2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题（各地真题）(山西省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题（各地真题）(山西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题（各地真题）(山西省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCZ8N5T6U1V2G1I8HG2L6Q9W7F1I7L8ZQ1J4U2L9P8M9G92、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办

2、理业务【答案】 BCL1F5F9Z9Q1L1Y3HB6Z8K10Y10Z2U4X2ZO1U1O1K6R7X10S93、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCV1F3I8T6E7N8F1HV5T10C9H3K3O6A5ZN2L9H10W1O5R5I74、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D

3、.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCW9L10M4A3O9E7S5HG5K6W7E5C6S4H9ZD3W5L1H8N8E2S85、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCT10J10B3B5I9G4U5HW10O10S8X4K3A10F1ZO6R9K1Z7Q1R3F106、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCS10

4、B7Z10Q5L8D4Z9HU8I6N1C7Z5E7B3ZH2N10O5G6W7M8R57、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACH6U3F9Z7H3P1X9HJ9C1R6I1L9X2I5ZD4Q4B2I8Z9J5T78、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCY8Q4E3M8P6C9T4HS2V9A9Z10Q9X3N6ZQ5Y10T7Z2J10C

5、8H99、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCI3M5M7Q3Q1E4Q4HK9X5K1N9F4N9K2ZI6Y5P1W8W5R7S910、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCZ2A6Q3V6O4Z3Q4HR9D5T3D7T7Q7C9ZN5H5G3K1V8M2P511、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场

6、风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCF8V5E9S1I5P10K9HY6P5T3A2X2F3X6ZB3L1X7L6M8X4P212、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACF4S9B4B4I5G1Z7HG3V3O4S10M8W3V1ZQ3Y4Z3L9W10X7N313、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A.董事会B.监事会C.股东大会D.风险管理部门【答案】 ACZ7T6N8M6J5G6U6HP1U6B6P5W8D7W3ZD10Y3R3W3O3

7、T6P214、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACH6H2X9W10U8F9R9HB9Y4R9W2X4M2X9ZJ8X9F8R7H2Y5H415、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCS9T10C1Y6I8H2X2HI6S6H6D6O3B3I1ZK1O5W3O1H4Y9G216、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分

8、析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACT1S1G5Y2I5H6K2HX5S9T3E3M8P3A4ZT3O9E6S9K9H9Z217、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还

9、贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCJ10J7P5V2T4S6Y1HY7E4P3E5P4K6O7ZK6F3F4T5Y5G6W418、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCZ3Z10R5A10F8M9Z9HT5S10V10O9U9K7

10、V4ZY9J1H7Q9Z5A10N219、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACG6H1J10D4T8R2Q2HK6F5Q6N8I3H7P6ZD6D2Y10C5O10G10P920、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCI3I8N4N1E6K5T1HJ6D4C3C10M2G8D7ZZ2P7O2Q1J2K1N321、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组

11、合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCE2Z8A4N6L8G5V5HO10Z6T1Q7A2F7A3ZV1E1X4Y8S7F9C422、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCK4F7L4L9C1V8U6HL5Z7T3B2Q3O4C3ZJ5P9P9V8G1K6U723、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股

12、东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCJ3P10X5S1M8J1Z3HF4K3F7Y4H3O10T4ZE1C2Z8B1H6F2J724、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCR1A7F2R4J10G9Q2HF4P6U7D6O2T9S2ZL4F8Y9Q2D1H4D1025、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（

13、 ）。A.B.C.D.【答案】 CCN9N1N4G4K8O4Q1HX9O8R5D2L4M8S4ZD9K6S8V8L1U9T326、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCZ1K9A6U4G3A8R10HL1Z5Y8N4E6C3W4ZP3Q8Z8Z4V8M10E427、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACQ5Y10W5Q1S1N3T9HP8B8C1B6D9B3K7ZA1W6Q3M2T1H8T128、核心负债比率中核心负

14、债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACU1K4O2E4X9J2W7HW2X4C3B2H8X1B7ZA3G10D3M4H1X2M829、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执

15、行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCG7P5N9R3Q10P10C6HO4Q6A8Z2F5J6J2ZX9S8O2X8D4R4A930、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCE8U2I3F2X2H5S9HY5V5T1L7M8P3L7ZZ7X10Y10O10N8D4L831、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动

16、性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCJ1R10Q4N6U2V8E9HF10J4X1K5G7B8E3ZX1K9D3F3C7N2N332、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACV6P8B2C4P9J8M4HH6I4S1X3X6T9L6ZX8D6H8P6X3G4Z633、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70

17、B.280C.350D.650【答案】 DCL3H5Q9T4K8C1N6HZ8I2M9D3A5F9N5ZM8D5K8H9W2E2I934、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCG10S6O7U7E10H1N5HR7V5N6K9G3K7X3ZI7J2L7Y8Z7X8H235、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，

18、原则上定期压力测试至少()一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCT10H2S3Q3O7B10C8HE10C9H6R2Q10T9S6ZI6K2G7J2A8Z6O636、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCC5Y8F6T1T6N9F6HQ7X2H7T9K10O5N10ZI8P6E10D3Q5H8A837、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D

19、.客户身份识别制度【答案】 CCE9L6K6P1G10I3E5HX5S7D2C2H9M5K9ZB8A8M9J8A1U4B138、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACZ2Z5L7Z6T7G2O3HS1P7C6E8S1I2G9ZG5D2T1Z1V7K10V639、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.

20、贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCQ3Y5X1O3A2H9F7HN4N10M5L4T5R7M1ZQ1Y3J5B2H9T5H840、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACO9H9A8T3A6N6U6HH4U8X6B10O6U6C4ZF3X7F6W1A7O5K341、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCF8I10K4J7O5

21、X2O7HM1T3Q8E2U6U1A1ZZ9B5W2L9A8G7S742、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCN4W5O8I9O4O10X8HV6O8Q7P10M1W10R9ZL5R6D6K5X7V7R543、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCD3F2L6Q5X4V6L5HS6V5C8X

22、4Q8C2S7ZZ8H6Z4K6F1S7J244、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACT6T1D7N7H10P1V2HQ2S6W5V5N1S4E3ZI8C7Z4Y2T5N3P545、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来

23、环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCZ8C2I2Q3J7N3A7HP4V2H3P3N10S3E1ZF2Q3Y5Y2Q6Y9M746、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCQ9W8P4E6T10L10R7HQ6S5Y1N4H4B4S4ZX3V6R2Y2R3H7Z247、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险

24、战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCU2F9U2G10V8W3H4HA6A10A3F3J2J3D7ZK7H9T10N5V6Z1F448、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCN2V7A7Y3H8S1A10HO4T9O5L5B5W5C7ZN10Q1A2Y1D7Y10J249、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信

25、息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCV4U2P9R6P4M10T10HZ9P8Z2S9B3I1O7ZX8P7S8W7D7R4B250、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 BCL9G5F10N4R9S9L6HJ4S1B4P7K4G8R9ZC6P3Z7D8A8F9Q251、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况

26、良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCU3L10R8I7P8Y10C4HM4T4V1Y3K2X6B10ZT5Q9G3N2N1V10Y552、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCJ2B1Q8O4N10H8X1HA2Z5U2Y6V4O2P5ZB9G1P10C9G6B9P853、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为

27、（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCY2A5D5H9F3H6E3HK9C8M5D8C5L1X9ZB4P1Q9C4L4L2I754、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCE10N6Z1L7U9T2O7HD10E5T9A9H1R6K2ZD8I7A1O4A2G5J855、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCP2O10F10N7X2C4

28、U10HB6V10N7V2L1E4B5ZO3D3Z7K4X9E8G856、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCC8J5C2U5A2Z1N6HV8W6P4D4I3C9F8ZU8D3X7B1W9H1P957、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCL9H7G4W1C1S1L4HK3R1X4O7L2I10Q7ZX3V1

29、S6N6E5U6W958、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）。A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 CCJ4O9T8Y4Q8O5Z9HC10E1X9E8H8E4V7ZN3S6X1B3M2X6S559、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；

30、董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCD10A6K8L7N3N2H2HY1O1W9U1P8G6R4ZS7V5Y2P4U8L4Q660、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACL2O8O6P1N10J10A1HW8K9T9S7P7N9D9ZB3L8F1K6A3A1G461、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确

31、，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCW10K9Y3U4Z3M10P6HL8J4Q3X6W5X1J7ZF8T1J3E8E1L10P962、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况

32、进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCO7X3L2E1A2S3I7HL6P10N7W7R6J2H10ZH5X9Y5D5I1P2P363、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCD5A6M6R2W5I7T4HQ3S8K4F10X6O1S4ZQ6N2N1H1F9J8F664、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCF1L4H

33、1R10E4V6H2HE1D9S10K6K4W5T5ZW6G3O6O4K5X6U865、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCJ5A1B3A5A3F6A4HW2Z8Z10A6W2P9L10ZS8Y5K7S10X3Z4W866、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCP2

34、X5R4T3C7B7L5HF2Y3B4E10T1K1J2ZB4F9T4Q6W9I4U467、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACV4A9Y8C9A3Z6W2HZ7U5D2U10O3K7U8ZV3H6M7P3X5W3L668、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCJ6O9V1O8E8D9B7HE9X4I7B10R3A4J9ZZ9Q6K9U1I8F5R969、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法

35、计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCR10X3O8I2P6T7T5HQ6T6F3D5P3L6X6ZA7O5M1H2S4W1F370、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACP9N3E10H9S10A1A6HW1M2S4O4B9N4I1ZB9Y9W4E4I1I8H1071、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，

36、并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACY3U3U3S5X6M6X10HG10G4P10P9K1M10K5ZN8B9L4T8A10F4P472、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCN3O10X8C2E4W2T9HY9Q2U2W5C5L6V3ZO6Q5S9S8C1G4L973、（2018年真题）商业银行在使用权重法计

37、量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCE1T4Z5G8C9J3A9HK1B2Q7Z2Q2O3R2ZI8Q10L8O2X8C7Y674、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.8D.10【答案】 CCR8Z3Z8U7A10D4W5HP2B9M1B7Z1A8Q10ZV3A2Z9P7O7J10L175、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委

38、员会【答案】 DCY1V6M4T3R3L2U9HE4L5Z9R1V6C9W5ZV4U5B4U7D9Q7P676、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCR8Y1C3R4G10X8G1HZ7R2M5S3B9B5U5ZV5J1W7X1J5Z2C877、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCM3Y8O9M1S10I7Q4HF9E1T1U3D3A

39、8R6ZS2D6G5S2O6J6F578、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCH9R6H6L3T3P9R6HN5C9V2Z10Q1Q1O5ZW8G7V7P8A7O5S1079、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附

40、近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCW4I2B5P7J8F9L6HX5J8G6F9H5D2H4ZY9B3U6T7U4T3F980、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCQ10W8G10Q4D7D8I4HX6F1I3L1L

41、2V4G5ZQ5X10Q7D8I10Y3J781、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCR9W2M5O4I9A5T5HD4H7I1F2Q8L9G10ZC6H1C9A10D2K2Z282、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银

42、行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCW2R5V5S9N4J1T7HT7Q4K10G9G10P9M6ZX1Z5K6T4L5C2T583、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACB4H9F8Y4N5C1O9HM2T3X3H5T1N8A8ZE10Z6Z7X2B10G4N584、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%

43、B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACO6O4R9V3G9K4L10HY8V5S8F8U1N6M2ZH5W7V7T3F9V8Y1085、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCQ9X8F10E2G10X3R10HZ6F9M4J5C10N3D5ZI9I1Y2V7B9Q9Q286、假定某企业2015年的销售成本为50

44、万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCP10F1I7N1M2B4U4HM5Z6B5D8N2G5S5ZQ3T2P3B2F3F6M1087、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACR4G8I1V8Z6X5D4HL4V3Q2I1C3G9B6ZG7U2D2Z3N4H2W188、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.

45、董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 CCE4D6O5K2E5M9O4HW8I7D6T2J3O5U9ZO4Q10P1Z9J4F4S989、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACG1X6O10J3R6Z3N6HR8L2E10Q8Z10Y7L3ZF2E6H7B5A9P10D1090、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCI9U8G9D7C10R1U9HB7Y6U6U3O9J7A4ZR9T9N4P5L9Y9Y891、 ( )是一种特殊类型的操作风险。