2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题带答案解析(海南省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题带答案解析(海南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题带答案解析(海南省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCQ10V10X2G5N5P3P5HC9B2V5H2O10T4B6ZJ3V8N4O1Y8Q3K22、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委

2、托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCI5Y6Z2Z9C4T5A8HP5U6Q1O10X3J7Z2ZT4N4B3W10Z6H1V33、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACF7N5K7O7U7G4Y3HB8D1N2B3N6S5M8ZO7P3D10B5W9S3V64、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单

3、位C.承包人D.建设环境【答案】 BCI10T7K9V8V10B8F2HE1L9K3U5Z10G1Q5ZB4Y5C3A9I9W6U55、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCO6Y8O6N6N6C2E6HQ7S5C5F10H6E6J1ZJ8E8P4V5V3Q3H86、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCI8E8Q10Y1Q1N3U10

4、HW3B2J5S6A2F5R5ZN4N9I10S3J1X9S47、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCK2G9J1X2M6R3K3HZ7X4D6W7N7S5C7ZP7X9P10R5D1X5R48、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCN3F7B8M2S2O8R1HB10T10T5H7S4O5M4ZR8K8H10I2M1F4K29、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风

5、险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACT10W9B3H2Y4N3N5HA5W1Z10V7C8E1G10ZF5D9K5Z9D4M5J410、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCV8R9G6K7A3L9R10HD6D4X9K7S9X3U8ZV6C9V

6、5C2S3T10V111、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCG7U8O8Y6I6T10G9HR7F10U9X10W4A10D9ZR6M3M3J6D4B8J512、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCI5R1H4D2M2E8A7HJ10W1H4M2R4Q5G1ZQ10Z4N8O6T3O8U813、声誉风险管理的具体

7、做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCS1P10I8P7N10L7Q9HF7G10D7S3M10K4P7ZJ6Q4Q5D6A10N5P614、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCM2J3F10T10T2T4O7HF3C7B8B7D9I8Z4ZA9C7X5P1H9T7Q815、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少

8、C.不变D.无法确定【答案】 BCT6O10A1M3S5P10L8HP5Q9J9R7W10K8X10ZS4G8T5O1K1D4G216、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCV10I2Q10H9V8R10S7HZ9U3W4S9E3X6K10ZX7Q4G1A8V4G8W217、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACI10L9X5Y9L3T3H4HX2P10R3A3X7P2M1ZK9P5O2W4I10Y10W318、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或

9、义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCP7A4I4G5H5G5Y10HC9Q5G7W4G7W8L5ZH3P7L2C1H9E6W419、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 BCG5T1U5L2R7Q4D6HY2F7L7T8W9Q10K4ZI8A2X1S3I9X10D1020、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACP5E3Y5

10、D3V1M4D8HU5R8A10M1P3C6P9ZH2T5E1S1M8I5Q1021、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCL1T10G4I9K3L8P6HD3P4W2Z2Q3E3C3ZU9F2V3Q1S7Y8A122、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCR8X7B6K6K3R6U8HC3F3C5P9F4B9Z2ZP8L4Y4B10W3M5X223、人力资源配置不当

11、的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACZ5J9Q6Y8Y9E9U6HR5V6K3H4G3H2F4ZM7J10M10P9J4B3V724、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACC10R8O1Z4R4X10P5HN5V9O7K5V3M3J9ZC8A9U4S4W6T2F925、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收

12、益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCN4Z1W5B6G3V1A8HL8B5N3D8P3G6F8ZU7Z10K5M3A5C8K426、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCF8R1F9U6R6D4G6HY3S7X7G1G9F8V2ZF9W7D10E8K1L9M427、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，

13、也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCO7P2U6J7F5R6O7HZ10R9S4X4T9Z8R5ZU4C8U10F4R2S3W328、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACG7S5T8

14、E6O10S3K6HC3F5Z6G7T8F4C6ZZ9Y8R4M9A9U8Z129、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACN4H4G5Y9Z5X4F10HU5M2C3W6F10A2J3ZH7Y3U10P9K5A1M630、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.

15、2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCO1D10Z2M3U2H3E3HO2D4E7J6F7V7J5ZP3D6N5N7M10F8Q1031、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCX3M1K6J3J7I7Q1HA5Z7K3K10G3F3W9ZM1E9G10J7R8W2V832、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACB8V9H10K5Z8P4L10HW10Z1E9E9K9F10B2Z

16、X5E8Z8O1O5G4R733、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCD2I10K5T1N9T1E10HI10G3S7D10V2T9X1ZQ10K7V6S7L2G7L734、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【

17、答案】 BCK7K7I5R3Q6M4W9HI1T8O7H2M5G8P6ZS1P3F4Z3M1U8E835、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCP1W8T10A8X7Z7K7HH4C2R6L6S6S5C6ZK10P4B7A6W9X1A1036、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该

18、土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCA7Q2E5Y6O5E4G8HF1T8L3N7N1A8S8ZW10D3K9J7U9L6U637、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCK3H2R7F7K4O9G7HU1G10A6S1V6C3M2ZI8E6D6R8Y1X1S138、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的

19、某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCW2D9D7W5K7C3M8HA2I3D8K1S8X5Y6ZG1U10Q8P7M5A10C839、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACD8X8D1S5G5G1A9HW5A8K7W2Y2K1A1ZJ10V8J1P9X10I5Y140、下列土地变更登记需要报经人

20、民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACR1O8Z3U1T9H6D9HK9C5K10X5X7U3X6ZG10Y8L1V7X4E4P741、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】

21、CCK6Q5Z5K3K10B1L2HK10R9B9C5R2W2W1ZA1P4X8S8A9F2H342、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCI2B10U4J8B2W5O8HX9H7D6Z10Y6A4B6ZC7V7W3D4N10D8E243、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式

22、计量风险【答案】 ACK10A6N4Q7A10O7B9HX4W10E3R9M7I1E3ZI6G2P4D10P3V9M644、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCS3R8E10Y10M9R7R5HI3F4J5A8B3B6D5ZF8M9C3O8S2Y4L545、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 C

23、CP2X10C4F6H9F8P5HE9W8Z5N4H7N5B10ZA10O6T9M6X8H1D146、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCZ9E9V10N10R4W7M4HA10R6M2D10U8Y10O6ZX4D7P9L2G4G10Q647、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCD8L5B5M5F1E3A4HO9N7Z6A10X

24、10C9K10ZH8D5U1Q10P9S4A148、施工进度计划的执行是（ ）的物质保证。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 ACU3L1F6N2E9P5K7HF5C10B10L6U2N6S10ZQ10R9J4U7I9B5Z949、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCJ9I9V6N2Y8J8M2HB9W6V1K5T10S10K7ZN3I2A6E1N10D8C550、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性

25、资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCW3M1Q1R2M2X2S8HX10I7M9R2J4K4O2ZY4T1Q8Z4M5Y8W351、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCX6R6F5C2M8B3I9HO6F5W3E10X7B5A5ZU7S5Q7E1A3V4S352、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组

26、合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCL3T8K1Q3C8B10A1HC7D5Z1Y7B5B9G7ZH5E8J7C2Y5K3V1053、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACU1B5S7R4L5O9G

27、9HH5N6S7C10Y7Z5S1ZT7O6P4U6O3T5R954、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCO5R10X6E10V3P1C2HP9Z10Q2D10K10C7H9ZX10U10Q6R2A7Y4V255、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动性【答案】 CCV9E6S6M5I3S2Y5HC3H9Q5M9N3W10J7ZS6I10G8L3

28、W4F7A256、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCF2P1Y6G7P5N2S8HU4B1X9P4R7N8W4ZT6L5Y4L3F3V6V657、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C.对于汇率、利

29、率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20【答案】 BCQ6P1C9X10F5R1S4HO7M8L2I4L1M9A4ZQ5D5C8H8A6J8C558、在市场准入范围和标准中，（ ）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.调整业务范围和增加业务品种C.高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCS4G4G6P6U5A2F9HN8A8Q4A7I1A1V2ZI9I8Z3C10Y2G4Q159、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理

30、方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCY6U9Q8N8X9A6W2HM4T2E7R2G6E4M7ZO1G6D3P8I7M3Z560、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCG7Y8F1Z7U7Q8Q3HU8Z9L10C2Q1J1Z6ZK2J6G9F7N3Q1U361、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授

31、信集中度限额【答案】 DCH4B5E4K9N2Y1Q7HL8M5F8A6C10X6C7ZA6S7M1K4I4Y1K362、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACF5B1O10M5X2N7V6HW8J3Q7K4I6I3H4ZX4C6C9T2F2R1U663、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长

32、期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCE6Q10U4R8L4T8N9HE2R4M3Q3Q6H3I7ZN6T5K1Q10H7O10T664、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCF3S7C7Y1A4J3H2HD6F10R3E2O10T5B9ZG8T8S1X9A1E3I565、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款

33、指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCY8R8O1C3Q8U5U6HS10G7K7L6W5O9C6ZZ5M10Z6S9S9K4P866、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCN3N6M3B9C3W1T2HG2E2U7L2E10L1U2ZJ7X3D9A3O9C3S56

34、7、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCY4L2Z6H7M10J5R1HF3J5R10T5X7R1U4ZI7K10R2B5L10L2X468、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCA9H6I1S1F3A4W9HE2E9K2L8R4Y1R1ZA4N3C7W3S8L9Y469、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至

35、少每3个月更新一次数据【答案】 CCV1H2V8W7V1Z6H4HX9O6X10M5H10L9G6ZR3W6Z4I9M3B9O870、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 ACI9T4C2O9O10W8E2HM5K5Q7M2P6N4D3ZW5N10H9M2C7V5Y971、国别风险的主

36、要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCC6O4A2G1W10Y4J8HN8R5W2Q1F5M2F8ZT5Q9W2M8K10U2V472、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCB10X8R10H2P6J6N8HI6F10W9H9H9G5J8ZL3X4B6I3S3K4T873、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCX2A5C2A8U7R9Y2HP

37、3Q7W1T9W1J5G2ZQ5R8F7L8Q4N5A774、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACX1K1O2C1U4B5R1HX6N1R10W6M5F4T4ZZ5F7X7Y7W7P9C775、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCB10X4K1J2W9C1

38、M1HF10R6C7B5F8U1I3ZH9L8Z9W6A6R10F476、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCF1V3H10O2P3J10A1HW2Z10O3P5H6Q5C1ZE9V1U2K2S6O2F377、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCP7A4N7X8V6N1N8HL4C1Y5

39、N2M4U5J4ZZ3S2R5T10Y8P9F278、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCB5Z5W1A1L7U4U7HT3C8P6N10T5T3J8ZI9I5T9B6U5V1R479、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损

40、失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACM7G1J9D10P5Y9C9HB8C10L5S8D9J4U4ZB6H10G1E7R10T5C880、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCK4K4E10O8B8S6A10HP6R8U3Z10M5M7L5ZR2T1P6B2S9O5C481、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D

41、.展期重审原则【答案】 BCB10E5D7A5Y9G4Q5HV6W3R2K3G7T9W2ZM5P3E2B10M5U7U482、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACO7B7I1A10S8C1X7HE10I2S10U6R2Z7U7ZL9T7C7E10S10O7N283、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCD3A9Q10J3K4U6G4HM4S2Q5Z3H9F10C8ZI8E9C1U4V1W7W884、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,

42、日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCK2S4I9H6Y9L6S5HE2L2X3U7V7O8F2ZI1D2A10Z5W4Y7P585、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACP5L6L7C6N4B3F7HA1W3Z1M4N3Y10C7ZJ9Q9Y10S10Y

43、3F4F986、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACE10W5T4K10L3G6S5HW9V9H3I3E4Z6T8ZB7B6M2U4G8I4A387、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCA8E9P4K5U6H4O3HG5P2T1G4E9N6M4ZC2B9I4B2W4I6C588、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户

44、通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCT3H7E1F9H3Y1K5HY10H2X2D7D8X4A2ZR3T2E4J10K6O4P389、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 D

45、CV10U1P1X9W10T3C5HK4R4R1E6H7C9S3ZY4V8V6J3Y8S6P290、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCW2F4K6Z6O9D6E2HM7R7P3W7J1T9H8ZW2S5O1R9O5Y3P391、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCA8X5J6V2L6T3S3HT9Z6V10W5V4O4L1ZF9B3M2V6O4O7O592、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业