2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题含答案下载(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACW5V5N9R6W4N6O2HA1K7P3U3F8D1I5ZZ6B2F6A2G3P6X12、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACH2E1R6N7N4E9X10HL2G3I1M1H8P5L9ZF3J1C4R8O3C7C

2、83、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCY10G9P2N2T7V2L9HR4D8R4H8E4W10Y2ZV4F6J3E9P5E5X34、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用

3、过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCL1J2D9C2X7H2K3HZ5U10C5L3Q4V9L9ZM1A1B3Y4U7Q8J65、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCT2K3P5P2R8P3I9HM7C7E8O4A4I3Y5ZH8X9A9G3N1Z3P96、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定

4、量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCJ6D3X6I3F2M5P10HL9U2Z5D10O10J1R2ZO4B8T1W6H9G4K87、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCL5C7H6Y9Y3V9I1HI5F8L8N4F8P5T2ZD3L4G8Z2W5L8N68、下列有关风险管理流程的说

5、法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCZ7S2N4X10J3W3S5HT2G1H6Z6Q7X10N10ZR9D8U3T7V8A3M59、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段

6、全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACZ1F2O1Q2X10J1S8HB5W2U9U3X8Y2U2ZH7Y7C3I9C1K1H910、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCE7U1O2R3C7F10G7HD5N1H10G3V5

7、Z10C6ZU7H9B3T9B4Y2Z1011、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCC3N4O1F3I1J8L8HH1X10F6O4W5G7T4ZS5P3U10X1Y2T1Y1012、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴

8、现率D.市场收益率【答案】 ACX1K6N4N4G1P4L5HQ6M7A3S2K8C9G3ZI9Y10K1V3S2I5H713、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACO10E4Z8H6R10X10B2HV4H9S5Y9W9G10M3ZB2W7E7J9K9I10S414、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCB3X9F8I10N3P3K

9、6HA1V9H2D3P7T5U3ZP3O5C7U2W8D8O915、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCL10E7C6T3R8X8B4HJ7C7P8S5L2L5I4ZL3L9I3W7U4S7X1016、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACH6F10P8L3O2F10V3HO10X10W10I8D8S1A2ZJ2U9L5H9K3F3N717、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理

10、策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACE2E1R7V4R9H10V3HP10I10B4W9R2J8X8ZS10X5O7Q7G3L5Z718、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACO7K3J1Y8J4N10S6HJ7W6J8C3S3M4G5ZD4S7F7R3P6U6H519、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACI2I3P6Q5T2P2S7HU3J3V1X8J8V2R9ZD10B1G7S6G3Z6J620、（2019年真题）计算总敞口

11、头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCI10S4N1Z3B3K5U6HS5N5J3N9O5E6M5ZF10X8E10Q7P2P4T1021、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCW5I1V5N6A7P10Y9HS3Q1Q8C10A7M5E7ZR6Y4E5J6E1U8E922、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.

12、50D.80【答案】 CCS10M10S3U2U3G1P7HQ3Y3K1B8N7O4O2ZI9Z10P9T1H3A6Y223、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCK2A3A5Z7I1W7W4HA7D10Q5X3D5U1P7ZO8A2O1H5J2T10O424、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCJ5F2Z8H10N6M7D10HE6E10C9R5G5V2B6ZZ5B8A5H8E5Q4K92

13、5、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 CCZ1T4V4U5R6F10O3HU9T1W6Q10X9C3T10ZC6D6T6Y4M8Z4F826、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCK6Y7L7K1F5J5D2HY2M4B1E3C4T9L9ZE8H7C9U10F9N4I227、中国银监会在总结和借鉴

14、国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACY10E2A8C6R9J3M5HZ9S4Y1S2N6C10W6ZU10R5N6G3U9I4A528、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理

15、模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACT7C8O8E6J10M5F7HR6O2L3T5K9W7M9ZY6A9S10X8V2E7D729、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACM10F10P5U9I10U10B9HV1M7R8W6E8P3H10ZJ8W2Y3W7E9N2I1030、在商业

16、银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCX10L8F1C7Q1D10R2HX2T2G8R3F7J4C9ZF7G4Q10T1A9S6V631、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】

17、 BCZ2F5A8L4G3R4N7HY9P4I10J10M5D8I2ZD4O5Y6M10K5M2M932、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCH10X8Z6C4Y9C10T2HX5N10G7J8W2K1N1ZH1M9C10Y3D3R1J533、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCO10T7J5W9Z10K3V3HB2I8D2Y3R4J4X1ZD4A7G3F2E4

18、Q10Y734、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCI1I5V7P2O6Y9J4HF3S9E4X2P6M3M7ZI9C4O4J5Z9W9O935、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCO10X1Z4B5Q3G5I2HB3I5I5A9K2O8T7ZL3L1Z2

19、L8D7Q3S536、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCX7M8T8W3A7H7I1HO1V5Z1J1S4D7Y5ZA4K5I5A10A2W8F937、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCP8J8I6M2S3U7W2HQ3E3Q8W10N1B2E8ZB6B4Z10B1C7Q2I838、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答

20、案】 DCQ8S8L4A9K6J7U2HY1V10L3E5A2E5A2ZQ8Y1X9T8O1U2Y139、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCJ1Q4X3T3H8R10N6HM7D4J8R9I10G10H7ZK10V2E5L1O3V9V240、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACE7K3B10J9W1P1Q10HE3I8V8T2K9B8Q6ZC7G9R1M5F1E4H541、下列关于现金流分析的说法

21、，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCP7L5M8J7I8R10Y6HP4J2F6T2I8S8P3ZB7Y5P1G10M8Q8U142、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资

22、本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCY4L5Z9Z5U6L3H4HJ9Z10S5W6M4Z2V2ZZ4J4U8O5R1F4J143、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCX2I4Z2X2V10K1I1HW8Q1P3C7U6G7J5ZX7G4G6H9W7C5V1044、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性

23、屏障【答案】 ACE7S5D7R9M7M6M3HL10Y3D6P9W1J10O10ZK4W10K9Q6M3Z5Y445、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCY7B3G8Z8Y6V6Q6HH10Z3L10B8Y9J2W6ZD1F5F8T1D4L9I546、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCQ9C9N9X1V8L9B7HE10V2V8D7P4A2A10ZN2J6O3H9L6H7F547、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.

24、汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCC5L5W7W6K6S10C3HJ1C7F1X10S2X10J10ZC4D7S8G5X6C8Q348、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCI3I5Z1N9F7O8N6HN2A9W2O10I6N7Z8ZO1E2F9D3H7H3O949、( )用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.盈利能力

25、比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 CCV10W7W1D1R6M1T1HM6V1Z3B9K3R2N2ZI10Q7T9T6B4Z1Q750、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCE3J10I7U7X6B4N9HD3A7F9J6P6P3X8ZS3L9J9U1X1B6C451、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACK8I9D9V1

26、0R9I5A10HM4N9V2H6X2E7M8ZN10M1N4Y7A7O7H552、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCU9E8U7L9W2H10X8HS3G10B1A7N4W2M7ZX10X1U2J2A2S3N553、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACO9C7W10G3D2F7T3HV4C9E6J9J2H8N1ZZ3H10C9K7G6K2B354、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督

27、机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCK3L3Q8J3D1K9T2HO4H9Q10A2C5T4Z8ZJ9V7E1U6V9J5X155、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCD10Y8G1C5V10C6T9HZ8V3F9N6P10T7T6ZA9C9W4L4M4V3T156、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1

28、；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCU8P6U10C10Q6E4L2HI2H10D1U8V9R3M1ZL2U5W7T8T9A9Q957、（2018年真题）（ ）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACA4Z4H7A7G4D1A4HC9G5R9W7U8G10Q2ZD7N10W6T1G3J8L558、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACR10Z3X4D6K4L1U10HR10Q7T1N7C4A10D5ZR4U7S7S1

29、G3F4C259、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACQ8X5M6P7D1Q2X8HX5P6L8N2F4S8D10ZQ5Q6K2M5Z8O3B260、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCC5Z7R5J10G7V1H5HT2N4Q8W3V6S7E2ZV7E6S1G4D6B6X761、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

30、A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCN2G7J5Z5G3X8X5HZ8Z5P10Q9B1D5U10ZZ10D1A10U2E7C3I1062、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCY7F9M3P4I2S1J8HV6C1K2Z6E4E10L6ZD2D7K7Y2I7Q7K963、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案

31、】 BCO3M3I5L5Y8G4L7HA3R7R10Q6J2S1X8ZJ5B3J8W7J9A5D464、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACO7D1F7P2P6H4H2HK4F8C5I8X3W7L8ZN9K9P9A8S8A1X865、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCU8X5G10A3D4H7L7HE9V4R6C3D1Y2V4ZS4L2G5I7X2K7N36

32、6、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACA5Y3D8M3R9I9U3HJ2I6F3O8V4F7T10ZU2R10A7W7F2P8Y867、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCH6D10X7O1X8P3E2HS10P9P10K3A2T1Q4ZW5G4P6M9A7D8D868、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施

33、有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCX7O10R3Z5F6S2W4HN1W8G1P6X4F6B6ZH10J5U8Y9V8H9K969、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支

34、柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCL10J1C3O7S5R1L4HF9W3K10F3Q8U8Y6ZD7R7Z4Q9J2D7K970、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展

35、业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCR6R5C3T3Q2J7P3HJ7X7F5P9H4Q2F2ZP7X7P4H9U5G3C371、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCB2R6O6B10A4M10G7HZ8T1Y5K2H2J3Q10ZC6M3H7C6J4N7V972、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 C

36、CZ5C5U9Z3A9O2O8HP7Y4H4W5D5Q3B4ZM3J2J4K9B2S6F673、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCF6C8T3T9W7K3M3HM2Q10H1E4D10A5P6ZP4F2E3F3Q4V4H174、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连

37、环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCS5Y10K5Y2V8Y4V5HO3V10Z5C7D1G7U1ZF9I8Y2M4B6P8J575、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACA7W10S5R8R4S2G4HB2T8H2G9Z1U3B8ZQ1F6A8S3J3A1J576、 （）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 ACE4B10D

38、1R6C1P9Y5HV4U7N9B3Z5N10J1ZX9V1E5D2Q8X3A477、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACM1Z3T4L6W8X10E4HT1U7J6Y5U4V8F2ZT7Z5D4Q3S4Q3T378、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D

39、.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】 CCZ7W9O2C7T7T4R10HK10Q5T8M4S4M10X7ZG1E4Z8C4X9R10G279、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCK1R9Q9W7B2E8P10HZ4V8F10G8O9N10B1ZB1U3P1L5X6Z2D280、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测

40、试和组合压力测试【答案】 CCW5T8S5J2O10W7H9HI8W5M6C3N4Z3O3ZI2Y1E9H4D6D4T881、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCP2G3M3N9P2R6M4HO1C1C10N8N2E3Z7ZE9L6X4G5N7L10J282、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，

41、所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACK6H8B6X5H7W3E1HG9V7Q5Z5Z7P6Z4ZJ5Z8P5N6U5U4D883、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCF7C7P7F9U10C9F4HH10N2Z5Q4X4U5K1ZY5T7Z1P2R1C3P784、银行业监管机构对银行业

42、实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCV8J1Z10V10U2B9O4HT6B9N2A9F2G4R5ZX8Z9T3G6A8O10X885、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCO9F8M2P1N2X10I2HO4W7E8M7

43、N4V2V10ZE6L6M6B1C9H8V486、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCO6A7L4A5L10T8I1HI10Z7N10I1N9E5L10ZY5Y1R9J6Q8Z1Z587、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACM5G4T4T6U2U5K1HC1O3N1L8E10U10R10ZL4W5J5X9P7J2C988、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.R

44、iskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCT9K6O7D1K4V5X10HL4H4R10A2D2U5I8ZR2L7X10I8H8K8H889、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCX10K8S1B4U5K4T4HC4P3C10O2Q9U1F5ZM8E1Z4M6D6Z5B190、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短

45、边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCQ2P10G3U10I3K8J6HC2C9L8L3I5T8L5ZY5H9N1M6W10R10N191、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCY5Y8K1E1P2F4E5HI7S5D2P1R2C10W6ZA2X9K6C10S1A10P292、（2018年