2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题a4版(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCT9P1X7W9B6T2D1HQ5W9S5Z7C3Y3U2ZV8K9C9E10O10Z9Z22、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCS7S10B4Y7M10D9G

2、6HU5L9A2U4D4G2C8ZK3N2Q9T4G1L7U53、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DCJ9O8L9M1I3K3T1HD2T4B9M7X8J1I5ZG6A1F5E5J9Z2E104、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACL9M8U5F2A9C5Y6HJ4J4Y8S9A9Y1L6ZY1A5N7V5V3E4Y35、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。A.信息不对称在金融消费

3、中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCU4S6T1A2J3G1N1HI4N4Q6O1E4Y8H7ZS1Y9O4V5I6X4T66、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答

4、案】 DCC8O8O3L4S10J4I3HM8Z1Z5K6I2U9H2ZY8Q10H4H9Q6J10F17、非银借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACZ4Q6T4L3P10W10J9HN6H9J1W7U4U6Z5ZL10L3S9B6D2T8W88、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCW3S9S6J9W5R6K10HL10I4B5P5T2E6Z3ZW7Y2B9N10S9A9W99、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动

5、性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCV5A5Y8P5W3D6O8HU10K7B3K5S8V4S9ZA7R4I1K3V6L9T210、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCK9S9K8D1J2L5R6HO6U9Y1X3N1K4Z6ZB10X7H3K4Y9U8R411、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACG1J3T10I4C1R1S4

6、HM8Q3R8R9Z5P3T3ZI7M7U9Y10I3N10L512、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 DCW10X2J8P8H10U5Q8HT3S5V2A3H9F8R10ZJ5E7Y8F6S8T2D1013、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCD9D5I1E7K9L1X10HR2P3T1W2P4N4L8ZW6X5W7L1B7N5P714、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是(

7、)。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCY7Z9M1S5V4S7M1HA2F7O3L1C8I9P6ZF9G3H7O7Q9P2X215、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACK6Z4Y2J10X4E1B7HP9F10B6M9N9V9R9ZE1Y2U8P9P5K3C1016、2011年，银监会出台了

8、商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCJ6X1M10D6F1K9O6HG7C1E4G4F3Y6G2ZX3R6S10Q5E9Y9Z117、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACR4A8O5Y4V3S5Q4HV8C10F10R5S2V1Q8ZQ3X9E10I4D1W2Y718、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCG7O4T9

9、S5H1Z7B7HX7X3Y8U6G10D4N6ZM5B8I2H3W3C2G1019、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响【答案】 ACV9Z10V8O2I7L6E2HX6F5S5S2H5C10W3ZA4M2F8I10S8V4X420、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCT5M3G8A6N10T7R3HV9A7O1V3O4I2K7ZF4X3T7D8L10D4U721、根据商业银行信用卡业务监督管理

10、办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCD10P6W1R2J4E4E4HV5O1S6B4B10S1Y10ZN4C1T9F1F5P5P222、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】 BCS2G2W3I3L5K3I5HO9W4X7R5P4Z9T4ZG3P9F10Y4J5R2T223、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCH

11、4N8M2P2P9E2N2HL4A2J7I2G4T4Q4ZD6X8H1Y7G3I5D224、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCD1S8C6Y8Q7V8R9HA7L2U3D9Q10Z9V10ZY7E1V7D2X3S3G825、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产

12、投资【答案】 BCS10H7U4W4H9R4C7HV4O5Z7H8L5Q1V3ZM8C10L9F7U6U5I426、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACM9Y8S7L7F8F2O1HE3S8D2C10X8C9I4ZR7N8O6K2E4P7K927、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场

13、和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCE2A2L6F7D1Q9K6HO3S5P7Q1U2C10Q1ZF5S7U2X3A9J3C728、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCH4S1A4K8R6Q10Q10HM5K6N5A7W6J10Q7ZM5U6K5G8J7D2S129、下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】 DCR8Q

14、7P1U6X6Q10C4HJ5Q9F6L5C2C10Y10ZR9N10D7R1D1F1W530、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCC7C5S9Y9V3P9T5HF1K10X6O6D2C3Z8ZR4I6Z7S3B5E2C631、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCF4X2W3V1Z1J3T2HS3K1O3D9B3F10C9ZS10E9T8N4X6K8S232、（2017年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，

15、下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 DCW4Z5D6W8Y5X10B1HS4X7X6I1O1K2T3ZX2G10A9P8H3Y10N733、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCC1O9G5N6L7P8B1HB7G7C2O10X7O5Q10ZZ3U2D7N10R9M1S634、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行

16、B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACQ7P3V3D2L9K10B1HI5N3R4H1X10I9I2ZR7J3Z4Q8X2A5A535、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCZ7R2M5E6C6R8O3HD1L7S5X7Q9O5K6ZY7X6M3O9G1M5P336、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案

17、】 CCM7R7K9C8R5K5X10HQ10Q6B10E6K6M8G10ZI2O3M1Y7W1I1V837、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCV5Z2O6E6H7N3Z4HT6L7D7E8G4R5O7ZI10M6M5X1L5K3I338、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCZ2H6U9O6J4G2H10HG8X9O5V4U9N2J3ZK3S4O9F9O2I6S339、金融工具的

18、特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCT9T8T6F5I7P2Z5HK2V8Y5R8V6O2I8ZS7X2Z9U7O10E8N840、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACJ9X7R3R10R6D5L4HN3Z1Z3I1G4A4E5ZU10N9S1S4H7F1I441、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCF6D10F7I5A4Z1J5HZ9G5W1U6K5N10X8ZN8W

19、7G7L4R6U10E442、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCV6Y9R9H1I1T8O1HD2A5A5Y5V2K6O10ZA4T7A3E3R8B7C943、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCN2Y2G3O8J9S3H10HE9A9B3O2F8K7W7ZH9W2W3X3Z5D2J844、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率

20、【答案】 BCZ5X3Y1B1D3Z2T8HH8S9P7S1W10I7F10ZL2T9I1V6P9W5R345、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 ACD10Q9V10Y2I9V10H1HE9S6T1R10D4V9G10ZB1T2V2Q9D1A2C546、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律

21、法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCL1T10N9U6I10Z1N3HF3Y10C6X8P5X2I8ZV6S10P5Q6J7E4V847、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCD1C5X2N1Y1V7X2HM4K7A5P6H10I5J5ZA8O6L10T7U9H1Z448、目标市场是指银行

22、为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 ACW8Z9S3W3X3M8E8HY2B7R8G8K6V5G7ZK6M1J5I6W5B10Z149、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACF9X10L5U9Z3F4E3HV7L7V1S8W2U6G4ZN3M7L10P10F4F1H950、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.

23、提前赎回风险【答案】 DCG8Y2V8K10C8H5P6HR8P1S3I8Z1U10D9ZC2M9C3D5T5K5G351、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】 DCG10L5B5C10C2Q9K10HD10I8Z3K8P5C8S7ZJ6I9G2Y9A9U6C452、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCK8Z8Z7V5L4Q3B9HG7N10O2P10R3U9Z6ZY9V1N7K1G3Z2Y753、商业汇票的付款期限，最长

24、不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCX10R10W3K5S8V4U3HO6N4L6D3U4U8E5ZU2C7F8W3X6A3O554、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 BCR1X3K1H3I4J9X7HT1X2A10G6B2C4H9ZC8H3I1L2W4D2W455、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20和50：可随时无条件撤销的贷

25、款承诺的信用转换系数为10C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50【答案】 BCR7I1U10Y4L3T4K7HV2M2R3G8O9D6U2ZG7L7C9S8L9W8M1056、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCK6M8I8R7S9E3E8HC9Y9T3P

26、10C5G6W2ZD8P4T10B1E9G4Q257、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCL1W10I5K10M1H2S2HY1M6B3P2B3T2K4ZH8C5H5W6B4F4Q758、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACL8H6X1F7P5N8G9HK8U10C7K5Y10L9Q8ZT2C6P8C8P9B5O159、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。A.代理营

27、销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 ACH6H10X6H1F6S1K4HE2L10T9J3M7Q10Y10ZN6E10F10B6L10G4U160、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCA1A1L8A6Z4U6O8HT4Z2W4U10J8V2P9ZS8

28、B3W9A2E3N4G761、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCK9L7B7V5N9N4A2HA4K1R3L6M5I4Q7ZV5W1U6J1D4Q2V1062、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交

29、易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCB5F4R8T6N2G3I8HC3I1D1I7P2H4F3ZG9L3N5M10R5X8K963、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCW3A9Z1S7N6Y8P8HA6R1I8W5M1V3S2ZA6Y9V5W4U10I7F764、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购

30、买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACV1Y8M3A7L3K1A7HW6D8M7A5F8O8J5ZS6C9Y1E1N4P5T265、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCI10D10H10T5C5R8C3HW2G3L1H9C2G9E10ZR8O2P3D1Z7T1E766、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续

31、增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCX1F9Z8P6P9Z6C8HY2V10P8O5A2A1C1ZP2F4K1M9S6Y2C967、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACV5R9P4D4X9H3L2HN7M5Z7C2M10Y2S1ZH2Y7C3Y10S6D3I168、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，

32、错误的是( )。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 DCM8X4C8E6V2H2W3HY7S8O2E2F10P8X10ZS1X2G1O3P6N3C769、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCW9H5D10O8F1S3X1HR5B2N7G7C7I8B3ZG8L2G10H9E8Z1B17

33、0、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 BCJ2B2M9G4I9V4N6HB1D8E4V8F5B8M2ZY5Q5S7I10S2K2X671、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCP9C9A2D2C6U7Y10HI2Z10T7V7O9L1P4ZT5V1W1S3N8G1E272、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利

34、有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 BCP2K1R9X7Z3B2F8HY10P7M5W9C1P4Y8ZB9G3C7G2W2K2C573、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACU5E10E1K7S5P10E7HZ8G2W4Y1L3O6Y1ZE10M9R7N5D6M5V874、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产

35、品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACU10B6D7J9Z8E7U2HL7S2D5H10V9J3H8ZR9K10W10W9L7U5T775、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCT4I1W3J7Z9Z2Z3HV8K1E6I10C4E9R10ZU3D1W6D7R8P9P876、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源

36、的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCD2L1M3E7J1A2M5HW1H10P3R3A8J4W2ZR10K3E5S6Q1Z3C277、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCL3G6L3E3E4T3M4HB6C9K4B1Z3F10F9ZC4F3O6Q6F10T4P978、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCE10Y3B1O9S

37、6I4S6HZ6F6M4D8M7Z2Q4ZX10Y10M10S1Q5Z6S979、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCY5Y5R8R9Z8L2Q2HB9V5N9V4V2W7L5ZR4E7M6S9J4M5Q480、产业结构

38、政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCA2W3M5K8V9M10N4HW6P1O3U10E3K6P10ZH1A4F6N9J4M1S781、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACI8D2W1H9F10F1E1HX1B1T3X6A9K6Q1ZA5H5L8I5X2A2J782、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风

39、险【答案】 ACH4Z9W8W8M10N8T7HP8F9H6Z10Z5T8J1ZM1K4L10J1M10A3W1083、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCJ10O4A6R2Z3E9I3HS6K1A6K1T2D6T9ZU5T

40、2Y3F10R2S3U184、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCQ10Z10U8J5F10Z2V8HV4G1Y7L9R4V4E9ZQ10Y10E7J10B6E9Z985、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进出口银行【答案】 DCC2L8N4Z10K10Y10J3HB3O4Q9T7F4H6Y7ZN1U8A3Y10Z6M9D1086、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应

41、从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 ACA6M5V8K2E10Q6Y9HG4Q4R7J4O5D3P6ZV3N9G1G4V5O1U287、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCD10B7B9Q2G4S2B10HL7J3K1N5I8U3S10ZC7H1Z6U2G3A1L288、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACL7G3B1R6U5J5U6HL2U2P3M6Z10H1Q5

42、ZO1S7H2X10P8H4P589、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACI10R3M6U5H8H9Q8HT8D4U6M1X7M10R1ZL1K6Y9K2P10U2E690、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCG10D1B2O8Z5U4Y5HT4D5N2L9C1S1R10ZF10J2E3P9V1T8W691、高级管理层应有效管理商

43、业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCO8S3W1O10M3Z9B6HL10U8N3R2D9J1W4ZW6F5Q8J10L10C1X392、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCT9W2R7C1O6A4A1HB5T10O8J1C1A1M1ZK8T10V1

44、0Y4J9Z6G393、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCR7F3J9F2I3C5S9HX5W1B4E8C10K9K1ZA4E5C1W7I6I1P594、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 ACB4L4E10N9J10P10B10HI4I6R9Y4A9L4E2ZO6U8V7Y6K10D3S495、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

45、B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCS3D3D4Y9K2P3F10HO10J3O6T9V6Y6X7ZF8B1T6R4S9A6W296、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 DCW9Z9S7Q10Q6G4Q7HM1U9O7F4K1Y6U3ZO5S2H