2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题（含答案）(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCS5F6J2U7Q1N9I7HM3P8F7E4M6O9M5ZQ8Z1G10D8Z9I8E62、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休

2、年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCF2I10R7D10Y5I10G3HH5N8A7B9M8A6E6ZP10W5N2E2T3L9H23、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACO9N1R6Y3M6H10X10HJ1D3H9G9I7Z9V5ZT4U7V10M7F6A7S44、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金

3、额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCC4B10D2Y2K9S5C9HA8C4R8C1M6Q7A4ZC5C8E8O8N3K5W15、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACS7B1N1Q4N5T10L10HO4H3U4W10Y3C5N5ZK2B2R7C5P7G1J46、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受

4、到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCC6Y4S6Y1B7A4R4HI9Y5O1Y7G9J2I4ZN7C9X10W5

5、R2H10U107、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACR10V4K5T2Y1T10X5HK4Q9L1Z4X6I3X10ZC1Z6E9D3A8L3S88、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCK9M5P10G4E2X8V5HW3I10R1W10B7R5N3ZA9K7U9B4K6B8I109、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机

6、构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCB10P8N4U1J9O10T8HV1W8G5Y10X9L1F10ZM10D5R3V1S1O9A510、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCV10V3B4B2Y1Q10Q9HZ7D9C1N6Q2M10R10ZA10G7T7Y3U5E7G111、在我

7、国，职工可以领取企业年金的年龄( )。A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定【答案】 CCT2Q1S8S4E7O7D10HF7C9J7Y6Z7S5U6ZF6B8K10F5E7O8S212、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCD6

8、A5A10B10X1Y10W6HE10L3G1F6R5Y1Z9ZW7J3K3G7S10D3F213、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCH3M5R10Q6F10N2W9HB5I9K5U5D3I2I1ZV7U4M2T2A10U9K514、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCY2W9U5U9F8X3D7HJ2D3I2Q9E2I4F3ZS1L6R5A5B3U8K115、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中

9、央银行票据D.企业债【答案】 DCM2K8H6J2F7F7W9HM6X7W6P8O2Z7I2ZY4B3K6R7Z5C10V316、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCX3E3N3G1A7J5X9HB7S1P3D3R6H5R6ZD10U4D6B2J2R10K617、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCL6U4E9X10V2K5O2HM2V8V1U

10、7M8J2P4ZZ1K9P10G1N3A3T1018、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCS4N7A8U5V1E8Z2HV3J2X3P5Z6R5W9ZQ9B4A6H4F4

11、R2P719、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCJ7M3M10J1M4D4Z4HH1Z10U4T2O3H9I7ZH8O7M5G10B9M10S320、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACM9Z1C3V7R5N8M10HS10Y10N10V4K7X8Y10ZD3K3C7L5X4U1N221、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不

12、包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCN8M6T7L7H5P4H2HU4D6I3C6G2P2T8ZH3E5W8S5N4R8Y522、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACY9L9S5U4R6Y6T10HU1Q5B8P1U6U4P10ZL6W5J8C7P3I10R723、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已

13、经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCW3E1O10K1V1K6S9HC8E3V5O3X10R3D8ZR9E7O9R9P6U2H324、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACR2X5R10K10N6U4W4HN2D7X6E5J10N4I4ZB9R10W6I10O1L9O325、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是

14、( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCX3C5J2G7A9Q7B5HX2F9P6O6V7B10N8ZY6L6H2Q1X8K10B126、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

15、A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCE5Q9H9T1O1U3U9HS5A5B7Z9M5P9L3ZZ10B9Z7Z2W1R9S1027、寿险合同属于( )。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同【答案】 ACT10U2B2D3N6H5U4HE5S9H4T6X10X7X7ZB7X10M1D9Q2S6S628、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其

16、爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCX4D8P4I1R7H8W2HR10P3W8E9G6R8B5ZJ5T4K8W10L8A8X829、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（

17、）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCO1D2B6U3B2Z10U5HL3R5R9A3I2Y9G6ZD8O7S10U5I8O2Y330、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。

18、目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCL2Z6B5Z8Q7U5K4HR7E3S7D8P4W2J3ZR3L2V5X5A1U1O931、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCN5W9Z10V1Y9D5K1HW2V1W5K2V8E8N1ZQ6C7S6

19、K6G2U1L132、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCC2U7M5W4N8H5F1HW7E3K2S6V7D3T9ZY7D9N6S1A9S7L133、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839

20、D.399093【答案】 BCB2U8D4O7K5Q1Q8HD6N2W10P5J5C2Z10ZR2R2E4M8T4C3K234、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCJ6S10S10J1U10S1O7HL9Y4U2J1J6I1W1ZH5S3Q5L6Y7S7D1035、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险

21、金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCD8A9F6N3Y10J2N6HV1O4I6G7W4U2Y1ZS6Y4C7F7B6S4E336、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCU1I4Z2Y4Q9X5N7HP4F10H10W7Z2H4C1ZJ7Q1P2M2V10R8U337、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财

22、规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCX9F10R1T5T4Q1T6HA5E6Z5Y8S9C9B6ZV8Y8S6G2V6K1S538、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCC2Y8G5X8E4Q8O7HG4O3M2C8Q2Y5H3ZX9N1Z10B1M2W10B939、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CC

23、Q8V5X7L9P3M2E7HV1G9K3N5T5W3X1ZU8O1G8T9X10Z8O240、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCS8I5D8X2C1U7X10HP6F3A6P3M1R4N2ZC2R9E9R3

24、W7T1M341、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCK5L1A5V10L2K9X8HJ4Z8Q1E9H3S9R1ZY3U3L2O6M3Y1R542、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式【答案】 CCK1N5Z7K5Y1F9H4HD1E3V3F7H10A9T6ZH9X5M5R2U1L8V343、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗

25、留债务D.无限继承【答案】 ACR7V5B2T9F9K9M6HE3A5M10J10U9E7T4ZU5W10G3D2M3C10P344、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCC3P6C6H8E2C1F10HX6Q10O3D6O10V7S7ZM3Q7A4S4D4D9H545、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转

26、换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCC3N2V2S10G6X5B8HG9X2T6Q10V10G7T4ZK9O5X8T1D7S3Q546、劳务管理计划的内容不包括（ ）。A.人员配置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划【答案】 DCA6W3X8U7I4J6E10HF8V3W7D6R4A1U8ZE6I9O8A10V7S5N847、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【

27、答案】 CCE4X8Z6J6V9V2A1HA2Y4D2S7T2G4H10ZU3E10V1Y4U3S9U148、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCO1K2J7Z4R2M3N2HH6A10M8B8X6V2P10ZY10V9G8T9E5B2L149、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答

28、案】 CCF3V3K5K9E4V2I3HJ9V5H4Q4T2H6I4ZV3E1T3O5J3A6C1050、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCK2Y2A2V1U6Y10Z10HN7H9F3M7B10F7H3ZH3G9S8O3O6O2B451、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACG2M5H8Z6G10M6N7HK1N8F1

29、O2I7M5K9ZX4S7L10A3X8T3Y652、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACM6H8B4X4I8G2A5HV4A5O1P4S2J2B7ZI1C3F8T4X7B3L453、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】 BCC10I5N10Y10N1H5W10HS7X3R9U6B6S4A2ZP6C9N1P5V4S10O254、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额

30、_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCC2C2P8P6O8Y1C8HZ5Y2P3K4Q10I7D10ZR3N1T2N6K1M8Z455、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCE10J3E7O5V10D10J

31、1HK5R9D3B1O3S4C3ZP2P5P7S6B7Y10V1056、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCQ10K9Y10R9A7A10U7HW5N10Z10B9Y8A8P6ZP2N3I5B5J10O3B857、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风

32、险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCI4X4M5T7L4R7A4HI5C1H5B2M5B2D8ZH2F8H1I4L5S3R158、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACG9M1O4L10H1B10C6HF7D6Z8V6C2E1Y7ZW2O9G10V2V2L9A559、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 D

33、CK3M8A2D3A9L4A6HJ9F9E3O2X9O6L8ZW6L5S4C8K4Z9P760、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCY5E8I4Q9L7B9L4HS6Q10X10S7F10S4C9ZO6O9H9A10O4K2A761、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】

34、 DCB8L7U1O4N2O4P6HM6P6K10X7B3J1V8ZG8S1R3B4C2P9Q562、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁

35、，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】 ACC9V10P5W5F2P5R5HC4M2U4S9D3A5K9ZH4F4B9J9Y8R2F763、特种设备作业人员证书的核发机构是（ ）。A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门【答案】 DCL4C7N5S7X3O1X2HK7F10J6Q1T1C9M7ZO4U5T9P2S10X6A464、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。

36、A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACI10X7W4X8V8L10Q1HF1G10I10I10M10K1O5ZD2R6O3G5K10Y9L365、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCK9G5J8S2F8S8Q5HB10S2D7R3O2A5Y1ZQ10K5F2F2C4W9N966、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服

37、务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCL5I3B5K2A3O9N7HA5R6F10P6R8N10O4ZS9V10K1G5A7R2C267、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCQ4W10L10P2V3Y5X1HL4G6M9G5N2M1A3ZN1X3J7Q7N8W9O868、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分

38、析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACV10J3T10N3E5Y3D5HS3H7W3J4F8S7L2ZJ9T10Y7X7D5N7E469、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（ ）。A.3天B.5天C.7天D.28天【答案】 ACX7X9D5B8T10C1L4HP5O7T3V4V1A6G8ZY8C6W6N10Y9O2W770、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。A.限制承接新业务B

39、.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统【答案】 ACF2T8C8O5P1M9J1HY2L7G10V8T5O10H4ZT9O2Z5B3G7V7R871、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCW7Z2J5E4U9Z1V4HN1K2U4F2A5F2U9ZS6K6X6

40、H3V1W7J472、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCL4E7A8H10A2F6M10HI9V1S9O9I8K1U8ZY7S2G8L7N10M2K573、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCA10G10F4G4V9H10M10HB7N10J9L5

41、T1V1W1ZA7Y1C3W2B3I7R574、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACY7F2N1Z9V7C1R2HZ3S5O2K6C2H10G9ZA3H1H2B6V5T2X275、201

42、5年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCB1C9S4I7Y2J10W7HD3V7I4A9K1X2L10ZC10X4R7O7J9E9F976、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列

43、正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCH6P6P1A4X3A6V8HB1I5V7Z3I4O7D7ZM7L9D1A7H10I8D777、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACW10V4O3H2S7L9D5HK5K8X4N4A9L9C6ZF10G6N10B7U1N8H678、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出

44、15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCS10F1A2L6O7R9Z10HL1E9A1Q4P1C1D10ZG8D3C7B4W10E3W579、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCZ9C9P7V2U8Y1P9HF5O8C7R9V4K4A1ZQ3N4G7L10B2P7Y580、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元

45、。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCS5D4W6D5Q1N1D8HA9O5L4W5U9V2S5ZD3M7I5T8J7A10X781、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCA8S1P6R3G9T5L10HS7N5X1J7F10X7V3ZE10R1Q9L7N5B3R482、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCS7Q10I4S1N4I9G7HL8G9G8F1V3N9Q4ZB10K