2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题及一套完整答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCY9W6Y3T5P1H2S4HN5W10O5P1Y8U4U3ZO6P9C5C2V2J4C102、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCF4M7J8L4R8I7J3HE2H3B2P9N10M4B3ZP2D3K5D7L4H1X53、（2019年真

2、题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACR1Y4G10Z7R7Z10Z3HG1G4A3K9S9V2H6ZE5E1X2S3H3T2F74、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCQ1F6L8K10U2V10I8HS5J9H5L7S2L8D10ZC5P3M9E10C1T1J45、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等

3、但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCT7U9M7B6N2J9S4HQ9M2D10L2A6B1Z7ZV7L4D2H4Z10V2G16、（2021年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（ ）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 ACD5E7H4M10R4I4X3HY1

4、D4S2V3Q7C5Z6ZN6Q5W8V5F10K7V37、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACW8D5C3H5Q9P8W1HH1T3P1K4J7P6V10ZR2O10X5T8D1K9E18、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCP6N1E10N5L3B5L3HK2I8D10O

5、10I9G9P6ZA3A5D1S5T1K1S49、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 ACP9Q2P7B3G10V7Q9HB2T3F5P3M9B1M3ZB1H7X4D2M6L10H210、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACA8B9R9Z3

6、G1Y2F3HQ6W7H6R4S3O10Q3ZZ4K6G4A6T2Y7C511、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCC3G6W8N10R7V8W9HX4B6S3Q7P3K3W3ZB4A8R2A5F1F4M1012、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACX8M8Q1G5I5K4Q5HQ

7、1J2V6W5M4Y6Q6ZT9G10N6L6H7S3R213、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCT1C10J4S2U8I4W6HT5X3N1H8L9N8F5ZC7I6Z7S10Z5L1C814、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】 ACJ7B2S10M4G6Z3O5HB6B10Q5B10Q7K1L2ZJ6Z2R8R10G2B1Z115、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D

8、.客户的期望和目标【答案】 ACP6L6G10A10N9P7G4HG9V10H3K6E9Q4X8ZE3X5B2B9I5S3O1016、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCB7Y4V1L1Y6S4H9HO4P8W8D8X5W7W5ZK10G5

9、Y2Q6R8C4T817、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCS9W5F8F3U1J6J5HT4I2S3G4V6A8N2ZY8O7J10M9T3L2Z918、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCF9G1X1J9N5M2K7HI

10、10O2Q7Q8G8J9F4ZO1S6B9U5Q1X5V119、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCH3H7K6A3L2U9G1HD7D5H4L4J4H5V2ZF7D4S7K4N4T6R220、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 ACH6W4T7D7Z1F3T2HS6P5V10U6C8Y9X2ZF6G6C9G1G4Z5Y1021、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银

11、行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCW9M2U4A9V8Q4Q9HI2O4S6E3H10H1G3ZY3B8Z10P7T8Z4R522、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACK5H8R9A3P2Z6N6HD8P3J8M7P1B6E3ZJ9A10Y4Q2Z1A10K323、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACZ7Y6L5B

12、3Q6B8K8HT4N3E6L10C8V8T9ZW5H1X5A1D10C1H824、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCT2R7G8Y8J5P2K9HO4J3S5L8W8Y4Z7ZB3X6L3G9F4R7N525、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入

13、来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACX2K4W9C6M5H1B9HZ7Q2T8I6K1F8G6ZO7W4E4R10L1D2U1026、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 BCB6X7L10E2L3Y6C2HC4X4K8J1I5R2D5ZK8R5W5Y8E6H7P727、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCJ4I2H1Q1O9Y1S2HI6H2T5B10N2Q2

14、E8ZV9O1S2S1P6M3B728、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCN7G5T1P4G1D8B5HE10I2Q10X5W5L9E9ZB5L2V8Y6X7L6X1029、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCC10I9R10I4D10O10M3HP4T4H4T4S10D3Z2ZB9F10Z1D1E6L6Z130、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理

15、财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCD6Q9M7O7T1A4U8HR8M6M4H5T3K9O6ZU6M9C4T8J2E6S531、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACL9K7Z4P9Q6A1Y4HK1D10F5L10Q2X9M1ZG10U3J1A5D1H8G532、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵

16、提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 ACP4A9F10L5J10K2I5HZ5G4W7F4F6W2R7ZF10C6P2Z2C3B5R533、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCZ6K10E5Z1S7R10W2HP3W6A1E8G7U4Q8ZE10X1O4T9M8S6L134、（2019年真题）

17、金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCR6P6C4T6Y2E1X3HG7U3A2R8C9V4T5ZB9W8Q5A2K4G1N135、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能

18、力人【答案】 DCO8E6J9N10K3U6D4HX5N10T10B7Z10S2O2ZX6W1Z3E3Q9N8N636、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 BCV2H9C5D5Z8V8J6HC1P7G1Z7C1X8J9ZT10K4P8H10F6Q6T337、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACL6M6Z10W4

19、N9J9P9HU3X3E7A3K8N2D7ZC2N9G9M4G1Q2Z738、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 BCY9F4S10T2P4W1L9HE4O4H7X2O10B9I1ZW5F2E3S1T3T2K1039、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCA6N1U6F1

20、0X9B4A4HC7G7Z7H9K2Y9Q1ZS4D7D6W10R3P3Z140、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 DCI2A6P9M2O1Q6Z2HL5H2J9W7J6Q10S7ZL4T10G3I2S2P1B341、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCJ4F3Q9N5L1S5N9HW7O7I8A8I8M10P8ZJ10R7F7H7Z5U7O542、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列

21、表述错误的是（ ）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】 BCE7J2P8W1P1F1V10HJ9R4I6I1W7N7K7ZW9W7E8Y2F9G4M943、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCN3O3Q1D9T6P8T3HI2G10B7K9E2Q1N3ZH5A5W1D9E5E7J844、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的

22、是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCX4E6W7B2B7J5D8HS1A3Z5M2F9Q9N6ZC5G3X2O6L6X9V1045、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCX1O9X7H8S10R8L10HW10F1R5P2X7D10Z10ZX8E3I9C1E7M1I54

23、6、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCJ6R10N6I5V10O9I8HN3M4K7O10D6R5G8ZK5Q3J8S8G3K9B947、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCK2P10R8B10E5R4X7HT9S5G9E2M1Y9

24、Y5ZN6T4Y4X5J8H3B948、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCT9T9E1I4Q1R1X2HJ9X3S9Y9W7R5N3ZK7G8W2D2Q4F10W349、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACF10E5N7U6M9Y3U4HK6B10D1K7I5N9T8ZY10H1X5X4B2D6B1050、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计

25、划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCH1H2S6Z10O1U7A9HM8P3O10H4Y7E10X7ZY8A1U3P5Y5X7K951、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCI1R6P4P1A2F4Y9HI3E2C5B4K8L3T2ZF10O9X9U9I10Z8Y252、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2

26、C.2；4D.2；3【答案】 BCT2O7O1B3V1W1M6HM8W8Q3U9I10L2M4ZK8N3N8N8M10J10N653、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCN1Z3G9R4M5P5E3HO10P6E1F8Z6A4C6ZF9B7V5J7M5B7U254、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定

27、代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCR4G9W10T4G1H5J7HH3R4I10H7O7S8R2ZQ1E7V2V6A2V9E755、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCU7V5P5N6R5N5H7HB8I

28、7I3E6U10K7M2ZI9E8I3Q6F10K5N456、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCR10B4H3C5C3C10Y6HL3B4V3W9Y5M5B3ZY4Q5Y6W1D7M10T757、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

29、政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACC3M3H10U5O4E2L3HY8J9D7Y8U10J6J4ZI10M5S1F2A9Z5R1058、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACR2D2H10X9I9F9E9HQ7B7

30、T1S1D7Y9E9ZT10H9M4C4X2H7H459、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCS2H9B4K5X2X8L5HV9B5V9A5Z4G4C2ZI10F5N4Z6K9Z1D1060、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCG5C9J1F7W3S8Q4HQ1R1D1D2C8D4B4ZF8T9V10N9S

31、5E2E561、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACL8P10H6Y10W7X1Y8HY9I10P8A5J1L9F1ZF1Z2L1U2M5U6X562、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 CCD5C8A7V8M4A8I7HA3P4R4K5X1A4R9ZQ2Z10N

32、7D2O2E5E463、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCN5I3E4F7H8L7Y2HG8X8O7B4Y4E1W4ZK3O5C6L3U1O9X764、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCD1G7Y5L3D9Z4E8HD9X1I4Y10A7S4P2ZJ6V6R5D4I3R9X365、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商

33、业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCX10V1D4O4C3Y2Q2HM2M4L7G4D9R10C1ZJ8I6B3K6Q2W10B166、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种

34、比较典型的理财价值观【答案】 BCP8Y8G7J3Q5I5I4HW5C8P10Q10F9V4I4ZV9B8Z5U4V2G2C967、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCK6X1H2X9S4W8V10HK1T10L4Q6V4O6I7ZR3K10Z6I2Z8R7W1068、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回

35、购协议【答案】 BCS5A7R2X7X1R6C1HK1G8R2C5E2A5G4ZM8Z2J2B10M9A2W569、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCB8Z1E9U8R7H7F1HV3X4I4N8I9N2F2ZK5M8K5K3P10N4T270、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

36、C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCP9E8B5M3I3G6R10HZ6K7N7F2R10R7V8ZN7I6O6D5P10V2W571、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCT6I5L

37、2M6B9E10A8HC10Z7W9R3T1P1R6ZJ3S2X10R7C4B2Q972、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCQ8T7P8I1O4K7I2HP1H6A4Z2T7W9B3ZJ2J9X10V8O5K8R673、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险

38、，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCE7P2Y5H1R4R8W9HU2D7Q4W7E10S8B9ZW9W9O4X2A7U6S274、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 ACX5F9Y7J10I1D2G1HS10Q8I4B1T3B3L6ZL1X2R1C3X2F4Z575、下列关于私募基金设立和销售过程中

39、应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACX9H3O5B1T8B2P2HA5L7G4P1W10J10G8ZQ4N3Y2T4R10K9Y376、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 BCG5A4F4J2M4L9O8HV4Q5L3R3O8A1C2ZU9C4C1J5H4Y2T377、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.

40、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】 CCF8S8Q8O7K10Q2D10HP4Z4X10H3Y3B10E6ZD7Q4R6O7J10P8Z678、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACN10C3M8A4T3N5R1HY3O1X4D3O10W4N5ZC6D6K1O5Y6L4Y379、（2021年真题）

41、从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCT4W1X2W10Z7J2E5HQ6G7X3B7H6V7G2ZT4V9H9X4J8X1N580、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACD5C6Z2N5S3Q10S1HK3E7N8X5R9J4L1

42、ZC4P1O7S1S1T2C1081、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCC1F8T5O10A5M9G8HN3Y6H4P8O9G9F1ZS2R6T7K8D1U9A382、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCD6T10B10Z6M1I9G6HY9Y1I1D8

43、Q2B10W6ZG5L3U5N10N4T10M483、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCC3O8R4Y4O3X7B7HY10K1N5V6V9D6T7ZM5L4U9Q9A2G6X1084、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄

44、金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCP3V2J5F3Y7D7U5HE7W9Q8E7Y10T3H4ZB9Z6W8F9O4I8H885、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCV6F5Y5R8U4Y4Q6HA10Q2J2K5Y1U10B7ZT4F2U7F6Q5J10T1086、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权

45、人撤销权【答案】 CCH2M7C8X1I5E3L4HC6P7F3O9U10Z7I10ZX8V5L4Q8D8F2P487、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCE6B3H2O3K3P8S2HZ3U1O2D5N6T1L5ZQ10F6B7Q7R7F10H488、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCW4V10S1N8K2C9S5HT1C4W4Y6D8H10X8ZY8U1G7J4U2U4R889、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】 ACP1V3U7R7Z7X10I9HP2U2Y8G7K7X6U9ZF2B4C8G3N7C10X890、（2020年真