2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题完整参考答案(浙江省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题完整参考答案(浙江省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题完整参考答案(浙江省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、相比较而言，下列（ ）最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACK2C9P9O8W3G2J2HG7Z8N7X8V10W1Y10ZS7N3H4X9V3M9P22、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCC4

2、R8M10F4X2A4V7HQ10Z4N10E3V3L9M10ZG2B7U8K3V2J10J53、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACL7A7G6C8J10O9T7HT2D6Q8J3U3L2L2ZA3H5H10K2T1N9R84、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCE2K4S7W5F5O10L3HB7T6B10X6I9X

3、3L4ZC3Q4R4W5R9M4T85、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCD2D8C7S5E9E2C3HA5A9S7O9L1W1K10ZB5L4O3Y9M8Z9Q36、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACH3M10S2C9W9Q7Y3HY1Y8W5M9C6Y2H10ZC9B10V1U3I7M1L37、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。A.90%96%B.90%99%C.96%99%D.90%96%【答

4、案】 CCJ10O1I4G7K7H5Y7HJ1H10A1A4Q6L5W3ZU3F4I1Y7Y1G8V48、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCH1P2Q5U6K3L7K5HW4S2E7F8K9M5I8ZN3A6N7S1T7I7R39、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过

5、3万元【答案】 ACJ10C9G7T4N9E10G9HN5I5D7G2W3J1F6ZF1D3A2W2J3B5N710、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCE3H8A5J4W5C2J6HW10U2F3U9J3C3U3ZR10C8Z2O4O9G8D611、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCJ6P4F8N10P8S9R10HF10U4

6、N9I9X9W3J2ZL6B7U1K10U9B2R1012、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACL3V6A1F8U6E9L2HM4W10G5B9P3L10N9ZC7I7O4T1R7T7B313、安全生产中规定，（ ）以上

7、的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 ACE3N2O6B2G10X3L7HZ7L6A3N1Y5M6W2ZV7W6L7M8F3O2A814、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCN1R9D7L4K4D9L3HW4M3R1M9U5I5G5ZJ7P1X5Z3G7G7I115、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACA7M4X8H7U8L1T1HW2Q3K3B10D7U7F5ZK10Q1T

8、5N5S1X1L116、（2020年真题）下列（ ）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACA9R6U10N3I6K1R6HR3Y3B6Z5Y6N4Z1ZN10M1R3U9E2W3U317、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACN6L8V1N6W9I3D9HC4Y7E9Z9A6C9S10ZP9M4D2H2L3I1D518、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收

9、回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCE9P2K5S4M9N1F2HR2N1V1A7F7P2V1ZS8T1S9N7Y5C10R419、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

10、【答案】 CCA4T5B5P1M1T4Z10HW3F6X7K8E1F8Z8ZG3V8P8T5K4M1U120、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCG2W6M4Z7L9P6N4HD10H5E3R6N7W5W5ZR7A5F4M5P2F6C121、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACM3B7J2W2I5I9F2HS1Q9L5Z6T4L9I1ZG5Z8D1J9W8R5E622、高级计量法是指商业

11、银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACL1Z5Q3B10F5H5P2HK3D1N4O9V1K9Z2ZF4I3W2G3F5I3P1023、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大

12、缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACI4H3F6R8W5L9Y6HX1W7G7T9Q10X2I7ZP3Z6M6U3D2V10U524、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACN4U7D7U3F9F4B1HY5T7S10M10O7N4I7ZM10T6J5Z8D7B2U225、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我

13、国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCA7J2M6Z1O3A5N5HT2B4H9H7E10A6V7ZO2F5Y7X3A10Q3V326、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCJ10Z6Y1I7B2E5U4HS10Z7I9T7Q9B4C2ZI9R9Z8B9M10T3

14、P627、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACF8G4G10D2V3M2I9HJ2V8Y4Q9R8D4G2ZW8W6C5T10R2Q6P428、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCN9Z5O10A5U10H7A6HS6T3L6N10S7E4U9ZG10R10Q6Y9H8U1O529、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管

15、理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACI6N1W2B4D10T8P10HT9N1V4X8E2I6R10ZD4A2O10N9D2X4Y330、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCY8O7X3Q9X2I9K8HM3T9G9I6E6A5J3ZE5Z9T9O7K4Q7D531、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险

16、的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCO8Q2Y10Z9I10S2M3HI7O4Y5D7Z2G3P2ZB1N5M5Z4Y4Z6V532、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCN8W7X6I10P6Y8V5HY8N3R8W3U3Q7W3ZL4L1A4C5O2K9B233、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外

17、D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCV5L3I7P9C4Q9H6HQ10D3H3R4F3J4U10ZT8W5B1L3F6A5I134、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCD2P10X8T10B10Y6R3HR3J3S3M8N8P8W3ZZ6L5N10A5B8T1R135、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。

18、A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACR1P2C4V2S10E4Y9HF3S2G3L8C4J7Y2ZN5I7C3U3N7T5D936、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACI8U7B10Z4S10E9S1HZ7Q5Y5U9A6T2X4ZF10X1L8K7T1G1G537、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确

19、定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCF9S2J8M10S8L8A7HN1D5M4K1R6X7D2ZB3L4W10L6Z1L4E538、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACM3A2T7U6E2K5I10HK1N3E9D5U10S4R5ZF1V1T8S7P6M4E839、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分【答案】 BCW1B10K4S6D2A5V10HO1W9V2Q2J10O5V

20、1ZD3Q4W3M6L5C8U140、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCJ2X9L2G9T8S1N10HG2B1H4F3E4N9R6ZW9E8H9Y10B9Z1Z741、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCY7M2W9V8S2J9A3HS8A2W4S5Y2D9A6ZV2C2F1B6Z7B3B242、以下属于操作

21、风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACB5U2T1B3Y2U4F9HD2N10U9R8Z8I10K9ZB10B9R7I2H5K3I643、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCE5M7T5N5I6Y2J1HD2J6W4Z10E10Q4G3ZI9E5X6X4S4F2Y544、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款

22、金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 CCC1X3M5L4F10Z9P4HK1I8Z5J7D3R2N1ZS3P4Q7E5X2W4E1045、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACI4A3M4A5A3P10O2HM3X5M8W9X8Q1T1ZH2H2F2A6J7M2Y546、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测

23、试【答案】 BCJ7K5C9C9X5J2S6HE8T1I2E4B5Y1K2ZH9Q2C5N1J10Z4W347、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCQ4V5Q2F10U9X5M4HH2E10Q4F4A6U3C5ZJ4G2O4W7B10V7O448、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2、方差为001的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（ ）区间内的概率约为68。A.（1，3）B.（0.4，0.6）C.（1.99，2.01）D.（1.98，2.02）【答案】 ACS9J5N3X3M1M10M9HG6D5

24、M3L9C8E9E1ZE10W3F3I3A10W10O1049、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCK9M2S8U7U10U5S1HS6S3A9T6G9Y2K2ZF8F10M4D6M1Y2D450、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCX2C3U8U9O3W6

25、F10HW3X9Q5A8X2O8W3ZF2H2V3X5Y4J7W1051、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCY5U7Z8H9D6U1Z9HV1U5Q3N2S5S5C10ZZ5V6O10C8S2T5Z1052、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCP5A1S9B9L5D8X10HC1N7P5D4Q4D4T9ZP4R3H7Y5O1R2C653、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律

26、B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCY8Y9T10M4Y1Y9K7HI4A9S3A7C9L4H1ZO7U6Y6M1U4V1A854、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCL5I9J5L4T1H8W1HU5A1Y3F7V3O7U3ZJ8Q7I4M3J6I10G255、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】 CCF1Z4G5W10L5

27、V4O2HR3L8C7N8L7F5H4ZI1I2E9Z5E4D7Z756、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCP8E9M2J10Q7J2Z5HX10M3B9Z10A8T10R9ZZ6V5X2G1M10A7I157、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银

28、行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCQ7S2P6B4X8I5U7HA9N1R4L9C5D5X10ZS9Z4S9V2S8Y7H158、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACV8B4F4T5B7Z5I10HP7K3H6P4W3J6R3ZS4K10C2P7F4E3U1059、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法

29、属于()方面的内容。A.总的框架B.职能分工C.管理工具D.资本计量【答案】 CCM4X10Q10T3T7L7W1HR2I5A4Y3H2B5H2ZZ5U4W4O7W5L9U760、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCQ4J8U6O6C3I9Z7HG9R10K8U5E1C5D8ZS9V9M6A5O8D2Z361、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类

30、金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCK9F4I7F1Y8H10F10HS9J8E10V3T1D3N8ZD7M4Q2F6I5K5V262、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCJ9S6B2S4B10L3O4HS5F5Y6N6Q9P3D9ZQ9E2

31、X1H5B7P4Q963、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCU8T5S1

32、T9P7F5M9HG8Z9J7S6J4F9A6ZT2W10G8F1J1A3H164、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCK6P2Y4T1S5T5X5HU1P5I5W2U10V5B1ZL9W3C3P7N2X10J565、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCP9N6M5Z10H6Q1I9HH6W10I9N7X1S1Y1ZI5L2Y6P10G9L1A1

33、066、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCA10M8K2J6R10L10V9HD2M3N8F9K7N1Y9ZH6I1S6M2F6Z1L467、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACJ5M3H1V4P4G1F4HO8E2E7H3I9T7E4ZA5Q3M8R5O7M6J368、资本的本质特征

34、是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCZ3Q9K4Y2A8L10W8HI6J3X3J2R5O7P5ZC6R1U3G4P6W4O569、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCA7R8C7J1J4E8D8HB2A7B1A3W5S7O10ZR6Y3V4U3N10E9P870、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.

35、监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCJ8N9A6G5I6R1M6HP5G7R3O7Z2P10E8ZU5X5U4T6A8Q4M1071、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCO10F6J2C6V5C7U7HJ4B2I5G9I8M10X5ZS9Z1I2H6L2T7V272、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类

36、贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCB8I10A8R5V1Y1F10HO1Y10A4S6R1M9J5ZV9Q8K6V1K7O2A473、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5

37、)【答案】 DCZ6Y2X7T8Z10J1C3HM3Q10H1K5N7X3Z8ZN10Z10I6I6E1K7X1074、 以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安全性D.全面性【答案】 DCL10T1B10N5U5T5W9HN8B3U7F8B7A5Y7ZM10A9I4V8Q9J8H775、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACN8A10D5X

38、6Z9V3M2HH5L6K2L8A7R6H7ZH7L10G6A4T4D7M976、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCK1E4O9J7K6D8O8HX7K7O3B6R1H9R2ZZ2A2K2O2E2I9N777、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCP1Z9F1R8K1

39、H1U6HF10Y8N4F7S8I1Y1ZS4F8V8V5D10I7G678、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCI1Y6P8Y3U6C6S2HL1O1F3C5R1X7I6ZM5N3I6L6X10U4O479、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCO7F8V3N5M7Y3Y9HH9L3T6Z2R8O7O1ZC9V8V10S2Y8L4H380、随机变量X服从正态分布，其观测值落在

40、距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCU3F6M9I8D5A9M9HG9M4A7T1G6W5B4ZN2X8O5A9C8A3S981、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACX2L4Y10S4F6K6Q10HQ1K2N7Y9I8H7T5ZC8L5V7Q6M6C3G182、（2018年真题）下列关于公允价值、名义

41、价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCY8S1M6J9E7D1Q2HJ4J3K5F10A6C9I2ZV3N10U5R6B5F8T883、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCW2O9E3W10I5J5O2HX7A4I9P5V4L8O5ZE9I2Y9I1Q2O4

42、L684、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCK10H3R10E8Y9E7E2HE5O7Y3E1I5J3G8ZN4I10Y2Y9C9I7V785、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCR9K2S5I1Z10E8J7

43、HN3F3X1D5C6E6S3ZC9B5V9W2S2N10F486、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCM3V9D9O7V7T5D4HV1G10S9V4B7V10N5ZM10K7O3T7H6R4W387、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低

44、于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCM1L3S1U6J1L3Z3HM2H9J10H5H10H4N9ZK5E4Z3X9A10G8U388、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACR10N8Q7C10R6V6W10HY3E10Z5G10L3K3D4ZU2E1D3E6V9J8Z689、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力

45、大，盈利能力强【答案】 CCM9R1Y6N10X1R7V3HQ7B10X2I10S1G10O5ZQ10G10K6Z5B1W9T1090、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACL10X4D5Y2K5P6C10HH9G7A6F7Z8Z4F8ZB10M5V4J10X7P10O1091、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCU1J3P5E6Y9A4G7HO5Y9R1Y6Q8V10V1ZH3D6O2O10O3B1W692、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和