2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题（必刷）(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACZ4V4Z8D6B5S7D4HN4P9A2R2P8P7Z5ZR3K9W8F2G10V5T82、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行

2、为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCM8U10B3L6M3H7Y8HL5U1B4Z8O5Y8W3ZJ4N8T5Z1S2T3I43、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCA2U7S5V6B6Y6T7HE9Q10N6R2Y1V1T2ZA5J3I9F9A2D2K94、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动

3、管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCB4A7X2B4B10V2M6HG10W9I3Z7D9E8Z10ZY4I5F8Z3H10C7V85、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCD4Q1V6J5V2E1B8HB8Q5F3K8S9P10L3ZK9T10N5V10R3C7V106、（）靠与客户

4、沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCL2X2P10R7C3O1O4HG8A4K8P9K9D5Y7ZX1S7R3Y8Y10K10Y107、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACB7A8G5I9K10F7H10HK6R5H6T8U6C1K9ZH4L1L6Z2C5L4S68、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的

5、价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCR8K2V8Q10W8O4K2HQ10H3A1W4N1I9S9ZX1X5J7O2S1B10S49、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACS6Z6L3I10U9E6T5HY3Y5G9T5P4A3Y1ZQ9W8J1Q6G8N7S610、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCS10B6Z10W1

6、F9R2T9HV9M9M10I1D3U5N8ZJ10R3K7L7V2F10L211、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260 00015%40 00015%33 000元B.260 00015%（150 00030 00040 000）15

7、%18 000元C.260 00015%150 00015%16 500元D.260 00015%39 000元【答案】 BCI5P3J4K1M9N4M8HT5R10O2T1Y9E1P10ZO4M8L7Q10S4R1G312、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCC9W1E5T9S8M1D8HH7N6X2P1K1X8S8ZJ10R9S2H6O7N8D913、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件2

8、50元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM2J8C1R4A6E2S6HG5N7D10P7R5C7Y10ZQ6L8A7Q5G1E3H614、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】 CCQ4H9Z6A5D3P8I9HL5R1G4V7C4V6G6ZG9R2H2P3X3C7H615、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.

9、集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCE7J9F4T3U5W9V4HO1P4D5V1Y1K1X10ZJ8P5A4G8W7Z9K716、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益

10、稳定的特征【答案】 DCQ10C6M5O3A5Y8G1HY9H1Y9X4V4F2K3ZD3K5W3M8F1N1R817、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCM2N6V10I2Q10W7O8HU5Z10S5X1D3S1U2ZY7K9A5K3E2J3I318、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BC

11、T4A6O1Z2B2Y10P10HZ1Y9J7L2G5J2T3ZJ6I8P5X9C3Y1U919、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCF5X6W5K9P2K2S2HS1R4J7M6I2X8C3ZR10A8A8G7D1F8T1020、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托

12、代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACN7L2K5E2C3C1O10HK3X10G8W4W9H3B10ZR8P9N3P6D2K4J321、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】 BCL3A6A6E5U1B9E10HX2J1E2V9L10V7D2ZR5G9V8N8K8I9L122、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ET

13、F基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 DCW10L4N6J3W5T6L8HZ1U1F8M6B3I8G6ZO7J1L1L7S8X4D223、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】

14、 DCB8X6L2S6B1G4K1HR9D10R6V3T9Y10Q3ZE8I2E3S5A10T6E824、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCK4K8A3N3H5Y5O4HJ7D8S6X3T10I1R6ZD7F5A5W9P3U8W625、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年

15、期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCR8C6V5Q9J2E2R7HH2K7X2D7F9V10I2ZC4I1Q10L10J7T1R526、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCT5R10J10Q2D7P3L5HM6W10G7H1T5X10G9ZA1P9Q7N7O2I8V127、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24

16、C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCV6M1D3R10G1T8G6HQ6P5Z10Q9J1R8U7ZA6N5D7H9Y8O2J328、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCB1F5T9K6V1H7N3HJ4J1Y4M7I2B7R7ZZ4P4Q10Y10T9Q7K229、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 A

17、CG9Q10B6T5W7D6K8HF8R1O7Y5O7O9G3ZM7W9G8L2K1Z3F930、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCN1D5D7U10G8Z3V2HM8D5P5D5Z5Z3O9ZJ4J8Y1X7S7G5P831、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCI8T1F9N10M5R8U2HP10T10T2P10A1L7K3ZR8N6W1Z

18、4K4J2U1032、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCT6I7M10O10D1Q10A6HX1C7H5G5X4B3X9ZS5H8D8P1V10M7R933、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCD2C5W6P5C4L10O9HJ5U5A6E6H9O1H4ZD8H1E5L7Y5U1L634、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 AC

19、N4L6C5K8W10L6U4HV2W10N3G2A6I2V6ZN6X8I8S3C9I2I1035、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCD1I2G9Q9E7R9Z5HG10X5H7P6W3Q10C6ZX6Q1N1E3C6W1Y1036、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACC9G8O8M8X7I2G8HU3Z5S3D2F4B6S10ZY5S2X3P5Y8B8J337、（2018年真题

20、）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCT2P2I2J5J3H5Y9HL7U3T4A10G9Y1A2ZV10I8Z7X2D5I1X738、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCW3G10D2Y5O2F1F10HZ8Z1Y1S10Z2D4W4ZM5O4H9R9W9I6Y339、（2021年真题）下列属于个人理财规划

21、核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCG8J5N3G9U7S8W3HB3F1Q8E2B9H3K5ZQ9Z7A10S5F6I8W340、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCA3X6N7Q5S9P2F10HS5U3I10P1I8U10G8ZX6Y5H7Y5V8A7F541、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）

22、。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 BCJ3R9T4Z5M6N3Z7HB9B5Y6M1N6H8D6ZV3G2X5V5R7T7R642、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCB10N4W3S1C6J7O10HW10X10P8V4B7N5S5ZP7F4K4L1J4U6G143、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCO1O8V5Z6I10T10H5HZ6D3X6T10X9T10M1ZW6Y10U8Q8L4K3D744、根据民法典关于

23、继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 ACH10M4Y10Q8B10Z8B10HJ9Q7A2Y1U7R5R7ZP8I9S6Z10O7L2P745、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCL4S2I1U9E2V7S4HE4X9P5R8P2J7V7ZK8E5J4C7T3Y5V546、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，

24、需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCU9O7Q7D9Y1Q1T7HI8W5R3W4G4P3Y9ZQ3K9I7V7T4A10I347、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACU1L9S4O8X8O1J8HT2P6R8E2M3O10M6ZL9I3K9Z4Y6D2

25、S848、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】 BCU2I6R7S4Q5V8E2HO2Z2T2Y8A1W3N1ZI2M10P1C9R4E5X849、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 CCS3B6V5G7X10K10F5HK10V5V5O7M8B9B1ZK6J6Y6H7K4E7L5

26、50、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCZ6I5D1A10M8T6A6HL2A6Q3A7U3F5N9ZH3N3J2N1F2O5Z651、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCH5X8N2F2Q10C10Q9HO1R1J6U10F10Z3B1ZF7C6Q6O9B5P9H652、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.

27、不受限制【答案】 ACA8X3Z7W4Q1O7N4HI7G8B10D7E3Q7Y10ZD5C2G4W3V2Y7T653、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCG9E3Y3O1T7P7Y9HE3N10F4Y7C4G7H6ZA2H5W3Q4M4I10C354、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACR7G9U10R2Y6B4L3HS1K1Q8P6J5S4C9ZI8U5M4O4F4A

28、9H755、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACV10Q3F9V7P1T4J2HI1D6I5M9J3L8P7ZB1O9V4T10W8W2T156、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACO9I3Y1Z9T3B9P1HB9D3K2S6D3D2W3ZN4J1C9X2T5R2K257、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工

29、商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCA8W10D9O8T4B5C8HC5B6D1J6V10G6L4ZG7S3M10V2G9X10P258、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCX5Z6P7R9L1A6S10HI5S3V4N9Y7B1L2ZM6I8F7G4Z2L10D759、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇

30、票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCU4W7I3O5R3C6K5HY3J9E6Z5X4K4V5ZT2C9B6U4Q1R3O860、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACC5S6Z7U7R4S2L2HV4N1C4L3Z7J6A3ZG9C7G9Z1T6U9U461、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让

31、从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACX1F2S9H1A2N6U9HQ6M4Z4T8N1C3C3ZS9D8Q10G3Y6M5H562、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCI5U7O6D8L9S9C3HP4N9Y1R5W9J10K10ZI6R10K1G3P8W4V963、（2017年真题）假如你有一笔资

32、金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCV7O2M6K6H10Y6S5HP4S6W7Z7J4Z4I6ZB4X4Z6S3W8V6P464、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACH5W7O4O5K8I1X8HL2D5L3J7G7B4Z1ZZ10C7M4B10Z10C4W1065、境外个人对境内机构提供

33、贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCE7T7U1I3T7C4D5HD9B10S1Z3X6B6H8ZU8D9S7I9L1V5X866、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCE10C8R5P1T4J9A10HN10Z8A4W10K10M4B4ZH7Y9P4D5V4R7J867、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 BCD8H

34、9L9M1I9U8Z5HG7Y6W5O9X1G4Y9ZV10F10R3Y2O8N2R268、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCP4K7X8I1K6I10O2HX5V2Q2Q8Y2E3X7ZX6M2Q3Y10G4S9M469、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，

35、对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCH8S3Q10W4O7T9L7HP1F8W7M7E9B2E5ZJ3X1W7B8V5D9W170、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 CCD6R3Q5S9J3M3L7HB6Z7X10X3E5T6W2ZY8L7H6L1H7F1T371、根据关于进一步

36、规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCE5S1Y4Y5Z5E10T5HJ8X5A3K4S7H5T10ZQ3W1Q9U9J6D8O772、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACX2B9V5C6L4Y9O5HV10N9C2N7C5R6B4ZB1X5V10E6L6V1S173、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件

37、产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ1N10V3Q10I4V10G4HY6W7N1S10T6J2C10ZO10C4V2I3M1R6W774、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行

38、为能力人【答案】 CCV1K1F5M5I5K7W10HC1P9T9U9T7L3D10ZA2F2J7Y4D1V5I175、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCE6Q3O9T1C2U2W7HJ9S3X6P1B8A10R8ZW9D1A4R10N5W1V1076、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场

39、工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACV3L9Z7N7P1I2S4HX9P10Y8Y10R2N1G6ZL8H5J4N6O5I8B577、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCP4X3H1M10G7D6E4HO10J7X3F6Q7X6G2ZE5A9P1P9T9I9V1078、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资

40、者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCK10J3C3Z1H3C2Y3HB3S3K1Q4L9J7V7ZU4G1A8S7U4D8Y379、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCP3Y1M3V10W7Y7U4HV5N4R1S9U7W5T9ZJ8T6J3G6B9S5D380、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCU8O10Q4Z2E10O2H5HZ2N8J10A5C7Y3E5ZW10H10B1I7H10W3X981、（2017年真题

41、）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCA9T10J1T2B9X9A2HG10U9Q8H10J8W4H6ZR7J5X2N6U6H8Q282、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品

42、组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCZ9R7Z4R2O2U10D10HV5C1T4A8D10W4X3ZQ7Y2H1Q3Y2K4S1083、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCS7B6G1B9F8U6J1HB4H2G1E2U5D10R9ZU2L7E3W9W9D4H884、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCO7G9U4B7D5V1Z8HB9O7B1I1T6E10A6ZQ9W9A2H6Q4W6H785、

43、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCP9O2M3V4U2R10D10HA5V8D4K8Y5F3O8ZP1A7H4P10U7E8N1086、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCE6G9L4M5N6B10H7HM8T6U8F10P3Y5C10ZQ3Z3I5Z9W10S10L7

44、87、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACW6L5C10N8U10I4S1HE1K7K1F9H9F5U7ZL7Q7G3Q4S8T3R488、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCA4L5Q5R5Y8Z3E8HZ10Q6V5V10N6A7O10ZP7D2S3Z2Z2M1B589、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.

45、5B.10C.10.25D.11【答案】 CCU10T8R8D3M10F8Q3HM8E2H9O6Y1Y7J4ZS1H3N2N3S3M9B590、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCB1S9F2L9N6Q5Q1HT6Z4S7A2P1O5Q4ZN1F3F8Q2Q10E8W891、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCV1X8Z4G5M10C2U8HN2W10U7X5V2F4T7Z