2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题及精品答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCI4J10G4U4Y6L5Q5HH1W2E3G1G4I4I4ZZ6R10H3N10H3V3C72、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000

2、万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCG10R10Q3U3T5N3I7HN5B10K1O9A5K3F10ZW9A9W1C4Y7U4G33、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCT10T9Z9S4B5G3M7HG3C2H10V9Q10F2H3ZG4D6O5R3L2X9R104、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B

3、.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCA8A10I2Z2Y8I3N5HO3G8P4U4O3B7J6ZU5A4Q2Q5H7J1Q45、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCK5D10K8Y2E10F4K2HZ7F5H1A5L2R7B5ZL8J9U10A3Z2D6D16、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货

4、80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 CCY10B6A9P5X4C7L9HI9K2V1I10A9K10H8ZM4U1E10L8W2S3D17、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACT4O7K4U8S4L4O1HX7L6L9O3D5J6A9ZI1C5T1N5C7V9E98、同业市场负债比例的计算公式为（）

5、。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCU2I3A10I8B4K5E8HP9W5C7C7Y9B4E7ZI3S2W9I2Y3A7N29、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCD8Z2E9J

6、7Q4C8N3HC1G6Q2T8P2T8W3ZY7H1B9K9K5I2U210、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCD9D8U4C9R4S4H3HY2U6M10W10J5Q8S2ZB9T1S4Q7O5U10D1011、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACA4G6B2H6G3F8R2HV1Z3R7O7C9T3S8ZF5N3M8L10Z7V10N1012、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.

7、4mD.5m【答案】 ACE8G9Q10D8S8Y7Y3HP5F8A9A4T6M1V8ZA7K2D7T7X10I7T713、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCD2U3M3M3T10I5W5HL10T1N3B5V7A9Q10ZR9H6N8U4F2R7V514、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCH1A5F3O4K5Y1

8、0I4HJ4G10X9Y7J1G7Q2ZL3S3D1S6X3Y2M615、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCV7U2I7G6R2G8N5HZ9E9T4J9B1D7Z2ZL9K2T5Q5C1I3H816、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACL8H2E7A7G1G4S5H

9、W4X7U5J5R6Z5G10ZF9S10W4Z7X4X1O117、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCS7B4P8S10G7D6A8HD6V9W1I9X4G5N3ZD9G3D9O8M7Y2E718、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 CCH7F3Q2W5P9G2I3HM2K9I2C6V6R7J8ZA10U4F7T4A4V5Q719、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其

10、中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCH6J1H8Y5W8W8B6HW9V8Z6R4M9I10D7ZC2R4S8Q3L5O5B1020、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCW5K10W6J1B2N8X8HC10H6F4J4B7W2Z3ZH2F2W3A3J3G10M621、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCP10I1M5X6T6X3U8HI4W2C6R6U5W10M2Z

11、U9D4Y4Z4U5I2R1022、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACS5M3T7S3E5A4B8HY6X4Y9A10M3Z5X5ZM10Y3A10H10G9K5W623、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商

12、业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCD5K8W6O10D4I10A7HC7B8G9P3A1X8U1ZV5M5O9E4J7K7B724、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCE1J3P7W4V8Y9U1HL4N1Q6O4N5U1Y10ZI2C4Z6R10V2G4P625、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险

13、信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCJ1P7H2P4M10B5I5HD8X9F6R5F8O8Y6ZM6X6S8G8A2X4X326、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCA6P8O6Q3R3W10P4HI2J3H9O1J10Z1T10ZY7A4M9S5Z9Z3D427、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元

14、，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACE8Z10K2D8E3B7U3HZ3Y4V4R1Q10X7U7ZV5U2I2R10S3T8A128、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCL8Y5X9Z5P4X5W10H

15、P6V10Z1F2B6E3P10ZB5P10D7H9U2F9E529、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可

16、能发生的损失【答案】 DCL3P4I7G6J1F9K6HX6P10K6N9B9S8U4ZM2Q10X3B2O1I9U1030、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCI10I7D3R6Q3L9T5HH6C2R1N3C1Y6W3ZH9C10P9C5P1U7Q231、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCR3F9H4R9I2J1F10HV3W8D2I1E8Z6I8ZM1Z2P8H2I3M5F93

17、2、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCQ10V2O5D8P3A1T8HW10N9U9B2M2G5H7ZR6B10C3B6Y10H10N833、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCG5V7L4Z9Z9F6O7HN10G1F2F5L7W7P1ZR10Y4H7P1H9G7A734、

18、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCX1V3E7B7H3G6H9HM4G6J4E5Y7K10P8ZH1G8T9R5P2M1T335、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCR4L3A6L5N2H4X4HU6P1M1A2C9D7I10ZX2W2W6I8F10R3K336、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录B.盈利能力C.还款能力

19、D.还款意愿【答案】 CCO5Q5A1K3C2C9L10HO9F5O9L5O4B2T2ZK7Z6L2E8U3O3K637、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCH10U2A1C5Z3N5I8HT9X3B1W8U8V7K6ZU5D2Q5V3C7M5I438、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACJ10I1L7R7W2Z2D8HU4H5M9D1T2H2B8ZZ6X10Y5Z8T5B10J939、下列

20、不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCY4M1L3T10P8H1M5HZ5D9D2N1K9N5F10ZE3X4I8W8I2Z10N140、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACX9P9K

21、1K7N5J5D3HE10A7P2B5N4F6K9ZH6Y1B1N2N3N7T741、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCP3X7O8K7K3T2R1HR3I6M5E5I4M9F9ZP9H1B8B2Z5C2E642、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所

22、采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCR10U2A8B3F3C1Y8HV6I4E10B10U7B1K6ZA6Z5Y7P1W8B4F943、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCV5Q5C5Z2U10O4E5HV4Z1T5F8L3Y4Q10ZG4X1I2M2Y10N5J244、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口

23、头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCP1E1C8V3I6H4Z1HK7P10F5W3D3N8U3ZT1K4X10Z4F10A2Z845、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACR1G6O2C7Y7P5V3HW2Y6I10U1M7C9V3ZC2J3W6J3E9X8C346、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCK3G6O1

24、0L4J8D9Y1HF3M7G3C6E7Z8X5ZV6T5H7B3M3D7J547、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。A.由抵押人自行处理B.向抵押权人提前清偿债务C.由抵押人和抵押权人进行平分D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】 BCZ6I10D10G1X5P10G6HY5G6U9P1P7A9J2ZG10L2O4T9S4X2V548、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答

25、案】 DCP10V7Q2H9G4X3O8HF5U9W7N8L3S2J5ZB6P4H3F2O1Z6N149、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCO2I3C6D2Q9W5Q8HV10I9U7W6F4K2B9ZO6V7U9A3V9S6J950、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCL7O2S7D1M7G8L3HN4C7H8I7E3Y3F7ZH10M3Q8X5N5I3N651

26、、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACB6T5Q8M2Q2L7M8HE2P8Y1A7P10C4T8ZF2U4Y9W5R7K7U352、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCT9Z4E10Y7S3I1P3HC8P9Z9P2G6L2H8ZX2I1C9M9T10H6Q953、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCD8F10L7J9L3Z6F7HX4V5O2M8Q

27、8A7S6ZS5N6K1V2X10F5T954、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCT5C1D6G5Q4I1C7HG3B6G4P3H5H7M2ZQ10J5C9I4W2H8J155、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCP10A5C4A3Y7C4Q9HY4Z5L8S10W7A8H1ZS8C9Z4V3C1T9L456、在经济转型、

28、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCC7R10V9P6S6M8T2HL2O3U8M8H7L7J3ZN7E8W2H5E6C8Z857、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCD2E5K4L2D2D2T8HT10W2O3G10O4U9I7ZM1Z5X5L2G2D6P658、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管

29、理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACQ4R1H5N8S7Q2X7HO10N4V1J7U3E2H5ZA2B10E10M9A3Q10A559、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACC2B5J4R9S5X10L7HR5Z5J10N10B10I9T5ZR2W5V

30、10W3N7N8K860、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCN7P9Q5C3V3C3J7HK2E3R8O4Z8N4X1ZW2S1K7B10D3B9O461、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCM9Y2X5Q5W3J8G2HI9E10Z7G10W7Y7S5ZO10R9O5L10J4L4I662、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权

31、资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCD2F10C10O7N8V1V10HK7C8P7G8U8Q3H3ZS6N3K2P7X3Q8R763、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACC4O9Y6V8I6V9X10HC1H6C4R10Q4C5P4ZS1K5P3O10E8A3D464、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机

32、构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCY1V9V10E9L5D5K4HR8C5Z6T3L8V5C7ZP9M8V8K2V2O5I765、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCV4L6P8U4J9E9I5HJ5B10I8I10V3J7O5ZD8Q8Z6H4J1D2K766、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCO10X10

33、U5E10X7H10O6HQ6H8K10E2U9R3K1ZF6T8C8N1D1Y1L967、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCK3X2I5H6X1S7R5HR5D10O8J3E4M6O3ZK3K10D10H5X8G5B668、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管

34、理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACK6T9I10L9F2G4F10HJ10K2D7J4H9L6E5ZS4D10O7Z1X4C2K669、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCE3T3W9B3J2V6T6HH4D1L3M10J1K6

35、E5ZT3W2T10C6W6K7J770、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCB5U1H3V10S1X7J6HI4E6K5S10P3U4C8ZS3J8W10Q1L8P7X871、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCO5C6G9P10Y10M8P3HP9Q2S4I6C4N9N6ZV4K8R8L4V2Q7S772、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条

36、件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCB7Z7K3Z10R5Z6M6HS3T5P8P10M7C7O1ZN10H9M3U7X1F5G573、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCE5X1Z5K3B9Z5H4HG8N9B7G6A7Z2N4ZF7M4F4Y7X2L6J674、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险

37、所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCS8L7S6E10C9U3I9HP6N2A1V1V10M1G5ZA6T9S3X4R8T4R575、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCL9D6V5W1Y10D6E2HW5L7M4Z6O5Q1K8ZV4S10G5J10U9Y1A276、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACO10A3Q5X10J1T3M7HO10Z9W2B4B5B10F10

38、ZB3H7Z6O8Z8Q6I877、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACG6M4E2O9I5P6E7HA7C5V2Y10Q6M10E8ZS9P2T10A4Z5H5C578、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCM9M9M4F9A3Y6M3HY2A5N8S7R8H9T3ZV10C4P9B2J

39、4G5P279、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCK7I10W2D5G3N8G5HA7O6G4H3N5S6C7ZH5N8L2Q1K10I7T980、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管

40、理模式阶段【答案】 BCJ7L3H3T6M6Q9B1HA8S5U2Z3T6U5J10ZH10Q1U2Q9J6O6F381、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCQ3N1B3P5G7B9W8HO5C3D9C1Y5H9Z6ZY4X4S8T1V10D9O1082、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCY6W10S9M6U2J2U4HE8D10P1J5A6Q10O8ZV3Y4O10G8W9T4Q583、通

41、过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCX6Q5C9J2S2C2L2HP3V8D3B1S5O8Y1ZX9A6H8I2Z6M10S784、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCO4L1F1I7K9A7G9HK6F3O10P8Y10K3O10ZN7E5L10J8O9T8E1085、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACG2N1Q5S

42、7C4U1L1HQ6F3X1R8W2I3B8ZT9P10D9Z8L6I10Y486、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCN6J10A1M3K4U4E8HC10V5V1N4U4H1S10ZF5I7E2C6Y2N9T287、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.

43、若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCF1K7U1X2G7U3X8HM3B2G1A6K4Z3S6ZZ6S10O8Z8K6Q1D588、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCP5N4U8V4O9G6K7HZ2A8C4K9C1M3P6ZO9A4N9L1R4R5J1089、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因

44、子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCG9X9K10N1O1D2T10HD5L5C4L4E4R1V9ZJ9M4D4D7C7J7E890、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCH9A5A2D2H2Q6E4HY4J4K10D7L9L9K9ZT1Z6W7I7U3Z3E791、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACD3S3I4J10E2R4X9HN10U9J9

45、M9D10W5R7ZR6W10X10U1F7H3G292、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCJ6A5J4G7Y7E8N8HX3L3K9E10O9P5R3ZJ6V10R1L1V6M7L293、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACA6N2W2M9J4J6J9HY8V4B7C1P10Z2S1ZT6Q2H3H2Y5S2C994、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCY1J6M7K3V4J5R3HS8B2I1Z7J1O1H10ZA1Y9Z7E8M1