2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(全优)(湖南省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、()的局限性在于其是一种消极的风险管理策略,不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCF6A6U7N1F1B7H1HI2G7W3L5I2D5I3ZU10O1L10R7Y6H7I22、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCY6Y8R1U6G7M5V2HN7F9N2P6V9E5N8ZJ2D5W5O6U10S7T23、以下属于原
2、中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)明确提出的第一个层次的监管资本要求的是( )。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACF1X2C4A5T10D10X10HT3K1A5R3I9E3A8ZB8Q7O10L5S7L9D64、下列对商业银行战略风险管理的认识,最恰当的是()。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCJ8T6V5P3E8L7M7HR4L5D6R1V4M4T6
3、ZS5H1K10Y2U10M4M55、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款,为了满足资本充足率的要求,该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCN8E4A9D5W9U5J9HU1F8P5M6A2G8D9ZY8N6N6T8P7O3B46、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法,不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中,更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日,通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比,公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下,市场价值可以代表公允价值【答案】
4、BCJ8K1X7L9Z7H8Z2HJ1S10R9A8O9U9X4ZL8C8Y10A10D4N9M107、假设某项交易的期限为125个交易日,此项交易对应的RAROC为8,则经调整年化资本收益率为()。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCW5A3M2Q5Z8H3W7HG7A4Z3P7K7I6Y2ZH1O1K10T5W9E10D28、(2019年真题)下列( )属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年,并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则,实缴资本
5、的数额被列为权益,并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCA10E5N4G4X6X3S5HT1S8I4A5I1K2X1ZE1H8G5W5O5K7L39、 土地登记代理活动的核心是()。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCU1C10I8V4O6R9R5HM6Q8Z3Z5M10F1B1ZP2O1D1N3R4D1A210、(2018年真题)资本充足程度监管指标包括( )。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【
6、答案】 BCS5R4B3Q1A8O7V10HV10J3E5O8R4C2L4ZJ10S1Y7K3U6Y3L511、(2018年真题)商业银行( )的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【答案】 BCC3E2P10S1E8S3F4HO2J4X9X2S1G6H2ZQ7K10V8F9F1W10Z1012、声誉风险管理的具体做法不包括()。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCV1T1W10O5J6G4Q10HL6Z7F6A6M9Q5Z8ZA5J6I10G4I5D5F113、在商业银行的经营过
7、程中,( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCD8Y7J4A7Q1R5S5HP3N4O4L6K5O7E9ZQ4Q6N4Y7T7N10L714、 商业银行的声誉危机管理应当建立在()的基础上,而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理,将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCU4D5V8Q10L1B8D4HD3H2D4Z3Z4X4O4ZV9L9M8Y3S1C3O715、风险评估的原则之一是由表及里,在流
8、程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素,具体可分为:非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCW5U1H9U8R4P2M5HH6U2N6J5N3N4M3ZC9I4N2Q1V1M6W816、 有效的战略风险管理流程不与商业银行()紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCF2B1T6R6B9L2I7HW9W7P8E9M1Q2A10ZJ3W5D9I1X6C2N1017、当梁突出顶棚高度( )mm时,被梁隔断的每个梁间区域,至少应设置( )只探测器
9、。A.600,二B.500,二C.600,一D.500,一【答案】 CCZ1S7O4L10W2T8R9HH3C6V7I7Q9A2B1ZY1Q10G1J1E6V10U318、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人,应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACJ10T6A8E2O8E5L3HK2C1V8Z7P9O6N10ZS8Z4E7L2L5Y8O819、室外摄像机要备有( ),摄像机外壳和视频电缆一样对地( )。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACS3Y5T9I9W4T1M1HB10
10、K3P3V10J3F8Q9ZX5K9Y2J4L1Y5A520、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACP6K2M1C9T7Q10H4HN2J7I5Y10N6F1N9ZJ6D3N6M1J6W3M221、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后,当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时,银行可以通过执行担保( )。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCX10K5T4W1H2N8Z8HP8C4F7F9L9E3N2ZH6W5
11、S6T8W6G5R1022、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回,不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCG3I5E9P8A9S4I8HA3R2J9K2I2J5J7ZZ6C1Q9Y7W10B10D623、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点,对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件
12、【答案】 ACK7T10G9O1Y7W5C5HL1H10P2B8D9O10T3ZY9Z7B8B7S2C3P724、(2018年真题)某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看,该事件应归于( )类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCK10Z2D2R10G10I6A10HC10J1M9J4B5T4T9ZE7X3C7L2Q4K1A525、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCD5I2K5N6C4K2I3HT6B10I9O6P7U4X3ZL1F
13、3U3Q6R10W5P526、风与空调工程的调试和调整目的是( )。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACR1Q7T2V2X7D5V8HD9R3R6R9B9S3G8ZV3J10T4G4K3R9N1027、按照法律的效力等级划分,下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规
14、章【答案】 CCK9W5H6L9E8N4T9HW2G2T10Y6G10H9G9ZR2X4G8I5Y7B10S328、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中,在市场风险计量与监测的过程中,更具有实质意义的是()。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCU3E10W8T9W8Q6Z6HA5S3M5E3R3I5L8ZE8S2W5M3V2C10P129、()是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCF3W10Y9X1B5C3U9HV7W2H
15、6L6W1F9U10ZW1S5G6S1D10R2J430、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCL6I5A10Q3A1K6N3HQ3M5J9B2K3I2F4ZI1H7N3H4E1O9N831、由于汇率不利变动或货币贬值,导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCN2E6T8F9C4R5V4HJ1T4D9N10N10X10P1ZA6T6J7W1Y4P10H232、一般而言,客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风
16、险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCF10L7S10I3O9L9B3HK7W4M5H8U3B5J8ZL7U8C5Z5M2E1R633、(2018年真题)对企业进行生产与经营风险分析的时候,对国内企业来说,存在的最突出的问题是( )。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACC1X7Q10U8S10W4S8HQ6N3A9Z2D9N9Q3ZU2S10P1S10C7X5S934、过去3年,某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发,商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现,其整体投资现金流连年为负,经营现金流显著减少
17、,融资现金流急剧放大。根据以上信息,下列选项叙述正确的是()。A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 CCM2H7P9E2R9U8P3HW10L5H6Q1H2K10M1ZF2V2J6N3H9Q4W135、下列关于流动性比率指标的说法,错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险,也适合用来衡量大型的
18、,特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCF7L5B5A6C5K6J1HV1F7Q2J3S8A2E8ZU6L4X2V5B9G7I236、根据Credit Risk+模型,假设某贷款组合由100笔贷款组成,该组合的平均违约率为2,E=272,则该组合发生4笔贷款违约的概率为()。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACW4U3P3P4K2H4C5HJ4O8Q4B7C9H5Z3ZL3S10M9Z3R2A9S737、(2019年真题)下列机构中,不属于高级管理层风险管理相关委员会的是( )。A.资产负债管理委员会B
19、.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCG7O8I7C10Z7D6F2HA1N4T5V10Q2I10U9ZP4S6B9D1U10K3V838、风险评级对中国的银行监管的意义不包括()。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCX6W1A9B5W2Z9E1HI5J1W3E8Z3M9F8ZO8U1R1I4O8I2Y139、从COS0委员会对内部控制的定义来看,内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标,包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标
20、关于编制可靠的公开发布的财务报表,包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCV2T10C7N10A3C6D3HW4L7X8E7P7P1M4ZI7G1E9I3H9D4S340、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCB7P1D4Y7L7B9Y1HC7F8O2V6I4Z5A5ZQ1W6K1N4P6U2V341、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类
21、。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCN10C3L4I6E10I2B2HR3A2P8Q2O5L4C5ZR4V8L5S7U3T10Q942、以下不属于政治风险的是( )。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCX5L3L7X6Y1B2O3HJ3K5M1Q9E10N4D7ZB8C3U9F2T2F5U543、各类通风管道,若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者,执行相应规格项目,其人工乘以多大的系数( )。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCT1
22、0Y7G5H2H2C8U5HQ7I7X9A10D6O6G4ZX9V3W4O4Y4Q1X644、下列不属于常用的市场限额风险的是( )。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCO2S3R1G9E1J1E3HS10J5D2C5F6L10R7ZY4A9Y8P5D7R9H1045、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的,应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本,不给纳税人增添负担【答案】 CCK9N10Y4R6A10L8S4HI10A3M1D6D5U9Z4ZK8M6F9A10C6D8K246、
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