2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题A4版(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCY1T3I4Z5I10Q8B10HK2B1D5A4M6J3O5ZM9A10Z2K6S8N6C92、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCH9E2H5T6Y2N5P10HN4Y7D3U6L3W6L1ZI2I5L5K1G8N3U83、水泵运转时

2、发生跳动，大部分原因是（ ）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 ACF2U8O9S1A10F7A4HY7U5Z7I2Y8R6K7ZI9V6G9B2M4P7P94、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCP1M5J2I7C5Q2R7HR3I4Y8N4W3Z7J8ZN8Z1N9V1A10G3X85、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十

3、家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACO10H7A8S2R5B2S3HZ3K6Z7U5Y6W6N10ZV8M5S3Z4X6U4A66、相比较而言，下列（ ）最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACJ1Z6P10J6D10D3Y3HL5S1P4P9A9E2C8ZL8D2F7K4Q7V10B37、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。A.后勤保障部门B.业务管理部

4、门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACI10S7F8H8P1H9W6HW6R10Y3G10R9H8M10ZX3E5V6H8V4S8N68、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 ACO9U10K7F5R4Q1U9HO8T5Q5S7J8T2E6ZU1A2M9P4J5B4X49、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACW9C8V9X8M5B9V8HD5B4X4G5N2J

5、5H10ZR1E4F9K6W7E7R410、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCU8E1R9Q5M10M6C5HN4C4P7H4E6H9Y9ZE3H4H6E4U1I1P811、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的

6、各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCL4B1A6B5U3U4R10HJ1O5X4F7B6L9U4ZY1P9M5L2Y1T6K912、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCT3C7R10M1C6D5T10HN3A3R10X2C2D8E3ZW4U10X9C1U5W5F413、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACB9Y5H9E3K5W3R5HJ7C6R2W8I8W7V2ZZ6M3F7M9M4U2L714、投资组合理论

7、体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCX3M5J10X1H8R4L6HM2Y5Z6V10I6I10N4ZM5O4K10S6I5Z6W815、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACP9U9H4P8I2P10N8HX5P9M10G9D7A4E

8、3ZL2U4D2L6I4L8H1016、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACD3H8H6S9I3S7P5HZ8S3L4D8D9I8S6ZH9Q2L3R4P3L5A117、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 CCE3K1F4L6S6W4A1HC7J8N5Q6S10O9Q10ZI6U8Y8A3V6Y4Z218、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，

9、专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCW10C1Q1L5P4S1C6HX6V4X6S2F9P9B10ZR6P9I9W1U9N10L319、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCA8F4K6O2O1E4V2HE6B1L8B6Z3H3O1ZZ2G2W6H5Z6V3N920、

10、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCH6S4P8K5N8G3Z4HD5I8D2J2X3S8H5ZX3L1Y3S10W9H9Q921、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCN6P8A5R7F7U5W10HM4A2N2G5U4T4W8ZY10T5T3A7F6Y1E722、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述

11、最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCP3D7L10G7M8V6G8HU9U3I2Z2E1Y8K7ZR1I6G8M2Z8R2S123、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACM8T6B2V7U7W5H3HH10Y6N9K7O9L4L6ZI5L9M5C8S5Z4I424、失

12、职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCR7N5A4Q5P6P1P5HX1W7Q6C2O7A1X1ZC2W9X6U3J2S3Z225、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCG6S6S1B5N6P1M10HV1Z6N7M1Y5B10A5ZV8P3R9E2H8M10A526、关于

13、理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCE3H10O1P9V10E9Q4HA1G10J5Y4Z6E10J10ZM6E9X2D5H8Q5R927、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCT1F10Q8K7P4V7F3HB8G4G1G8T7B4E8ZU3O1

14、0F7R7D4A6L228、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCZ6A3X3X2U1B4G4HN6X3U3A5M5O2M3ZW9J2K2W2D9R8Q429、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.

15、9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCB8T3S1I8H8A8M2HG8N10P5Q5A5T9V1ZU8H2J9H6Z6P5Q830、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCM9J5O2A10F2Z5J1HY6A8I3Z7P6Q8S2ZJ10V2Q3Y2O6D2B931、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCE6M6L9H10S6S3N3HG9E7R10A7A6V10Y8ZV6A9X7T5J3X3B1032、（2018年真题）（ ）是商业银行

16、买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCJ9U4X6L7X5K1F8HU3S2U1C8A4C5M3ZG8N8A4Z7F4S8E733、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCY3M4R1I4I1G7H6HV2Q5C10W3B2O6D5ZI9X10G1J10R1Q9A234、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACI10X1W1M10L5M4B9HU3R9J5Q3L7

17、P10H2ZI1Y2C10U1L9K7U835、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCR7F9O9Y9B7Z1G10HH3J5B4L1W7C4R8ZL7J3T5Z7I8F5W836、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACI5R2H1A2U4M7Z10HC10D9R1T5L9I7S3ZK10P10N1A7Q9A6Y937、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元

18、。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCT8S8J9Q1R5U2G2HE3R2T3X9U3B9Z4ZL3O10V7V8L6T9B1038、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACV4U2B8T2G3T3H10HZ1O1V1L8J1G9G1ZJ10C8K3O10I6F5C439、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCT6M4V4R10I3H10Y7HW7G4Z4L6N8X9A10ZC7L7M2A1J1S6N

19、240、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCJ3E8X10J9R9M10U3HV7G3T9T3U5B9P8ZE2B10J9N6X3J1U141、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACA7K8R3B5E6A7E1HP8S4Y9W3C3X10R6ZG10J2T3S6R10D4Z642、某商业银行资产总

20、额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】 CCI8G6K7E7D1R3B6HA8C7M4J4Q8D7P3ZC2Q6E7Q9K10O5H1043、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCR6I3B8W8Z4Q5R8HM6B10P9T9X7E3

21、I8ZO8X7G4U6P3I9S944、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACX6R8W7K6V2C7Q8HJ8E2A9H10O1L10Q2ZG4L5M4U4E9K2Y245、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCJ1S8M7G2J10X10X9HA2E3Z9W8V5J6X4ZF4B10P8V5Q10D9W546、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的

22、是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCO7N7V6V4A7A10D1HR10K3Z1Y10B10M5W4ZU4Z2E8U10B6X3T747、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCZ5M6B3T1C1Z10L4HY3N8K7P5R1M2V3ZK5I5Y1A2O4T4S248、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制衡关系B.管理信息系统C.

23、监督考核机制D.外部经营环境【答案】 DCK9Q3U7V8K4R4S2HR9M2W5C8N1H1B9ZL10X8V7O10Z10R5R649、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCP2T8O10F3O6R2L1HS7R10M10L4Q4E10Z8ZA6J7D7I10J1P6F250、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制

24、度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCY5C5N8P6N3Y1F9HQ4P3C7M2B4L5J9ZK5F6K9X2G3V5G451、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCK3R6Q3V5R2G8Y10HN2R4U9Y7Y6G2C5ZU8C7D7I2M1I6X352、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCQ4Q5H2W1Z4S2G9HK9Y7G1V

25、4O2W10P2ZY9E3N1L5A10L6Y353、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCD1Z6Y5J8H10Y1W3HU6Z3A10B6W9Q9G10ZG4R3V8X7B2X8J554、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】 CCJ10N5P1R9S5F5K5HV1V7Y7Y5V1T5D7ZN8O7H6X8V4P9I955、某商业银行2011年度营

26、业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCW8I3U9A8Z3X8I8HN1N8D5J4M10P4R6ZJ10B2Q9M5L9W6D156、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACQ1I5C8K9Q2R5C4HG2J2V3F5V4K1O7ZH10E4J5Y5Q3W6B357、风险因素与风险管理复杂程度的关系是

27、（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCT3R5C4R6Y7Q3K4HO1L5W7O2B4F9U9ZZ10L9C9X10B1B7B458、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACT1S10U4I3K5S2I10HJ10

28、R7Q9R6W1Y8S8ZF1J9J2J3P6Y7U359、巴塞尔委员会有效风险数据加总和风险报告原则要求，下列（）不属于风险报告的要求。A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】 DCN6R1X5K1H5T10E8HW6C6J1E9V10L4W5ZJ6O5X5T9D7Q3B460、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCO7I9U5M5J4Q5T7HV3X1N8O1A8J5F8ZF7M2A6C2Z4L5B161、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价

29、值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCI10R10J2G7F1D7I9HC8G1G10P2X6E1B6ZK10T6L10S8P7B10N162、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCP2C2P2R2Q1Y2M7HQ4I7M2L4I10U5Z9ZO1Q1M4N7A8Q1A163、某公司2006年

30、流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCX4V2G6X7J2Y2X10HA4U3D2O2V9E8H6ZJ3Y6W8I4H9T9V564、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCB8P3O6X1Y8H9J8HR1S6B4U6K5F4K1ZV4Z6Z1J8Y1L3J865、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

31、C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCP3R1O1B5D2Z9G5HA9X1H5B1E2Z9B8ZA5K7I10J1U6B10X1066、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCT10Z3F8S1Y5R9D5HC6Q3Z10E9L3P3W3ZO10O5B6M2O6F7B667、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资

32、本D.实收资本【答案】 BCI8E9P8H7Y8D4M2HH7F1I1D3Z5A1M8ZA5X6K10E2P3B3D468、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCA1I2N9Q8C4O7M7HV6F8J2X3U6L4G2ZR5X9D4O1A7O6J669、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正

33、确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCE1Y6X3J10Z7A3H2HB9U9D5Y5Y7M9S4ZY3A3H10T10X4E8F1070、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACK10S5Z5H5Z6L5O2HS5F10Z7I2M9S1X9ZY3A2I10Y4A9N2Q971、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是(

34、)。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险【答案】 BCA7C2G1A8U4C7A6HG4A5V4Y1O9N9S10ZZ7S1C5B3I9B2F972、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCE5N1O7Z3K7X4Z8HG8O7S7L4A9E1J3ZL3E2B4G4S8G5Y1073、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相

35、关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCL7Q3M9Z4L7O4G8HE8D4Y9O6X9G4E10ZS6B3X8S3W3X3H474、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCN2J10T6A8Z1M8H3HC9K5N8E6H7W10S6ZP6I2L5I5Q10D9X875、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACR3E1R2Y5N8J9I4HC5Z6J4K9Y7N2X4ZX5O9W3

36、Z1T6X3U1076、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCJ9G5T6L6F7G6V6HD9D8T8G10C3V1U6ZS4X3E3O4Y7R1I877、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACG10O8F8L5K9L2L9

37、HU3E6L9V2O5Y8J10ZX1G9S6A1U2W8R578、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCQ7D5J3T3G5C1Y5HK7Y2X2J8N3U6V7ZE9W3K10C9V10C4J1079、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCC2D4C7B7E9P1A5HE2W8C1B9T9C2Q5ZI2R8M9R

38、1J7G6Z780、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCN2T1N4K10F10H4X5HY7U10L1S4M3T3O8ZO2L6R9C7K6U3C581、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付

39、款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCC1Y5Q9D10Z4U7I10HB3R5G6D7E3N7C10ZK10M2K5H1D8Y5U382、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACA5I6M1Y1O1R6S10HO7F5I2L7V7A1A7ZF1H1K4R10C7Z1H883、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积

40、极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCN8U9G7H3X6V7Q9HS4R6J2I6Q9T7L2ZR6M4A1H8R1U2K984、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCT2S10Y4A2K6U10A9HE6T2P5Z6G5A1E2ZL1A2V9D2N6V6M785、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B

41、.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCE1R8N9K1N3Q8E6HE1S10B7Q6P8P6G2ZR2L5K1F6J5V10I1086、压力测试是一以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCF4D1M7C8L7D5M4HQ1G7F2R7J2Z2L10ZQ8I4O4Y1E3O10Y1087、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储

42、备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCH7N4R2T10Z4P6B2HF8S5J1K3M6P4F2ZW4N1P7W2M9K4X388、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCT9G6X7O1Y3Y2L6HP10L7N5Q6O6U5Y10ZB9S8X5D3R8A1R189、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

43、C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACC10K2I2C9F1J10R5HH2V1W9P4K9G7M4ZZ4S6W8W8I9U3M790、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCA10I1W9I5L3F7U4HP3L10X5G2G10D9P9ZW5D3L7I4L6B1U691、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银

44、行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCM9A5S2X1Q2J4V6HD3N3O7C4H6O7F3ZD7W10R3R9A8C5U492、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCA4X10Q9L4Y2M6D3HA8G3W10K1Z1K1Q9ZC6F4L8S10P9Z3L393、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系

45、统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACX1R8X4V2M1K8D9HY5K2Q9V3S2R4O8ZW3C9E3B4V3R10J994、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACG8W1P6C5J5C3M10HG7O6K1U7N6Q3Y7ZF6Y7M5V3K7Y9S1095、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率