2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题含答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCK8S4K3X10Z1M9T10HH4I1G4L9K5N6C1ZL1V9A2W3Q3Z7P102、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCU7M4I9F9Z5Y3N1HX5U

2、9V9F7Q8X8S8ZN6G1D3A8B1J3T83、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCL4H10E8J10W2K6T6HB4M5Y7E8H10M7D6ZZ8F5X8U2B10N3G84、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCV2V1W8H2P2X2F5HQ8N3O9T2V6B2T10ZS5M6K7P5Q7C10H25、目前，我国商业银

3、行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCJ4X5F8W8M5Q8K2HO10E2O5K6Y3D1Z10ZF5Q1J1O6H9J7X16、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR2J7B1V10N10N8X4HI8P5L8Q8M7R1B3ZJ6L5X3T6N2I5Z77、

4、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCW5E3B8I10D7J1O9HL7O9N7G1B1L1Y4ZZ4M2A2Y3I2U3K88、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险

5、属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCM5W4E3J6U8U10S4HT5D5G10W10P5Q3U9ZD1U5I7E3U9T10N59、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCH4I6Z2W3H5C10L3HA4N3I5O10K1N6B6ZN10M6M9R4Z9Z5J210、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

6、D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCF10W9O2R2K2R3A8HH1D8I2O8Y5N10P4ZB3J9O6R6F3H2Z711、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACW10Q2O7K10G6F5U2HN8D3F5J8R6T8G5ZX7X8A6U5S3S9S1012、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案

7、】 CCT10Q5I2F4Y10X2K8HJ4F5S3N7G9K10G2ZF1P6W3A1U3O4A113、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCN7T3A7G6J2E1R10HR3P10Z1I9P10A9G10ZB1P7E5X9H3I2O414、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCF5U10F10I10N5Z10K6HT6W4U8N10I1C5B1ZB8T5E4S2C3P7N115、 参照国际最佳实践，

8、在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACI8T3T7Y10D5B9D3HT6U6G4P4Z8A6X8ZN9O5P9Q2Z8U9N516、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCA8A6S6P4B2Q7F3HE2A6V9C4Q10E5D2ZW3Y9T1C3J1A4G117、下列关于分散型风

9、险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCI9F7I6E4Q10X3A6HH10Q2N6P5Q10D5N4ZL10B9H3T1K9U3L418、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCY10M3P6U3H4L10F9HW5P2K10Z7S4B1U7ZF9X1Z7R4H8K8J419、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，

10、下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCE7D2I5A5X5R8Q9HK3Z5H7A5X6T9P5ZC5M3T3P9W4Y2Y820、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCQ2R3G8Q9M2Z5S3HW6H7R

11、4T2Z8I5F1ZJ7K7W10N1G2C2K521、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCZ3X9A7F10J7A10T5HQ1H4W6F7K5C7C8ZC3A8T9C4Z1U7U722、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银

12、行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCI10W4O8P8L8I6J6HG3J1Z6Q2M8E4Z5ZW4A1V7C2L7E1D123、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCM10L10Q3I6Y8X2R9HW3I1D6C10Q2L5S4ZQ4Z

13、8N1A6H4B4F724、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 BCZ9U10F3F1G8R8T4HF7X9G8A8M7S10F5ZV10R2I8K6J1G1J125、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCB4U6R7N7P9Z4I3HA1X9Y6A8Q1M6M4ZC5M5K8Q10Z10U10O426、

14、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCJ10G4L2G10F3U3F5HY7Z5Z8V6X3N2F6ZZ9L5H6H9L4G1S227、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCS7M6X2N5S5L10O7HH3E6P2C6J6Q3J7ZD6D10E7R5N4R6L428、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总

15、敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCZ8J2O4T4I4K6T2HL9B7C6S1M10V1W1ZP9U1N8Z7R8V5L929、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCJ2Q9B10Z4J2U4Y3HR8A5R5U4L5L7K2ZW4K1J2M6J9I3P130、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCY5M3J2V1P5Y8M8HR3X5Q2V6J5E1T5ZF8S8G3V6P8G4H1031、（ ）是指对于无法通

16、过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?【答案】 DCC1W1L9A2O2K6G3HP4W1Y8B2L6P10W4ZW7N2V7X9M10E10C332、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCY3S5S4G6V1Y5I1HI2Y8L10L10Q7I10X6ZS10N1M9U7D4I4H733、预期损

17、失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCW5O7B10N5V9I3V6HC7K10S9R8Z6B6Q8ZJ6D7G7U1S10L2C834、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCF3Z5J1I6R7D4N5HJ4Y9V9A9P7E4T6ZY10S10T8Z6Q10J5N735、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCA

18、3S7I7A6F4P3T7HP9F8M7F5Z9A9A8ZT6Q1H5K6N1D8P236、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCX5I9Z9U4W4D6G2HM5Y9W4S6W10G2A9ZG9O9B4N1Q1W7J1037、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCD7O10Q3Y7X6P8G8HH4D3A10X3R6V6B9ZC2A2R1W4O2H9

19、G838、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACF5H9V4E9H8Z9Y8HG3X10M6M1X3U1S8ZS6V9I10E6U5N3L239、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来

20、的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACT7C6V1F7D9R8P8HM3L7E9S1A8R8W6ZF10H1H7W10M7X10W840、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACQ3Q9E9F5U7N2S6HM8J5I10O2U9D4M1ZQ5M4S4L6Q5F10L741、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2

21、. 5D.25【答案】 CCF3O2K5Z1B1W8R7HK2W9L5I4D4J8C7ZQ9V2O4U1I5L6X242、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCP4J6N4B10N1K4L4HW10S7F4P10V1D1B8ZN5V3X7N7D6L7K843、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】

22、 ACG9D5D9R9Y7Z4A8HI7T2K8A6S10M8A7ZE4O9A9A3R3Z1B1044、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACF4C8U1W5K1M1D8HY9O10T4W7N1Q1P5ZG10P4P5T7I3K7G545、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理

23、信息系统【答案】 DCO1K8K7X3Q9K2F5HU5W8C8Z8G4U3D9ZU10C8N3B6C5P3B446、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】 BCM9X9O7T10V6N4V10HS4V1O4C6H6U10Z8ZJ8E4B2U4K2E9K647、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCF9J6O4W5I2K10C7HJ2D10A

24、6K2H9S9J8ZZ2C4N3L10I4Y1A348、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACN8O5C3P1Z4U10O10HD10T9X6H6W10O2S9ZJ2Z10A5U3T5I5E849、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCC3X9R6K6W2N6M6HM3N2V8Z6W9H9L8ZD9H1H10I1X10S9Y850、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）

25、时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCU4X7G10P5K10F5N6HZ7M9Q9M10A7E6P8ZZ9H8N10X2Y8F8M1051、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACW6Q10X5O10Y8A6U3HS7H6L10C10X2R3U2ZS1M5M8S4J4U5

26、M352、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACX4M3D6F3D10B8G10HR1F5V7W3S5D10F9ZO10N7A1P7O2B10H453、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACU5F3X3W6Y8K5

27、Z1HZ1V5X9B10M7W7S5ZU10M9T1J3H9A5W954、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCY9C9Z1Q9K2G6I6HK10L10T7L9X5D7L5ZC8Z5S10G8R8M8I455、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACF10G1L6Z6U7F9Q10HN10V9S5P2W1X9C8ZX9D1O5F4O3A3E356、商业银行

28、用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCC3A9I2Q6S9P7K9HU1I10R10K4L5M9B7ZQ1D5M5N1C3J3L957、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCI5C3M9O7H10K8M9HY10B9B6P9L7D4J10ZX10G5B6X3S3N6F558、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()

29、。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCX8K5G10K4M7I4T8HH10W9C3I8C2R10O10ZQ4X5L5K3C5D8P359、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备

30、货币【答案】 ACS3A9D10W4I3E5O3HK9A6N5G1P4M8O10ZK5A2C2Y9S9G8F760、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCJ7B7R7M4Z4N10L10HN5O8C4D4T1G3W9ZT3I10G2O4C10I8J161、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.

31、测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCW1J3Q6X6P6D3G3HF6T7D7Q2H7S5Q3ZL2O9T5V8O1O5V562、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACX2Q6M5T8P4B4O1HC7M4O9V7G3T4I4ZJ4S2M4K10Y8P5G1063、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACX8C9D5O4Z8M2B9HD9P7D6G

32、5L10G2R3ZK3S10G4B6O10I1S464、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCC9O5W4X1U9K5N10HB5G8W4Y6R6Q8Q10ZD10A1G6U4V4N4F265、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格

33、和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCY1N4G8E9K9R4E4HC3I7I8U8M8X9D6ZR3B6Z2P10L2S5S566、操作风险内部流程方面主要表现为（）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCS3S7K5V10V9L5I4HW4B4Y4O5W5T10Q6ZK5J9T1P3J6K7Q367、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCN7G

34、1U7A10W8Y1I1HN2B2J5P1U1X9Y9ZX4H7E5S10N9A2G668、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCN4S3F10D10Y8S9A5HK8Q6H5C5Y8Z6L6ZX5R6T2T8X2W5T969、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.

35、如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCE2I6L8I10B9B9M1HX4L7T4N2B10A8T5ZJ2W1R6P8P7M2U270、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCE7H4C6I9Y4L3G2HU2I9Z7U8T4N9R8ZR7M3F5K7S3P1U171、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于

36、流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCE6D10C4Y9Y10T8P7HH10W3V10X7N9Z9R4ZB7G8D8L8K6D9N972、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCV9B2Q8C2I2A4D8HI9B7F7I3

37、M7W1O7ZX8D9O10P1J8A2T373、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】 CCU5J2O8F3A2J3N6HM10V6J9F10X4I6N8ZW8W10H6L4T3M5D274、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.

38、高限C.限高D.海拔【答案】 CCM10C6F2P2Y2B6G8HS1H5B8Y2H4F1L6ZJ10Y8Z1F2Y2T4S575、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（ ）。A.强化内控意识，树立内控优先理念B.完善激励约束机制C.提高内控制度的执行力D.以上都是【答案】 DCX7G5Q5S4D2M9L8HT4F5C10D1W6K6I6ZI4Q10S4S1M1F3L976、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 C

39、CS8Z6Q6G4K7L3Z9HA3Q1Q9F2L3P6T6ZL10H4R10M7R1W8X977、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（ ）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】 BCN9Z5A8E3N6Z4S2HI1J9Z7S4G10C6W9ZV1B6C4U7A5T10Q578、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风

40、险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCJ10E2U7C2I2I1Y5HQ7P1F6X10F9W8T6ZM4A6J7V3I5B6L479、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACK8F6Q7Y10N2Q5F9HW1Q6S4G8X1P7Z4ZT4J4I7L10M7Y1X480、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”

41、的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCG1U8J8Y4Y9X10T10HE2S6Q1A6B4Q1G10ZY8X6Y9U7X4I8G581、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资

42、档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】 BCV3B8U8Q7P2N10C1HS7N1P6G3V4F6T8ZD3S8T8Y9G10G3T682、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCD6Y2L5E5M2B2M4HM5Q2T10K5Z4Z1R6ZC10V1B6Z6Q3Z2B783、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCJ9J6J5H5N10M6I5HS6C4S3V3G7W10D6ZT2I9E7S5A3W7W484、下列市

43、场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（ ）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 BCP3T7L5F1A2J7A1HH2Z10P8G3R10O5D6ZO7Y1J10X6Z8V7Y785、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCT6W6C4O7N10P10D2HZ2T2C5Z6F9D10F6ZB7T1A4V8I5V7V486、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为

44、（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCH1L8H3N8B7R2G3HH6V2W6H1B4F3N9ZU6I6R10O9G5X4M787、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCK2U7J7U10X10A3H9HH1Z4E4A4O7I1B7ZC2L10V4D2G5U7X688、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率

45、为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCI3Y8H6F6B8A3P9HG4Z9U3J1A1G4R2ZQ7O7I8K8J8C6E389、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCL9B10D7D8L7S1E2HG2W5F10R2O4D10J1ZI4G8M1I7O9W7C890、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCQ8C8T5F6P1P7S8HE10Z9C1Q2V1I1E10ZS9U6Z10X7N8E7D391、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）