2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题有解析答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCX5T6M6B4L7A4I2HC10B9M2R1H1L8K6ZG3P1Y5P2L10G8T92、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCF2Q7L4C10B8W5Q10HA10Y8M3Q7F9P6D2ZU10U7V2N4W3

2、V10Z33、（2018年真题）战略风险的来源不包括（ ）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏【答案】 BCC7S4P2Z10V9H2W3HO10H6K8S8T2J3Z3ZH10O7T9J7C3N8K54、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】 D

3、CA8A8M1S8X8J9C1HQ5Y8L2W1V9R6C9ZI3J10A3W5Z6M4X95、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACO10G3F7B5K2P9G8HW2U8P8D6P5D9N6ZU10V6V3B9H9E1X16、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCR2R9I7A7U7M9O9HU9D1N6S7P8C10Y7ZW10I9Y9B1B3A3Y97、风

4、险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCW7B5D3T1R4S8K7HE4P2E9Q5U10B2F5ZX10Q3J2F9A3Q10L98、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACY2Y8T6U5S9L8J7HY3H10H10H6N5C9X9ZH6R2V7W5P2T9P79、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价

5、日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCM1C9B4J5Q7B8Q1HE4X2E7Y3R9T8O5ZC5G7D5W1N7O4G110、（2018年真题）（ ）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACL7X10C7H2E3X4T5HG8C6Y8D6H7U6K4ZD2T10W4R3U5R1M711、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A.8B.20C.

6、25D.50【答案】 BCK6N6A5T10I7H9C6HR1P1J5Y2U9D1C8ZB10C10H5K4K2W10E212、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACE8U2P10J1D8V10E6HW2J9O5C8E8T3Q5ZN8Z2E6X8G4R6A213、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正

7、确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCQ3Y8M4G9M8H2A2HR5K4I4K5X10U5L3ZE6C1Z10D10B8C8W614、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACC5T6O10O4T4E10M9HW1J10D8R3E8H9R9ZQ5N5P10D5M2E1E515、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方

8、法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACV8G10E5G1C4H9Y1HF2M3C4L8N2M8M7ZC10O10Q2R2I8B6W416、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】 BCO9A3Y4N4C10S9Y7HY1W9T6C7L2Y10R4ZX10B4R5V9U9Q9W117、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（

9、）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCT1N8P1P7L1H4J10HJ8P1E10L10M5M10K1ZG5H5S7B3P8T5B918、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】

10、 BCB9T8D7P1Y6Z2F3HC9C7T5J2X5J7J8ZD6M2B9D4M10O6K1019、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCG7V4D9F4U3O3E5HN7K5Y2D4E8U4Z2ZT10Z7W7A8Q1C2Q720、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCU3F4R7C7T5Y4W10HP7J5Y5U4E3V6Z9ZM1X8A5Z

11、3W5K4Q1021、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCL1Z4A4B7S9Y5L2HE7H4F4K8V7D10K6ZF5N7F3N4P3D4M422、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCL1H5S10A1I8E6C10HO3S2K5Y1W8L9T8ZZ8P10B7N4Q1Z2C723、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动

12、性【答案】 CCS3G2Y8Y5D9A8N2HI2I2I3C10L9Z10Q8ZC1G2B7G2N2X3V524、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACP7H10W1E4M5H10P8HV1S3M7Y10S1O5H2ZO5C8V9S8E6I8N525、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年

13、，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCE4T4B1U6L10G4K7HM1J4Q7K4Q10S9Z1ZB10P7N5F6A7O1Z1026、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。A.22B.18C.25D.20【答案】 BCO6Y8J6W8B10H1L7HD9P5I1N7Y10Y7O4ZX9K9K8R3U1

14、T5J327、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 ACV1U4Y7Z8X10C9F7HX1S8L2I4M4Y8X1ZV4B5V5G9K5I2L128、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCV4J4T5G9U5C9M3HZ10M7

15、B9C7V2J7S10ZJ8N10C7S6Y6T1Z1029、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCX2Z4R8U2D9V3W5HP4F2H4Y5E3Q5A1ZW5K10I6Z1J10Q7E630、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCQ7Q10D3R7F7F1U4HZ6C3O3A2L4M7G1ZM2O10R6Q3U10G6N931、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信

16、用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCM1C5N3W7S9B7J3HI2K10Q8P3V3U2M7ZM5Z6I6V7I7G9H832、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失【答案】 DCQ2H1I8C3W7N1T1HX2R1O9Q9A7B5Y5ZG9C9S8Q9I4O2T533、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCR2T3X4G8B2R4R1HK10D6L9Q5G4D7L8ZY1B5L3Y6E5D2T534、下列各项

17、中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCT2I6C1K6Z8S8H5HN2B5W4M10C7Y1U2ZH8R1W7R10C10S6O335、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCS8T5B3K7F6L2Y4HG5X10V2X6V3G1U3ZN2M5S6C7L7X9A936、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错

18、误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCL6M2W7K9G4V8B6HX3S1L7L4W4R6U8ZN8M4E3O1O8D2E137、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCW9R3A6O3J9U9O3HL6B1S1F7J9W8U9ZJ7V5U3N7L2R2G938、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCR6R3F6E9K9

19、Y9C8HF2I8N2B6K6Z9D6ZS2X2Y8J10A2X5L639、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCN8Y9G1B4R9R9B3HR4D7U2G1Z9U4I9ZU2C7R2E4F3Y8E240、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCS10J7Q9A3O7A4Y2HB5I8K6L9E3P8C1ZR8Z7U4Q4X3R4P7

20、41、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCI6J5S8K10Y5A6G1HO4K8T7T5I8K4A8ZJ1X6N5A6B8V5F842、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCE2M6A3V10U10R9K9HD2E7X10U6S5S1L8ZT7D6Q8E6E3K7F843、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模

21、有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCD7H9R2J3Z3I5I7HE5X9N9L6D1L4H1ZW5Q1R2I1L5Q4C944、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 ACQ10E7P3B9O4X8Y3HI10H7B7E5T4Z3R9ZE2Q8F5O9D7W5Z745、针对

22、企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACJ7D7S3T1D6R8L4HX2M4X10T8P1K8K5ZO9T3A4L9P9N2O1046、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法

23、及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACX2M6J8Z3H5L4M1HK5O9B3V8V2C9H5ZT3V9S5X2Z5D3P247、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCS8N10J8S8Q7O4J10HM2Y10B1H9P5F1T3ZN4Y3U1F8L10D6D64

24、8、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCH7L7I5I5W2F4P7HS9B8A4J5D7S7U4ZC6K7V7P2C2Q9C149、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCM9E8E3L3Z10D4L1HL10L10F3U5J6S9O7ZF2J2F8W4Y9S8Q1050、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 DCC9

25、F8E5H10J9P1F9HQ8W8P9X8Z9J1H10ZZ3M10C3C2R5F2R1051、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCJ3H4U8M8K6S10S5HB4Y3E10U2X7W2H3ZI3N3C7U6S4F8N1052、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCH6H7O4P10R2Q9K9HU1L6G2Y2C4D3T3ZH2N3Y3Z4V5K1B853、下列哪项产品线的因子等于1

26、5?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCU9B6K6Z1R10M4R9HZ5U4K2Q10Y10Q3F4ZW7Q9E2X1C8P10S854、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACX5K9R8S5Z5W2I10HP2S4F6D2C6L10R6ZC1U2J1N1A6R10N155、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的

27、客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCE2Q3B6P2I4U8K7HK7V8O9W6R2C6Q1ZV3F1R7D7I4B8T856、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债

28、平衡点【答案】 ACK4K4A7U5H7X9R8HX3G4I9O3F9T5C7ZG6K1N1Y3I6A5Z657、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACC2E5N8Q9E10G7X6HE3I4P5I3P7Z4V10ZV1R5Y6T1F1R7K758、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理

29、商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCJ10U3I5V3J2H5P8HH5K10J1F4L6B7P2ZG5N4M1D4Y5U1Z359、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACL3E1D2I3C4I8A9HX10Y3Z6Y9P7X2K8ZK2K3Q4N3O1C7U160、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，20

30、60D.2020，2050【答案】 CCT2W1U10Y6I9L1B2HB6Q2X5T2K2W3K7ZF9V8U7T2S3Q9H261、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCH3H6N8Q2S9R10C6HG10V9R8K8Y1M7R4ZM9E4V1S8I3V2N862、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCL

31、1W7Z5B3D3U5O9HV1S3M4E4Y1M6A2ZB4K9Y2A7C4Z6R263、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCN3Q2W4O6P1K3X1HP9J4A5D8Y10N5N9ZD2Y9D1B3X7I8L464、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCG5H1C7Q9D10K5J2HK1P8L2Y9F9V3Z2ZP9B8

32、V8G8M7X2Y265、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.风险偏好框架【答案】 DCK10Y4D6Z9L4A10F2HP6P7F7U3O10Z10Y5ZY10W6I9O10I3S5C466、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该

33、根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACI7Z3N6S6X1G1X10HC6T10D9F2O10Y10N1ZW3T2Z7I2E8O6N867、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCZ2F8E10H9G5K8Y6HT6Y5Z2K4J8O2R2ZM4I9N7J6S10Z10V168、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCK10G1A10E6I1X7B1HF5E9I4O1Q8B4R7ZC1A10Y3G1Q6V1

34、O869、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCU6Z8T2K5M5H7W5HL7H10B3H10N7Z7S6ZI7H6S7H2B6Y5X670、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCF2H9P8C8A4T6J2HD6F3J8E6S3H7A6ZO2A5P6L9M4B4M871、利用5年期政府

35、债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCZ8G1J6V9H2I7M10HP8K3N8Q7J7D5V2ZX1O6E1V6G9X10P1072、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACD4V5R2Z10C9Q2J7HU4M9G10I4B7K9N2ZF10O1W5L8X9G2U873、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.

36、核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACD6S10K6B8F1Q6B1HP9G1X8C2I1W4Z4ZX1D10Z9Z3C1N3Y574、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCD3K1Q2O4M4K7L8HQ1A2C5G5T7N9S3ZM6K8Y8B9D4J2S575、 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B

37、.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACW2J3V5P3U1T5R8HX3U7F6U3K3T4H9ZB4M4X10Y6A2B7Z976、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCZ9V5Z5A7S4Y10T8HV7V1L1Y7T1C2G1ZT10E3E7H5Z1B6L677、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等

38、于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCW3G4I7S10Z6L5X9HK7F7Q9B10U2W4J7ZY3Q10P8I7V10L6R878、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCE10Z1L3B6W1S8V9HL2G1E5V8D5U3N7ZU8Y2X5X6S3H1Z579、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D

39、.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 BCG3H3K5A5C10Q6Q6HH8M5S10E6M10Y6R8ZT2I4U3H9O8R3G580、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCG9P2M3K7Y4Y5Y1HT9H1R9H3Q9K4V4ZV9C8G8Y5S10M9G581、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）

40、。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCW7Q4Y7Z8I7B8A1HC9X4J6J3D9O10J5ZZ9I2Q3T9A8X4G982、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACI5U2T10T3N7Q1C3HN9Y8H9Z2S2Q3I1ZS2Q4L4F1R8S4W183、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCH10S5Y2I9U10S7D8HV7D10K9X3Y8N6O8ZS2N9C1C1V8Y6U884、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.

41、自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCE3G4V10H6Q10U9V5HU8I10U5Z6P3P2V6ZJ8Y9Y7N4B1Z10Q485、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCU4D5O1U10P3N3Q1HB3R8G3Q1M9Q6J9ZP3A4I3H2Q5D8Q986、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCM3O8Q8L5G6V3F4HA3E7B8L8F9S1B2ZW1J5R4

42、L1U5X5T287、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCY10A6O8U1D7U8L5HP9B1F6X6X2N5Y1ZN8E4L1T10O4K7P288、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACI3J2Q3B1C5I2A10HI9N8P2J5K10F4J6ZL9O6R3X9N8Z5V989、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性

43、B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCW2R7B3N4S6W4P7HQ1D6L2X5I9V4Q1ZR4Y9X8G3W5J4Q290、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（ ）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】 BCW7P9K10N9R9X6N8HA1N10T10D9Q6I1C8ZO5G10Z3D10W10

44、G5V591、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCL4N4U6U7C2H6M9HH5B8O2W4F7W7N10ZD5K3X8Z4C6V5G892、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACQ10I1G3F5L3P5C6HH2B6S1Q7O9N10B8ZU2T1S9L10N2L6U893、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCC9P9E4S9D10E10G4HQ6D6N6R5R9E3T10ZC8H2W2E1J4E5X394、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACC5H3J5R7M9C5K10HA7D10V4U5J7K10R7ZN9U4L3Y7J4J10Z795、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属