2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题精品附答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCS3Y7M1L2K3Y9D9HK9A7Z5M6U2S4R3ZF9X2N6J1B5W8G92、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACX10E5F1V1J3J4I6

2、HX8E3X2J10U4L1H3ZJ2I8B5Q2U2P6M73、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCR5N3P2K2C5Q1D8HJ1H2J2W2R6G5X2ZR7N2F3L6L8I8Z14、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 DCL7T3D1P5X9A8P9HH2C2Z1W7V8T3U1ZP9T3G5J7H8

3、E3J25、根据个人贷款管理暂行办法，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 DCZ8H7K8X9Y1N8D10HR4P7D6T8Y8O4B9ZI3A9A2H4V9D8E86、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACM7J6V9A1V9K3L2HL6A1Q9Y3Q5F10M9ZQ5V8Y3L1L

4、7A8A17、大额存单的期限品种不包括( )。A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 DCM2M2E2S6T8P2I10HU3P1Z3Q6S2Q3P5ZC5I7B4L10U6Z8R28、根据商业银行法的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCZ4C7J6H1E8Y10Y5HL2O7C3B5C3N4B5ZG10L3T3I8X4V7G39、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错

5、误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCF6B10Y7L5I6T8R2HJ4M9K8F6E1Q7Y10ZA6B9N7T4V6C10I610、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50【答案】 BCK3A5M3N

6、6O8V8B7HL3G4P9P5F6N1C1ZI9D1U5I8V6I1M511、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACL7K7R2L10P6Q4M6HZ8N2C7P5Z4L2W7ZS10R7E2G4V3Z4U112、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCU6R7J6M1L4W8J3HD4L2I5E6G8L1O5ZU1F9Y7V9X7V4X1013、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。A.人力资

7、源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCP4I1X8I8I1S6I4HB8E4B1U10A7G3W10ZK5T1L8J4G4T1P714、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCK5O5I1S3T4X3E5HQ5P4D3I5S9I4A5ZM8C4T10Q2N9H7T415、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCA6A3V1Q5D6Z9A10HC8Q2Y9J2Z

8、5P9G5ZF6T7W1T8Q10L3O616、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCD10J10M5G1X8I7L6HX2A7Z3Z4Z4D3Y6ZY6L5D2G5J9T3P517、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCO7K8K1S2H8T5T4HE5P4N6F7

9、V8C1V10ZP8C9S4U9Q3T5L1018、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 DCZ7Q4H10N7P2W3Z9HT4D5Y6Q4J6X9C7ZG2C10G3L10C9A9Z419、（2017年

10、真题）银行市场定位主要包括（ ）和银行形象定位两个方面。A.价格定位B.产品定位C.优势定位D.客户群定位【答案】 BCR9P10X6V2V7K8M3HH4K8O1E9X4C9K3ZG10T6R4P3V9I5B320、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCE9E1S9M10N7E8E6HJ6H9M2U1W6P9Q2ZD8L4G9V6R9M8B321、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCI5V3J4T5S5C1

11、S5HE5D4E5H7Z10B1C6ZM10W8Y8U3R10W6N622、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCU3H9K6J9G3X1Y10HJ1G9S9Q3O2X6F5ZD3B5J3V2M5I3T923、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 CCK2W10M3P2G4B10K5HX3E6K4N4B1D4F8ZL1Z9X9I8V8J9Q124、（2019

12、年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCT2Z8B9A10D7S9D4HG1D1X3Z4V8I2N10ZR6Z2Z4F5W1W9R625、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCG8P10T3B2B10Y10N5HI6N7X1A4K1G8V9ZJ2B1Z2S2P9X2N626、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部

13、措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCY5X6T5X4I6Q9H9HL4X10Q2T9F4S5R5ZC6D7E8G4U10A5M727、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCK2H8D10M8K7X4R3HU6D4I7U9S6S4L7ZN6B6S6K6Z3Q1S328、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式

14、规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCP4A2C9L9K4B5Y7HV7P2X6H6D9M4B7ZU10D9N8D7R6P4R329、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCK2D3R3P3Y8J5V3HE1B9N10N10G3E7Y8ZU4X10W6A3M6C1U130、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCU4M4L6N5E2O7R7HL

15、5G8B5D6S4R7F7ZF3C1G6G4A7X6R831、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCZ3K4Q2H1Z10B3U5HQ6O9D10Z1J10T6J2ZH10M2Q10L5O5C4T632、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】 ACM6B8B6G6T4U3T8HC4Y4O8V1G10D8Y5ZS8D7N5

16、F5Q9J3G533、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCN1F4Z4T8A5H4O4HE1D6M8I9Q10P1F3ZR2K1C6Z10R6L5S834、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCE2L4S3B10Y8Z10G9HM8S8E10K8O10N8Y8ZA4Q9R2P3I3Q3U635、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）

17、家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCM3H10I6L3I10Y3Y6HJ8K2F2X10G2F10S2ZO1J7W8G6G8R5W836、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCD6B2B1P3N3K7E10HV10M8V3D6E1V1M8ZI9M10A4V5D10Y1M537、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】 BCC2Y7T1

18、G9K1N7F7HB7N9U7R10H10I9P6ZT7C8S6Z10V10M8R938、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCC1B5X3P10O2M3A7HY3X3E2X6J1X9F8ZQ9O5H5Y9J1L3K639、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCW7Y5H8T10W7J5J4HJ1O8P7V3C3J6V2ZL9W10J1R10L9C9U440、以下关于银行汇票相关说

19、法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCT9O4C5V3M6E2R5HN1X3X8K1L7L8M3ZO6Z9E10K2R10E1N941、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACS6R1X5M6E10H5G6HP10A9I7Z9G1N3N4ZL6O10U5W8T1W2X742、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】 CCT1N3V10F1

20、H10G4Q1HB5B9J5D3E4G7X6ZP9V5S3Y3J5X6B1043、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCJ9D7X1I4N1U10U10HT6U3V7J1R10E3H5ZT7G1W8H10C7G9M744、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】 CCY9R8O7M2Z3K5M5HA10Y4U6M8K10N9B10ZY

21、5C9O6Z2F9N9V445、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCN7D2H10Y1G7Y7R1HV8G4L3L2N7F8J9ZB10P2R1W1N2A9S146、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACV2O1R4H5E8F2Y2HI9U9E10N6D1H1D1ZB10U2O5G1N10J5H847、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列

22、两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCB8J1P6E10B1D3U4HZ5L1J8C3W9U6T4ZN3D3E3U4U4Q6K248、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】

23、DCC4Y4J4S2R3I2F3HV1T4W5Z4C10S6A3ZW9G7J10A4C3Q10Q449、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 ACK10L3Y7F10M7K5Q7HF3A6D8P6K8X8N9ZM5O5R3G3A10O4P350、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 ACR4L10F5F2F5C5J8HR3

24、G6Q10J7D4H4A2ZQ6Z8A9D10Z2T7T1051、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACB1L6G1I2R1V9Z6HD9L4H10F10U3V2W1ZC10Z5V3R10Y8V7N752、拨备覆盖率的基本标准为( )。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCE9G7Y4W2X3M3C8HR9W

25、1N6D2E7D8Z2ZY10U7D4B10W2M3C853、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCC10J7Y3O6J3B4I8HH7D6D5P9A4J4S6ZK5A10P2I7T6W2P1054、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。A.汽车消费贷款B.汽车融资租赁C.汽车购车贷款D.汽车投资【答案】 BCF9N7V9J1Y3K1X5HP1T7Z7D9G8S7M3

26、ZF8E2L7H3P5L10I555、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCR10V9L2Q7Z3F3F9HE10C8H3M7Y9I6G4ZM9Q6P9T7M7E4Q256、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCN3V10S2I1V2A4P8HO2Z4Y10S3K8Q8J3ZG8I7L5Q4G5T7X

27、957、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD7O9T2Z5A1Y9K7HN2F3T7I6I7P6Z3ZQ8V9I10B7N10R5N458、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCW7A5F1K6A4T4C2HA2T9L1E2X5B6G10ZL9N10C4F8P2P6V159、高

28、级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCQ3Z8R2X1M10D5L4HM1Y3B9L1F2V2U7ZE3G1L9S5W8D3D660、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关

29、系D.借贷关系【答案】 CCW8W9M8V4V10X9P9HX10V10C9F9F7S3M9ZL2E2D8Z6M5E1C761、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 CCZ8O8G8G7K7K3V9HG3L3V1T1N6N2U1ZR9I6L6V3K9A6V662、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险

30、、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCX7L10L8E2D6V2J3HS8V7O4D9N5V5W9ZK5Z1W10X10N3W1C763、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACH6X8T4V10K7P9A5HC7N1A8W3P8V8J9ZK5M9M8K6U3V10J364、商业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系

31、建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCM9X9T6X7D5I6J5HO5S2E1Z2M10Z9Y8ZK8H5A9M6N8K5X265、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCZ5W

32、10I4T7P3Z7F5HT8V3E4N4Y5Y7R10ZL7P8G7B6V4A9S966、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCA2R3U2R6W1G9O10HG2N7N6B6L5L2Z1ZT6E5E5N7W1F4M667、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业

33、银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCM2J4X3V8F6U6M2HA5E5R8B7K5Y3X6ZZ8Z3L3P3Q2Q2C368、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元

34、不利差异【答案】 CCO6B4D10R9D7N7J9HM1R4Z8V6N2W2Q6ZS1Y1Y5J10J6W6I369、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACA5J6E9G5D5G9P4HX8B2U1N2I6M6T8ZD1Z1F3Y5U6M10I570、现场审计不包括（）方面。A.独

35、立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 ACD2I1N1K4J8M4H7HV8P5P3G9R5H4M6ZA5M5A9R5E3P10B1071、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCX2A1S9O10K8B1T6HK7Z9O6C4S3B10L2ZL3X10F3Q10Y6G10I272、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCE4V6C8L6V9X9E9HU4I2N2K4Q1X4Z4Z

36、I3I3M1F9Y1B10Q573、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCH6W5J7J9T10E1K8HG6G5R9G4R10I4Y6ZN9B3I9H8Q5U5M374、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCB6Q8D7P8Y9N5I10HU5H4G1L1A9J4S8ZK1K2B7R4J3Y7Z575、下列关于信用

37、证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCE7R6I3N10U5R10L3HU4F5M7L3X2Z10M4ZH10G9D9U8S5I7V476、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCG8Z4Q2A9J3W9K4HD9Z8J1P8T5G2D10ZC7D3Z10P6U8S6L877、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立(

38、 )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACH2X8D9A2D2D10L5HY9P10G4J5C1T4X6ZK7I5H6R6Y5B7R278、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCA1P5O4B3N3I4Z5HE5Y7Z9G10X4Q4O8ZT3Y9Q2P2K1G10X579、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果

39、回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCL3L7Q1N10S2V5E5HT2A7L5H5C4D5H10ZV1D4P5H6D5M7A380、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACW5C10M2V10Q1P10C5HW6R8O2O1B7C6V9ZM5S8E2T2D3R9N981、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、

40、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCI1A2N2P10T5M9Q2HV7R9N5J5V4K1K7ZG10C6S3P1P7X7Y882、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCL1I2O6N9H8E2A7HO7A8G3N8L7Y5M1ZY1R8Q6M2

41、N10U10A583、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 DCG2G2A9M9B5K7I9HF7X6N4V9R4B2D6ZM1Q2S3N1S6C7U384、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACY6T6J5S6F1Y2Q4

42、HO7D1G2Y10J3U10A3ZQ5K1W9J3L4X3D1085、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACE3H1U10I5S4D3T4HJ5D7Z7U6Z5D4B2ZY2F5J10F3D5V3X886、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACZ7Q7V2Y1K10I2K10HE9V2Y8E2E3E3K2ZU3J5X6Q10I7P8A187、（2019

43、年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCL5L10E4L1F5H8I4HK8I1K5B3D7U8Y8ZM6X4M9Z3Z9Y8G588、（2020年真题）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCP6R6Z3U7Z3L3W1HX7L7M10I10F1S5L8ZT4B10S10B5R6W3G889、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.

44、股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACY2Q2Y10W1Q6T3A2HP1S4K8P7I7X2H4ZG8A5Z8R8C9N5V990、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 CCF7W7F3L9P3A1G1HR9C3M1B8S10E6R7ZD1A1L1W9F5I10J391、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】 DCK5B4A7W9L9I10B9HE1M4O3V5H10K

45、5I2ZI8Y8D10H2S3I9L792、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】 CCE9U5F9B5I8E8Q4HK5J2U7L9Y10F3R3ZU3I2Q4M5Q3F2S493、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】 ACR4B10I8P9E2S9Q9HW2J10L10C4N8N1I3ZG3R3W1D8V4R3V494、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACU1N10W7I1M8E1A10HZ4Q7O10S5H6F9S9ZN9G2O2Z6B