2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题含下载答案(青海省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题含下载答案(青海省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题含下载答案(青海省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCC2Z2T8I9J6H1F4HM2F2S10D2J3D9S7ZQ2Q6C7F10S5S4K82、从我国目前实施经济资本管理

2、的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCK4A7D6F1N4H2H8HL10M1I5P4X4U6W3ZW3R3F8A8A9A3Q73、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由

3、土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACU5B9A8W2X4M8C6HF1Z9S1U3U2X4U2ZI2C5N1O3V9I9P84、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；1

4、0.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACF1W2U1F3G10F7B2HO4E5Z2B5L5A4L4ZX8T2R8N4H7O10R75、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCJ8A2W7R3I1N10U8HK5T5O8X9L3J2C4ZZ6R10K9N3R6O4O16、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜

5、在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCI6C3V1N3H9Y10U1HH2P7D1A7Y2D5F7ZY10P9R10J10G2S10R17、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCK9S6U5J7U9M6X3HL9F5Q4F7N5N10S4ZG4H6D4J9I8E3H38、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/

6、4D.3/5【答案】 ACR4O6D6X8B3O10X10HW8Q9A8H10F3L8F4ZZ7H1U4Z7Z7P4J69、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCO4L4N4U6J4V5B5HR7A9J7D8V1O2N1ZB2Y5D5M2W9K8I110、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

7、C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCF1I4W10I3R4O8T5HG8D10C4O9W8D8C10ZB10D9J10D4U8Y5B111、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCZ3R2Z8V7V5M5R8HE9K5E5O5W1N1V9ZM2M1D7R8C5G9X912、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCI8S10X3W10G4U8F1HV2L

8、5Y8X9F2D1R6ZC1P6C5Z2B1R8G813、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCK3W1Z5E7B9D10H5HG2T3N3R9Z1K1C1ZL1Z1G4K2J1Q5R114、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A

9、.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCS2U1V3P10I7F5R10HG4J10P4H6D8Z1X7ZC7C7V4N3C4F7Y415、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACL6W8Y9X9B10B8H4HH10T4W10L8H8N10W7ZU4M7Q4U8I7W9Y716、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CC

10、U6B2P7C9T10P10I8HD5X5S1R10Q4D5R10ZF10O2W2S3E9W7A817、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCS3Y7P2I7G4A5P6HC2M4C3X1G7F9E8ZF3L2S1X7R2R8F718、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCX4W8O4H9T9F2Z3HC4E9H9D4Z8T10F9ZS4Z10N3E6O8Y8B419、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B

11、.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACA9V3Q10E6E7Q4L6HC6M4N7L7E4B5O7ZV5W3V9L8O10Q7A720、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCJ6G4K2Z7I8D6H3HX9G10K2S8X7J10K4ZF6J1Y10I7I4H1B321、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C

12、.成本管理D.管理层素质【答案】 DCQ1P3U4E9X3V5J3HN5X9R1Z7F4Z8K10ZZ2N7X6K6U2F5L822、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACK5J9U1J9W8E4Q10HP8N5O8R8W10W2P7ZE8D3D9R3S10K5W823、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内

13、部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCP4Y4Q2N2S7J10V5HY9I5M7G3X10E6E6ZD8Z6C5V2R9D4L324、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCO8G3X9Q5X8F10F3HI10X9J6D6Y7F8V6ZL2A7J8A6H3M9B125、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCC7E2R10G2P4P2X2HD10M7S2Y5U5N8Z8ZL2W9D1Q7Q10I2X226、下列选项中，()是

14、风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCM5T1X3N7J6S5H1HB5D1N4H9K7D2D6ZT10D8V5N10N1W8Z127、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCA6S9Q8J6E3H6G9HD4B5K10Z10T4O9C5ZZ7T1V10V6J3V8M628、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的

15、特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACA10L9S3R10G8D10W8HZ6N10Y5R2A6U3H9ZQ5S6C9I7U4D1Z129、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCH4S5F9H1V10

16、M10Z6HC5J6E7T9A6R7Q6ZU3L6K2V10I8G7O830、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCY2A3K10I4S4R7P7HY3T4T9O3Q8Y3S5ZQ6Y1X6J8H10L3G131、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACD2P9V5H1C9F4H10HS5O4C5A4O3B1I10ZU4N9D5W1P3I7O632、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原

17、因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACO10K8L8E3W1Y10O1HG1B3Q10U3Y7Z10Y8ZI4Z4Z1I6H2S4X333、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCO1K4E1K1A9M4V4HU3E8H10L2H10R7B10ZD4V9L7V7P5H3C934、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C

18、.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 BCB1E10D1L3B3F10W2HC6C6C2L6H3U10X1ZN7H3M2P9R3M8C135、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCV2F7I6Q2E6K7J8HG2E7H1X2D10N10E2ZJ6K8A6P5N4H6M636、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产

19、总额-期初资产总额)2100【答案】 BCG7B9D4V10Z7Y1F6HX4N9W2M7S9Y2L1ZM1Z3R2W10L2P7S137、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCB8F6X4R1D7C8K10HV6M7V7M1L5I2L10ZJ8V5N6Z3Q2O2O1038、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCY10G3E4A1R3B2W6HC1O4Q1K10T

20、6Z1Y3ZY3K10C9E7G4K4D239、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCV8F3D7W7L4V4O8HN5U8G9M2J9M9W10ZB

21、1U3L10Z6W4C6R140、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCG4H6I6F8X3P10C2HD8K4Z6H8I9Q6D5ZN4R2W4H1U1W9O441、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACB2P1L10E9H6G10Z9HD4T9A5E3D9G8V5ZI1C9Y8X2E9K2Q542、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越

22、差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCU2U3Y7Q8W10T1O5HS9T1M7T4S7F9Q1ZL10J5V3X8G8C10O843、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCD6J2M2W4I10S2Y2H

23、B3Y8Q6K7X10X1N7ZZ4S5E8L6N4S2Q744、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发

24、生的损失【答案】 DCF10X5U7X6N3T7R6HN7D10D9W4J10F5O10ZN1Z5N5R8G5T6L745、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACG3D1Q5K3G3W8U1HC7I4D1W6R3M1O10ZZ1R6S6V7F6A9D246、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCB3E9G2T6D7X8Z3HO9Z9R4A1A5E6Q1ZU8E6O1H9H8Q6E147、某

25、金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCP4T3O7W2Y6P5R4HX2R5N7L5Q3W4I3ZK2C6U2V10D10Y1N948、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCF4Q6E9W7F2V6D3HI6N7M3X10X2N2M2ZE2I4X1V5A7C1N949、根据财政部金融企业不良资

26、产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCV2F10T9R6X3X5B1HO3F4J5C9J5Z3Z6ZI6J7Q9N9J6Q4M850、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACP3M3X10O9S7N9B2HW1Y4T10A6A1P4Q10ZN5U2N8E6S10T9U751、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研

27、发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACH10L4D10T8M2R2H4HG9G9B3S7M1B2W9ZG7V10O4O4R1N3W152、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值

28、来表示【答案】 DCL5D4E10W9H5D4A9HY3Z8B3T7S10P3B3ZB1U5L4L8L7P1A453、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACR6K10N7J6N10M9L10HG3S7O5L2Z3B4Z7ZR5B3E6O9B7A8K354、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评

29、级【答案】 CCR2T9E8T7R2Y6Q6HF10W5D3Z5P6O9S5ZK1V10Y6K2A1B7R1055、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCY2U3T2I2B1K2V8HX2H4N8N3X2D6V3ZF2M10O4Z6G2B10E556、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCI3K8N5E1U6H3X2HF4T2L1D9R8V8E2ZR9I5A4E2

30、N7O1O857、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACK10V7G7S2X3T2Y10HP5W10S3A1A1Q6Q9ZT5M3N6Q1M3Y5K758、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCP3J10M3G1E1C5Q8HA9Z6L9Q7N7N8F5ZV8K3X5R1Y9D4R459、A银行

31、2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCG5U6F6E1Z6F3H7HR5U2R2G2I1R4L10ZA9Y1E2C7V3W4B260、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCE4D3R8Y7X3S5W2HU5T6K3P7

32、Y4A2W4ZB3Q7V7Q2L8T7S361、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCS6M6U9Y9C10S1D10HM7Z6G9J3C5E7E1ZJ4J6L7I10D2N7G862、（2018年真题）（ ）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCQ6H7W5B9M10S5N1HH7J7H7M3W1G9T6ZF6

33、W5X10Z8M1C8R163、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACJ5Q10W6C2Y10E1T5HM4W7T7Y8F3O9Q9ZZ3F4Y6T1M3V5P464、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCD9K6M9C6L3M1F1HV7E5X

34、3W7A10Y9V8ZR5T7P7X6L4K9E365、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCB2K5A9C6I8U10M1HU10Z1U9C5E4L8X10ZJ10F9M4B4M6T7E666、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】

35、BCZ7K3Y2S3M8Z6X7HV9Y4U3J4D8K8G8ZG5K10O10M8O9X5I667、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。A.非专业性服务外包B.业务营销外包C.处理程序外包D.技术外包【答案】 ACL8H8Y5P2V4M4K5HE9E5Z5D9Y5E10W3ZU8F2I7P1P4Z8C968、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCP10H7D3O3D3S10Z8HL2Y9I6M9U10Q4A3ZB2W8X6T7H5H1S169、资产变现能力越(?)

36、，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCC10D10R1I8G10P1F3HP9M4F9K1X3C10L8ZN5N9P7J10D6Q9Q470、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCK1N1I7F1B10E9Q8HB2F6Z4S7V1D3X2ZB5P8Q6I4R7A2L171、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C

37、.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 CCM7M10J5W9H8Y7W6HE6D6E4Y10P5R10N2ZJ9U7G3V2G3S9E272、（）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。A.非实质性审查B.普遍性形式审查主义C.形式审查主义D.通性审查制度【答案】 CCZ8Y10Q8X2I2C9V9HN1D9J10V3M3X9W6ZU8D10L2V6C7L10T973、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCI4L9E7

38、M10H2Y6L7HJ2K4D7Y10S3E5Z7ZO7R9F1I5Q7B1U674、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCS7A10Y4Z10W7W8X5HK7E5B2G5S6T4M2ZF9B10V1M9I5G8E375、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施

39、和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCY1R8C7Y5Z3Q10U10HB9I8R10G6K6P5S8ZE10V10D8L2Q3B6B976、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCW5E3Y8A4X4H4N2HV7P2Q10J10F4C10O3ZM10R8L5Z2M7F5V177、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划

40、工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCM3N10H9B6R8Z1M6HS7W2X2J3P2F6I4ZY9B7D10P8F4D6V278、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCD8U3Z8B10O6X1U3HU8A3G5A3Y1C9O2ZL1V6Z6G1R4X5J279、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACA6Y3Z2O6W2C5W1HE10C10H6N10C1I2A7ZX10E9V

41、7F5M1N3V280、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCM1B6D2C9O4M5U2HS2C8S9C6X6M9S10ZN10F7W10D8V3X5E781、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCM10Z1B7E2O9Q8D5HF5Y6L10L10D1H9Q9ZX2P4E4D1T10Z7H582、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓

42、励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCE5E2C3O4I8E3H8HY3B5A9V5D7F9V1ZG9H4Z8Q6B9J8I283、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCI4T3N8E5T9F8A3HX8F8P10T8W6Y2A7ZH8F8H3J6C5D1P384、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCV8E8H7F9J4F10V8

43、HY3M8T7B10I1F10D4ZV7Z2S1W4T2J10A685、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCE8K2A10E4W7T4X5HL10C1P6D6S6E8Y7ZC1M8H2Y5I10I5D586、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（?）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCW5T6N10V7J10B2N10HW2U8N1G7

44、I10K6W7ZE6P1U8D6Y7K9J887、 风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCG2A6F3U7O5Z4P4HK1F4X4B4U6G8M7ZB3J6Z1Q4M9K2I788、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCR7T8J6H9O3X8B7HT4K9D9C1P9G8M10ZZ1R10H2J

45、6S7S10I389、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACC7P10Q4V7D5W7B6HB9S6I10J5G2D3H9ZO7T10I10B7O6I7Q290、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCF1U6S7Q2M8P1R1HK3Q6X2T5U8O2G4ZW2K5F5V5D4L9N891、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCH9M9O9H6G1K2X4HP7W5T9E8A6W4H8ZZ2Q8M6W5G7K1C392、商业