2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题(有答案)(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCV7H3M9K3K5C5E1HF1W3U3F7D3E6A5ZW5X3U6Y4U2X9L22、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCH1I9M5P5B3R10G8HH6K10J6L1E3Q9

2、N7ZD2R6E3X9H6G2Z103、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCC2U10L10O2H9N10Z5HE7X10N6J5Y9Q10M7ZB5L8I8Y4N4P9U74、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACA4J3L9A5C10

3、S3N5HL3P3U7B9M2S10V5ZU4L6Q1K1C7N2W15、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCK1L2L5M10K6R7I9HQ1T3M4O3F10S7Z1ZK3H9E3B1I9X8A76、不属于影响进度控制的有（ ）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 CCJ6G9W6S6O6X1W3HA7U3T2F7I1E8U10ZB9T7P3R6Q3D3U37、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平

4、均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCL10C3W1N6A8B1H10HU9R9L10J8R2R3U2ZI7D10Y5G8K9R4P58、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCC3H5H5P6D3V2X7HN10X5W3T4P3C5K1ZR8H4N2J8L1I8A39、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继

5、承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCW5X9J4F7E5W8A8HK7Q3K1T8I6N5K7ZE1W6I3G1R10W1V610、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A

6、.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCE5C8L9S6K8V10X5HH7X5I7W2S9F1I7ZF7V9W2V4F7Z6D1011、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCG10U8S2Z5V5G3Z7HG8E6Q2F1L1L6A9ZO2L9K10R2L7R10X812、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30

7、.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCN5H8H1O8O1E2C1HN10Q1K7A5C9Y4K5ZJ6F10P3S3R2B2O613、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACG5B3R1X6R4R10R6HO6A2O3O3U9J3P5ZO6T10U3E6E7T9T314、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCP5J6O8H1A5N4O10HG1K7E4U1H

8、10Y1E3ZO3C7R8D3H7D4R215、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人【答案】 DCX2O1K2B6W2Y9B1HL5F1W9V9Z3X6R6ZX3S9Z4L3C8F6G316、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计

9、人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCV2M5J5C8S7H10P4HV2H8T4J2F3J5L10ZH5Q7U10Z10J5F7R917、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCO6L9D9O8M6Y3Y1HV8T10I4J9G1O3M6ZF9O1H2S10D10K6P218、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用

10、现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACD3A6W10D8P4O9G3HI3X10O7H1V5X5E1ZR7X9A7U7I3E4I919、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 CCT2P1L6L6Q4A4J9HC2B10F8N3P8T10D9ZI10E2Q9U10I3C9Y420、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】 ACR

11、9C3X7M8V1O10F2HV10Y4B7I10S5R7W5ZY8Y2Q4V2C1S6S321、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACJ10Y7I1Y9S3P2Q1HN6Y7T9F5O9K4I5ZC9P8W1W10G2M6X322、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCG7C7N3B2U8N3M3HF9J2I1E1J1G3D4ZO9Q10K8V10R5J1Q423、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险

12、、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCJ2A1B8R7R3V3G5HO8E3B1E1C1I2H10ZE8E3G9H6G10I8W124、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACE7U9H4J1E7K4L2HH2G9P2M10K3Q9M5ZN3I6S3W3M6V1T925、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.

13、制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCP4E4C8R9Y2V1X4HU6B1A2C7D1O1X3ZS5R7Q1W6T1U7Q926、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCQ6Y9V6J2V6Q4E5HD6H5R9G4C3M1B2ZE1N2N4P10W2S2T327、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCA4D6I9G9Z6G10A9HH10Q5E1G3V10H9X6ZY4F9D7J3Y7U4R

14、228、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCM4R2H7Q8S2T10X1HZ4W9G8G7Q1Y9A6ZZ3J6F2V4L9G4N329、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCX3D10T3K8G7S6L1HR9M4V6Y5E6A7B10ZX5T9K4F8A6S

15、1A130、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCN4T4D10G10X8I10L6HI10C7Y4R10F8B5Y10ZD3P3H2I3V10S2O431、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程

16、实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACY7B9K2Z3D9E7C9HS4L2K8O7R3Z5Q2ZV9E2F3T3P8G9P332、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACD8X2H1B3O9D10H9HO9I7G3E9F3V10D6ZR5Z8P7P6O10F8Q133、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）

17、。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACJ5B8Q3R4D3I2V6HR1O3A4V8J4X4W2ZC5T2U1T7R5J4K234、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCP5P4W5H1Y5T3B5HO5L1Z4D9E8H2T9ZK8O9F10P4V8W2Q835、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCL2H5C10M5G9W8O6HN5G1E9T7J8X2V7ZB9B8E

18、3V6P9N6W1036、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACF2D3P10L9Q8W7L2HS8C1H4Y6F6A8H3ZZ6R5H9M1I10M6S337、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风

19、 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCN3Z2X5F5N3E1Y2HP10C8J5J8M3D1S4ZN4T4D1H8Y3M7P938、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACQ1N2Y1G8R2I9Q1HO2A6R7G1V8G9R4ZJ10T9P1D5N3C8K539、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【

20、答案】 ACB1Q10O1L9U6M9M2HN1M10R5O3A10A2X5ZJ10K3X1H4E1A3Q940、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCP1B1K1Z6V3E8M9HE4S4V8Z3N5K4N4ZL8Z1Q4C10S9Z1R241、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCN1C1D4M7H7C2P6HW5L6Z9D4M6H2C6ZP4H10G4T8N10H4A842、现

21、金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACB1E9M9G9U7C1H5HA8I8H7B8W3J3N3ZX2J4E10F2C5Z6R943、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCY2J10W3D10C2M1W10HV8T7K9D6M6Z7O7ZU2C6E8C9U6P2F1044、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACT10A8K4S10B9S6G

22、4HG10E10Q9L1O3D5Y8ZJ10Y2M2W5Y2V7X245、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCO5G10H9T7M1B6E6HE5U6C4Z9I2D4A3ZE4H5C4G9G2I2D1046、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACF7C3J10O4Q8M1P7HK4A10U8D2M7F8E6ZO2I4Z4K6A6Q1Z1047、下列关于长期次级债务的说法，正确的是

23、（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCZ2T9W1P7S9W7K7HD6S9G10W5V4X8U6ZA1O6M6L5N4O9S648、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCO10R6C8C10W3U2E10

24、HK2S9D2D8Z8U3T1ZN2A5P7K1V10B1G149、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCG8B4K3E3Y2F6S7HB6P9G10Z7B7G2W1ZU6R9X5T8J10M3Q250、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (

25、试行)【答案】 BCK5K7U2N8J6V8F1HM10O7P5R3S3C7B10ZQ8U2E3Y6R2O8X451、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCJ8Q9H2R2M10Y5C8HN8R3M8Q2E7Q2F9ZV9H2W2C4U5E9L352、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形

26、成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCK5Y1C10V5J6I8K3HL3P1P9V5B7C7W3ZE1D9Z10O3S8G9X153、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCJ3B7M6K10C9C10B4HZ2X4N4T8C1O4C3ZM2H9K4H9G5W7X554、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述

27、中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACT1A3M6Q2D9P10N1HQ4Q7F3R1X7U8X6ZC7N10C7G1I4O3E155、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCZ3W1Q3Z9R8I8S1HM2F3F4I4V5F9V1ZV10O6F1Y4K8N9D956、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCB4S3R

28、2Z10H5S1R4HJ5F4X1N9G1O1R2ZQ8T2O4C6A7J10T857、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCV9S1I8G3Q4V1W8HQ3H10J10U9Y2I10Y3ZF3S10U6U2M6B3O258、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制

29、发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCO5L7X6R8Y9U7M1HE7Z3C10Q6G6E7Z8ZQ9E7S8Q8Z9R6E759、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCV6H5G2W8H2D5B7HX2P3P9Y1M6U5Q1ZM9G7K6G9H4G1R660、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量

30、其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCQ2Q1D3L5T7Q8V4HX9V9T8R2U5Z8N4ZV2T3X4G2C10J9N861、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCH9J6N2F4M7X8P4HQ10A9K9K3X9D8Z8ZC2Q10V2O2F10O3D162、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7

31、C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCN9C10L3I2R10I8X9HZ6C8A1R2I10I6C4ZK1Q7F7B8M7J9R963、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCW5D3M3V4K2W5I2HE3S4K6V1L3C10A5ZJ8O6Q8U1K2I2Z164、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于

32、（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCF1X2Y1J1D1B7W1HX6L3I7P1D9A4W8ZD2F4L6Y2L7V10K1065、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACG4X4G9K7I3N4I6HZ7M10S6B4D3E9A8ZU5G5M5Y10S4U9U1066、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCK10F4D1I3M3M7A4HI6T9I

33、2Z7D1V6B8ZL1K6K1V5S2H10X967、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCZ5R10K6K5H2L7T5HM1D10H10J1H5B2P6ZL3U3Q4Y5D1E3K868、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCM3C8L4L4M10Y5H4HR6S2T1K8S9K3D10ZW9F6B6R4X6V5P969、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施

34、C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCN8T6K1I2Y1V9Q7HN6D9N7J3Z1D2U6ZB1D7G10R5T2G9E570、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCU3T9L9E7N8G3E6HV5O5I1D7F9O6E9ZQ7L6W5E2K2E3O771、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心

35、存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCO6M2W8V5P8O8P9HA3D5B4X1T10T3T10ZA5Z6I3L7T5G5H372、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCY1Z2S5I3K8X7L1HQ6G3C9B8A8Y2F7ZR7E1M8V9U6Z5T273、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.

36、(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCP6R5S8C9G9W8N7HJ7I10U5H7M4W7N1ZC4N9R3W1R7X5C1074、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACT8A8S5J1G6M7E2HF9N5T4W7M1E9S5ZO6G10V10E1Q6T9Z975、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.2

37、5%C.60%D.30%【答案】 CCV8L7O9F10L4F7R7HM5N3O4P6I3Y10F1ZR5H10G8R8Y1K3K176、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACP2X6P10Q5Z6Q9M10HM5Y2A8U4O2B9P9ZX7S5G6J1E9X7M277、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACY10F4O9P9S5W10V5HJ7O3Y3P2N10F

38、3F7ZT7T6L6Q4X6N9S378、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACU7C4X8K5K6Q4N3HB6S5T10A8F1G2R2ZN5J9L3T6W1K9T679、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACW1Q4Z7N4M1M10B10HK2Q3J7M2J2V8X8ZL9O5J5C4H8H1P1080、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案

39、】 ACC9Q9G4L8Q7O5Y9HC6W4M4B1T1A6J2ZE8C9X6V2J5K9P581、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCD7F6T3Y8X5H10V10HZ1J7Y9C7K2X8T7ZA10D7I1V10X10P6C482、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全

40、和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACH2Z3K7T6D2H3Y10HO10D5R6I9L5W3Q2ZL6S4S8T7C10U10T983、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACX2Y3M10O6W2I9O2HY5K10U9T7J1Y7Z7ZX1W6T8I5Z2S

41、1P1084、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCA2K4E2S4L7O7O7HZ4M5E6H1H3Y1N4ZP6L9O8I6K5H5P385、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCV1F5R10V6P4D7C1HB7U2A2L4Y4P5Z2ZC3O8O4Q1K9N3Q386、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长

42、边法【答案】 BCQ8Z2E1I7X6G8Z9HW6N5J4D7A6H9A1ZD6Y9Y4N4S9A6W787、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCI8I8J2D8L4Z4X3HD6C9G7Z7B3H2S4ZM5W3Z1B1L3R5J788、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括

43、( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACP1R5G6C1J6I3D10HN7T4X6L6B7S9G4ZP4Z7L10V5F9A6A289、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACK5V4

44、Z8B5A6P1Q8HB10R3K10G5J7N10I6ZI4R6T10T6J10U8A1090、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCP3X2U4J6D1N4Z1HZ7V8I4N1H6W6M9ZJ6A6M7P2H2P4C791、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必

45、要的提示【答案】 CCL4C8C5U1F8M8V1HW7E4N9H5G4V7T4ZL5R2A3W8F1B10D992、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCW10R4N10X2Q10I6X9HK1B3M5O7R8R5B2ZW3X7R9O6A9E3H693、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACP4U3E1I10C5A6V2HM2P6X4W5H8E4A1ZY8E9F7K3A5Q5A394、下列关于金融风险造成的损失