2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题及下载答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCQ6E10V9V8M5R5H2HY8G8R1Q3G2C8M6ZT6D8M6M3W6T5M12、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCQ6B4W10W7Z7K8V2HS5L5D3Z3W8A10E2ZY3X8D2A7N1W6B83、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能

2、力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 DCB9O6W4M9T2X8J1HB9U7P1R1Z7F3U7ZX9C9D9H7R4B4P54、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACM10A7P7Y1U8V9U2HN9W2O5O10Y4W6Y4ZM5J4R1G9G8Q10Y75、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACE2G1X7U3Y1V5L10HW3N3B10H4O3F9G5ZD9V7I10U

3、5F1C6K86、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCI1F9W1A2N3S8I7HG8H2W4X2C9K1J1ZG9Y8P4N9L9H5G107、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCL5D2J2Q8L5Q1V10HX5G9V8M5E7C2N7ZN10G7A7M9B4R6P48、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A

4、.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCB6V1F9D1W10T1G7HF5D3H5Y6M4L5Q2ZI6R3D3T5J10G8T109、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.5B.2C.1D.3【答案】 CCQ9L8F9K6I1D5K8HM8Z3P5E6M2W6Z6ZM10N5J4P7D10Z5V810、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2

5、万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCV1N9P10F3K10Y6B6HP10Z7T9P6Z2T5B10ZE4A3V9T6B7U4T1011、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答

6、案】 ACO2T4I8P5Z6S2R3HD4L2P1M6B3D1T2ZH6U3T1I6T2G4T1012、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCV2R2A8A2E8R9H8HG9O3S3L5S1C7W6ZE3M3P1Y4V2G7Y713、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的

7、收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACM8R6M8M3X9V4V9HR7J10V1U9V8O9Y6ZQ2Y1W4W4X5T2K914、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACX1J6F9R10D7J4U7HG9J5T1X5O1I10S1ZT1I5B6M1B1U1N815、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCP4K8U6L2X1O3R2HU7H3B9R7Z5E3Q10ZY5Q1V10J7W8X2Q916、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票

8、国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCB5A3I2S2J2D10X3HQ6U10X10K9B7N9U1ZS10B1G3P7C10K8J617、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCL7Z5V6B9Z6N6E9HR3V2T7Q5B8T1H7ZT8Y3A3F9U8Z6N118、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储

9、蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCM2B9K3Q3Q3L6F1HH4V4P5H4Y4R3O2ZE8J5R6A5K6X9T619、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（ ）。A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 ACN9I7A2T10B4P6P8HJ5F9R6K4A3C5H10ZD6N6F5X9S4K5F420、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场

10、C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCN8Y6C7B8G3Y7U9HJ8J3I5Y5X3Q8I3ZL5J9B5O7S7I9V321、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCY2D3A1M6W6S7T3HX3L1I5L4G8E10J8ZO7R7J9Q1D5G1Z422、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCH8Z3G10V3X3N10A1HA10X8

11、W1A9Q4B9W8ZI10I10L7Z7M6W10R223、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACH2W8T8D6G1A3Y7HY5R4D7Z9G3O10K4ZK6S1A2K4D9R5G224、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCV4F6E8U7B8G5F2HY9J6L3K5J6K4P4ZC7X6

12、O10C9Y1C3S725、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCP7J8I8J4P3M7R10HF4J3X3C7T1K3R5ZN3Q9Y8Q5A7I7P126、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCR5A6B3C8A8B2F9HA2U6X5M8I7G1N5ZU2X2R9P5T4P5G427、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年

13、B.半年C.按季D.按周【答案】 DCN1N5K7K5L8H2V7HG9M3C1V3X8V10S9ZT8K9W4K8V2C8W328、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCY4W3O10E8U1F2V2HT6F9L10F8U4Q5X7ZD4B9C2X5L6O10U729、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCE10P4N8T2Z6A2E8HD10S1N1Y3L4M5R6ZK5K4O7E2R5S6I330、（2017年真题）甲投资

14、项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.44B.8.34C.8.52D.8.24【答案】 DCI7J6N3J1W3C5M2HM1H8X5I8W3O6Q7ZE2Y7F2C3S7W2D631、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACQ2X10V3K4K10K5Y10HZ1N8D2J9S7W9X7ZP4F5I3L5G3I1Y732、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重

15、大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACN5L1L6A9S6M2H10HP9B3O5M2P1T8E6ZF2B3N1Y6E5J7Y433、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行

16、为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCJ4J2E9Q4K10Q4E3HB5H2I3G6H4D3T10ZE1U5K3O8B10V5G734、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCA7O2B8G10R10D9O3HC9N4N10H7Q7P6A2ZM8N7Z9B8B7K4X335、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCL6I6S8V4H9O6Z5HX2X

17、10F8Q5Y6M5H5ZT7V4G2N1X5H2H436、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCG1V3B4D8C9K5A2HF10N5K7G2S8Z3A5ZQ10T9Y6K1T5Z8V837、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成

18、本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】 CCK9F9O3E6B10P3D6HG10N10K6P6B2L10N7ZF1Q7V7G6M6S5O1038、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACI1Y9N9X6F1C6B6HS4L7P9G2A6B8X8ZK6D1T4W2C7E6Z939、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCD9T4V

19、9M7Y9D3N1HV4G4M2O7P5H5G5ZD9A10E3V9J10X5V840、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 ACU9L6C5Z7L9Q10X3HO3X10X7Q10Z5H8D4ZK3S10X5R7Z6B4Q541、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠

20、杆效应【答案】 ACC9E10A4G8L5I1W6HZ9X10U8Y10I8S2H10ZY6Q2Q9L7L6X10Q1042、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCK3E8I4V10R2M6M5HE8N8T6B10Z1I9X5ZK1X3N9I9U8V2Z543、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACC10L

21、3H8C7Y9H4V10HK4P1G3W9S9M1J3ZM5U4H4N10L8L2V544、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACB10C9P8L4Y3C1K3HM1A6X6X2A8T2Q7ZK5R10D6E9L7Y10H345、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCL5P4Z9X7W6

22、N10V3HY5R3G5A2R3J6P8ZE9W10J7H10H2Q1I946、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCO5H10T4P8H9G4Y9HF1V9B2T3Y3G6W9ZI3K8C5R7I9N4E547、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCC3N5M8W3I8I4I5HL1W8V5U5S5T1S5ZE5B4T6J8R10W10D348、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D

23、.外汇【答案】 ACI2A4S8S10K4P2W9HW10N9U5H8R8F9T3ZS10H9D4X5P6U1U549、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCD4L9T3I5R2F4O6HV7S5P3X9M7I8E9ZP1Y7R10Q2Z1E3I250、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场

24、的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCU6W3S10Q8W9G9I7HN8L1V9Y4V2Z4R10ZZ7L6O5S1U9K7H851、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCQ2K1M1Y3B2M9T10HD1S4V7D8Y5X7A1ZL8L6Q8W9I3M1U952、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCK5D8W1E8B5V5I1HE8N2Y5E2Y6P8X6ZH5P

25、3T6V3X3G6V253、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCK9N8I3W10L9B1N10HH4L10I2G8M10U7G3ZX9Q8M5N1U4A7Y354、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 BCZ3M7F1E8C5H5G1HF6O5P10X7Q4C2Z4ZU6Y7R10R9C1V1S355、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以

26、财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCG3S5S4F6K3U3F10HJ5D1S3V10I5X5Z2ZP3T3S9I6D7H6A756、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCZ5V2G8U6I5Z1R2HE10U5F4U7D2J5C2ZI5S6J10F8P3O7S657、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分

27、A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCL10X5J5A6J9Z3N8HS6H8Z3D5X9N3M3ZQ2K8C5O3K1S5V858、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCH1V9S3O4V8L8L10HX5G10E3K8S5G10H5ZO7Z6L4X4F5F2I159、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的

28、目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACK7F1S7E6A10S8T3HL7A7Q5M10H2L2I1ZJ3U6N10H6N3K3Z760、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACZ1H1Y8R4F3P9J5HO5U1P1Y4Z8N8C5ZS7C4H9O7F1B8J761、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合

29、同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACG10Q1C5S2N9C6W8HB8D10H5J3I9P10G6ZG6I9K8B1N3O6U662、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACF5S6K5V8D2J7G4HG10S5B1F10D1P2E10ZB6I10P6X3C7V10O963、一般而言，如果客户个人

30、和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACZ1C9Z5C4K8F1J4HH1S7E5J1C5M2W10ZC2Y4S2B1L9X10B564、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 ACE7V10E5R7H8Q5H6HL4E5P8G4P7T2Q6ZV8Z8O7H1V2J1W565、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。A.低风险、流动性高B.

31、高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 ACR10S8M8E2Q7F3Z10HX1B7A10P2K8E7W1ZP4S7O2P9Y1J9Z166、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 CCQ3J10T6J8V3O6Y10HJ8P2E4Y1N9N9F8ZK8R8Q3B2R9F7U867、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金

32、流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCW6U8R9I6O3Q9S7HH3U2V7U7F10C1B2ZD2P4N8G7N7T3I868、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCU3B6W7B2X6I8M5HI7X4I3B2P2D10K2ZE1R9W8S9L3T6R269、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内

33、的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACT5G4K4N4O3X4W7HX3I5C8D4J10N7H2ZO9V6A3V10J6V4E1070、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCJ3C2P10M7H10M6W7HH8T2Y8B9B9J10J10ZY2M2P8P4I9A

34、5V571、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 BCS9F7T3X8C7C3P2HH3Y6E10A9F8K2Q8ZG6S6U9X5L2Z8E472、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACF5Y7V10A1R2H7W6HM9Y5L2M7Z10S3E3ZG3U5L4P4D9L6N373、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACV4W

35、1K6O1N6F6G6HL4Y7C4P2W5D3O1ZW3L1W1U9Y2D7J474、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCR3T1P3Y7P10G4I6HI8C7U7Q8H7I9N8ZG8I9J1S4G6D10K475、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCG7L5U7H5K7L3K4H

36、R10C5I10J9Z4Q7N6ZC8U4J1V8K10X3J476、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户

37、的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCC2G4R7K7Y2U2P8HH1T7Y7D3C4K7S8ZS3P7G1E3C9F4R877、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCU10Y9G1A5W6D5L8HA8H10L8R2T2A9P2ZV8X8Z8I1V9L2X178、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和

38、占比【答案】 ACE4Z5K6O9I4C10W3HH8F6J9T8Z4A4Y6ZO2R5R1L3F5A5X179、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCN6Q7U4R8R4U6R2HD4Y1Q3J3S7K1Y4ZM5S4L10E4H8N2V480、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外

39、流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCI10J3F5D5D5E1X1HE10H9X3C1D9Z9P2ZP9P9Y3V8Q10S5O381、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCD8P1C4M1V1R7L6HO1P4D5S5V9X9Q2ZD10H5R6Y9I5J4M582、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 CCU2L3Z4

40、K9A6D9X9HM4E1I7Y3J5P3X6ZB3B5B6T4I2V7E883、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACC7S10G1P1X8I6H9HF10D10Z1L4H8L4Z3ZK7R7J4S8B9Z7A384、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCM4I4M6K1H3G7P5HL9W4B6Q5Q3Z4Q1ZH6O9N7M3Z4O9J385、按照

41、个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.15【答案】 ACU3R9Y9S7F3O4B6HY2V5U10S8N1M2N3ZE4P10Q2V3I4H1U486、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCB4J2H4F5G8R7R10HT4D2M7J6O8C3X8ZK4E2R6I4I1F10N587、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换

42、日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCF7A2R1M4I1B6L4HQ3D9Z4W3B2F3O5ZH10F10X2U6Y9X2Q588、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCR9P9E10N8O2R8T8HA3G5H1O9T4B10Q8ZT1I2E2S3P2Y10W989、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCZ5E6G4P8F2Z3F7HH2W8P2D10T7I4Y3ZF3H5

43、D3X7K3C2G490、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACS1Q8A7Y6B2L10V1HX5T9K6K6B4D7K9ZU9N10J4H5H3M4J191、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 DCB9H3M6T7V2T6A1HV

44、2W9S6G8E7O5J10ZZ10D2H4M3Q10T4T292、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACC6Z10G10J7A5V1V1HK2U7Z10N7Q7X3J6ZL7D5X10F6B3A1F993、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCS6Q4T9K8T4U3S2HK2G8I9B8H1H7R9ZH1Q8V2L2T3X2U794、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCJ1T7F8T1F4X5P3HS10Q7O9P8T9R8W3ZP8O6T3H3K4P10H995、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACE4J8D9P1B7D1R2HS8Y10S6V10L7W5Q8ZP3J1J2V2