2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(精品带答案)(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCQ4J1C6E6G8G8M3HV4N2O1I2S7A6Y7ZP4X8E7F8M3I9B82、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCA3T3Z4S10K10G10D6HS9M7P6N2L10A5T3ZJ2G9Q9Y3N10F3S93、计算VaR值的

2、历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCK8A7A2P2V8Z4W8HS8B7I3V9X5A9L9ZW1H2D9U9E7I4X54、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCK3X7W4O7X9U7X3HU9L1L3H6X8I5K3ZJ2U5H6G2G5A4G85、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.5B

3、.6C.8D.10【答案】 CCK3Z5S3C2G7G9F10HW6R4W2B3A5N2M4ZA9R9T9W4N1Q10G16、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCA8T3N8W6A3X1H8HE5U10C6L6N6P8C7ZW3L5P1R7M6Z4W57、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACR5O5G4T7G4D3Y1HG8V4V5E5F9M8G9ZA10S5R9S1N10N5O48、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中(

4、)风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCD6P10B9R5R9Y9T7HA3X8L4H5D7W6K6ZW9A1O10E7Z6U8Y29、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCK3B2R4C8O9I2J2HT6P2Z7B6D1N10I3ZH4N10N10W3E2F6Z1010、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。

5、A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCX6I7J7S5X10E8C10HF8I3C2L9V1N6S8ZT5P10T5Z7L1K6E611、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCM3O7E8Y5U4G6X10HB9K3R6N7U7T6U10ZH2Y4H10J5M6F3I312、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外

6、包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCB2O10X7N7C5I1R3HL6A3P1D1F2C5Y9ZG2Y3V1I7U3Y4O113、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCA1Q9G2X4O4Q10M5HQ9P6I1U3R10U1F3ZS5A7G9U7O5T3P214

7、、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACC4Z7A8O6K10S6K3HV10R10W1W2Q9M4A9ZI9B9U6E9M1F3A715、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCH4P8J1M4Y4G6F5HQ5W8P2S2W2S

8、9O6ZI4C6O8R2C9T4K616、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACW1E9F3F1X1Q3J7HT6F4T3Q1Y8P8M6ZR8D10W3U3N9X9V717、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCT4Q1N7H1P9A5V9HQ3O4J9G10P8C8D1ZS1C3F10O2Z1O2A518、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B

9、.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCF8P8Q1B6N3K7S2HY5U9L9G4U6V2I2ZU8K8E8V1D6S4B719、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACO2G8Q2M3P10Q6K10HQ3H7T10G9O1I7L1ZS10N8C2N8R8A4E120、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是

10、（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCV4B9W8R4S4K10C2HW9D6F3H4O7P1T2ZI10B9U6F1I8C9I721、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCK8H2G5H3N9A5G4HB3P8J8I4K10C3F6ZK1P9P2U1G2H5A1022、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.

11、会计处理差错【答案】 DCC10M10D6D7Q1M5L10HA1B10Z1E6A10J1W2ZZ3C10L7J8O2N5F723、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCR8R9U5O6Y2C3N1HI4O5N6K10A9F7J10ZI9F4P9B8C7O1N824、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCN7C

12、1O7B7W9D6T3HW5N10Z6C5F6H1W8ZN3D6C1Q5R8R9O925、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCF7U9B2S7U10O6O4HR9M1F9H7I8B10M6ZT7N2N2F5E2U9H826、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCQ8G1

13、0I8L8V2C8T8HH10Y3X7W5G9U5Q2ZX4D10V3Z2O1E9L427、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCV8V3N7X6L2D4G9HM1J4M4J4A4Q4A1ZS7T3L6E3E8N8F1028、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCB8A1S6Q3M8U5R10HT6R1Z4

14、J4J4C3G6ZG2J9J9R4L1T10B829、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCD4Z4M5H9Q1S7W9HW5P10H1Q1Z3D2X3ZO8P1D1B7T7Z4A430、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACT2B9N6V5K4P3R4HL9O7V6K1D2Q5J

15、1ZD7N2A3K6O1G6J131、哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 CCK1D2C9O6W7X6N10HF10P9F7X3D10J2D7ZK7Q5Q9S5I10K1E1032、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】

16、 CCD5M1B5T5G6S4J9HV2I3N9A1S10N4Y8ZU5N3F3B7E8Y8K733、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCO6M2L1L6T9W3R2HH10X5M6E8F10X1L5ZB1Q1O5J6K2O1R734、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCZ5P6N6Z10M2V10N7HR3G9Z7F9M1H3B2ZB7U7H3Y4C10T1M235、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与

17、监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCT2P4U6L3H8L1H1HF3E1W1V8V4M1N10ZT3Q3S2Y6O7I9S536、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCS1X8R4F4H5H7Y7HM7R4E4I2Q6O8J5ZN6O7K4F10A7T7D837、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分

18、风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCT1Y9Z2H1U6S10U7HZ10W3G8V10T2K5D7ZE4O9J2J4O8O7G638、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCQ9I2D1S4O10O7C7HO10D4G6Q1N2K8A3ZS1O10R5I9F8Z5R939、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因

19、素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACX5B7Z5R2O9R3U8HA4A4U8W1R6U9R3ZD9B7D2A6X1C9E840、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCW3P7I9V

20、10F1R2W5HR5N1N1G10E9J9J9ZZ8C3B10B7C9N9J341、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACY8C1D6F6M7X6K10HM4H7J5T7B1O2S6ZL10A7M6T9U10H8G442、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检

21、测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCY9E9J5I6N7G10I1HP6R2J9W10S6Z6I4ZA1K8Y1L4V10P1W143、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（?）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCX2C9T10M8O3T5Q7HX5W1Z6X9I10L1U1ZN4M6A10H10C3N6J944、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACD4D3F6O

22、4N5Z5B5HS7T9O7O8B1E10U9ZC5S4G8T6G5X5W1045、如果第一个资产组合的预期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCM10N6I1H1C6X7C1HA9U7C2J2Q8I6R1ZO2N6I4C5M5Q7C846、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCE7S7J2I7S2A9Y8HD7G7M3F3N10L1C4ZZ2E1D1H7H7M10S447

23、、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACU10Y10D10X1F7S7R1HX1B8X5O4R1I3U5ZM10U6B10N3R8O8A348、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCB8F5K3R2L5D8D6HB3T1Y1Z9Q7J4M3ZK5C8J5E5U6R2W249、下列关于定金的说法中，错误的是

24、()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCH10L3K9P8P6J5X6HE4A7Y10B8B8E5U5ZU4R8M8U3A1P3R550、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACV3X2H1D6O10Z9T9HX9I4G4D9K6K1Q3ZJ2U9K10Y7O

25、3P5D1051、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况【答案】 BCJ8B4B3Y6R3C5A10HM9N8B2G4A5R10S10ZU7K7U1G3W3D5Q452、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCV3T9K10T7L9U7N6HQ7Z4B4M3E10U1G1ZS3V3K4J8D8U5

26、S253、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCC7E8T5H10A6C2K9HD6I5Z2V10A1K9U10ZT6D10V3F8C6O6N254、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCP1C1M8Z2E5Q9S6HC7R7S5V7Z9L10E8ZQ9T8T3M2V8J4N455、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风

27、险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCV2I3Q2W5M8N6I9HA2V8T4U8L9R8C2ZD1M4O2Y9J3P9B556、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。A.非专业性服务外包B.业务营销外包C.处理程序外包D.技术外包【答案】 ACQ1P1Q5I10L8Y1L8HL3V6D6W9K4F2M7ZU5K5B8Y1Y6H7H957、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】

28、 CCB2T1Z7H8Z10E9M2HJ4H5C4F8O9N8T6ZS2F6U7A1E1X7X958、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCX3G1Q1Y10P6H1Q5HF1V8F2M10A2K5A10ZE2L2U4L2Y5Y9T959、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品

29、线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCF2X3T2Z9U3Y10B6HZ8C9Y3W8B3Z9K2ZK8W7G1G2J10U5P560、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 DCD2Z10D6K4T8B10P10HW6Z7N6I2B1J6P7ZX4V1U2I1P9U4Z261、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找

30、出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACE2I9A9Y8K3W6O3HL8X3G7B6F8Q4K5ZR10L1X6F4L7I2M362、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银

31、行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCB5W1Z6E6K3C8L7HE5S4L8D9D4N8T5ZK2P3F3N5K10G10T263、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCK10N6V6N3L1B8T7HF5A4A3Y1E4Z2D8ZF3H1U6E8N10T10D564、（20

32、18年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCA5M9O4M8A5A6V1HZ10U10C3C9U7D5H10ZK6G3Z10J10S6P9E165、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCX3Z7I9W10M1F4F10HN1P10O7G6B3G6O9ZB10

33、T6S5N5G3Z3O766、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCA9I1H8B7Q7A6W3HQ3U1U5Z4T6H2O7ZU5C8V1T4H7W5H267、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACV5L5T7O7X7B4V5HF3O5O4U7S7S3A3ZH4J6N8X4F4E2N168、下列土地登记事项中，不

34、可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCO3W10A9V2P6H1H1HQ1N7D1K10U9Q3H9ZC8D8Z5L6A9Y2W469、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCP9V1V9S3R7O8S5HP9W10V5Q2T2A2I7

35、ZB2M4N5D5N1D2P370、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCA5S10Y2N7D8O10V7HC8N3M3D7C5H8J3ZY10F9R10F2O2D5L271、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCJ5D3J9X4M2Q6Y6HV4A6J1Q7R6V5A6ZY10M2S10Z10F4J8D972、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A

36、.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCQ5B7U7Y8J2S7N8HU10O6G10N4W5E8Z3ZJ10J2R5I1R10A3G1073、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACQ1B6Q1S8L5S8X5HW4F7K4K2P1E10P3ZI1A5L1M1N3C6L374、从银行业的发

37、展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCD1E5X7B7N5N2U5HN9F4S4G10P10L1M10ZE5A6U9B7E2H2R975、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCC9H3B10C8H8L5B7HP10B3E7C7E2N10R10ZQ10V3Q8R6R5T6M276、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的

38、阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACC4I9F10E9C6R7C8HE4P10D3Z9K8L4Z7ZH3B1T10X7P9Y6M477、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCL7F2W2A7W2X6T7HG10Q9G7W4B9V7X5ZW2Z9K10Z7V6H8B278、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.

39、借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCO3W10Y8Q4S9L3Z10HN8H1I1S7H10Y6B6ZX6H1Y7X9W2V5T179、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效

40、果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACL4T8O1M4J2U10T2HP9Y5G9Q10H1P3D6ZO6X6R6D7H9Z4U480、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCR8F5Q8G5U3S10M3HO6L1R2O10L8L6A7ZS7Q1Q7E10X7G1R681、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）。A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序B.代理事项是土地登

41、记代理合同的客体C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】 CCC7F2H2L2V9A6S1HU3U1Z7S7X9V4K3ZW4Q5V3Y7A7Z10D682、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCR4Q7N4K1T1T7G2HJ1F4G5H5J10L8J8ZF5V3Z10P2O6V7X783、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A

42、.5%B.4%C.6%D.7%【答案】 ACG5L6G1Y7I2B2H5HK3H2I4I2O3W3R4ZA5S8I7Y10V6N9Z784、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCN2D2C8M2Y8E3S5HP3M5H2Q10T1A1U3ZH2X2E9Q7B9D3P785、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCU7V2D1B4A10S3Z9H

43、W7Q3W1D2N6Y6X5ZI5M3F9I3Y9Q4O786、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCK8Y6O4U6F10M9A1HB9G1Z1V3Y3R5H2ZJ5L4H5A5P3H10O487、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCS2Z8K8J7U7V10K8HQ7K5P4K5X7W7E8ZN5V4C5Q4Y6R1W588、在计算资本充足

44、率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACZ3D10I9Q6W8P10T5HW4G8Q5E9Q4J1V1ZJ1D9P5Q3V9J8C689、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACW3H1D1L2E5Y8Q9HY8V8O5D1M6J1N5ZB1U5O3L3S4Z5R790、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析

45、方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCK2S10W5B8U2O3K8HT1L3N8L5R6U6K10ZA9W5R9V5B6G2G991、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCM1Q5T8P3K7A8U10HD4W8N3L6W4X6E1ZU1W10C6A8U3C9Y992、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCC1E2Y5M1Q9N2D6HD1X2E5E7V5P8P