2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题带答案解析(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 ACT7E6K4K3V8H9I8HM7V4U9D8D10F10N9ZG5G4U7H6M2H6N62、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 CCO3D6T4O2V10F4O9HA9C2A10Z3D6T1B

2、2ZZ5E9G5U7C5C9J73、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCL8W5F10B8P4H5V7HK6Z7K10C10H9I5C6ZQ5T10F7N4C2I10Z44、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 CC

3、Q5F3R4O9B3X8X9HF4I5H3H9U2I7R10ZM6J4Y9Z9P8J6Q45、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCC3Y1H2V6F5R1R8HM5T9H8C4H5U8H1ZX6O8S3Y10I8B2M26、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.5000

4、0元不利差异【答案】 CCC1R7B3E5E9K9K6HK9U7Q8N2W10V8Q10ZD3A6O6Z10G3I1U87、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 CCS4R1Q1D1U9V5L3HY4B1Q2M7T3T3N8ZZ2A8D2W3W3V8S58、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5

5、）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCL4Y7T1U1B7A3W5HL4S6I4O9Q5H6O4ZD8B6Y7U9S2C1A89、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCO10S8J9U4R6R8J1HH5F3O1U3I10O6O1ZX10P8K10C7L5D4L910、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCX8E5O1B6K3

6、X8V5HS10H8O1H8B4A9E1ZT8Q6J2C7F8I8N311、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCQ4M2T7G2H4J4G2HE4Q5W3Z10O9G1M2ZD8P10S3P3T10O1X612、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCD2U1B

7、10S10D1B7V7HH3W5O10Y7U4C2R10ZI8M4Y5O6D2I3B613、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCI5Q5A1N8U5Q4L10HD7P2X6U3R7S8A5ZA1I5W8D6Y6S10M714、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCW10D3Q7I6U6R3J4HP5A9D9S1G10G2E3ZQ10V10

8、Q4W10L7B6A315、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCI5U6E2X10W3J10R8HK8M8R9X7K1N2M5ZV3V2M1J10P1V10D816、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCD7H3B9E7U5X5W5HL7N4B4N3S2C10K1ZZ1M5U1I2S8S8A417、在销售代

9、理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 DCC10Z3U6H6Q6O8N6HB7T1Q3H4N5M9S10ZL2X5D4D6Z10G7C518、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCF5P5X7N8K3G

10、1A5HW8P7C2V4Z7V7D6ZL1S5Y10O2I6O9Y919、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCY10J7V1E4N8J6W6HE2N7Q5D9K10V10T4ZE10M10O3P8Q2I10J420、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 CCW10Q4T9W2S5U5Q9HK8U3Q2S8I6N8S2ZX8V6J1V3D7U5X321、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B

11、.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCK9L9G9N10C10T2X2HK5S1P6Y9B7O10O1ZL9V10V10G4M4R6I122、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCM9J6U9O8H1Y1X7HN6N3D2S6H3I5I5ZP10F3Y5G8W1V10B1023、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型

12、基金D.激进型基金【答案】 DCG4N9L6T2T8J4E1HY8Y4A6Z9Y8F6A6ZB1V5Y7F1H1O1A224、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCM2B8Y1G8Y7F1G2HX9T9T3V2A7W7B3ZI2G5L4Z2R6Q7J325、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零

13、售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACG7Y2B3G9S3P6I4HA4N8J10J2P2B4C6ZN5R2V5X10S9K7Q326、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCZ9T7G6Y1O9T5Q5HY5X6S1F10U10A5A9ZM2N9P8C4C1G3G327、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCZ5V2P9X2A7T6A4HM9E8P9Q4

14、R6H9T8ZK4B9T8G7Y8V3M828、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCG9N2M7J10H9W7B6HO5L2X1Y2P5C1J1ZR5P1V10Q4S6N7B129、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCC4R8T7D8A4S9R5HZ10D6S7X4Q10X7U5ZJ9S10J9T9W9Y4Y730、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有

15、限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCU2B10Z4A1F3X9T9HI1J4C3P8U9R3C8ZX8Y4N1R4F7W1B331、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCY4T2B8N10L4J1Y3HF1L2P10O4E7C9U5ZM1O2A7D6G1T5J232、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属

16、于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACI3K1D8N7W8B2G10HD7B1F6S8N9P10K10ZX6S6Q1H1Y3I1G833、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCN9T1K5R6A1H8B1HD3X7C6K3F2U4T6ZL2Q2S1Z1U4H10P434、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。

17、A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCN7R6D9T4X9V4L5HH10A3L7K4K8C10G9ZX1Z7V2F10G2Z3M735、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCN4F9Z3V5H1L2W1HN5N6V8K7M3D7S1ZQ8F4I9Y1Z6Q2V436

18、、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACD7O8Q1I6A2W4C2HO7D8E7N2E1G2X7ZK6X10P6P5J10V9G537、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACJ5J8W6R1J3D9F9HP5S3S7Z4V4P4Q6ZD10M1K8Y1I8Z7N138、根据个人所得税法律制度的规定，下

19、列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACB6A9N7C9B1O6G8HJ8A6V10C2Q10N8C1ZF3O8U1J5T5C1P939、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCH5Y9F4U4T4X9L8HT4G3G10S2G7L6V10ZY2W2M5S7G10F9

20、D440、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCY9H7V7M9S9G4F5HS9W1M7P6S2Q4J2ZW8E9A6P4C10L9T541、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】 BCR4T2C4E1S8Z5B10HW10Z7G7B2O2W6W7ZG6T9Y2T8F6R2T942、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心

21、是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCS6M6U4D2B7F4D8HZ10B6A10F9Q3V9R1ZV4Z7F8R4A6B5D443、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACZ5A3N8M6N1D1U1HJ7I9T4S9M6Q5A7ZH6O1V8Q8B9W10J944、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场

22、买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCJ6U9M3V6G8L1N4HN4T3Q2J7V2U7M7ZS2N5E9T3G8E3D445、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCK3Q3D4J2Z7F5J3HR10P2O9T1G6Y6L10ZF5A3F5E4R7H8S846、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.13

23、54.32【答案】 ACM1S4Y8N10S4U3S6HB2Z10J4C5C6V6N2ZU5A9N6H2H7M5N447、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCH8M2M10A2M2V10U1HC1X10S6G10T3M6L6ZD7F6L9D5F5X1P548、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.1

24、0000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACX8T3H8I1F8W8E2HF6R10J2Z10E7C4W6ZC10G6C9T2B2R9Q749、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCT2L6Y8J6O6I10E2HC7O6I8E4J6C5V3ZO1B9U10T9W6M9P950、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划

25、，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCP2E1U3V7X7Y5Z8HB9K6D8U4X5N2J1ZV9V1D5P8D9D2C451、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCP1F4N8M8J5R4D5HW7R1Y7U4T2V1U6ZR10C10T5J1C4L7T352、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间

26、内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCJ2F2M10W10L5J6F6HG10Z3O6P4I7H5Q3ZX2F8Y3V9V1J2J153、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO9V2C2Z6A3M9L6HQ6F1B1B4W4L

27、7C1ZJ6N5F1K7Y5K9B854、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCM2C2N7L6G2Z2U1HH4X10J10H9G10V1J4ZS8A9K3S6H10R6Z655、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违

28、反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCE8P8V4I7V8S5X2HV1W10G4F10Q8G8T6ZR10G5D6M1T10M5A156、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACM2Y10S7P4C5D9U7HR7F4L6T8B5O10I8ZP5Q8X3L4S2Q4J457、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCE1C10W7R6P3S7R

29、10HR10W8Y4A3N10M7K9ZO4I8F1K5D8A9J358、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACJ8L10W8T2W1Y1Y9HR7M7E9R9D3G7L4ZB8Y2D2N1Y1D9X959、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的

30、资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCB7D1G5P9T4H6O7HS1T8Q8T7Z8Z1M7ZF6J1B4G10K4I10W760、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCG7Q6T10P3G3B3G6HX5H3P7C10K

31、8V7F7ZT7X2V5I6W7H6Z361、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCO4D10U6P9P7G1O10HF7B3S2B2F8G3W7ZT5B9P8Y4X9Q2L562、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DCB7K8Y4L3V2E7B1HY10K9G1N8Z9W10G3ZC4M6R9H3C7U5C

32、763、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACE9N9Q8G1M4A5G10HL7U3G6V3I4J10T6ZN1C3I2T5W5M5F164、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACI2I3B1J10G4A3B4HG3I10X1G5W7M10A4ZE8Q10J2F9L6N8F865、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇

33、聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCP1J8Z6M1L6L5Z9HS3L2C3V10S2D2W3ZY8P6I4Q10X2N6R966、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCR7V4K2O3J5Q6O6HP9O1H10H5C6B9K5ZZ2F7I3E5Y2E3U367、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国

34、大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCW4X9Y9V2D2X6T1HA4Q2E3S5Y1G9O4ZO6S7O10E8P7R10T168、编制安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 BCE9B4I1D1K1O4G2HN5N9L4P3B6T9M9ZX6Q5Z9G9V10J10V269、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”

35、原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCM5M7A4Q9T6P7D5HF2G3E10B6H10E3X2ZK7L3R6Q1G3W5N570、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】 ACN1C5X9D4N2A3A8HH3V5R9X3S3M8K5ZU1C1R6G10G3X4G1071、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中

36、不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCY2W6Q2X1K1D7A4HN1W7L7J4E1G9S7ZC5J5K3D10X3F1S1072、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCJ8Y5C5Z8L8T7Z10HX1O8W5C4N9Z7D7ZF9M7H2Q5O2T5V773、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合

37、同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACG5C9A4W10A1X2H8HN10G9G10U7G9J3D7ZE8A4D6A5C7T5D1074、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCO8Q10L9Z5P6T9P7HD2Z7W6V4D5V1A4ZW1Y1Z8Y10L9R9Q175、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的

38、是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCM3D3H8Z1R4F2R9HR1T9G7R1W7Y9U5ZN5H8L4C2L1A3N476、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACZ5B8L10B2T10L1T5HG7J3U5P4W1A1

39、0K1ZE8F4W4T10O2M4P877、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCF3T10N8X1I1Z6G4HZ1R5R8E4L4H9U5ZE1J1C3Q5K9C2X978、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标

40、准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 BCN2D2T5J4Y7C4L5HI10E10T6G7M6U7L4ZY3Z7U10G7A9J6B279、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收

41、耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 BCQ4F6L1W1L5U7X2HN1T7X5J3P10I7W5ZR7C5B6O9N6U10Y880、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACX1E5E10K8Y3Y6Y2HG6A9A6U6V6B1P7ZT9I10I5C2R6M2T281、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACM10R10G6P4U7H6D1HY10Z9Z10I9V

42、9Q6X10ZE1M4G3M8K8N4F282、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCY6J3W1V1E2C1X4HY6M2D9N9I1W9F2ZN10B10O10Z4O5E2K483、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCN10A4P8P9L10I1U4HP5G5H10U9M1O4Q3ZE8T5H4D3B4C9V5

43、84、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCQ3V8A7V10F1W2R5HA5Z7R1X7T4F2H2ZN3H9O1U6E4R6V585、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCI5E10C10Z5F3O8S3HM4J5K5I3J3E8X5ZE1M10X9N1Z7W10F486、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度

44、便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACF10L9T1M5P7A9J8HQ1O1Y5A1Y1E10Y5ZE6M5C6X9N9X6X487、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCS7S9Y1X10F1Z1F4HT6S3Q2W1J5C7S4ZP8K5N10B10O6X7Y588、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风

45、险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACV5Z10J6V6R9U3W2HZ1O7C4J9Y4H5A9ZN1A4T4N9J6M5U189、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 DCL5G4K9G3O9L10M10HY7B2Q7X1K3X9N2ZA9I10V8S9W8C6I290、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCV3R10L6B5S5U10Y6H