2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题及一套完整答案(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCY1S6J4L2D5H8Z1HI8A10Y8Q1H10L6I6ZV5U6D8R3N2W8V12、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCF10G2E1P3U9X3U7HY7R10C9H6M8R9U8ZV2V5S7E4M3Y3H

2、23、（2017年真题）银行市场定位主要包括（ ）和银行形象定位两个方面。A.价格定位B.产品定位C.优势定位D.客户群定位【答案】 BCM10K1G4O7Z4Q7B10HY5A4C8I9K9B9G2ZG2B9M4H4R2Z8H74、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCX2L8A4E10A1D2A10HG5F10Z7O4V7T8S10ZT2O10O7E3R6J4Y25、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务

3、管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCI6B1B4V7H2A7Z7HQ8K8R9Z9C2N8E8ZJ9C6M7N4L3O3M76、下列不属于金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACT2F4E6X4X10G4F8HC1S8M4O7R5Q10K6ZF6N3Y5K6B7D2Z77、根据商业银行合规风险管理指

4、引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACI9O10G10D4L6J9F8HC9K9A6G5E5I3S5ZU10Q10B7S7M6V9T68、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微

5、企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCV8Y2N7I9A6R6L2HD9W7Y3D2J7X6O4ZG2B7B10F4X2S4G39、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCI4M7Y1Z3L9I6F9HA7U5O5S2C8Z3Y3ZK3I3S10E8D3P2B410、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.

6、10%C.20%D.50%【答案】 BCZ7D10Q6D1Z7I1C6HJ6F2U8J2F1F2Y1ZB9D7R5X7K9H2V611、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCM7C2W6M2I6N3H3HD6Y8M2P1W6V10L2ZC1C5M1R2J5F7R612、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCH8L8I10S2H9M1H9HM10V1D8H2R8K4P8ZN9I2A7Q1R7C4X613、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外

7、。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACR8R7U5S7X6G1Q5HU8Y8X2W9F1A7F10ZH3A7O2R5H1U8F514、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACS10L9P3S4A5K4Y7HV3T8B5X4E8E2V10ZF8C3K7N5B1L4D115、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCJ

8、10Y8A6J1F10L5O6HF3F1W9P10U1G5D3ZZ5I9F6A4U4Y2W1016、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】 BCO6G10A8H10L7S1Q8HT9Q3L6Q2V7Q8E3ZS10T7X5O5I8P5Q417、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】 ACK9X6U1B9V4L7C4HC10R8V2Z5

9、V5O6W7ZJ2N10R4O10P5B10L618、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 DCV6P8M6M3T9E9C7HA8V2D2O7W3J2L10ZQ3F7C7F5V1I9J219、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACT4R10Z1W4U

10、10W3H9HK2W4P3Z4W2R5X6ZO3D7W10F5U6W10C320、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 CCO3V7Q8U9V10I3G3HO7R4O7O9O10H5N4ZD5G4X8X7Z3R3J221、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会

11、提交合规风险管理报告【答案】 CCA6U2J8P5C9Z9Z1HP10S9P3J2S4Q5Q10ZO2H4D8F1Z8H9W1022、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCF6F6R10M4P1X5N1HX9B6R10I5P10R3R8ZN4J8R7E9B9E5G323、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场

12、资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCR5O5R5P8Y5L9Z8HW1L9M7J9Z10S3X4ZJ4B4P4W9M6L3T1024、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】 ACO8F6X6T7D2C1C6HX8I10B10U6X2E3D3ZI9V1G1G5L9N6Q325、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇

13、利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCD6T4U1Z6P5E4E9HT6K7K10B1G8M5K10ZN1E3V10C4J8C3Z126、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCU2V8I8P8C4N2O3HV9S7R10P10M10Q9I7ZU8U4B10H7P9F3S327、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以

14、上都不是【答案】 ACM10R6T5D5F8Q1F9HN4Z7U2U8C10R9U4ZO9Y5N10J6T3Q3C328、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACF5X8E7H6U2D9E5HB2U1K10E9D1B4W10ZO3K5O4D2B5D3L629、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCK1Q3N5P1Y5O2L9HR5S7F1P2G10A4U10ZO10M9C2W6I8U3I

15、130、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCE2X1Y6I2T5G8J6HL1H3Y10R10V9O7B7ZM10D10N5Q1K1H8P731、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 BCW3I5J8A6K8E7I10HU2P2I4J3U7J9G2ZY6H8W6B4E10P1W532、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金

16、融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCE10H5G7C1U9A10Y10HJ3P7T7I6K9M3Y7ZV4V5J4S7I4Z8E533、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCB5Q9T10D4T10C7M6HV6K9U10Y10Y6

17、B10Q2ZD3O2N3H3B1M8Y234、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCR2T9L8G7K2W8S10HH10P7X4O5C3S9G6ZW7M2G10Y8Q5E9S335、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结

18、合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCA5B7F8Z5N5J2N9HS10V9B7E9G10P1K7ZA5W4V6T5O10P1R1036、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】

19、 ACP5R1V5Y3L6R5B8HR9T9T3X7T10A7P4ZZ3D9U2F3E7D7K1037、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCS5K3W1S3F10P8B6HG9M10S10O7G9B

20、1I2ZA10F10H6Y8F2D2Z838、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCJ7D5S4O2Y5O4A4HG8Q3X7J6Y7Z6A10ZA7R2R8Q7Z2I4R639、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCV3W2C1N10M2L9A6HX3J2M10U8K9Y8S5ZP4X7U8A10V7K8E140、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年( )前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监

21、督管理机构。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】 BCW3E5G5J6P4W5Y2HC6L6L4F10H3I4E5ZC7V1S4P10Q9S3Q241、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACH2G10F4L8P8H8C9HZ5S2A5G4J7L1L1ZV10G8S10X10K4Q5M542、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 CCU8R5C3J1G2D4O5HH7D3G1H8Z7T9U5ZA10T1Y7K8W2

22、J5Q843、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCD2F3H9E4N7I1E8HQ10V8W6M3X5Z10R4ZU10H3Z6X1E2I6U844、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCN2H6T7P6U3K2O7HL10G9P2U10U5K2E6ZW3F7C5G8O4K7M545、商业银行根据约定条件和实

23、际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACB5K2I5A8D3B1J8HP9C1N4Y9U3V8R7ZZ2B8O10V1P10Y2L246、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACM8L5Y1B1M1I7M7HF1P8L2H8B9S4A3ZI6R7E7M9C8T10U847、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历

24、史成本【答案】 BCN5T4D2K10Y8P5S3HF4U3I9N10V7C2O8ZJ7Y10C1P3U4H5E1048、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCM2A9C3Z10I1F2Y7HX3R9P7X2P5R5W10ZT1G7B3F1Q1J1W649、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】 CCP5J10O6T9J8I10M

25、3HX3Y6N4W6E5G1S8ZR10G9O1S4R6H10R1050、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 ACC7O9Y5S6X4N1L4HN1A2X7R1M4P1D5ZG10E8L2W9Y4C9U551、（2017年真题）企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资

26、金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 DCP7X8H10G5N6Q10G2HT2D4U7X1S1P3K6ZM5I5A6K2H10J6Y152、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACF8S2O5P3W6W3P10HR8T5W9A1I2N7R8ZT6G1G8R9M7E7T1053、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、

27、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCS7X4M3H2W2O1M8HL2C1M10O9B9T8W7ZN2F4J1X6Y8N6P154、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCR4D4O9N2K10D5H5HR7C2Q8H1L4Z5V6ZK7B3C4P4U6W8Y555、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年【答案】 DCB8G3N5E6B7Y5D8HJ7R5G1I10A9C2M10ZP

28、4P10J2J4V2E1J756、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCE1M1C3U2S3H9O10HL4S9L2W9U3Y7W5ZN2Z1H7T5I5J6O557、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级

29、）D.三年级（含三年级）【答案】 CCM4M8P5N3L9P2H4HZ9U5L7F9G6Q5W1ZU6H8F5X3N7A1Y758、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCE3G2N5L1J8Q2C1HQ5W5M9Z1P9P1G4ZL10O2R7Q2R5X9U559、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCZ7Q1U9Z

30、6W1K7L7HB2Q4T9F8H3N4X7ZX1C9Z7X6A9C10Q460、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCI5F1U7L9Q9V10H2HQ1Z9A10J4D10P7K5ZC5W7I3G10V9W1Y961、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCC7D6I4T4T7K4R5HS10N8O1Z10P5J6G2ZB10E6F4V8K3B4B862、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.

31、3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCP7L5A7S9H3G9X3HI4K2E8K4N2G4H8ZN10A4K7W4I9C10G263、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCX10T8V2V10P6M4M7HG10M3V4L2R10X2O7ZM6O2A9O6L2Y2M264、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导

32、合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCJ3F10B4G2L8G9L2HO9N10C9Q10N1G1G4ZL7E10D4K7P9E8U965、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACL10X4D9W5X2Q10N5HQ6X5Z6N8T5T6X8ZP2S1W6Q4D1A5O566、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 DCH9I3T8C2O4Q6Z4HM8K10I7B4Y8W7H6ZC9P8R10H

33、9W10N10J167、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCT9P3W6Q3X10N4Q5HK6E8I6Q5X3Y1D7ZB7U1Q8W9H4B5A668、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCW7Q4F2N10Y5H4F3HE8Z9J4

34、N5G9K5N9ZA9K2F1T3B1E6X769、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACP7W1A1K1X4F9K7HJ6I6J9R6I8V3X10ZE2R4R10C2T9X5X870、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责

35、的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCC4X4T5E4X4X7H1HO10G1K8B9F6X9E5ZU7O1I4P4B3J4W671、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCY6Z5N1V6J7P3P5HM10H2C6R1Q8Y10G

36、9ZT5Z5T6Y4Z1I8F772、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCX5H8R6M8X4D6Q6HW4X1J10T1F2A9U1ZP5U8B2E6H10N6O873、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACE3P7F6D9U10T2J9HH8N9M3T6R9H6Q6ZK

37、1H4B1O5X2G1B274、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACB8G10U1S4N6S9V7HC9A7M10L4X1N10Z7ZI4D5T1G10U8P8R1075、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险

38、、政治风险和对外关系风险【答案】 ACE8U6V4O6H1R5B5HW3G9Z9V3Y5D6M1ZT3S4H5Z6P4A4O276、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCA2O7O6L3J7V3U2HD6N2G9I5C10N3O1ZD6I10S7A8T7N4L477、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的

39、项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCP7F1M7Y10O1O4G9HA2B3Y9K1F7D1W4ZG2S3G6S10X3X4Y778、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCG3L9H2L8O3I3T1HY4P5B4N5V3Y3V7ZP10V7C3G5N9J3R479、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】 ACW4Z4H3B8E4Y2U6HP9M7C4H4T

40、10P3U10ZL5Y1L1F5E1L7Y680、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCT3I9I5D1S10J6I5HY9R1F9X7C7H4R4ZY9I9F7Z8R1Z4S481、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCS3C1Q4C1S7B5T4HR6F1G9F4C10T6A2ZB6G8R2H3J1G8R

41、682、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCG2Y1U5P1Q2X2C1HR8G1X3D1X5D8U2ZX6B3C6U3V3M7F483、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCG4D5U2F7A3Y1E1HS3J10C8U4V8D2D8ZP8

42、Q9G8C7E9T3T184、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCL5N1J6Q9U6Y3Z8HH10T9U8M5M10H4Q6ZZ1C2H7V10B10P5H685、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCO9L8Y4M3X8C1E2HA10T6X5B2O2A4E3ZO3R6Z3G1P5P2M786、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务

43、B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCN3Z7T7B4X5K2J10HY3C1F5Z1X6S2Z4ZX4W6F8L4A2W4U387、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCS2V4K6L2V2F2A1HG4J2N6A3S2O10Q3ZH9F8L6P6R7W6N788、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCG3X6E6M4B7W7T10HL7

44、O1D1T1P3Q7D7ZW3D1O9S4E10J4F789、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCJ8O1I3J5J5R8X3HN8X5X1R9B6L9F6ZS5B3N1E2K4F9J490、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACO6L3B2I3M10Y1R3HD5J4F10O3D7M10C8ZP3U9V8E9W1R6A191、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 AC

45、N5X5F4Q9V7R7Q4HN9E9A2S7E2B8N7ZY9F8B5X6J6C7I792、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 BCM4J2E1M4J8S3D3HE1U9C9M2B9U10R7ZU8O10V8K6W8G7P493、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 DCZ9H10Q1X9D4U5S9HD3Q1G7E2H6P2E8ZJ8