2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题（考点梳理）(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACV5F10X1C2Q2M2K9HU8B3Z3I5U10S6S10ZZ8Q5F2A2V7M7U92、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。 A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 ACF7G2L6J9O10R9C8HP7Z3F8R2Z7G7H5ZT4J7H5X6P10A2N23、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风

2、险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCE6R6C6V7J2H2S1HL1C5F1I3I10Y5E4ZA6P8Z9N9J9L9U64、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCQ5R5J6R3A3F4W8HI2L9P9B8I4H3H3ZB5D5W9M6I5U2X45、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90

3、【答案】 BCO10O8Z9X8L4Y1Y10HT6X1K5Z5F8O9P7ZI6J7E5Q7X4V6W56、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCC2O1L8H10S5V6A8HH9F1K7J7U7M10P10ZX6D2P3E8Q9S3B107、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】 CCG10X9Z2X9S10V2E3HN2O6E2L2B8J6W1ZN4P9I8Z3C6I7N

4、88、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCF10X4T9P8T6T4S8HN8M6L2V8V7P1T6ZF1T6T3T1M1U7A39、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACS9I8E1D5V4F1I6HS1W7I2K2W2V5Q1ZT5Y1W3A9J3U10A210、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案

5、】 CCQ6X3N8K3E3T3U5HJ1Y8N6E1S9E8T4ZO5T9L8L6P5C7S1011、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCH9R6X10J6N7A2M1HA1F8X4Q6K3U3I3ZU8R5V9F8E2F8Q1012、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D

6、.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCJ7K6W2X5X1E10V5HL2C2A4H2O4D6C10ZB8B7P5M2X10P4E713、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACO5B7C2T10L2D5D1HU8C2D7I8V4P3Z5ZZ10C8O5Y8H2T4N1014、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCT4J1C7I2U2X4H9HF10P

7、7P9V8V6G10T10ZL10V5U3Z4G9J1G915、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACG4E10X3N7A9K7P7HJ10X3Z6F3H9K5O6ZF2L8W1K3C10C5P516、( )既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。A.金融

8、业B.银行业C.证券业D.保险业【答案】 BCH6G5J3A6L5V7H1HJ10Y1S4Y7A7I7B5ZJ1K4O1F4N4B4K317、大额存单的期限品种不包括( )。A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 DCM8R5B2I8F9C9W6HF5G6J7R3C4X4C4ZF5U1P8N7C5E9R318、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCT5A9X8K8P10B9R8HD3L6J8T1Z9T8X7ZR2X5P5Q8P4M7J419、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现

9、场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCE9X9U6B7Y8D4U9HY10Y7I2H2R4O7B5ZY3F9Q2P7E1Y10X1020、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759

10、D.600【答案】 BCM10I9B6O7D8H6Y5HG9H3A2J1B2I1K5ZS8M10T4D1L8J5M821、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCR1B1Z9H1C4J10O4HA8Z6G1F6F8V5B3ZY9L1O1T6Q6C6N222、不良资产定价应关注定价的( )、实现的成本和时间。A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性【答案】 ACF6E4W10C1U4M2F4HJ9B2J6V6I9M3V3ZH6A3P8T7H4J1V823、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单

11、业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCL5S2P1F10K4H10G8HH6W3B1E10N8T6F4ZA4S4R5A8S4O1I724、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道

12、B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】 DCZ2P1U10U9E8S6A7HO9E3P5V9I8E10J6ZR4G9C1G4F4J3C825、银行业金融机构中（ ），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】 ACC1A10D8J3B4D3D7HA8N5N10T6U5B6P5ZT5Y2O6N2M10O10U926、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACG6P8K7J8R10A8N3HG6U5M1Q

13、8C2V5J5ZL9J1W8Q5R9F4Q727、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCI10G7Q3A10V7Y6O10HA9W10F5M5R9L1E7ZU1L8P7T5B7M5H628、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结

14、构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACD8E7D6B9Y10I3Z9HK6Q1Q6P7E8X10M10ZC10S4U3I8P4P6N829、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCT1T9M3Q5I5Z5O1HO8U8D6L5E4F9K3ZV4K1Y7X3L7P3F430、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承

15、受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCG3F9N1D9U10V6J6HJ2S2P4M8Y5O6Z8ZY8A9A6W2K7I1K631、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现

16、金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCT3D8L10F8V1H10R10HB7O3W1V10Y5Y7D2ZH9T8U5Q1Q1T4R1032、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCY7S10R3L6L5S8I5HZ2A8M9F4P6D5

17、X10ZG1Y1W10I6X10N2F433、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCX3M8P5Q6Y6Z4F9HC1U1X1N6G6C3N9ZG7D7I10V6R1E4E434、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（ ）。A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低

18、于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 BCW2O2J1V6C4A7M3HL7A2T2T6Y3V4O6ZZ2L2C10X2B4U1Z135、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 BCN10M4V7Y2J3V9D10HM4O1P4B3Y1F1Y2ZH3U3B8S8N7N6R436、以下属于货币市场的是()。A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】 ACW1Y

19、7T9V1X4D5U10HT10I9I9C2S4S8A8ZC7A8I1F2P8S3I237、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 ACB8V8H3M5L5G6Q2HK7V3Z9C8E8X7M2ZQ7K7B6W8A10L7U1038、托收的方式中不包括( )。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCA7V8I4U7J1T1U8HD5B5E8T4Z9P8P1ZE2J6A7X3M3U6W539、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险

20、性C.流动性D.期限性【答案】 CCT6R7W10U8L6R3A4HA6G10Y7F8M10K2T9ZW5G10R3S8V10Z10O740、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCK5H4A1O9K1T6B7HY2V5I4F1V9H7S4ZD5Q7C6C9F4Y4N1041、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】 ACS9B7W3F6U3C7T6HP8G3Z4U8K3P6Z3

21、ZR10M8Q8E2P2M8P942、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】 BCB1V6L6O1C8T1P3HB9Z9U6M2T8I9U1ZO10K6P7O2X3Z9P943、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类

22、的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCL8M9D9N8J7I1F7HE5P4L6X6Z8C7M3ZJ6C6O8Y9H3J1U444、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCK10H9Z4K7V6F3B5HX4D2P10B3T8T5Y7ZH7G5H5I7W10S6V645、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资

23、本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 DCR10F8U3E7X5M5E10HP4D10C4E7G9Y10W10ZA3P9Z6Z10Z4M6Q546、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCK5O1

24、0U8I2P2E10I8HA8L4G4A6O3I6P1ZI4I5W2P8C9X9S347、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 BCD8Y6H2S6P10K6E9HN8V9W7P7P7J1C10ZY6M10Y1J9V1Y4Q248、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACM4J9Y8Z1D7P8J

25、3HD1S6N10J6P7H7L9ZV5I1G3U10F4P3I1049、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCG7O9G4P8Z4Q6C1HX9Y1Z5V8Q7N5P3ZZ2I8E4D2Q7P6C650、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCN6F8N4I3W9I8N1HI3Q3R3C6L8K1C10ZT6Q4O6Q4Q1S2Q1051、下列关于理财产品分类

26、，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 CCO10W5X2D10P3I1V10HH10D2E1T9U9M9H4ZQ3B2X4O1T5L1F852、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACY6F6Z7Y10F3

27、W7J9HJ4K5I4U8W7O8Z1ZA1A3Y4U2L6S3O553、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCR4P4G9F3E1S10E6HE3C1O4M9E8X2Q8ZQ7O9E6D3E3P1X454、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】 ACY6M7H2A9X1Y4V1HQ6U7W7O3W1O9O6Z

28、K7B4O1B1J6P10C455、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 CCT4S7G5V6L7I5F4HH1I4R1C9H7I1I9ZZ7Z7Q7C10Z7W1K956、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCH9X1V4Z9B9N4H8HS4Y2K9D3I1Y4M5ZS6P10J2A7A4E4Q357、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D

29、.存款登记制度【答案】 CCH10L1U4F10N3N7A10HA1S10I5S1T3V9Z10ZO6B8Z10L8R6K10C1058、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACN1C9F5G9I6A8K2HQ9W5

30、X10F2C2E6X7ZD9H5K5L5O9K9Z959、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCO10L1L5J6T6E8D1HA3J4A10V4A7U2H10ZV3W6I10O6U1M1J260、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来

31、的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCB10W9B8F8Z6X7X5HT9P4A3Q3L4G6P10ZV10D7F3O2E2S5A261、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCX4A6S2M2K6G3X10HU10K6U2E9W2T1E10ZS10B5X1V4X6O8N262、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证

32、合作【答案】 CCL3Q1Q2S1W4H9N4HU8W2D10H3F9H3K8ZH4M2U7B4N10X2E763、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCB9H1N7P8V1K8T7HY1Q7B1Y8C6S6Y2ZF9W7N2D10R9L1N464、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCO6S5T8G9M8U7J3HI1G2B10

33、Y10K1M8Y7ZS6H9I2S1T4C2G1065、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCL5L5Q10H1W7U1N1HI10U4X4O8N2Y5W7ZV6G7M6B10E9G10U1066、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的( )职

34、责。A.维权B.协调C.自律D.服务【答案】 DCL7B8A6T2I1R10A9HV9J5M3T2H9C3T7ZH5W2F9Z7P2T7B867、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCH5Z3O6Z2L10N2J10HW6R3V1F5Q8Q4R9ZR9Q4T7A5T8R6Q668、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算

35、方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCJ6J7X9M8Q7M9V3HY4Z2N1R9Z2Q2O9ZN1T8P10V4G9P4L469、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACM8P6Z9I4F8E2H1HR2W6W4G3P6D2E7ZG2M6Q6N2J7X7G770、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实

36、际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO10C7N4W7Q2K1Z1HF7D5X2E7K3Y5H6ZU7N9F6I8A1K5A671、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCJ9J1U1R9I1F9W7HO8J7C9R7U2N6N7ZK6H4Y4C9J9V7X272、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资

37、产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCC6O3P10U10O9F1M10HN1I6G7J5U9G3R4ZQ10C7M10L8L4Z7Q273、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCN6Y7H5N10I9C1F8HQ3O3F6Z8M9E10R2ZU3O5T5Z4P5S9H474、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的

38、定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 CCG5J9S3Z7S4K2M6HJ6D3K10Y3L1O3Y10ZT3Z5H2U4N7R7D275、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCF2J7G4X7E9V1Y4HG8P9I5X7L5N3S8ZW5U4B10Z1L2T2N876、下列不属于核心一级资本的是( )。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】 DCQ6T7W2R1L1X9D6HX7V4Z8L1E5Q1Y6ZU5D1H1F4A2H7B277

39、、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 BCZ3T6H3H9E9N8U1HF5Q4L7S7V4V10F1ZK6O5P9X10A3R8M678、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行资本充足率的最低要求是( )。A.5B.6C.8D.15【答案】 CCP2N3C10F5S3R8V10HA8W4S3L8J6S8I2ZC6M2A4D7J1F4K779、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCI7Q5A10S9P5F10Q10HN2L6G7Q5

40、W4T10I2ZU10H6C1Z9Y1B5K980、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCO4T9J2Q5L4R4C9HA1S2Y4C10A8L9Q4ZJ5G1O4N6G5W2B581、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CC

41、J5I3N6R2Y7C1V5HL5O7P2Z4M6P2T2ZY2D2N8K7X2K6I1082、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCT1F10Y2L4L10F9Q9HT4W10J8V10Q5B9C4ZG2I8H7M6O4Y4Q383、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCA2U1O2A3W8U1X6HT2S2R1Z8

42、B2Z1C5ZK6I7K9R9V3H2L584、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACM9B9K10Y4M1X1J8HX6E4G6G1R10B9H9ZB5J8Q7A2E6Z1U585、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（

43、 ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACM10V7X6T1M6C6Q6HZ2C7H5P4K1R2Y10ZN7P2T2C7W4S1M786、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3

44、)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACQ7C7L3L9A10C2L10HM8N2F10T10R6V2V1ZX6U9M7Z3S7G2R1087、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCE7V6V3G2E8A9U7HF1E6T9Y9G3M10V1ZN4N7

45、J10V9N6C3C388、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCZ9W8B6P8W10M10Z6HA2O1X1M7K3O6X9ZY3U10C2N5T6Q2F689、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACD3H8T1T2R6V4R10HS1W7U4O9V4Z2V2ZW1F2V1D4A7R1C1090、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCK6A8G9N1X4C7K7HI4G2G6X10G