2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题加答案解析(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCG3C6M9Q3W6G4R5HM5M6G7Z5N9Y8E2ZW6G4V10L5Y6U5T102、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养

2、，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCR3I6E10Z2J8A5E2HW4G3H3X1K10N7H2ZF7F8X6J4A4C6S13、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACK8W9Y2S5D3W5I2HS10M2W6K6G5S2L7ZD6I1F5D7Y4D7U64、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功

3、能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCI3K2O10L1N7T3N6HA4W8X9F7N6P2F9ZO5R2T1F2I8H5O55、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCW2S8R7M3E1R9V6HL3L8C4I8T10F3I3ZJ6Q4L4C7R1L2M46、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（ ）的标准执行。A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地【答案】 ACB4L8C7J4B

4、4I6M2HN3G1S8I6L6I9E1ZD5R5T9G1M5N2P67、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCR8T1S8M6G7G1G10HW1V5T10J4A10K1V10ZR9N2O6Y5F2C6E78、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACN2E7S8Y4X8A4Q7HQ1B10D1W8D10A9U9ZD1U9P7J1V1

5、0S4G49、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCS7N6P8E7X6F1X5HL9M9J9F5I3T5A3ZS7X8K1X10C3D5P1010、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCZ4J1M9A3B10H1O8HL8E4U7B8C10M3A6ZO8R1J9K6M5V1V511、评估风险管理效果的工

6、作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACQ8S3V3Q10J2M9H6HJ2E8Q7U3A4K7L6ZD8R5C2G6I3S2Y712、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCV5N5I1J7F7A2B3HF8A2H2Q3W5V9N7ZC8M8M2T6X8Y3O113、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCB6M6W5

7、E10H10P3E6HB2N7O1C5R2F5X8ZQ1H2Q9Z3G10P4J114、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCI8L10M8P2I10H10O7HE10O6L10U9N6V2K1ZZ1E7K1H3B6M6Q715、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹明有社保，不需要投保商业保险

8、B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCT6C6A5H5D1T9T9HX3E8M2U10V1T9L4ZZ2L10P3I6X1A6S716、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCO6C9K1W7J6Z10M6HA3Z2H7A10D6C2S6ZC8B8C4Y4W5W5M517、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定

9、价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCI3A1W4H9O4Z3P8HI2V7R8F3Z6K3D3ZS1O7T5M5S8M1R318、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCL5Q5Z7E4E3U1Q2HK3X5U9X3L6A3A1ZR4Z8L4N3T4I9I119、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCU6V

10、2L3K9R7Q3S5HY3J6H2S1I2D4K1ZE9X9X9T9I3E7R720、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCA2Q10H4L2V1Q4W8HW1H8C7R8D4P9L10ZB3R9J1L8N10X5C521、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费

11、需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCW8I4R7W2G2N7R9HS2D6C8U7L8T2F4ZM2Q1H7A9J2G1G222、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要

12、时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCX2H5Z10M4A4Q5X10HK9S2G4P8N6Q1G3ZG8L6H2L7W2Z7C323、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCV8E1G1T10U6B6D9HL6C8B5V1J6K10P2ZW9S2O4J5J8R9G624、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCC8F6S7I10M10R4Z2HZ10E

13、7Q5D1K9C5D9ZG2W4G6Y10Q7Y10G225、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCO6F5I5H1L7X1K9HN3S8I4B1K10R6L7ZY9T10M6F5Y10R2F526、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCD1B5L10O3P6J6V5HU6X10R4J10B2D7N1ZT7M4R5Z4Y1J5X427、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险

14、，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCD3E4V8E5F7N2A4HQ4I5U5N9G6G2H9ZQ1K10I1G5R7X10L1028、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先

15、生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】 DCF5Y1B5V9T10J5W9HI4M8V2V2R6M9T1ZX9Y10D6A2N8M7V129、伤亡事故处理工作应当在（ ）日内结案，特殊情况不得超过（ ）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】 BCG1S8X4W7W1W6F5HU3Q6W7E2D1I9W3ZA2A5Z10K8H9O9B330、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCG4N8T8H4F10E4

16、F5HW7S8D9A8Z8F2W5ZL2T2V4V1A5P8Z331、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCM9E3E8Z4H2L6P10HY2U5C10W7G6Q8R3ZZ5G8Z7E10I5C4Y132、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACW10J4D8S8Q10O6C1HJ2T5O8M9O7Q1L5ZZ6J9A5O1Z7E10W433

17、、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCF8I5B5J10D9I3M2HW7N7K2A10J2X4L6ZC1N10L7G5V4V7N134、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCU1O1M3Q8I5Z3B6HF9K7V9G9S2U2X2ZV5M5Y5Z7U2Q4T835、培训时要积极发挥学

18、员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答案】 ACH4C9F8T1C6B9I5HG6D2T8Q1Q3E3X4ZG10Z6A7P10L10R5T1036、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCQ8E7N8M5O6Q2Y8HO2A7O

19、1S4F4L2S1ZF8Y6C2J4M8N1W137、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACW3L8Q5A5X9E9D5HC2C7Z3T5V2K9T2ZH8Y5N6E4C5S9P638、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCP5N7W9Q6R8L8V4HC9R2L8O1N5Z3G8ZK5L5L5I1F2H8P239、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存

20、款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCX3F5U3L1D2C3L6HD10X10L4G1B1Z7K10ZD8C2L2H7J3R8O340、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCF4T8D3Z3K8T5G9HW1I3B7F7X3D2C8ZX6M7M6R8A2N6S941、（）是指以保险合同约定的疾病的发生

21、为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACM7U4E6C1S7R7O10HQ6T5Z6O1W1I9Y9ZA7W3M2I6N1J1I642、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCJ6D3W9R10F4W4O4HY6S3E2Z2L3S1T7ZP3H

22、5C4W8K3L8D243、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCT2Y9C5O8M1I8F7HH7Q10S7E5Z3O5K10ZY3G2J6D2M1V7N844、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACI6R8M2B3X10I3P1

23、0HM4I6X10Y10W5P1Z9ZX7F3L9H7G1M6Z545、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCT8Q10Y4X5K6M10G2HT3R8W6L1S4X2P4ZJ9N1M9B1N7S6Q546、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证

24、【答案】 ACX4S2R8F5C10N2S10HD5G7U1A5V8D2B8ZD9K2S1F1O7B4H647、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 ACG

25、8C9M4M8I3N2F1HD8Y5J3X2W6S10Q3ZS3L5A4X6T6E2A948、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCQ4U8I2M9G1V4T10HZ7R8H2K4Z6P8F7ZQ4U8P7H1Y3W3J749、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答

26、案】 CCZ7X4K10T5J6U10A8HV7S8U10Y8J10N4W6ZL4Y7N7P4R3D4W150、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACK3A10C5T7Z6F7E10HH5C2K3U7X3M7N1ZN7N9K1G2B2S5W751、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACF4I3K8Y4T2U3B6HB9X4M5Y3N8E3J1

27、0ZU5L8G3A9Z9H9C252、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCP4D7K7A5X3Q1R10HQ1B6C10Y7C6F9O7ZH6I6P3L1E1S10H153、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCY1B10L5A9V9E5F1HO1I4J3D10Y1T6Z5ZS8I4G9Q6Y7Y10E354、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投

28、资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCL9I1A8B10C10A9A3HB9E7P6J4C2O8U8ZY6E7I6L4Z8G6X755、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACC5Q1F8I1H1I3I5HP7F6V10C9W4X2U10ZS8M10T7H6L6V3Q656、放

29、式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCJ10O4Q1Q8N4S5A1HD2N10D8I7L9Q3E7ZI7Q8Y7O8M3L4M557、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 DCN3Q7A9E2C3X1R6HE7V8A4G8A3A1N3ZV1W1O10B7Z2U10A758、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCC4G3K5B3E9L1S5HO10F7M3G

30、8L6Y2W3ZK2B6E6P1W9D2R559、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCE6U10Q3Y2D8P3X10HV10I2L2C6T2D9H1ZE3N8S1J10G2B6X560、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCQ9N4P6H5V7I2X4

31、HF5V7A9W8K3X2X10ZW7P3I5P2E7B3N261、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACL1U4N3U2J8R3Q4HG10Q9A9F6V3P2E1ZW9Q3Q10F1F7D9J362、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCM10S3V6L1B8B8I9HV2M7

32、G9G4Y9O3L10ZU6L9A1D1P8U2F163、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACF10M7Q6F6L3J2R9HN9M9X5I4B6X5B4ZW10X6H5P7B10J5J764、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收

33、益率均为5。 A.1614107B.1721445C.1998419D.2421161【答案】 DCW8Z10B5D7C9V4U10HW6N1X2Q2D1W8X5ZC2G1U8N7J9G6X365、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACQ7A4J9W9J4Y2F5HY6S10N4M6Q3W9V8ZI7M5B2W3I3W9A1066、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目

34、前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACV7K5Y6O10S3L6Y1HB9C6X4H9I10U3A9ZS4M3S6F10K3R5R167、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.6

35、71561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACB9A9P7Z1E9S5F1HW3S6P9Z9A1K4D3ZD9L1J9J7K6W10P768、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCF3Y6I1T1G1C10O4HW3Q3E10C4X9H4U7ZH2A1G1B2E1Q7U669、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCE9U7N8T8M6B9O6HM6H4H8G9K5F8U6ZB8Y6Q8W1C1

36、0E10U670、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCZ8W1E1B10B5J5D2HO7H1U2G1S10W2P10ZM5B8D2S4X2A4R771、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答

37、案】 DCT3S9Q8Y4I6X2E4HQ4V6H6P8A5R1J8ZM2M2M10T10H5Z8V472、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACB9W1E2B8T10C4L3HK2E2Y1K10P9Q4I7ZR2R5Z3F7F5S7F473、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACO3U9A1Q6V2Q10N5HJ2T10P3D3N7M10F6ZO3K1P5R4W10U4B174、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应

38、的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCO2Y5Q5V8D1J8P6HK8D10J8X10P2D2K5ZH7P10Z9R8F8B10E1075、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACH3G5K6O2C7D7L1HA2T3J10I9L2V3I4ZU9Y1D8C2E6U2J476、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCC6U5G5C1

39、Y9L9G1HH1F2J3J6F8X4C3ZN4C6R6B3R4Z6Z877、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCB5N2G9I1T8S2G7HD6L4E10G9B4U3F3ZO4A9E7I2C5K9D578、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCA8N3C1F6C2I7M10HT3X10J9A8W6T7B

40、9ZG7B3N7P10B5K7L1079、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACN6I8E3T5Z7W2V3HO9J3U5X2T7G5Q5ZJ7P8G10M1S1V4H780、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCE6F3X6K6W9J1C6HZ9V4W8R2L4U6U5ZE1M10A2H8U7I1W481、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.

41、C.D.【答案】 CCF10X1B10W3I4E9Q3HB10Q10M4A5M9M5X1ZQ4M10V10A5L1D6Y182、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCM1D6V8V2T5I8P2HW8Z4G9U7A2Q8P7ZS5K6I5R10F4K9B183、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越

42、_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCN8I10Z9X9X1F7C3HC10I10W2K8G8O9P7ZJ2D1J5K9T9G5G684、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACN3H7Y4B4Q6X8Y5HU1G8P5I7V2G1J7ZM5O5M3X10L3W2E685、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCC1F5B2W1

43、B6K3U2HT1L6N5I8T5S9U2ZH1I4C3S10T2K8N586、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACQ1R5A5G1G10K3L7HC9O9T5J3H5L3J3ZM2Z8L6V3T3N1Q187、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 DCK3B4U7P5D6I8L9HL9

44、N6N9S3W4W2J5ZM7Q7E3R3X2H9A588、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCF8O10Y10H4I6C8X6HS6V7U2Y1U9B3B3ZY5V10D10E1U8F5X389、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答

45、案】 BCF3W5Q10H2B5B4B2HD9L10L6W2S6X4N5ZX2B1H5Q9L2W5V890、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCK5U6R6N8C3B7U2HH8S8Q3F5W2D1G5ZD10Q3V9H8D9T1R391、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCC4W7G7G10Y3S8S7HE1C9E7M6Y4Z7Z8ZM9D7Z2J1Z5U2U692、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万