2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题(有答案)(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCO5Y6F3J7D8L10O6HB8X9L2D5T2J10M6ZN9M3G3P10D3L9K102、正常调度的作用是（ ）。A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】 CCH3E10P5D6H5T2Z

2、5HP3C10G4G9G2Q4Y8ZR7W3R6V3T8B3Q93、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCC3R8B1B7Q4B8R5HY9C8T8O4V6Q4W6ZJ5M5A1W2X8X5N84、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCD6U3A1U9D1P1B9HD5M9S10

3、I8G10L8A4ZV6W4M1K9U10T10Z105、（2018年真题）（ ）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCR4I10W3S1E5F6L2HT1R7D7V1I7R6C6ZQ3J2P10T8W3R1G76、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCL7Z8Y8U7T3C5U5HF6O7W7U7P2I5H2ZS3M4Z8V6T3T4S77、商业银行的贷款

4、平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCR6L8Z5G10K3H8J5HP3O2T9E2A2J5E8ZT9W5H1X8Y10R5R98、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而

5、引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACK2K3G6V4E2L10T2HI2G5B1G5F5Z2W7ZA7C10C4I1J10V4F29、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCC2U2G4J6K7F3Z6HM10C2S8K3R4O8Z1ZC3Z5N7V4R4Z10U510、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管

6、理系统【答案】 BCD4Q9Q6L10U10J8W2HB10R7X3U1S9J4M9ZG5O3U7B1U4N3H211、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCB6Q4H2Q6Y8E5Y3HE8S7Q4A5R9V6J10ZW10O10Y9C7Z7J9I812、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法

7、C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCQ6R6U7A4O6J5F8HD10F10N2F8W8H2B6ZH2M5E5O7E8D1S113、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCR10J2T4R10K5G5Q9HB1P8E3O10T4K8E7ZH9M1Z10O1S1M8B814、 ( )是指源于股票价格变

8、动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCR5B5O4N8N6W8K5HP6E8K8B9K2J5Z5ZJ4T8N9E4G7M5V215、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCD8R9U3U1I9I4Y7HK5X6V6G6H6Y1P4ZU8W10Z1A1Z5P5X816、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是

9、：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCU8B2E5V3A1Q6N6HV7C5G3W3M9S1U9ZK7Q1Z10S4A7M1Z217、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCJ9L5C5V1X10G3C1HC6U3J1N3V10F2U3ZU3U1E4E10Q5N10

10、Q118、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACP9W4H2P8L9B3F6HU2K9Q3U9Z8E5M7ZO10E1W5T6P10M7Y519、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 DCD4E2W5A2I2L2C2HP4T7H1N1V8X6E10ZQ8C8Y4I8I3S9V720、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货

11、币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCZ1G3B1Q10H10N7F5HV5Y5H4C5A9J5G8ZH8W3I10R1M5F4V721、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCC10Z10G9S3C8Y3J1HC9U7Z3C2U5Q10T10ZB4C10A3A9T1Z8H322、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目

12、标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCZ10R6B1W10V10X6Q8HQ8P10I2C8N1U9G1ZA10A2U7M2S6U2E1023、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则【答案】 BCO7F10Q10M10X8J5P6HQ1C7S10C1A9X5P6ZO10S10R7B8C6N5S824、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【

13、答案】 CCT2X2U1L3Q1C5P9HE2W5J4M4Z3U5Y6ZL1Z7Y2T4D9Y3I425、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCU7Z2M2R7Y2I6J2HZ7X1T2Z7K1V8W7ZZ5K3D10R2A7Z8G226、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政

14、策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 DCF8B4N1F9Q10P4D4HZ1J3H9G2J8O4K7ZQ8J5C4T6K9D1W227、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCJ7K8Z10L2L3A5L5HM9W10X1Q9C8

15、D7P8ZF9U6R6S7Z6H10W628、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACN9T8G3T8T5O8J7HJ3Q2A10R7L8T10Q7ZF2Q3B8R3C7M7Z829、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACD10C3I

16、5A7I9W8X1HZ7D9A9V7X4Y9G9ZR4S9A3K5J1C2M1030、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCG7M7O9W10W5F4G6HT9A6C3T3O3I2M1ZE1F8R9X2W6A10A531、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票

17、的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】 DCC3Z9J7M1P2O4D2HI4J10T9C8Q8X7O7ZL8S7M9U9E10C10F232、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCU7Z6E3H6K2Q7V3HG3B3H6D5S9A8B

18、6ZZ7W6W5P7H9R4X833、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCZ5I4V5I2O1E8Q9HQ3O6C8W3T5A8G10ZZ3B9H4E6W6M6T834、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCJ8S8B9W3T1L6P3HV1X3L7H5M7C2K1ZD2C10G7E8G2Q6W735、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()

19、A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCV6T4U2L3Z10X9B8HB8U4B4H9J2U5B7ZK4O4J10T8B5N10Y136、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家 庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的 “主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】 ACA

20、7G3F8N9D7Y6K6HN8P10A4D3W9W6S9ZN7A2M10O7E1V5B737、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCW3P8C6R9I2G8I4HQ1L7G7D8W6R7D10ZK3W9P6W9W4F5O838、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.

21、市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACC4U2W4V2C8W2W3HQ8I1S2Y1Q10R4L1ZZ9H2A1L10R8T3I1039、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCO8Z5D3U10H9Y10P7HB4I5Q2W9N10E6X7ZY2S10V3K2X7S5P640、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCA8G5Y5M10S1F2F6HY3H1O

22、1Z10E2K3J3ZH6P2V9W3O3O1J541、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCY10M5I7T8A8K9A4HM2M1P2D10H4Z7D7ZA8Q3F1F9M8P6P342、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCR9O7H2F6R10N6M9HK8U7W4I7C6A6L2ZJ5B1A7K6C2Y9T743、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3

23、000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCE10Q3K4B6W7H7K2HM7B1U3X10T7N6O2ZU3B10T7I2C4X9A144、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCJ2O6R2J4U5C5Q5HX1R3H8J1N8S1T6ZT4

24、E2K4F4W4O4M345、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCH3F6D8F1P6Z4B4HD1R1I3U6K7H7T10ZV9F7G2E8D9K9Y446、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

25、A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACG2N10I7Y4G10M5C7HI3G5F4C1J1B6R6ZF6Y8H9W1K1V10J347、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCC1G2S9Q5J4N6X3HO2I10I9Y4U8E7U4ZD5M3J3X8K7R4R1048、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条

26、线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCX1C4X5V2Q1R1V3HE5Y2M5R5B10C7B8ZR1M4H5C10U3H3E749、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCO10J10A3J6H10K6N8HP5S3E5K1E2G6I4ZB7A9J10Z5Q9Q6B750、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案

27、】 DCL10B4A1I2Q10R8G2HJ10D5O6M7J6Z3X2ZY2H3K6N10O5N1P451、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACQ9B4Y2W4S6H7T1HY5I1B9X10Q2X9U4ZS6T10I4Y9O9W1K252、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧

28、烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCN2E8J2T7U4U3L10HU4Y8M5O6C8U3B6ZO7Z10J8D6T10E6U453、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCA6O1Z4F5Q2W6G6HI5U5Z3Z5O4C3R1ZH10Z2V2S3P2A3L754、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCH7H5J5A3H10N10Y

29、1HY10H3R1Z6D5Z6V9ZQ3K6G3K2A6L1K655、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCG1K3P1C3D10K5F8HR2P3K9O9W10N10F2ZY10Y7C2H1J3I2F456、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCF10J

30、3L3O5E5E2V7HM6J10B1W2D6Z6J8ZI8F1C5I7R10I1U1057、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCM1O7W6Z2A9G10S3HV5P9A6P5N5M8O1ZY4U3U10X8P9Q6I1058、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCF3P5L8U5T3I9M4HS1O8S10M10J3W

31、1I7ZT5Q2S3A4H1M4T459、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCX9T9T10X6C7Y9Z4HC7H1D6N2V5W9S3ZJ1T9R9N8O9L3M960、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（P

32、EN）线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 CCY9R2I9O4P7L9E2HS4I10A7K1I1H6U9ZF9F7V3X6T6C1A861、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCB3Q9P5Z7M8V3X5HW9H5L1N6H9U6Z10ZE10J1L1P5R4I3I762、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为

33、3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCJ5M6K6N5F8O9J7HM9N6T9Y10P10X5D1ZU5K3Q1C8S9A2Q363、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCL2G2L4M9I9R8Q4HY9M10T1C7K4P5P4ZE10M6E4H10T5A6J464、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的

34、风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCL4L7N10Z4M1D3E8HB5B3C10H9U3I2T2ZO4S1A8P10D8G2K165、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。 A.资产组合理论B.CAPM模型C.默顿期权定价理论D.多因素模型【答案】 CCR10D3R7O7G8O8P8HV9J6R7M5H1J7N6ZW1Y4I8C4S8D7O266、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCF10G1G4K9V2L1S3HK6B3S6D4S3B4Z3ZZ9P8V5S1V8G10Y867、当市场存

35、在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCU3T10W2M3N7E9U10HM4A5M10N6V2P3T1ZZ10F4O1S7P5A3L968、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCB5V6P7P4U1V3E7HU4G8J10Q3Y4T7H3ZE2B4A9W3Z8F3G369、权威信用评级机构将一家受

36、金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCV8K9N4T9U6Y10T6HI3G5F8F6L5W5H9ZK4C2Y5G9K6W9K370、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法

37、和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCL3H10W2N4Y3I8H4HR7B6Z7A1H10A2W2ZG7S2Y8L5H2P5M271、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCD5Q5R9A7X2W9B3HD3W6Q5R9V9Z8B7ZV9U7I7Q9F2C1Q272、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

38、A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCU2O6F8B8L2G10P7HJ5E3V9C3L7K8U3ZV5V9Z9W6G5E7V373、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCL4P2I4W3G1V7S10HP3T7V3Z5O4O8P5ZR2M1D7M5S8O2D274、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCM3L3O1Q4B6W9D8HK4R7B4C8Y9X5Z2ZL1P3K7C2T10F3M775、工业

39、建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCH3D9S1B1L8F3S1HR7W2H6Z8I9O9X2ZP5H1P8X7J2H10G776、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】 BCC1K4D2A1T5E1R9HE8M6N7C5D7P6W3ZT2B6X8C1Z4V8J677、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增

40、加值【答案】 BCW8K1K3X2V2C5L10HK9G7X10I5I2C7H6ZB1P5D4C7Y3T1J1078、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCZ2E3K1H6O7E7X7HC5Z5I3Y6Y2G6W4ZS9J5M8G5M6R8A1079、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。

41、A.2B.4C.5CP6E8E6B2I9P1E6HY1P7O2I9L10X4L10ZU3A4Y4H7Q9Y10J180、【答案】 C81、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCI9K4V10F10Y3Q1Z10HD2X8L5Q2J9R3V6ZX8X2E5U10J7C8L482、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACO1U5K9J2M9L8V6HM2X8A1J8B2D5O5ZB5D8B8L6S6O8G883、下列关于远期利

42、率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCQ5T10N1H6T8F7M8HA3X5O4F6R2V4H8ZS4G4J4C6Q8Q8A384、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCQ8L3M6V10G9W1I7HR8P8V6E3B10Z10S2ZT2B6I8T6X1D4V785、下列关于外部审计的说法，不正确的是（

43、）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCW6C8Y6Q9Z6V5L3HS4B8Q10N5G2A6V2ZB7M10G9N7H9V3E186、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的

44、融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACS10P9D1O6U3D6I6HC6W8U9V10H8O1G5ZR1G1B1B5V8J4C587、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCG8J2S2W8Q1C8A4HX9N9V8L4Z6N4W10ZJ4D3K10Q7J6C7K488、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作

45、预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCN2Y1M9P4E10L5U9HM10K4O10S5T6G3Y4ZU3H3N7Y3H3N7A889、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCQ4B9B1H7O6O9B6HO9X2C4S8E2J8K1ZH5H7P4R1R1U4E390、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.