2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库点睛提升300题（精选题）(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCL3Y9J8P7B3C7Q6HM4U1G4D7I2M3I4ZN9H9T9X10C5F10R82、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACQ9J5E8U9M6M7D4HL10H9J10I6H7A5K10ZK2M5U5P9O9X3A23、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答

2、案】 BCW2Z3H5N4V5O7X9HF9E8O7D8X7M3E2ZW4C1O2T8S9U4A94、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCU6F4V9L5B10M10E4HC5G10C3B1F9R5D10ZE7V7X6H1G7U1D85、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCJ10I10E7B5V8X4O10HS7F2L1W7E9B

3、8T3ZK7D6K8Q4D4H7M96、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】 ACQ10T8M5Q2O10A2X5HE2L8F5U9R5S3M1ZC5V6B6U3L6Q2F37、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCI3T3Z

4、6J4Y8C3G4HN7A8J4T8F8N1R7ZD7X1C4O9H10Z7B108、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCJ10G4L1V2X5V7M6HB9I1L4Q4J5O7H4ZJ4M8T3E6U6Q10T49、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCP1Y4U7H2W6A5M10HH3E6O10N6K8H8X8ZU1N8M

5、7V4L9P8X510、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。A.书面报告B.电话报告C.口头报告D.网络报告【答案】 ACL4X1U5W10Q10W6T5HH6G1D8D7W4S1F1ZK10I9A2H7M5Y6H911、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCT7A3W1V5D8Y3N8HV2I7W8A2L8W9K2ZC4X9P3V9U3W9O712、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BC

6、X8Q4R8T4Y3A10R3HJ3G2P5U6E5F2W3ZD1S7R6L5D10F8N613、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACT2V1C10V7Q5Q2Y3HP9F4O5Y10F7O4L3ZT3A6P3N4I6X1B214、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCW3I6R1K9P4C5P5HP1Y8P10V1L4F4Y9ZK7M10L1W6T

7、9F6W115、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCP2X6P5K6W4X9G9HA2R7P5B4X5Z8Z10ZO6Z9K1K2K10T4L516、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCM2R5S10J8P10Q6O6HB5K4A6U6C4J10O2ZB9I10N7Q4U4R7X217、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包

8、括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCR6F9Q8A3X10G8P9HS10Z2W10T1R2A5E4ZC9Q1D6E6D1T7X918、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCK5G2L4A7H9O10Y1HC1E2H3J7X6O3U3ZF4N8N10C1B8B1O919、根据商业

9、银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCM1E7B4D5N3N8I6HP7G7B10V8W1I4Z5ZT4D8F7Z2B8N5L120、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACJ1M4R3Y2W4X1R2HK4R8S1D10M7K8J2ZE2L6B9F3O3O6N621、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。A.书面报告B.电

10、话报告C.口头报告D.网络报告【答案】 ACJ6C7V7X6G2F7N2HJ6R3Z2I4B10N6D10ZH5N1T5S6R3X3P222、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCF5P10X8T10Y9V2Y10HB3J9J3H6I10N2Q9ZS4V3V1B10C8J3R923、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCG3H7E4C9Z7W3S5HH9J2Z1N10I8M4O9ZY4A5H5C9O8P6E624、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定

11、量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCM9T2F3L8U7H3R4HK1M6Y4P1Q1I7R5ZM6L7G9X6F4E7H925、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACM6F10J7X1X3T6W4HQ5C8B8F7J5V4C6ZF3L6D6Z7A9W4M526、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCJ10J8T10C2W1R6P7HW4F5B4C1N5A9W7Z

12、J7F7I7Q6I5B8F1027、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCG7V10G2V5C2S5C6HA4L2F2P9H3F10Z8ZP1Z1O2P7F10O7V828、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCK4D2Y9D10E8P1L4HD5I1I8I6V3E7C5ZG6L1L8G1C10R6M829、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一

13、次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCY5B6E10E3D3P5Y7HM2R6I9R6S6Q6L4ZC5J3B10H4F5K8H330、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCE5B8C9T8E2A1D2HH2L5P3H9P4A3U2ZZ8M7Q1O3T10R2K1031、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高

14、透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCI1Y7U2X4T7W4T2HK2C2C4V5E6P9O10ZE8L4J5Z9L5L5D532、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCR4L8O5M10A2G2O8HP10P5U9U3C9F9Y7ZE2P9Q6U4V8S8E633、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

15、D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCW9G7T8Z10X5F6D7HD2A3Q10D9K4C6O8ZW8J7U6Z6U6R3Y934、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCQ1P5I6E4A8U7P8HP9B10R10L5A6W6Y2ZK9R3B1C5F9S7A335、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCG1X6W10N8T6E1D8HE8E9T4I7L1Y5F8ZB9K8G5D8K10C2M836

16、、合规文化的核心是（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCL8Q9Z9R6T2P4I2HP9R6T10J5E7K2B2ZL9V3H6U2C4M6F637、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCG2Y3N4N3Z3M2F5HI6U9L1C9Q2I9B2ZO4E1Z6G8W9B1P238、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及

17、其工作情况【答案】 ACJ8N10C7J8C3R1V10HR8Q10K3J9Y4W1Z2ZU10D4D10G1L5Z7Y239、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCX5K7D4Y10J2Y9T9HA7R9B10N9X4V8V10ZP9Z8M3B4D10I1H740、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（ ）。A.银团牵头行B.银团代理行C.银团参加行D.银团承销行【答案】 BCC5J10D1F6E4C7R10HK4H2I4Y9F5T4A8ZZ1D9S5Q4Q8L10K241、 (

18、 )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCE7Y10M6U9O1M3J6HG10D8K2H1K1K1A10ZD7L2Y7Y1R8U4M642、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACV9K7K2D2C2H2X4HV3Y6I4K7Y4F8B10ZM2U1L1B2Z6Z2V443、

19、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCS1O2F5O7D2H10H5HN5U10I3I9K8M5R2ZJ1U1W8L2O6F3A744、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCW9J4K1P8S9T5K5HE9I2N5W8P2N4X7ZN4H3M1Q8B3I1C345、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差

20、C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 CCC1D2N9V10T8Q10C10HG2F2J5D5I8F7H1ZM7J5C4P8C8T8H646、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACT2O7K2M1Q5B3T5HA5Z10S9J8G3V6N7ZX7Y9K10U9G6W10N347、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACF7C2Z10R5S10

21、A5J3HL3L2I7X8B10N5L6ZO4I4N8E8B4B9V248、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCQ10T2W1O8M9N10A1HX1Q9M7H10M10Z2L6ZD3P7M9S8U9B6C149、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCD2Q6S8Y2X8N7F8HD6Q7B4E5Z9F9G10ZG7N8M10B3W6P6T1050、银

22、行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACS6O3I2P7Q8R3U2HM7U4Y1X1O10B8P4ZV5T9F2H6K4S8D251、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCH9X4Y3U3V2N5O2HE3F4D6K10U2K9U5ZD3U8J3L1Y1F6Y352、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2

23、006【答案】 BCH8V5F8M3Y2P4Q4HX1V2Y7J2D3S1U10ZV1K4V1H7E4O4P353、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCC3J8N4K1K2O8L10HP9D4N4G9I4Z5T3ZJ7N3N2S6O5O5C254、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（

24、 ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCY7S8E4T1B10U4L4HK3H7X9H6B3X2E1ZU9O7B3M5S3K1T155、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACK1T10A10A1F8N2D5HW10M6Z2Q4O7E3P8ZT8L1S5P1K6G8Z356、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模

25、拟法【答案】 CCH2R1T1B7U6J6C10HZ7S6A9J3S1P2H6ZB5N7P5H6N9B8K757、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCA5H10S10S9P2K9D8HD7J9Z7C9G9R3A6ZH4C9J9W6G3O4E258、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCN5Z1Z4U10S1I7G2HV2I2A7

26、A8B5R1E4ZJ7Y2P1E1G8L1B359、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACV10I9R5B3Y10X2E2HT1K2Z7U2N10Z10M2ZP7E3I9E2S4Q9I160、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCN6J1S5W2V4T6W8HX3O2W6I5Y10Y4Z4ZF1Y5P1G8M10E6O361、固定

27、资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCI1I4N6L9C8T3F2HY7L7Y2T1P1K9P9ZL8O7X1K3V8L2H962、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCD10N9P4Y1T5R9H5HT6P10O8V6F5A9X10ZL10S4W9L9O1S9O763、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制

28、其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCD8N9H6E9L3Y10U8HQ5J4E4O9V10I9K6ZC2D9W7M7V3W4I764、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCG7Z6X10P5Z7F2J9HB10A3M6E7I3L1Q5ZX10K6J8I8M5L7J965、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履

29、行合同【答案】 CCH5K10G3R3L8B8K3HS9C9T2X6T1C2T4ZC1A9U8J3T2V6T466、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCR9L5O9K4A7I3I3HN7U8U1R1T5V6O7ZV6D3F3S1D10N10W667、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CC

30、H8U8T1S5F4I4V8HX6S3W5D7G7H9G3ZG9E4U6W9K2F2O568、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCO9R7I7I3H3V8X7HM7V5K2A7F4I3R3ZM2T1J3C10B10Z2N1069、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCY10E4K5O7E3P5U6HR10V8D1S1A9W1O2ZY7

31、R7P4T4Z8T1F870、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACJ4Y6X6V2E4A1Q5HE6L5T4L9D10Q5Z5ZF4R1V7U9W3P6C471、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCZ10T2E2R10C7Z3V4HA1N3B9Z4Y3I3K2ZP1A3Y8C6L9K9S672、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCP5D4G4B1U1

32、T6I5HZ1O1E3M7K3Y10S7ZK5C10S8Z1F9C10F573、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 ACS10I7G7Z7K5H6T7HL4I9J1N9P1X9D8ZR6E6X5I2M6H5Q474、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACZ5X3O5R3Z10T4K7HH1Z3T3K8O10I1C9ZU6I3G10Z3O8F2E775、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要

33、，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACT4Q1L2Y9P3O2L4HW10J9J4A9Q6J6Y1ZJ3G10I10K9O4I1B576、按照我国合同法的规定，运输合同分为( )。A.公路运输合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同

34、【答案】 BCW2K1U4O7B9T5R3HM7R9T8E6R10M6Y10ZS1W9H4H3O7D2Z177、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCT1W8S10Q7O2A7V5HP10F9S8V5Q4S7G10ZW5U4O8X4X4W8E778、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.

35、分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCF3H9N2V5E4J7Z2HM8M10A3B10S2P6O8ZY1L6U3G5B2G1P179、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACZ4U6W10F10Z1K7Y5HB1B9D10W6G2X2T3ZA5N7D7L10N5P1O480、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】

36、BCN4T5O4E1G9R3I5HR4K8U4D9X6K8G9ZH2U1L7Z7W7F9K381、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCA5J10S2W8W2H7X10HC8K6F8K2G9T2I2ZB6S6E6T4O4L8K282、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCQ10N5M2W3P10A9L5HW5E6T1V6G9Z9O5ZH6R9F3D10E1G5V883、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是(

37、 )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACK1T5E1K4G2H1E7HS8B4R5W3Y2U10I1ZZ1J8F10H10N6M8C684、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCF7O6H5T6O10G4D6HZ6Z1W5T5G2F2B9ZC1B9Z3M6G10F8E185、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类

38、业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCS4J2Q6X6K2S7M4HB8T2P2X6W5S2S9ZQ6V1E1B3E3A8Q186、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCW8G10K4F2B9K8P4HY7N9G3J1Y6H4Q6ZZ5O6I3J5V2P3R387、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低

39、于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCE5S7H7W10E3K5I9HX10W8H6U10A10F10C3ZR1D8W10O3E3P2X888、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACC8B2S8A4O3D9O7HU6X10M8O2I2Y4S5ZZ6D4I2D6P3V10B489、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率

40、【答案】 BCQ3K9W1D10A7L4S8HQ1H2M4V8P5G3L3ZV8S8K9U9S7V4R590、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCC7L9U1R9Q9E3B7HQ3H2T3G3Z7X4E10ZX9L5Y8Q7N10P6G991、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCI8Q7Q8K3U6O8Y5HX9C10Q8K5Z8V7R3ZN7W2R3O10J1B3O492、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末

41、期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCN3Y8E6F8Z3P7W4HM8C1R10H9K1S1W2ZX8M10D1J4H6D1B993、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACA5S1L4O7O8C6W8HU9E8G8U10C1P10X1ZW10K7P5V3L9G1V394、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B

42、.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACD2X3A10B7H6H6E5HG1H2W8O6K10H7D8ZJ4G1Y1E8H6Z1P695、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万

43、元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACK10E6N6M9I3C2M3HG6L3V5W7O5A1S5ZW4P7G1X1U10O10U196、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACV9L6I8M5S6N9H1HH6X3Z10T8C3U2O9ZR10Y9J3E8L8C10P597、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠

44、道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCE3Z4Z4C3P7I1Q7HD1Q1Y6Z4Q8G4S6ZC7O1U3W4Y9L8J798、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACW8K1H9R2N9Y6I2HP1R6E10C9S7A8V6ZZ10V7D4S10E6M4D599、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACW10S10V4K10J6T5D6HQ4W10S5E3L9V7E4ZD5S2L9Z9C8N1O1100、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCC7K5K1S1K1D2H2HL4E9O4B9E5S7K9ZY4M4Q6M2O6J1P1101、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理