2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分300题精品及答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCA5F5O3S3G7W7W1HJ7Q4H6X4F10C6T9ZV9O6L2B1T5O9C102、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCR9C7M4U8J5H6G3HX7V2

2、J1W6E6S2V2ZW5Y1A7V5W1A8S13、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCE5I4P10P5Z10N10L1HB8D3K8B5G2W8K3ZK2B9Z4U7J9F2C84、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】 BCT3C3C7B2X3M2C7HU10C4I5J6R6I7Z10ZR7T5Q9W5W2P10A25、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（

3、）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCZ7G1B4S1P3Q9O9HT9E3R10L1G5J1U4ZR4T3Y4E6V2X8A86、下列不属于核心一级资本的是( )。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】 DCO1R8V8Z9J8M3V6HJ1M8O3I8K4N2M7ZF9W10A6F6N2O3O77、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCF8D4K1F1

4、V6N5Y4HV9B6C1S2E1S7G5ZX4Z1P1B3B8Y9A68、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCZ8D1M6A5Q7E8J9HM4X7F9S6M1J5S2ZI4B6N10I7Q1O4H79、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACH7W1M6O9Y6B10S10HQ5A1J9K5C8H7S9ZN8

5、I1S1N4O7Z8M710、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCX5N5A9B8O10V7P2HD4G3E2T6I7N8H7ZV1V10L9H9H9P7D111、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCZ5A8I8M1W8T6F10HB1K3D10K4P2Z3Y2ZN1C9

6、J2X5W6D6A812、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACX1O8Q9K2W1O3T7HC8V1K4Z9J3R10C10ZV6K10V7B5C4U10H513、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACZ5W4L10L3S8R1C6HP4R4E7H9W10H2Z8ZD4I10R8Q2L3O7C1014、（）是商业银行将其所吸收的

7、资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACG1Z4R5X5F2I3L1HE10C9D10A4F1F4T5ZZ7V6X10Y9S10I9G915、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCB7S7S6X10M2M1K10HV1P1P9L8S1J8S2ZZ3J5Y3M8E10L1A516、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他

8、同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCF3R5W4Y7N10W8I2HJ9I4Z5J2M1W3X4ZR6R8K4A7O2W8B817、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C

9、.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCH1R6T8K10N6J3E5HU10I3J10Q4P4V7A5ZP9M6C5T3Y5J6C118、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACO3H2H7W1R10Y1C2HH8F2Y4Y6N5P9P4ZI5R6N9R5X7B6I719、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】 DCB2E3J5F3D5N4F4HL7D7C1C3X4X10N9ZO5U8V8U3

10、U9H2M720、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCW9U8L1T6G10A6L4HX7J7A8N9G8X10W9ZN4U9G4T3X8Z6A521、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCX3W8E2Z3D6M5O5HL1M9K2M3N9F7F10ZL3C3C8H1V1P

11、10A122、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DCW3W7R9D6K7X3U2HI2R10T5S3L7V6O2ZN2D8W8K4P2C5E723、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过

12、实收资本的( )。A.7天：100B.30天；100C.7天：20D.30天；20【答案】 ACC7P8S3S6D5M7C7HI2Z9F9V6Y1M4B1ZY4E2S8P6L9E1B524、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCC2J8T9I8M10I5V2HJ9F1O10L8B3O3S10ZU6P7G8Q2J6A4W1025、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（ ）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 DCT1N3D10Y8X2H4D1HI10I

13、7G3T7L8D5Z5ZN3S9M1R3E3I8O526、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCR3N6S1G10G3E9W9HX10I1X5W4D6K1L1ZF10P3F9S4H1Z10T227、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCM6X2O8K2F10O4U3HJ7Y8B4K1F8P8S10

14、ZQ9Q10N8T8U5G8G828、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 BCF5Y6E5M10X3V6S8HF10W3M1Y2E2Y3D2ZV6C3L10T5W7U10K829、下列说法中，不正确的是（

15、 ）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】 BCG2J2L9C8N4M7W1HO8J8F4P6S7S8Q10ZO4V2K6L9R5T5E330、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCW1O8L2L9B3E7Q3HD10G6K7H1X7V5S4ZV1P9D2M4

16、E9S1P831、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACT1H6L6L2F6A6G2HC6M6P7B4Q4Z5Q3ZZ1W8I9S2Z8H10Y1032、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营

17、销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCF1D7Y7M3K7L5R5HF6Y2N9S6A9R5S5ZO7R8O9V2E4D5Q733、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 CCH2F7B9O10I2A3R4HW4Z8D4T10L1U4Q9ZZ1X9M9L9C5O2H534、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量

18、差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ5L10U10V4P9P6B5HE10Q3J10T9E6Q3Q1ZE1O1E4H6O3X3L735、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCQ3R10Y10Q3W8B5U10HU4O8L5A

19、4R3J6F3ZE6L8F6Y6Q7U8M136、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCA5V6N2B9J9I2L2HG8Z9M10N2E4V1E3ZO1V8L4G10J1T2X937、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCR9J5O10

20、I2C10Y3Q4HJ3H6Y1R7D4C9P1ZX2L7K10S6Z7T10B138、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCY7C3L3J9I3J4W8HK6T9V3W3S2M10C4ZV1P2K1Y8C7H3U439、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCN1O4Z5R9U5H6X2HG4L5V4O4M8B9N4ZX5W5Q3E7C1Z5U640、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）

21、。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCZ8V1E10E3J6J1O5HL5L9K9K3Y10V4G2ZZ3B10Z8M8I8R2W741、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCY4T3E

22、8Z5T2X9Q6HW8G2Z5K4B5H8F3ZN7K4Z1R6W3M6S842、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCG1V10C8M6D3D3C7HV1M7F1C1R8W9W9ZR5J4Z7N7K1X1Q543、我国货币政策的操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCH7Y6W1I3S1Q8I1HA5H7M8D6C1N2W1ZN10E5F1R9Q2Q8P644、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票

23、、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】 BCK4E5Q9H10G4O6U4HR10F8O8M10S8Q10U7ZR3Q5N6W1X7R5G945、贷款公司属于( )。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】 BCT9L9I7K5A3I3M3HK7Q4L4K1U3G2Q8ZU6E7H4A1C3G7K1046、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCN1J10M2V6Q6S9X10HJ1S5J6V8U2O1S4ZF4R9C3X9Z2A10C547、现代营销最

24、基本的方法是( )。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】 CCQ4L8Z4X3B7K9S4HG10Q10X3M5K5M10Z8ZA3I1A5A6Q2B2V548、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（ ）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】 CCE1T1X10G3J3X3T3HS2M6P3K4Q3W3L6ZY9U3T10J4M5A4W149、（2018年真题）根据金融企业呆账核销管

25、理办法（2015年修订版），下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（ ）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 ACO8I10L2E3S4Z3A1HZ2A8R7K9P5L2J1ZD3D1U7H3E1K2J350、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCE10C7O1K9C5T2L5HE6O2O9J7P7W7C7ZH7F2N5O3R9N5X651、商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则

26、B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCA10Z4F3D4P1E10R7HF3N7I6F2R2R5A6ZQ4E5T9T9E1L7W752、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCC8D8J9B6P6Q2Z10HR8V9S7T7K10Z4T10ZI5C6R1T1E7J3C153、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（ ）以上。A.5

27、0%B.80%C.90%D.95%【答案】 DCN1D4I10J1T7U4V4HX10W9R7R8D2M7Z2ZP10W9Q10U5L1Q2M654、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCQ1G3O8R3V4E10N6HB1L7C10U7S4N8D9ZE3G4L8N9U7Z

28、10L1055、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCZ8M3M10Q7G6I2O4HX6O2Z5G9Z4K6R5ZP10H2D10Y8G1A9K856、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACA6K1T1Y8U3Q8U4HA7X8K7N8G7H3M6ZS2U7P1E5S3O6A957、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或

29、超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 CCG7D8P5W5M1T2V5HR3L3N2R1B9P5V6ZV8E4U8E10A8Z6B958、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCH2C10S4A2T10V5A8HN9M3W3P7T3L4O9ZJ10G6E1S7E6J3S259、（2020年真题）（ ）

30、是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCJ6K10Y6E7Q10R7S3HQ6P9I6X5A6Y7K8ZS6J1C10I1P10Q7W860、互联网金融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCO7M10M7W9G2Q7G5HH1O3T9F10G9X1H10ZQ8A6B3X2E8T9X1061、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】

31、 CCG7I5S7L2D6B1U4HS8B1R3D3D1Y7M10ZC4Q4O1W2K9S1R462、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCT1G2M6R10V9Y5Q8HA2V8Z5S2Y4P1Q8ZJ9T4C10S10Y10T6U663、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层

32、次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCZ2A2R7D5K8V7O2HL2G6K4U1M7M9K7ZE1K10K7U9S4V2Q964、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】 DCN2I9K7K4T5V1H5HE1N6W6B9K5Y9F3ZR9S3S2G4V9R3G1065、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财

33、产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCX4V9E4S8E3P10U8HU4I3J2D1F8A4B1ZV10Q6C7F1S5X1X566、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCA7X3J10B6V2Q5E1HM6O8V5G10N1E8A9ZE2S6X2U10I5Q3I967、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构

34、【答案】 DCS8K3X3S9X7V9M1HT5Z3P4W9S8Z4U3ZY5J2N9Q3I5J9F868、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACC5K1W5G7U5C4H3HV1D9H5Z9S7R3R10ZW2V7Z7K3M8U8B569、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善

35、内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACE5I10Q3T1A7T1L6HO1E1K9H6Y8I8Y1ZL10C5P3R3D9Y9S170、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACD1Q3M9M2T9H2Z5HK9H4G7Q10C6Y2J3ZL8W9F5P7G7I3R671、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCR6A4T8

36、V8Y6A1E5HL9J6M10O4R7V3Q1ZW7M1Q10Q4L3L5H772、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCI5P2X1T1A9W10J7HM4G4W5V7Q3A3Z6ZK1U5D5V8E6V10Y273、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCD7S1N1N8H3D6B9HV2X4C6S5O1N5H10ZJ1J4G6P8Q5K2E574、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。A.综

37、合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】 ACM6R2P6X8C7C3A4HN1L2M9L2Y7G1Y2ZT5D6T3J7X1F10S875、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCC2Q1S1T5L7Y4Y2HX2C1E7O8Y4O3D8ZJ3C1H6N5W5H8E276、法人机构应每年至少组织开展

38、（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACL8Z5B3I3Y5X10P6HZ3G6N3M3E1P6K5ZL2V9F7S4V3J9Y477、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACP6E7F6E2F9E4F8HO6J8R3U6F7O10M1ZE1M6N7P5S10T10K578、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场

39、是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACE5R8I8N1E2Q1V10HQ7D2I9Y3Z2H7Y7ZE8R4J8W1T10M1K879、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCW1Z7Y5F8Q10H2H5HM10O5R5F7Q1

40、0F1M3ZF1V10F7S2N5E1B680、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCD1R4V2K8Z10E9Z1HY3N10W2Y4S6U9T3ZZ8M10C5A9F6A2Y281、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCR4X4I9N10U5Y8Q5HL8E1F8F7M4H9P6ZB1U6O5X2X5F6A782、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金

41、额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCF4L5O2P4F10R9W4HY6V9N1U9S9Q4X3ZN2V2C4V1F7V3H583、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACS9B4S1V10O8B3F7HE5E9A1O2K6T4V9ZV1S4V9N6K10Q3K584、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从

42、服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCY9D1L3Q6Z8R3T7HV7M1O10R9X4I4L8ZU5F5I10U3E6G7J585、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCU8F1B6C4Z6D10S4HP10P4D1M4P4V2X8ZU5N3L5S4Q8K7P486、（2018年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（

43、）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 BCL10B6N4J1G5M7I10HE2K8Q9R2V5L1U2ZU5A8W6C5R9M10Y187、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACB10G3M5X10H8U1X10HR10E3O8J3Z1X4T7ZG4Z2U6M9T8F2T388、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作为国家的中央银行，从

44、事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 ACE9R4K3C10Z6S4O1HL4J5W3O2L7W2T9ZW5U4Y10Y7D7B7A489、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负

45、责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCN6R8E6K1Z4S9B8HK4G4P5G4N6Q4X4ZD3P6Q5W3H7T2M990、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCW5Y8B3F4V2Q10T10HM9G5Y2Z10Y6S8X3ZM7N7D7U9J1J8V491、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCG5K9T10Y3P1H9S5HF1V6K10R4E6C2M1ZM5M10E3G1O2O8S792、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业