2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题及一套参考答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCY8O4H6M6N2K9R7HO1S4A4U5R3D5V7ZK2M5Y9W6R5K7A92、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCV2M6S9Q1J5X3O9HZ6D2T6E4M5P7V1ZK1B8X10M7H2P1N43、企业的某年的税前净利润为6

2、000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3D.4【答案】 CCA6L3J9N8D10W8A10HQ5Z2Y5U10N1T8Q9ZA7X7K2H1K3P5T94、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCV3G3M10P3Q1F4N2HP8K2D5C6F10H5V1ZO5M2E8R9H6F9M65、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后

3、因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCA9R3K8J9D7N8K4HN2T7S6W5M7T7U8ZH5P9D4N7V7G2B86、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACO8F3O9S4K10N8X4HD4I8C7O1K1E7Q8ZW9B9K10H1M9R3Y97、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松

4、措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCR4A10K6A6S5U5V8HT10X1G1M9H6X8Q1ZE5U9B4O8K2P9X88、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCM5K3A10O5R3U5R9HX8O3S7X10L2Y7I10ZT5V3K1H1Q8S6W69、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACZ7S6V8S5

5、I6X2A6HT3V2G3G8H7P8L2ZO10P4W7Q6X7G1D1010、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCC8H6S1K9P6K10P1HD10G2X10E5W2G9A4ZO9D5M1S2A5I5T811、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCZ2A6A9C6Q4P3Z8HP1N5A1S4R5Q3Y1ZO4V3X4O7W2X2I412、 中国银监会商业银行资本管理办

6、法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCP7V10E8E5M3R1I2HE6I7T5L4C8Z6B8ZA3V8F4D2X6X5C413、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风

7、险管理和控制系统的改进【答案】 CCA6V1B9F4D8N5Q7HT4G5E8W2B4D5C6ZT2K5R7Y7W3S4O914、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCV1I6T2Q8F3U5F5HK3W2D10K3H9F6O8ZY5Q3U1T6G7H5J615、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCR1X8P10V1E2Y1V2HZ6I7I4M10J3S8V6ZH5T10I1Z10C1K9M216、下

8、列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCB4J3Z10L1G2U1W8HE9J6Y7C6W1F2O9ZY6M2S7Z4Y3P9P417、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCR1E2H3I10E5J4X2HH9V2U6J8H8N9A6ZA7F1N9R10J5J1O218、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCF1J10G10S8L3F2P9HP7S3H9W2C7B5R4ZW5B7N6

9、Q8Q9Z3Y119、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCG2Z2R4Q3M10Z4L9HF6R2P4Z8O2F8W2ZH10Z1V9Z7B9L8Q1020、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 BCU10B5O1S10Z10D5H3HM5M2M2L3H9Z10Y2ZM7H7O5E7G6B8Z321、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A

10、.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCP9C7I6B10L6U6F9HB3Q10M1J1U5B1X6ZH6I4B4J8H2B3U822、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCU8Y1R7I10R6I4Q6HX10T10Y6T8W9G3Z5ZI9K5Q3V7S4N3X1023、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理

11、层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCX1I5V4U9F3K10W9HH1K7G5Z4K5Q9C9ZF4Z7Y10X7J4R2X924、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（ ）。A.分得股利、利润B.处置固定资产、无形资产收到现金C.购买货物支付的现金D.发行债券收到现金【答案】 CCW7Z9A5A3G5P5F9HH7P7Z10I10U8Z10U8ZF2Q2T4P7

12、U2G10P725、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCH5M2V4O5Q9B8X1HW5U6B2C5B7P3A7ZC7X3R7W1S2W5G926、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACP9I3B9B10Y8E7G7HA5Z1P5T1Z3W5A5ZF6L2Q7A7H9B8U227、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（

13、）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCY6A2Z1B10Q9F4H6HT7M1G5E5H1V7R8ZV3E2B3M10B10W10U528、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCK2K3J9U3O9S8W9HP1X3K2F9D1T3S1ZR6Y10I3C2E6M3E729、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()

14、。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCO7T10D4O8G5T10J6HN1F4X9D8I10P4Z3ZI5C6K10E5S5O7N130、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACT10O3Y10L1J9M9U9HA6K2I10X5F4U3A2ZO7V5V4N8M7A3U131、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答

15、案】 DCQ7A3N1O9S1X2D9HP7Z6O8W2Y5F4Y1ZS5C3C9I6Z4F1R232、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCZ10Z7S1Q10E8C9S7HG6A2H4C3A10A7O5ZM10Y7S6B1S2J7O633、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACD9I6Q1L6R5A1D4HQ2P2S4W7F5A4O3Z

16、S5D10J2A7S1G2D134、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】 DCQ8Z5N2B3R8T5A9HP8E3X1K8Y10M6J8ZT3K1D3A7K3H10K235、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCA10E2L5U5I2L10I9HS7W7V3V2Y2O9X8ZL2H1U2L10T7S1Y836、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利

17、率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACM1K9K6G9R8M9G4HK3A5I2H10N4S1Q7ZG4Z8Z3L5K3H4T1037、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能

18、成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACA2U7E5B3F6W4Q6HU2M2J5U1I10H7X1ZL7J9E6N9R10I9I1038、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了

19、一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCM10V1X7H3U9J4H7HE8Z8E6G5T5R8J6ZT7V8B10Y10X8C3G839、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACQ7G6A2J1S8J1S1HC6M6L10L5S3B10U3ZC8O4O3R4G9Q9D1040、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCM2W3K10

20、S6L3C4A9HC4V2Z4U2T10Q8Q3ZA8A6K8H6S7R7F941、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACR9Q6S8J3Z5F7A7HM8A3Y5E8Z2A9M6ZI5E10V6U7D8V1X1042、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【

21、答案】 ACW1V2F1A9R2Y6K7HO8W7T5J3F10P9R9ZX3H7T4D5G4X4C943、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCS8M8X8W4R3X7S1HS2B7S8I4A5B7J9ZB8S2K7T8G6F9R844、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACZ3S4K3G6P3V10M4HR5C10J4W8I8Z2T3ZF7M3C3J5L3A3X245、()是指控制、管理机构

22、的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCR1N7P7P2E8G9Z8HX1J3X3O10C5E3C3ZI2I5Q6Z4E3N1M546、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACS2N10P4B10D8U5Q7HG7V4R8Q4E7N2C5ZW9O3O7T4B9B10S147、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门

23、【答案】 ACC2P5O5W1D3K5T2HJ10F10A4C4Q8E9N3ZR7W9Z3T4A10O3N248、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCL5W8Y7Z7D2E6R4HE2R4B1L2B4X3R3ZU1C8S2E2P2V1Q649、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCJ5F6H4P10N

24、9C7Y1HN3I8R9D7K9O3F6ZX8P7B7P10P2D3U950、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCH10W5B8H3P5O6G5HF7H6T10I7G1F5L2ZZ5C4C6Q9S4S1L351、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACD7Q10D6Y7U3F1B8HE1B3R1K1G7D9I8ZS6N6U1G4A6J5Z6

25、52、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCJ5J5I2N9P1V1U3HL4N6Y4M3Q8F5E8ZG6G3E3G2J2F10U253、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCY

26、4D6T9X4A2W2L9HO10O4L7S1H7O8T7ZU6A5J1V3G7G4X1054、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACP1V5T3J6V7T8G7HZ2D9O9H4B8A6J2ZS2G1O1S1E3N8E455、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会

27、有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCV3R7H1T9N7V6M9HW1B9B3R4G2X1R6ZW9S5X8E9P9L8J1056、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCP7Q9D3P6H8O3B4HT6X2D6Z6B8J7S3ZZ7G2T4G3Q6R1K857、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCY6I2D7R5P5E5T7HI4E9P2E4P3A4P8

28、ZR8Q4T2Q4Q10N6S458、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACR1E3Z2B3T7W4M6HV3L1I5F7K9D3L4ZK7P6V3N2Y10I6E959、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCI5Y6O3X6M3

29、D9G7HI5O3P9P4X6X2R6ZN1U2J6D7W10H8X660、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACR4B5B2U4E4M10B9HJ5R3I10Z4G8M5Z8ZO1R9S6Y5M9V8C361、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。A.商品价格风险B.重新定价风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACI2Q2M9T5R5G2I1HM8U10W9N7M1D2H9ZW5C10J8S10T8R5Z362、 （）是银行宏观审慎监管的核心。A.市

30、场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCZ5Q2V5T1E1V3T3HB5G6Z3C7J3B8O2ZF2T4G4D8N5M1D263、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCP2D10F3V5T6N7I1HG4Q3Y2G4U6H8Q1ZT10G3O9L10T7I9X764、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失

31、为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCT10A5B9Y5V6M4J7HA10X10K7U4Z10P10M4ZZ6T7S5R4B3O5C565、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCC4L10B2A3U9A5O6HX4J8Y8F7W9Q2Y1ZV5S8G2N6V9E9H1066、（20

32、18年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCD10K5G7X7R4K1P5HE8O7M1L6M2Y10K6ZO3E6Z4I8L3T1L767、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCW6C4R5W6H6G4U9HP1M10I9L7E5X8U

33、4ZI2A8H2Q6D7E3I768、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCK4B8P2I8S2C1W7HZ6V6D1T7G1B4H8ZG5E6H8K2I6Q9H669、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCU10M4S5C1P10F10

34、P4HR8Y9N6V2I5F10L8ZG1I8L3U5N9E4X370、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACN4Q1B4L8W7C10L8HM7N3H6I4U5M10W10ZU2B10M7H8V10C7S471、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCA8Y2B6A7E2A2V9HM4A10R7O7X2S8C4ZM5L4A10I4S8D6D372、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程

35、风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACM9R3G4J4D3Z5K1HY3C2J5K8G1L10S8ZD3I9Q7E3D4G1B673、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCQ2A1H4Z1V6S9F4HF4I6X9I8H7Z9L8ZL9F3R4Y10Q10S1C874、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率

36、为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACV10J5H5Y3A10A1N6HR8C3D9R4F7M2H9ZE5G2M7U6W7H9E275、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCH8Y3B1J7B9L7L6HJ6O7R5N2N3I6S6ZS8H8W5E8X3B6T676、关于商业银行风险偏好的作用，下列

37、表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCH6J10U10B2E3X8E9HR5E4O3P4F10P8K7ZI5E8M4K1X9C2U277、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCH6R2E1K7R8T5R10HR2U7W

38、2F9Y4J9W1ZN6A1Q3J8X6A4R878、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCD6Z10H9Y8R1S4J2HO4K2G5Z2P4S9N4ZE1Q9Z4B7O1H4Z979、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCI4I5V8M6A4Q7K9HU1K7D2Z1W7C3F4ZI1S10X5Q3V1W7Y480、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益

39、性D.风险性【答案】 DCC3O3L10B9U1R3E9HW1L5Z7X6X5H8E10ZV4G10Q5O9U10G5Y281、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACU6O3G2M2O1K10C10HF10M7P7H3I6A1E8ZV5M8T3K8S1T8C182、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCE4L5I7I2S8D4T2HH6W6K4U4R8J6T2ZI4O8H3G10U3M3E383、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不

40、应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACJ3Y1N4F8H6W7U8HF3H8V1T6W8U5P8ZZ10Q9R10R8U8M3Y1084、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCP10V10D3D5T1X7A4HZ2R8C9E10F2R5N9ZC2B3F10H7P4E8X585、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案

41、】 CCS5A2E9F4M5F7K3HD1F2H8D10J1P7M8ZX8Y7X6B3Z3X8F186、 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离【答案】 DCO6Z9N9R5V6F1U5HN8O4D6T6T5E6D8ZR6G9N10K2W6W7W487、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对

42、不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCK4S9G5L3J9B4Q10HK7E6B5X8L8K3J6ZT1H9O7W3E5J5L888、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACT4W8B8P3N4J1F8HO5K1U1W8W8F7A2ZP10P3Q10N1Q4W2R389、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺

43、口为()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】 DCL3U4A3J8R10I5H7HR3Z4N7L7N2O7A6ZC10H9S1K5D3Z8R890、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCP10P10F3J3B4M2N3HL3O4D2M4U9W2A9ZC10F6T3T7O7Z8K991、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACR9Q10Y3A7Z7K10

44、H4HB8M4A9U6K3G3P4ZG2X5I7P1E6P10T592、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCT3Z4I1P4H4P2R5HP7K8Y5F2B8J2Z3ZT4J10O2F10E9R2V493、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCY1J4K7I8E9C9X8HG10C7Y5X10V7N7V9ZC7S1S2T6Q2I10K994、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACA9C2F2P5V3W7N9HP1X6N10A5Y8Q2Y10ZX6L1R9S4A5X2B195、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCT8A6K7N9Y5B5N1HW10Y9P2L4E7L10H6ZV7G3J8I6O6X2C896、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 B