N3N3Y2O9T389、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导

45、产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCU1N2F5R7M6M9I10HP1H7R7B6J2W8O2ZM8P4Y4H7G10F4S590、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCL8L1B7D1R8Y8W3HU3L9L5R1I1W5D5ZS3A7Z6G3K8O1N391、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCA10G6E9X6D10G8M8HT7B9R6D10P10U4A4ZO6H10M1J7Q1K2C392、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】 ACP3A10S1N6M1T8Z2HK9E10Z10I7T8E1E7ZP4Q4P9I10V2N6C